Vítám vás jako CEO a zakladatele COREDO.
Za devět let jsme s týmem pomohli stovkám podnikatelů z Evropy, Asie a SNS zaregistrovat společnosti v klíčových jurisdikcích, získat finanční licence a nastavit spolehlivý AML compliance. Naše zkušenosti ukazují: formální AML je past, která se maskuje jako ochrana, ale ve skutečnosti vede k blokování účtů, pokutám za AML a ztrátě času. Místo toho se zaměřte na rizikově orientovaný přístup; právě ten zachraňuje podnikání před reálnými hrozbami a zvyšuje ROI.
Během těchto let jsme viděli stejný vzorec: společnosti, které „dělají AML jen pro formu“, utrácejí více peněz a získávají více problémů než ty, které od začátku budují rizikově orientovaný model. Formální AML jsou stejné postupy pro všechny, přetížené kontrolní seznamy a nekonečné ruční kontroly.
Představte si: zakládáte společnost v Estonsku nebo Singapuru, otevíráte účty, a za půl roku banky blokují transakce kvůli “podezřelé aktivitě”. To není vzácné. Tým COREDO nedávno dokončil projekt pro fintech startup z Česka, který se rozšiřoval do Dubaje. Klient čelil falešným detekcím (false positives) ve svém ručním AML monitoringu: systém flagoval 40% legálních plateb od vysoce rizikových klientů. Výsledek: týdny zpoždění, reputační ztráty a hrozba odebrání licence. Implementovali jsme automatizované AML systémy s algoritmy rizikově orientovaného přístupu (rizikově orientovaný přístup podle FATF standardů), snížili falešné pozitivy na 5% a zrychlili zpracování o 70%.
Registrace společností v zahraničí: AML rizika
Chyba mnoha podnikatelů je domnívat se, že AML začíná po registraci společnosti. Ve skutečnosti banky a regulátoři hodnotí rizika již v fázi onboardingu právnické osoby. Vlastnická struktura, historie zakladatelů a zvolená jurisdikce utvářejí počáteční rizikový profil, který je později velmi obtížné změnit.
Podle naší statistiky, основные триггеры отказов и блокировок при регистрации и открытии счетов:
- složitá víceúrovňová struktura bez srozumitelné obchodní logiky;
- zdroje prostředků bez dokumentálního potvrzení;
- účast PEP bez rozšířeného EDD;
- nesoulad mezi geografickým umístěním klientů a jurisdikcí společnosti;
- chybějící popsaná AML architektura na startu.
Formální AML tato rizika neřeší — pouze je zaznamenává post factum.
Proč zde formální AML selhává? Společnosti utrácejí zdroje na ruční prověřování všech klientů stejně, čímž ignorují rizika. Globální náklady na AML přesahují desítky miliard dolarů ročně, ale účinnost odhalování praní špinavých peněz: méně než 1 %. V EU a v Asii pokuty za porušení AML v letech 2024–2025 překročily $7 mld, se zaměřením na neefektivní AML a overcompliance.
| Jurisdikce | Doba registrace | AML požadavky | Vhodné pro |
|---|---|---|---|
| Estonsko (EU) | 1–2 týdny | Digitální KYC, eIDAS, SAR hlášení | Fintech, krypto |
| Singapur (Asie) | 2–4 týdny | Automatizace KYC, prověření PEP | Platby, obchodování |
| Kypr (EU) | 5–10 dní | Úplné zveřejnění UBO, sankční seznamy | Holding, investice |
| Dubaj (SAE) | 3–7 dní | Free Zone, posílený monitoring | Vysoce rizikové podnikání |
- Kde se nacházejí moji klienti a peníze?
- Jaká AML očekávání mají banky v této zemi?
- Dokážu potvrdit zdroj prostředků bez „šedých zón“?
- Existují požadavky na substance a řízení?
- Jak snadno škálovat AML při růstu obratů?
Odpovědi na tyto otázky jsou důležitější než daňová sazba. Vyberte s ohledem na geo-rizika: pro vstup do Afriky přidejte prověřování negativních mediálních informací a černé seznamy.
Získání licencí pro krypto, bankovní služby, forex nebo platby vyžaduje dokonalé AML compliance. Regulátoři jako FCA ve Velké Británii nebo MAS v Singapuru kontrolují nejen kapitál, ale také monitoring transakcí, rizikově orientované AML a připravenost na požadavky CFT (countering the financing of terrorism).
ROI z rizikově orientovaného AML se neprojevuje jen ve snížení pokut. Jde o zrychlení licencování, méně blokací, vyšší důvěru bank a investorů. V našich projektech úspora na provozních nákladech AML dosahuje 40–60 % již v prvním roce.
Rizika praní špinavých peněz v podnikání: pokuty a trestní odpovědnost
AML rizika podnikání se vyvíjejí. Porušení AML v ЕС и Азии приводят не только к финансовым штрафам, но и приостановке лицензии, блокировке счетов и даже уголовной ответственности топ-менеджмента. Регуляторы переходят к регуляторным уровням вмешательства: от предупреждений к полному отзыву.
Proč formální AML blokuje účty legálního podnikání? Zaměřuje se na objem, nikoli na rizika: nadměrné KYC škodí návratnosti investic (ROI), falešné SAR snižují efektivitu, a rozšiřování AML postupů pro Evropu, Asii a SNS se bez automatizace mění v chaos.
Jak COREDO řeší problémy
Tým COREDO nabízí kompletní cyklus: od registrace po optimalizaci AML. Provádíme hodnocení rizik, zavádíme automatizované systémy pro monitorování transakcí a školíme personál podle standardů FATF. Pro mezinárodní byznys v Africe přidáváme screening podle greylists, minimalizujeme reputační ztráty.
Optimalizace AML zdrojů je jednoduchá:
- Zhodnoťte rizika podle klientů, regionů a produktů;
- Automatizujte screening PEP, sankcí a médií;
- Zaveďte KYC založené na riziku — pouze pro klienty s vysokým rizikem;
- Škálujte s ohledem na ROI: automatizace je pětkrát efektivnější než formální přístup.
Jste připraveni škálovat podnikání bez AML pastí? Kontaktujte nás: probereme vaši strategii osobně.