Představte si: v roce 2025 se 65% investičních společností z Asie a SNS potýká s blokováním účtů z důvodu AML již na fázi bankovního onboardingu, ztrácí až 6 měsíců na opětovné spuštění a čelí pokutám v řádech milionů eur podle zpráv FATF . Jako compliance officer denně vidím, jak investiční společnosti selhávají při otevírání účtů v EU nebo v Singapuru kvůli slabému KYC procesu a ignorování původu prostředků. Jste ochotni riskovat stabilitu svého podnikání? V tomto článku rozberu spouštěče povinnosti AML auditu, dám krok za krokem plán bankovního onboardingu pro investiční firmy z Asie do EU a ukážu, jak spočítat ROI z compliance auditu před otevřením účtu v Evropě. Přečtěte si až do konce: získáte hotový kontrolní seznam a strategie, které snižují rizika zablokování účtů na nulu.
Bankovní onboarding investičních společností
Komponenty onboardingu: KYC, CDD, UBO, SOW/SOF
KYC proces začíná zákaznickým prováděním due diligence (CDD), dotazníkem, odhalujícím strukturu podnikání. Ověření skutečného konečného vlastníka (Ultimate Beneficial Owner, UBO) vyžaduje dokumenty na konečné vlastníky s podílem nad 25%. Ověření zdroje prostředků (SOF) a zdroje majetku (SOW) zaznamenává původ aktiv: smlouvy, audity, daňová přiznání. Tým COREDO nedávno optimalizoval KYC pro investiční firmy, snížil sběr dokumentů o 30% díky standardizovaným šablonám.
Role banky a compliance důstojníka investiční společnosti
Zmrazení účtů, pokuty a odmítnutí obsluhy
Spouštěče AML auditu před bankovním onboardingem
Profil rizika klienta: PEP a UBO vysokého rizika
Velké transakce a netransparentní zdroje prostředků
Regulační a bankovní požadavky EU, MAS
eIDAS onboarding EU vyžaduje digitální identifikaci, MAS Digital Onboarding – biometrická ověření podle pokynů 2025. Soulad s FATF vyžaduje audit pro přeshraniční operace. Banky Singapuru (ACRA) odmítají 35% žádostí bez MAS Digital Onboarding Framework pro asijské investiční společnosti.
Zařazení investiční společnosti do banky (soulad s předpisy)
Krok 0: sebehodnocení rizik a AML mapa
Příprava dokumentů a dotazníku pro prověrku klienta (CDD)
Vyplňte dotazník СДЛ (Customer Due Diligence questionnaire): podnikatelský plán, licence, ověření UBO. Pro KYC přidejte u investičních firem emisní prospekt.
Krok 2: sběr a ověření zdrojů finančních prostředků / zdrojů majetku
Dokumentujte zdroj prostředků: bankovní výpisy, smlouvy. Ověření zdroje majetku: daňová přiznání za 3 roky. Automatizujte přes API.
PEP, sankční screening a posílené prověřování podle potřeby
PEP screening přes databáze World-Check, screening sankčních seznamů. Při rizicích EDD: rozhovory, dodatečné audity.
Krok 4: externí AML audit — kdy a jak jej objednat
Jak provést AML audit před bankovním onboardingem investiční společnosti? Objednejte externí compliance audit při PEP nebo složitém UBO. AML audit pro investice kontroluje transakce za rok; ROI 5x díky vyhnutí se pokutám.
Digitální zavádění a integrace eIDAS / MAS
Integrace s bankou: smlouvy, SLA, monitoring
| Kontrolní seznam dokumentů a kritérií ověření | Základní CDD | Rozšířené (EDD) | Externí audit |
|---|---|---|---|
| Stanovy, podnikatelský plán | |||
| Ověření UBO (cestovní pasy, adresy) | + důkazy | + audit | |
| SOF/SOW (výpisy, smlouvy) | Doporučeno. | ||
| PEP deklarace, screening sankcí | + EDD |
Případy EU vs Asie vs SNS
Zkušenosti COREDO zahrnují 50+ případů: od onboardingu investičních firem z Asie do bank EU až po struktury v SNS.
Onboarding asijských investičních firem v bankách EU
MAS Singapuru: rizikově orientovaný přístup a začleňování
SNS‑rizika při jednáních s evropskými bankami
Metriky a KPI pro hodnocení onboardingu a AML
Sledujte metriky konverze onboardingu pro optimalizaci.
Klíčové ukazatele výkonnosti: zaškolení, konverze, míra opuštění
Jak vypočítat ROI z AML auditu a KYC
Vzorec: ROI = (Přínos – Náklady) / Náklady × 100%.
Příklad: Náklady 15k, Přínos 120k (pokuty + zpoždění) = 700%.
| KPI před/po AML auditu | Před | Po |
|---|---|---|
| Doba onboardingu (dny) | 90 | 35 |
| Podíl odmítnutí (%) | 25 | 4 |
| Blokací | 3 | 0 |
| ROI (%) | – | 650 |
Zprávy pro vedení a banku: přehled dodržování předpisů
Dashboard: provozní efektivita, strategie udržení klientů, metriky monitorování transakcí. Měsíčně, míra konverze onboardingu.
Nástroje pro urychlení zaškolení
Nástroje zvyšují konverzi onboardingu až na 95%.
Automatizované KYC, biometrie a eIDAS
Nastavení rizikově orientovaného skórování a upozornění
Rizikově orientovaný přístup ke skórování: mapa rizik AML generuje upozornění pro monitorování transakcí.
Ověření kompetencí poskytovatelů eKYC/AML
Volte podle pokynů MAS a nařízení eIDAS. Kontrolujte soulad s FATF.
Chyby pracovníků oddělení compliance při onboardingu klientů v bance
Podceňování SOF/SOW a neúplný balík dokumentů
Ignorování PEP a absence EDD
Strategické důsledky ignorování PEP deklarace pro škálování podnikání: ztráta licencí. Zaveďte EDD včas.
Problémy eID a zpoždění ověření
eIDAS onboarding EU vyžaduje kvalifikované podpisy; testujte předem.
Šablona dotazníku СДЛ (klíčová pole):
- Údaje UBO
- Důkazy SOF/SOW
- Stav PEP
- Rizika (stáhněte u COREDO).
Jak vybudovat stabilní bankovní vztahy
Důraz na dlouhodobost.
Smluvní podmínky a SLA s bankou a poskytovateli služeb v oblasti compliance
Ředitel compliance vs externí konzultant
Pracovník pro compliance dozoruje interně, externí: právní podpora AML pro složité případy.
Strategie při zablokování účtů
Zablokování účtů v souvislosti s AML: odvolání s auditem, strategie snižování pokut za AML při bankovním onboardingu.
Kontrolní seznam spuštění bezpečného onboardingu
Krátký kontrolní seznam pro jednání s bankou (povinné/doporučené/volitelné):
- Povinné: Sebehodnocení rizik + mapa rizik AML.
- Povinné: Dotazník СДЛ + UBO.
- Povinné: AML audit před onboardingem při PEP.
- Doporučené: Ověření zdrojů finančních prostředků (source of funds).
- Doporučené: PEP screening + EDD.
- Doporučené: Digitální onboarding (eIDAS/MAS).
- Volitelné: Biometrie pro urychlení.
- Povinné: SLA pro monitoring.
- Doporučené: KPI dashboard.
- Povinné: Testování dokumentů.
- Volitelné: Externí audit ROI.
- Povinné: Aktualizace každoročně.
| Krok | Termíny | Zodpovědná osoba |
|---|---|---|
| 0: Sebehodnocení rizik | 3 dny | Vnitřní tým |
| 1-3: Dokumenty | 10 dní | Compliance officer |
| 4: AML audit | 15 dní | Externí poskytovatel |
| 5-6: Integrace | 7 dní | Banka + CRM |
Často kladené otázky pověřence pro dodržování předpisů
Kdy je AML audit povinný před bankovním onboardingem pro investiční společnost s PEP?
Jak snížit podíl odmítnutí v onboardingu na 5% pomocí compliance auditu?
Jaké metriky sledovat k hodnocení efektivity digitálního onboardingu podle eIDAS?
Jak vypočítat ROI z implementace AML compliance pro investiční firmy v ЕС и Азии?
Jaká rizika blokace účtů hrozí investičním společnostem bez ověření zdroje prostředků?
Stojí za to investovat do externího AML auditu pro dlouhodobé bankovní vztahy?
Klíčová zjištění a doporučení pro vedení
- Proveďte sebehodnocení rizik v prvním týdnu.
- Objednejte AML audit před onboardingem PEP pro posouzení rizika PEP.
- Předem shromážděte úplné informace o původu prostředků.
- Zaveďte digitální onboarding pro EU a Asii s eIDAS/MAS.
- Sledujte měsíčně míru konverze onboardingu.
- Vypočítejte ROI v oblasti compliance před investicemi.
- Podepište SLA pro udržitelné bankovní vztahy.
- Škálujte pomocí systémů monitorování transakcí.