Pro společnosti působící v EU to není jen právní povinnost, ale i klíčový faktor důvěry ze strany partnerů, bank a investorů. Praxe COREDO potvrzuje: absence transparentních postupů Customer Due Diligence (CDD) a neefektivní přístup založený na riziku vedou k zablokování účtů, odmítnutí poskytování služeb a dokonce trestní odpovědnosti.
Základní pojmy: boj proti praní špinavých peněz (AML), poznání zákazníka (KYC), soulad s předpisy (compliance)
V centru: KYC postupy (Know Your Customer), zahrnující identifikaci, verifikaci a průběžný monitoring klientů. Compliance v Evropě: není to pouze dodržování formálních požadavků, ale i vytváření vnitřní kultury, kde řízení rizik je integrováno do každé obchodní operace.
Cíle boje proti praní špinavých peněz v EU
K tomu EU zavádí jednotné standardy, orientuje se na FATF doporučení a posiluje dohled nad přeshraničními operacemi, kryptoaktivy a novými digitálními službami.
Regulační požadavky EU na AML 2025–2027
V centru těchto změn je zpřísnění kontroly a harmonizace procesů na základě aktualizovaných právních předpisů, jako jsou 6AMLD a nový AML Regulation.
Hlavní právní akty: 6. směrnice o praní peněz a nařízení o prevenci praní peněz
Od roku 2025 vstupují v platnost klíčové změny: 6AMLD (Sixth Anti-Money Laundering Directive) a nový AMLR (EU Single Rulebook). Tyto dokumenty sjednocují pravidla pro všechny země EU, zavádějí jasná kritéria pro identifikaci příjemců výhod, rozšiřují seznam povinných subjektů a zesilují požadavky na compliance a regulatorický rámec.
Role Evropské agentury pro AML a termíny spuštění
Od roku 2026 přechází dohled nad plněním požadavků na Evropskou agenturu pro AML (AMLA), která se stane centralizovaným dozorovým orgánem. Řešení vyvinuté v COREDO pro klienty již zohledňuje nové postupy spolupráce s AMLA, včetně přípravy na centralizované kontroly a sjednoceného vykazování.
Rozšíření okruhu subjektů a sektorů pod dohledem AML
Теперь под AML-kontrolu spadají nejen banky a platební organizace, ale i kryptoplatformy, tržiště, poskytovatelé digitálních peněženek, stejně jako služby pracující s digitální identifikací. V nedávném projektu COREDO pro fintech společnost z Česka jsme integrovali přeshraniční compliance s ohledem na nové požadavky pro poskytovatele virtuálních aktiv.
Dopad MiCA na AML v oblasti kryptoaktiv
S přijetím MiCA Regulation (Markets in Crypto-Assets) jsou kryptospolečnosti povinny zavádět plnohodnotné KYC/KYT postupy, monitorování transakcí a automatizovanou analýzu rizik. Naše zkušenost v COREDO ukázala: adaptace vnitřních politik podle MiCA a AMLR umožňuje nejen vyhnout se pokutám, ale také zvýšit důvěru ze strany evropských bank.
KYC procedury 2025: jak splnit požadavky
Pro podniky je kriticky důležité splnit nové požadavky KYC, чтобы si zachovaly reputaci, vyhnuly se pokutám a úspěšně působily na trhu v podmínkách narůstající mezinárodní regulace.
Přehled postupů KYC v oblasti dodržování předpisů proti praní peněz (AML)
KYC postupy: základní prvek shody s AML pro podniky. Zahrnují sběr a ověření údajů o klientech, analýzu zdrojů prostředků, monitoring transakcí a odhalování podezřelých operací. Bez jasných KYC procesů není možné zajistit dodržování nových standardů EU.
Nové standardy pro ověřování klientů 2025: elektronické ověření totožnosti a začleňování klientů
Od roku 2025 se důraz přesouvá na eKYC a digitální onboarding: digitální identifikace, vzdálené ověřování klientů a integrace s veřejnými registry (eIDAS). Řešení realizovaná týmem COREDO pro klienty v Estonsku a na Slovensku umožňují zkrátit čas ověření ze dnů na hodiny, snižují náklady a zvyšují konverzi.
Prohloubená náležitá péče: přístup založený na riziku
U klientů z vysoce rizikových jurisdikcí nebo při práci s velkými transakcemi se uplatňuje Prohloubená due diligence (EDD). Jedná se o hlubší prověrku zdrojů prostředků, vlastnické struktury a vazeb na politicky exponované osoby. V jednom z případů COREDO pro britskou investiční platformu jsme zavedli přístup založený na riziku s automatickým přehodnocováním úrovně rizika při každé změně profilu klienta.
Automatizace KYC a integrace analytiky
Současné KYC postupy nejsou možné bez automatizace.
V COREDO hodnotíme návratnost investic (ROI) z implementace těchto řešení podle snížení ručních chyb a zrychlení compliance procesů.
Monitorování transakcí a AML: praktické aspekty
Monitorování transakcí a plnění povinností v oblasti AML reportingu – to jsou klíčové prvky systému boje proti finančním zneužitím v moderním podnikání. Praktické aspekty této práce zahrnují průběžné hodnocení rizik, sledování operací a přípravu reportů v souladu s požadavky regulátorů. Níže se podíváme na hlavní požadavky týkající se monitorování transakcí a odhalování podezřelé aktivity.
Monitorování transakcí a odhalování podezřelé aktivity
Monitorování transakcí: klíč k včasnému odhalení podezřelých operací. V roce 2025 rostou požadavky na automatizovanou analýzu: systémy by měly nejen zaznamenávat anomálie, ale i vysvětlovat logiku svých rozhodnutí (vysvětlitelná umělá inteligence). V praxi COREDO pro platformu v Dubaji jsme implementovali modul, který využívá grafové neuronové sítě k odhalování složitých řetězců transakcí mezi propojenými subjekty.
Povinnosti v oblasti AML: lhůty, formuláře, odpovědnost
Společnosti jsou povinny podávat hlášení o podezřelých transakcích (hlášení podezřelé činnosti) národním FIU (Jednotkám finanční inteligence) během 24–48 hodin od zjištění.
Řešení COREDO zahrnuje automatizaci tvorby reportů a integraci s vládními portály.
Použití grafových neuronových sítí a důvěrného strojového učení
Zavedení důvěrného strojového učení (FHE) a průběžného učení umožňuje analyzovat velké objemy dat bez zveřejnění osobních údajů, což je kritické pro soulad s GDPR. Příklad: pro mezinárodního platebního poskytovatele tým COREDO realizoval společnou analýzu rizik s partnery z různých zemí bez předávání původních dat za použití technologií homomorfního šifrování.
Spolupráce s FIU a sankční kontrola
V COREDO nastavujeme automatickou kontrolu klientů a transakcí na shody se sankčními seznamy, což minimalizuje riziko náhodného porušení.
Pokuty za nedodržení AML: jak se vyhnout
Nedodržení požadavků AML přináší vážné pokuty a rizika pro podnikání – od finančních sankcí až po úplné zablokování činnosti. Aby se předešlo sankcím, je důležité rozumět tomu, jaké druhy odpovědnosti stanoví zákon a jak se uplatňují v praxi.
Hlavní pokuty za porušení AML v EU
Od roku 2025 je minimální pokuta za porušení AML v EU 1 milion eur nebo 10 % ročního obratu společnosti, podle toho, která částka je vyšší. Za opakovaná porušení je možná trestní odpovědnost vedoucích.
Příklady globálních vyšetřování a případů
Praxe COREDO ukazuje: pravidelný compliance/regulatorní audit a stresové testování vnitřních procesů umožňují odhalit zranitelnosti dříve, než je začnou zkoumat regulátoři.
Dopad 6AMLD na zpřísnění odpovědnosti
6AMLD rozšiřuje seznam predicate offences, zavádí pojem «aiding and abetting» a zpřísňuje požadavky na důkaz viny. Nyní se odpovědnost vztahuje nejen na společnost, ale i na konkrétní zaměstnance zapojené do porušení. V COREDO přizpůsobujeme vnitřní předpisy klientů novým standardům a snižujeme tak riziko osobní odpovědnosti vedení.
Řízení compliance rizik v podnikání
Efektivní management compliance rizik vyžaduje nejen zavedení technologií, ale i pravidelné školení personálu, revizi postupů a nezávislý audit. Řešení COREDO obsahuje kontrolní seznamy pro hodnocení zralosti compliance systému a nástroje pro rychlou reakci na incidenty.
Zavedení AML compliance ve společnosti: doporučení
Zavedení AML compliance ve společnosti vyžaduje systematický přístup a jasné pochopení aktuálních právních požadavků. Praktická doporučení pomohou přizpůsobit vnitřní předpisy novým pravidlům EU a 6AMLD, zajišťující efektivní boj proti praní špinavých peněz a soulad s legislativou.
Přizpůsobení předpisů požadavkům EU a 6AMLD
První krok — přezkoumání a přizpůsobení vnitřních politik v souladu s 6AMLD a AMLR. Tým COREDO vyvíjí individuální compliance programy, které zohledňují specifika odvětví, strukturu podnikání a geografii operací.
Škálování a automatizace compliance procesů
Škálovatelnost je klíčovou výzvou pro rychle rostoucí společnosti. Automatizace KYC, monitorování transakcí a reportingu umožňuje snížit náklady a zvýšit rychlost reakce na incidenty. V jednom z projektů COREDO pro mezinárodní tržiště jsme zavedli modul integrace compliance workflow, který umožnil zpracovávat třikrát více klientů bez navýšení počtu zaměstnanců.
Vzdělávání personálu v oblasti kultury dodržování předpisů
Efektivní compliance training: nejednorázová akce, ale kontinuální proces. V COREDO věnujeme zvláštní pozornost rozvoji compliance kultury: pravidelné školení, simulace incidentů, sdílení zkušeností mezi odděleními. To snižuje riziko lidských chyb a vytváří odpovědný přístup k řízení rizik.
ROI zavedení AML systémů: úspory a snížení rizik
Zavedení moderních AML systémů: investice s měřitelným ROI. V případě COREDO pro platebního poskytovatele z Kypru umožnila automatizace KYC a monitoringu snížit provozní náklady o 40%, a dobu zpracování klienta z 2 dnů na 30 minut. Ale především minimalizace rizika pokut a blokací, což zajišťuje odolnost podnikání v dlouhodobém horizontu.
Soulad s AML v EU: klíčové kroky
V podmínkách zpřísňování regulačních požadavků se soulad s AML v EU stává klíčovou otázkou pro podniky. Nové směrnice, digitalizace postupů a vysoká transparentnost operací vyžadují nejen formální plnění povinností, ale i reálné zavedení pokročilých standardů compliance. Níže – klíčové závěry a praktické kroky, které pomohou podnikatelům a manažerům připravit se na změny a zajistit udržitelný rozvoj společnosti.
Doporučení pro podnikatele a manažery
- Proveďte audit aktuálních postupů a identifikujte mezery v souladu se 6AMLD a AMLR.
- Zaveďte digitální KYC a automatizovaný monitoring transakcí.
- Organizujte pravidelné školení personálu a stresové testování compliance-systému.
- Využívejte moderní analytické platformy k odhalování složitých schémat praní peněz.
Analýza nadpisu
Příprava na nové požadavky AML
- Zhodnoťte zralost compliance systému pomocí kontrolního seznamu COREDO.
- Aktualizujte vnitřní předpisy a zaveďte eKYC a digital onboarding.
- Integrujte automatizované nástroje pro monitorování a reportování.
- Nastavte spolupráci s FIUs a sankčními seznamy.
- Pravidelně přehodnocujte postupy s ohledem na změny v legislativě EU.
Jak vybrat partnera pro právní podporu a compliance?
Při výběru partnera dbejte na zkušenosti s mezinárodními projekty, dostupnost případů implementace AML systémů, odborné znalosti v přizpůsobení různým jurisdikcím a schopnost integrovat technologie (Chainalysis, Elliptic, GNN). Praxe COREDO není pouze konzultace, ale i komplexní realizace compliance procesů na klíč.
Užitečné zdroje a kontakty AMLA
- Oficiální portál AMLA: aktuální požadavky, formuláře pro hlášení, doporučení pro podniky.
- Jednotný rejstřík beneficientů EU: pro ověření struktury vlastnictví.
- Platformy pro monitorování sankcí a rizik: Chainalysis, Elliptic, mezinárodní FIUs.
Tabulka změn požadavků AML podle směrnic
| Aspekt | Předchozí směrnice | Nové nařízení EU AML a 6AMLD | Praktické důsledky pro podnikání |
|---|---|---|---|
| Dohled | Národní | Centralizovaný prostřednictvím AMLA | Jednotné standardy, posílený dohled |
| Povinné osoby | Banky, pojišťovny | Rozšířený seznam (krypto, platformy a další) | Více povinností pro nové sektory |
| KYC postupy | Standardní | eKYC, digitální onboarding, EDD | Zavádění digitálních technologií a automatizace |
| Odpovědnost a pokuty | Méně přísné | Zpřísnění podle 6AMLD | Rizika vysokých pokut a trestní odpovědnosti |
| Monitorování a hlášení | Fragmentární | Unifikovaný, s rozšířeným dohledem | Častější a podrobnější hlášení |
Řešení, která tým COREDO realizuje pro klienty v Evropě, Asii a SNS, umožňují nejen splňovat nové požadavky, ale také vytvářet udržitelný, transparentní a škálovatelný byznys připravený na výzvy budoucnosti.