Nikita Veremeev
22.07.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 22.07.2025
V roce 2024 se Asie stala světovým lídrem ve vyspělosti fintech trhu: objem investic do digitálních finančních služeb v regionu přesáhl 150 miliard dolarů a počet nových licencovaných hráčů vzrostl o více než 30 % za rok. Za těmito impozantními čísly se však skrývá jiná realita: pro většinu mezinárodních společností, usilujících o expanzi, se finanční licence v Asii stává klíčovou překážkou a zároveň strategickým zdrojem.
Proč je tomu tak?
Bez licencování finanční činnosti není legální vstup na trhy Singapuru, Hongkongu, SAE nebo Kazachstánu možný: banky odmítají poskytovat služby, partneři nejsou připraveni ke spolupráci a regulátoři rychle blokují nelegální operace. Navíc absence transparentní struktury a statusu licencované společnosti často vede ke ztrátě investorů a nemožnosti škálovat.
V COREDO se denně setkáváme s otázkami:
„Jak vybrat optimální jurisdikci pro registraci podnikání v Asii?“, „Jaké jsou skutečné výhody finanční licence v Asii?“, „Jaké požadavky kladou regulační orgány Asie?“
Tyto otázky nejsou náhodné: správná odpověď ovlivňuje investiční atraktivitu jurisdikce, rychlost vstupu na trh a stabilitu podniku.
Pokud hledáte nejen přehled, ale praktický návod, který vám pomůže vyhnout se kritickým chybám a získat strategickou výhodu:
doporučuji článek dočíst do konce. Zde systematizuji zkušenosti týmu COREDO, odhaluji pět klíčových důvodů, proč je finanční licence v asijských zemích nejen formalita, ale základ vašeho úspěchu.
Finanční licence v Asii: příležitosti a konkurenční výhody
Jak finanční licence v Asii otevírá přístup k mezinárodním trhům
Získání licence pro finanční společnosti v Asii není jen splněním požadavků regulátorů, ale i přímou cestou k mezinárodnímu přístupu k finančním trhům. Praxe COREDO potvrzuje: licence platebního operátora v Singapuru nebo bankovní licence v Hongkongu umožňují integrovat se s globálními bankami, zajišťovat přeshraniční platby a pracovat s klienty po celém světě.
Například jeden z našich klientů, evropský fintech startup: po získání licence pro elektronické platby v Singapuru vstoupil na trhy jihovýchodní Asie a přilákal strategické partnery z Japonska a Jižní Koreje. Díky licenci společnost nejen zajistila právní transparentnost, ale také získala přístup k inovativní platební infrastruktuře a mezinárodním převodům.
Rozvoj inovativních platebních řešení a fintech ekosystému
Asie, světové centrum fintech ekosystému. Licence pro fintech společnost v Asii otevírá přístup k regulačním sandboxům, kde lze testovat inovativní platební řešení v reálných podmínkách s minimálními regulačními překážkami. Řešení vyvinuté COREDO pro klienty v Singapuru a Hongkongu ukázalo: účast v sandboxech urychluje uvedení nových digitálních finančních služeb na trh a snižuje náklady na dodržování předpisů.
Implementace digitálních finančních služeb, integrace s bankovními API a partnerskými platformami, možnost práce s kryptoměnami – to vše je dostupné pouze s příslušnou licencí. Finanční regulace v Asii je proto dnes budována na podpoře inovací a flexibilitě pro nové hráče.
Transparentnost, důvěra a právní ochrana: role licencování
Licence jako nástroj zvyšování důvěry klientů a partnerů
V prostředí vysoké konkurence na asijském trhu je důvěra klíčovým aktivem. Finanční licence v Asii se stává zárukou transparentnosti, chránící zájmy klientů a partnerů. Zkušenosti COREDO ukazují, že přítomnost licence pro investiční činnost nebo elektronické platby významně zvyšuje úroveň důvěry ze strany bank, institucionálních investorů a korporátních klientů.
Kromě toho je licence nástrojem pro analýzu rizik škálování: při vstupu na nové trhy snižuje přítomnost licence pravděpodobnost blokování účtů a odmítnutí služeb. Ochrana práv spotřebitelů finančních služeb, zavádění interních procedur pro řízení reputačních rizik a interní audit jsou povinné prvky licencování, které formují stabilitu podnikání.
Právní záruky a ochrana před regulačními riziky
Licencování – to není jen přístup na trh, ale i právní podpora podnikání v Asii. Regulační orgány Asie (MAS v Singapuru, HKMA v Hongkongu, AFSA v Kazachstánu) kladou přísné požadavky na vnitřní kontrolu, jmenování compliance officerů, rozdělení funkcí řízení a řízení reputačních rizik.
Tým COREDO realizoval projekty, ve kterých právní podpora v rámci licencování umožnila klientům
vyhnout se pokutám a blokacím spojeným s nedodržováním požadavků AML/CTF. Finanční dohled v Asii je založen na principech transparentnosti a ochrany zájmů všech účastníků trhu, a licence je právní zárukou stability.
Soulad s mezinárodními standardy AML a KYC
Jak zajistit soulad s požadavky FATF, Basel, IFRS
Moderní licencování finanční činnosti v Asii je nemožné bez integrace mezinárodních standardů: FATF, Basilejský kontrolní výbor bankovního dohledu, finanční výkaznictví IFRS. Naše zkušenost v COREDO ukázala, že úspěšné absolvování licencování vyžaduje zavedení systémů interního auditu, řízení rizik a pravidelného vykazování podle mezinárodních standardů.
Implementace postupů proti praní špinavých peněz a financování terorismu je povinná podmínka pro získání licence. Regulační orgány požadují nejen formální soulad, ale i skutečné fungování systémů monitorování transakcí, identifikace klientů (KYC) a interní kontroly.
Praktické aspekty zavádění AML/KYC v asijských jurisdikcích
AML compliance v Asii je nejen sada dokumentů, ale komplexní systém řízení rizik. Řešení vyvinuté COREDO pro fintech společnost v Singapuru zahrnovalo automatizaci monitorování transakcí, jmenování compliance officerů a pravidelné školení personálu. Takový přístup umožnil nejen absolvovat licencování, ale i minimalizovat rizika pokut a ztráty licence v budoucnu.
Zvláštní pozornost je věnována identifikaci klientů (KYC), monitorování transakcí a postupům interní kontroly. Pravidelný interní audit a analýza rizik škálování se stávají povinnými prvky pro všechny licencované společnosti.
Flexibilita regulace a rozmanitost licencí v zemích Asie
Srovnání podmínek licencování v klíčových jurisdikcích
| Jurisdikce |
Typ licence |
Min. kapitál |
Doba získání |
Zvláštnosti regulace |
| Singapur |
EMI, platební operátor |
od 100 000 SGD |
4-6 měs |
Přísný AML, podpora fintechu |
| Hongkong |
MSO, bankovní |
od 300 000 HKD |
6-9 měs |
Flexibilní regulace, DLT |
| Kazachstán |
Platební systémy |
od 50 000 USD |
4-8 měs |
Rozvoj digitálních služeb |
Reálná přítomnost společnosti, právní adresa v zemi licencování, požadavky na rezidenci ředitelů a minimální základní kapitál – základní parametry, které je třeba zvážit při výběru jurisdikce. V každém případě tým COREDO provádí analýzu investiční atraktivity a specifik regulace.
Jak vybrat optimální zemi pro licencování finančního podnikání
Zkušenost COREDO ukazuje, že výběr země závisí na obchodním modelu, cílových trzích a struktuře finanční společnosti pro licencování. Například Singapur nabízí nejlepší podmínky pro fintech startupy, Hongkong pro bankovní a investiční projekty, Kazachstán pro platební systémy a digitální služby. Dlouhodobé výhody licencování v Asii – to je flexibilita regulace, podpora inovací a možnost škálování na celý region.
Ekonomická efektivita a ROI získání finanční licence
Jak licence pomáhá optimalizovat daňové břemeno a snížit náklady
Registrace podnikání v Asii a získání finanční licence umožňují optimalizovat mezinárodní daňové břemeno, snížit náklady na přeshraniční platby a integraci s globálními bankami. Například v Singapuru funguje jeden z nejtransparentnějších a nejvýhodnějších daňových systémů pro mezinárodní společnosti, zatímco v Kazachstánu: speciální režimy pro fintech projekty.
Tým COREDO realizoval případy, kdy optimalizace struktury skupiny prostřednictvím licencování v Asii umožnila klientovi snížit daňové zatížení o 15–20 % a zajistit stabilní přístup k mezinárodním transakcím.
Metriky ROI a hodnocení efektivity licencování
Pro hodnocení efektivity získání finanční licence v Asii se používají následující metriky ROI:
- Snížení nákladů na obsluhu a compliance
- Navýšení počtu mezinárodních klientů a partnerů
- Růst výnosů díky vstupu na nové trhy
- Snížení provozních a právních rizik
- Zvýšení investiční atraktivity společnosti
Dlouhodobé výhody licencování – to není jen úspora, ale i zvýšení konkurenceschopnosti na asijském trhu, možnost integrace s globálními bankami a udržitelné škálování.
Praktické kroky pro získání finanční licence v Asii
Základní etapy procesu licencování
Proces získání finanční licence v Asii zahrnuje několik klíčových etap:
- Příprava obchodního plánu v souladu s požadavky regulátorů (popis služeb, struktura společnosti, analýza rizik, finanční prognózy)
- Sbírání a příprava dokumentů: stanovy, informace o vedení, potvrzení zdrojů kapitálu, interní politiky týkající se AML/KYC
- Ověření reputace vedení a compliance officerů
- Podání žádosti a spolupráce s regulačními orgány
- Zavedení systémů interní kontroly a řízení rizik, organizace interního auditu
Praxe COREDO potvrzuje: úspěch licencování závisí na kvalitě přípravy dokumentů a transparentnosti firemní struktury.
Chyby a obtíže při přípravě dokumentů
Hlavní chyby, se kterými se podnikatelé setkávají:
- Nedostatečné propracování obchodního plánu a finančního modelu
- Nesoulad interní kontroly s požadavky regulátorů
- Chyby v přípravě dokumentů, absence potvrzení reálné přítomnosti společnosti
- Nedostatečná kvalifikace compliance officerů a vedení
Tým COREDO pomáhá klientům identifikovat a odstraňovat tyto rizika v raných fázích, což výrazně zvyšuje šance na úspěšné získání licence a snižuje náklady na přepracování dokumentů.
Klíčové závěry a doporučení
Finanční licence v Asii není jen formalita, ale strategický nástroj pro vstup na mezinárodní trhy, rozvoj inovativních produktů a ochranu podnikání před regulačními riziky. Zde je pět klíčových důvodů pro získání licence právě v asijských zemích:
- Přístup na mezinárodní trhy a integrace s globálními bankami
- Možnost testovat a zavádět inovativní platební řešení
- Růst důvěry ze strany klientů, partnerů a investorů
- Soulad s mezinárodními standardy AML/KYC a ochrana před regulačními riziky
- Ekonomická efektivita, optimalizace daní a udržitelné škálování
Doporučuji podnikatelům a manažerům předem analyzovat investiční atraktivitu jurisdikce, pečlivě připravovat obchodní plán a věnovat zvláštní pozornost interní kontrole a compliance. Profesionální právní podpora a zkušený tým jsou zárukou úspěšného licencování a dlouhodobého úspěchu na asijském trhu.
COREDO zůstává vaším spolehlivým partnerem v každé etapě: od výběru země a přípravy dokumentů po integraci do fintech ekosystému Asie a řízení reputačních rizik.
