Nikita Veremejev
19.07.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 19.07.2025
“`html
Úvod: Proč je důležité otevřít bankovní účet v zahraničí pro mezinárodní společnost
Víte, že více než 60 % mezinárodních společností čelí odmítnutí při prvním pokusu o otevření firemního účtu v zahraničí? A to není jen byrokracie, za každým odmítnutím stojí složitý systém compliance prověrek, měnící se regulační požadavky a rostoucí rizika de-riskingu. Dnes, kdy se byznys snaží o globalizaci, otevření bankovního účtu pro mezinárodní společnost: není to jen formalita, ale strategický krok, který určuje škálovatelnost, finanční flexibilitu a stabilitu podnikání.
Proč podnikatelé z Evropy, Asie a SNS stále častěji volí zahraniční banky? Protože firemní účet v zahraničí: není to jen přístup k multiměnovým operacím a mezinárodním platbám, ale i nástroj daňové optimalizace, ochrany majetku a vstupu na nové trhy. Avšak cesta k takovému účtu je plná nástrah: od výběru jurisdikce a banky po absolvování přísných AML/KYC procedur a potvrzení ekonomické substance.
Pokud jste manažer nebo vlastník podniku, který plánuje expanzi za hranice domácí jurisdikce, tento článek: je váš praktický průvodce. Nenajdete zde žádné obecné fráze a šablonové rady. Pouze konkrétní informace, ověřené případy týmu COREDO a podrobná instruktáž, která pomůže nejen otevřít účet, ale udělat to co nejefektivněji s ohledem na nejnovější trendy roku 2025.
Otevřít bankovní účet v zahraničí: strategické výhody pro mezinárodní obchod
Jaké úkoly řeší firemní účet v zahraničí
Firemní účet v zahraniční bance – to není jen „peněženka“ pro mezinárodní platby. Je to klíčový prvek firemní struktury, který umožňuje:
- Provádět multiměnové transakce bez ztrát na konverzích a měnové kontrole.
- Optimalizovat zdanění díky výběru jurisdikce s výhodným daňovým režimem a účastí v mezinárodních dohodách (CRS, FATCA, BEPS).
- Zvýšit důvěru obchodních partnerů: účet v respektovatelné bance EU, Asie nebo Středního východu posiluje image společnosti.
- Zjednodušit správu holdingových struktur: centralizovat finance skupiny, minimalizovat transakční náklady.
- Získat přístup k moderním finančním službám – firemní karty, platební brány, integrace s ERP systémy, automatizace cash managementu.
V praxi se tým COREDO opakovaně setkával se situacemi, kdy absence zahraničního účtu byla překážkou pro vstup na globální trhy nebo účast v mezinárodních tendrech. Například pro IT společnost z Česka otevření účtu v Singapuru umožnilo nejen vstup na asijský trh, ale i přilákání investic od regionálních fondů, bankovní historie společnosti se stala součástí due diligence investorů.
Kdy a komu je účet v zahraniční bance nezbytný
Firemní účet v zahraničí není potřebný pro každého, ale existují situace, kdy se bez něj neobejdete:
- Mezinárodní expanze: vstup na nové trhy, otevření poboček, práce se zahraničními klienty a dodavateli.
- Optimalizace daňové zátěže: využití smluv o zamezení dvojího zdanění, účast v IP-box a jiných zvýhodněných režimech.
- Ochrana aktiv, diverzifikace bankovních rizik, minimalizace vlivu lokálních krizí.
- Práce s kryptoměnami, fintech, platebními systémy: mnoho tradičních bank s takovým typem biznesu nepracuje, ale specializované jurisdikce (Malta, Estonsko, Singapur) nabízejí licencovaná řešení.
- Komplexní struktura vlastnictví – holdingy, SPV, trusty vyžadují transparentní bankovní doprovod.
Je důležité pochopit: volba mezi offshore a onshore jurisdikcí: to není otázka „kde je to jednodušší“, ale strategické rozhodnutí, které ovlivňuje reputaci, přístup k financování a dlouhodobou udržitelnost podnikání. Praxe COREDO ukazuje: dokonce i pro společnosti ze SNS otevření účtu v EU nebo Asii dnes: to není luxus, ale nezbytnost pro růst a ochranu podnikání.
Požadavky na otevření účtu v zahraniční bance: co je důležité vědět v roce 2025
Dokumenty pro otevření účtu pro právnickou osobu
Standardní balíček dokumentů zahrnuje:
- Zakladatelské dokumenty: stanovy, osvědčení o registraci, výpis z rejstříku (Certificate of Incorporation, Articles of Association, Certificate of Good Standing).
- Dokumenty beneficientů a ředitelů – pasy, potvrzení adresy, životopisy, někdy doporučující dopisy.
- Obchodní plán a potvrzení reality podnikání – smlouvy, faktury, web, sociální sítě, popis obchodního modelu.
- Finanční výkazy, rozvaha, výkaz zisku a ztrát, daňová přiznání.
- Právní adresa a substance requirements: potvrzení existence kanceláře, zaměstnanců, provozní činnosti ve vybrané jurisdikci.
Důležité: požadavky se výrazně liší v závislosti na zemi a bance. Například v Singapuru je povinný místní ředitel a právní adresa, zatímco v Německu: detailní obchodní plán a potvrzení ekonomické přítomnosti. Tým COREDO vždy připravuje klienty k tomu, že banka může požadovat další dokumenty nebo provést pohovor s vedením.
Kontrola beneficientů a KYC: moderní požadavky bank
Know Your Customer (KYC) a kontrola benefiálních vlastníků – klíčová etapa. Banky používají automatizované systémy pro screening podle sankčních seznamů, kontroly zdrojů finančních prostředků a hodnocení reputačních rizik. Dnes se stále častěji používá e-KYC – digitální identifikace a dálkové ověřování.
Zvláštní pozornost ke struktuře vlastnictví. Složité schémata s nominálními majiteli, offshore nebo neprůhledné vlastnické řetězce téměř jistě povedou k odmítnutí. Banky očekávají jasné pochopení, kdo skutečně kontroluje podnikání, a ochotu poskytnout potvrzující dokumenty (například trustové deklarace, akcionářské smlouvy).
Ekonomická substance a substance requirements
Požadavky na ekonomickou přítomnost (substance requirements) se zpřísňují po celém světě. Banky a regulátoři chtějí vidět reálné podnikání: kancelář, zaměstnance, operace, daňovou rezidenci. „Papírové“ společnosti bez substance čelí odmítnutím nebo blokaci účtů.
Například v Singapuru je přítomnost místního ředitele a registrované adresy – povinným podmínkou pro registraci společnosti. V EU, potvrzení reálné činnosti skrze smlouvy, platby, výkazy.
Praxe COREDO potvrzuje: příprava k substance-kontrole – není formalita, ale součást dlouhodobé strategie společnosti.
Krok za krokem: jak otevřít firemní účet v zahraničí
Volba jurisdikce a banky pro mezinárodní společnost
Výběr jurisdikce: první a nejdůležitější krok. Je třeba zvážit:
- Reputaci země a banky: ovlivňuje důvěru obchodních partnerů a přístup k financování.
- Požadavky na substance, kde je jednodušší potvrdit realitu podnikání.
- Daňový režim – sazby, dohody o zamezení dvojího zdanění, účast v CRS/FATCA.
- Lojalitu k nerezidentům: v jakých zemích je jednodušší otevřít účet pro zahraniční vlastníky.
- Přítomnost licencí, pro fintech, kryptoměny, platební služby.
Tým COREDO doporučuje začít s analýzou obchodního modelu a dlouhodobých cílů. Například pro IT startup s globálními ambicemi je vhodné Estonsko nebo Singapur, pro holding, Kypr nebo SAE, pro e-commerce, platební instituce EU.
Příprava a podání dokumentů: nuance pro EU, Asii, Afriku
Proces otevření účtu obvykle zahrnuje:
- Výběr banky a předběžný screening: odhad šancí na úspěch, příprava pre-approval.
- Shromažďování a příprava dokumentů: překlad, apostila, notářské ověření, příprava vysvětlovacích dopisů.
- Podání žádosti, online nebo přes registračního agenta.
- Absolvování pohovoru – osobní nebo přes videohovor, otázky o podnikání, zdrojích financí, plánech.
- Složení minimálního vkladu – od $1 000 do $50 000 v závislosti na bance a zemi.
- Aktivace účtu a připojení služeb – internetové bankovnictví, firemní karty, API integrace.
V Singapuru, například, proces registrace společnosti trvá 1-3 dny po podání dokumentů v ACRA, a otevření účtu ještě 1-2 týdny. V EU mohou být lhůty delší kvůli přísnější compliance.
Absolvování compliance-kontroly a AML doprovod podnikání
AML (Anti-Money Laundering) a compliance: kriticky důležité etapy. Banky zkoumají:
- Zdroje financí – původ kapitálu, legálnost operací.
- Obchodní model – shoda s deklarovanou činností, rizika praní peněz.
- Strukturu vlastnictví – transparentnost, absence PEP (politicky významných osobností), sankčních rizik.
- Historii transakcí: pokud společnost již fungovala, banka požádá o výpisy ze starých účtů.
Praxe COREDO ukazuje: příprava na compliance-kontrolu, není to jen sběr dokumentů, ale i zpracování scénářů odpovědí na možné otázky banky. Někdy pomůže zapojení nezávislého compliance officer nebo outsourcing AML-doprovodu.
Distanční otevření účtu pro právnické osoby: plusy a mínusy
Dálkové otevírání účtu – trend posledních let. Mnoho bank a EMI (elektronické peněžní instituce) nabízí plně dálkový proces s e-KYC a digitálním podpisem.
Plusy – rychlost, pohodlí, dostupnost pro nerezidenty.
Mínusy: vyšší rizika odmítnutí, méně osobního doprovodu, někdy omezená funkčnost účtu. U složitých případů (holdingy, fintech, vysoce rizikové podniky) je stále vyžadována osobní přítomnost nebo spolupráce s důvěryhodným partnerem.
Řešení, vyvinuté v COREDO, – kombinovat distanční a osobní etapy, abychom maximalizovali šance na úspěch.
Hlavní rizika a složitosti otevření účtu v zahraniční bance
Důvody odmítnutí a jak je minimalizovat
Nejčastější důvody odmítnutí:
- Neprůhledná struktura vlastnictví – složité schémata, nominální vlastníci, offshory.
- Nedostatek substance: „papírová“ společnost bez reálné činnosti.
- Reputační rizika – vazby na sankční osoby, země, sektory.
- Nedostatečná dokumentace, absence smluv, výkazů, potvrzení adresy.
- Vysoce rizikový obchodní model – krypto, hazard, adult, bez licence.
Jak minimalizovat rizika:
- Připravit kompletní balíček dokumentů: čím podrobněji, tím lépe.
- Zpracovat strukturu vlastnictví: minimum zprostředkovatelů, maximum průhlednosti.
- Potvrdit realitu podnikání – web, sociální sítě, smlouvy, platby.
- Zapojit profesionálního poradce, k přípravě na due diligence a doprovodu v každé fázi.
Zvláštnosti pro offshore a onshore společnosti
Offshore společnosti čelí největším složitostem: mnoho bank EU a Asie vůbec s offshore nepracuje nebo vyžaduje zvýšený due diligence. Onshore společnosti (EU, Singapur, SAE) mají větší šance, ale i zde je důležité potvrdit substance a průhlednost operací.
Praxe COREDO potvrzuje: i pro offshore struktury lze najít bankovní řešení, pokud správně připravíte dokumenty a zvolíte správnou jurisdikci. Ale z dlouhodobého hlediska je přechod na onshore model: udržitelnější řešení.
Transakční omezení a měnová kontrola
Po otevření účtu je důležité pochopit omezení:
- Limity na operace, podle částky, měny, účelu platby.
- Sledování transakcí, banky automaticky monitorují podezřelé operace, mohou požádat o vysvětlení.
- Měnová kontrola – v některých zemích (například Čína, Indie) platí přísná omezení na odvod kapitálu.
- Poplatky – za otevření, údržbu, převody, konverzi. Pro nerezidenty jsou často sazby vyšší.
Řízení těchto rizik, část komplexního bankovního doprovodu, který tým COREDO nabízí svým klientům.
Srovnání populárních jurisdikcí a bank pro otevření firemního účtu
Tabulka srovnání podmínek otevření účtu v EU, Asii, Africe
| Jurisdikce | Čas na otevření | Požadavky na substance | Minimální vklad | Lojalita k nerezidentům | Zvláštnosti compliance |
|---|---|---|---|---|---|
| Německo | 2-4 týdny | Vysoké | €10 000 | Střední | Přísné AML/KYC, pohovor |
| Singapur | 1-3 týdny | Střední | $5 000 | Vysoká | Rychlý e-KYC, místní ředitel |
| SAE (Dubaj) | 1-2 týdny | Střední | $10 000 | Vysoká | Flexibilní požadavky, no tax |
| Hongkong | 2-6 týdnů | Vysoké | $1 000 | Střední | Pečlivý due diligence |
| Kypr | 1-2 týdny | Střední | €1 000 | Vysoká | Lojální compliance, standardy EU |
Alternativy k tradičním bankám: EMI, PSP, fintech řešení
Pro některé podniky (IT, e-commerce, fintech) nejsou tradiční banky jedinou možností. Elektronické peněžní instituce (EMI), platební poskytovatelé (PSP), neobanky nabízejí:
- Rychlé otevření účtu: někdy během 1-2 dnů.
- Flexibilní sazby – nižší poplatky, multiměnovost.
- Integrace s platebními systémy: acquiring, brány, API.
- Specializaci pro vysoce specifické podniky, kryptoměny, SaaS, marketplace.
Ale taková řešení mají také nevýhody: omezená bankovní licence, menší ochrana vkladů, někdy problémy s konverzí a výběrem finančních prostředků. Tým COREDO vždy analyzuje rizika a výhody každé varianty pro konkrétní úkol klienta.
Praktické kroky a doporučení pro úspěšné otevření účtu
Jak připravit podnik a dokumenty na due diligence
- Shromáždit kompletní balíček firemních dokumentů, stanovy, protokoly, certifikáty, výpisy.
- Připravit potvrzení reality podnikání, smlouvy, faktury, web, sociální sítě.
- Pracovat na struktuře vlastnictví, minimalizovat řetězce, zajistit průhlednost beneficientů.
- Připravit finanční výkazy, rozvaha, P&L, daňová přiznání.
- Zajistit substance, kancelář, zaměstnance, operace ve vybrané jurisdikci.
- Provést předběžný screening: zkontrolovat zakladatele a beneficienty v sankčních seznamech, databázích PEP.
Výběr konzultačního partnera a právního doprovodu
Otevření účtu v zahraničí, složitý proces, kde každá detail má význam. Profesionální doprovod, není luxus, ale nutnost. Tým COREDO nabízí:
- Analýza obchodního modelu a výběr jurisdikce: s ohledem na daňová, regulační a reputační rizika.
- Přípravu dokumentů a absolvování due diligence: od sběru dokladů po pohovory s bankou.
- AML doprovod a compliance: pomoc při budování vnitřních procesů, školení zaměstnanců.
- Otevření účtu na klíč, od výběru banky po připojení všech služeb.
- Podpora po otevření – pomoc s výkazy, auditem, optimalizací operací.
Naše zkušenosti v COREDO ukazují: i v nejkomplikovanějších případech (offshore, vysoce rizikové podniky, komplexní struktury) lze najít řešení, pokud se k úkolu přistupuje systematicky a profesionálně.
Klíčové závěry a actionable advice pro podnikatele
Otevřít bankovní účet v zahraničí pro mezinárodní společnost v roce 2025, úkol realizovatelný, ale vyžadující hlubokou expertizu, přípravu a strategický přístup.
Zde jsou hlavní doporučení, která tým COREDO poskytuje svým klientům:
- Vyberte jurisdikci uváženě: nehonte se za „levností“, zvažte pověst, substance-požadavky, daňové důsledky.
- Připravte se na due diligence: průhlednost, dokumenty, potvrzení reality podnikání rozhodují více než vazby nebo zprostředkovatelé.
- Nešetřete na profesionálním doprovodu – chyby ve fázi otevírání účtu mohou stát měsíce čekání a tisíce euro neučiněného zisku.
- Budujte dlouhodobé vztahy s bankou – pravidelné operace, výkazy, dodržování AML pravidel snižují rizika blokování účtu.
- Zvažte alternativy k tradičním bankám – EMI, PSP, fintech-řešení mohou být optimální pro vysoce specifické podniky.
- Plánujte rozvoj struktury – s růstem podniku možný přechod na respektovatelnější jurisdikce, otevření účtů v několika zemích, optimalizace daní a cash flow.
COREDO: váš spolehlivý partner v mezinárodním korporátním strukturování, otevírání účtů, licencování a komplexním doprovodu podnikání. Víme, jak udělat proces co nejsrozumitelnější, nejrychlejší a nejbezpečnější, protože jsme touto cestou prošli již stokrát společně s našimi klienty z Evropy, Asie a SNS.
Pokud jste připraveni posunout podnikání na novou úroveň – pojďme diskutovat o vaší úloze. Společně najdeme optimální řešení, které bude fungovat na léta dopředu.
“`