Nikita Veremeev
15.02.2026 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 15.02.2026
Od roku 2016 vedu COREDO a zodpovídám za to, aby podnikatelé z Evropy, Asie a SNS rychle, transparentně a s korektně nastaveným compliancem spouštěli a škálovali podnikání v mezinárodních jurisdikcích. Během té doby tým COREDO realizoval stovky projektů: od registrace společností v EU, v Česku, na Slovensku, na Kypru a v Estonsku až po licencování ve Velké Británii, Singapuru a Dubaji. Hlavní úkol vidím v tom, propojit právní architekturu, licencování a AML/sankční okruh do jednotného provozního modelu, který obstojí při prověrce regulátory a neškrtí provozní efektivitu.
Dnes vám nabídnu praktický návod na vybudování sankčního screeningu a antisankčního compliance, který skutečně snižuje počet falešně pozitivních upozornění, šetří rozpočet a udržuje kontrolu nad riziky. Současně rozberu strategii registrace a licencování, protože sankční screening – to není samostatný modul, ale kriticky důležitá součást vaší obchodní architektury.
Registrace v zahraničí: sankce a boj proti praní špinavých peněz
Když navrhujeme strukturu skupiny v EU, ve Velké Británii, v Singapuru nebo v Dubaji, hned do výchozích dokumentů a procesů zahrnu požadavky AML a sankcí. Správná volba jurisdikce pro konkrétní obchodní model snižuje zátěž sankčního monitoringu díky kvalitním rejstříkům, předvídatelným regulátorům a srozumitelné praxi KYC/KYB. Naše zkušenost v COREDO ukázala: pokud už při zakládání společnosti zohledníte přístup k obchodním rejstříkům, pravidla o konečných užitečných vlastnících (UBO) a místní očekávání ohledně rizikově orientovaného přístupu (risk-based approach, RBA), náklady na následný sankční screening a KYC klesají několikanásobně.
V Česku a na Slovensku často využíváme lokální rejstříky pro primární validaci klientů (KYB), a v Estonsku rozvinutou digitální infrastrukturu pro integrace. Ve Velké Británii významnou roli hraje UK Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) a jeho doporučení pro sankční kontrolu, a v Singapuru je důraz na přesnost procesů a očekávanou zralost compliance ze strany regulátora. V Dubaji je výhodné vytvářet mezinárodní holdingové struktury, pokud hned promyslíte, jak synchronizovat sankční screening v platebních procesech a reálný čas vs dávková kontrola pro různé segmenty klientů.
Licencování kryptoměn a plateb
V licencování finančních služeb vždy spojuji regulatorní požadavky s konkrétními technickými řešeními. Platební organizace, forexoví poskytovatelé a kryptoslužby jsou povinny nejen provádět KYC/KYB, PEP a sankční monitoring, ale také prokazovat řiditelnost procesu: sankční screening musí být reprodukovatelný, vysvětlitelný a nezávislý na osobě konkrétního analytika. Praxe COREDO potvrzuje: úspěšné získání licence urychluje jasnou demonstraci systémů sankční kontroly, nastavených prahů shody, postupů lidské verifikace alertů a transparentního auditního záznamu.
Při přípravě na licence pro platební společnosti v EU a Velké Británii zakládáme správu watchlistů, politiky pro bílé seznamy a výjimky, a také režimy screeningu: dávkové zpracování vs screening v reálném čase. Pro krypto-organizace přidáváme screening negativních médií a analýzu grafů ke snížení falešně pozitivních výsledků při kontrole adres a vazeb. V Singapuru a Dubaji jsou důležité otázky on‑premise řešení a bezpečnostní požadavky, zejména pokud uchováváte citlivé osobní údaje a informace o konečných vlastnících.
Sankční screening jako systém
Vnímám sankční screening jako pás o čtyřech úrovních: data, algoritmy párování, politika prahů/skóringu a provozní pracovní postup. Pokud na každé úrovni funguje kontrola kvality dat, auditní stopa a prokazatelnost rozhodnutí, současně snižujete falešně pozitivní výskyty a zachováváte řízené riziko falešně negativních.
Kvalita dat a správa watchlistů
Základem jsou aktuální a čisté sankční seznamy: OFAC, EU, OSN a Velká Británie. Trvám na konsolidaci watchlistů a deduplikaci seznamů, jasné frekvenci aktualizací seznamů (list refresh cadence) a kontrole kvality dat: úplnost, přesnost, aktuálnost. Když tým COREDO zavádí filtrování sankčních seznamů, odstraňujeme duplicity, kanonizujeme jména (normalizace), sjednocujeme Unicode normalizaci (NFC/NFD) a upravujeme transliteraci podle jednotných pravidel (ISO 9, BGN/PCGN). To snižuje falešné aktivace sankcí ještě před tím, než zafungují algoritmy nepřesného párování.
Pro korporátní klienty doporučuji vytvářet golden record v MDM systému a používat entity resolution/record linkage pro spojování roztříštěných záznamů. Integrace rejstříků společností (company registries) a informací o beneficientech (beneficial ownership, identifikace UBO) zvyšuje přesnost KYC/KYB a snižuje nejistotu při sankčním monitoringu. Tato kontrola kvality dat (data quality management a profilování dat) je prvním páčkem ke snížení falešných aktivací.
Přesnost párování jmen bez přehánění
Algoritmy určují, jaké signály obdržíte. Obvykle začínám s nepřesným porovnáváním (fuzzy matching) s použitím Levenshteinovy vzdálenosti, Jaro–Winklerova algoritmu, n-gramů a tokenizace. Pro fonetickou odolnost se používají Soundex a Metaphone, a pro víceskriptová jména – multiscript matching (cyrilice, latinka, arabština, čínština) s ošetřením diakritiky a apostrofů. Ladění modelu párování jmen pro asijské a evropské jazyky je kritické: čínská a arabská jména, stejně jako latinizace slovanských příjmení, vedou k nárůstu alertů bez správné normalizace.
V projektech COREDO kombinujeme deterministické shody pro zřejmé případy a pravděpodobnostní párování pro „hraniční“ situace. Když je pro korporátní klienty potřeba Entity Resolution, přidáváme grafovou komponentu: vazby mezi právnickými osobami, řediteli a adresami pomáhají rozlišit skutečnou shodu od falešné. Vizualizace vazeb pro ověření sankčních rizik urychluje práci analytiků a poskytuje vysvětlitelné AI při rozhodování.
Prahová politika a kalibrace FP/FN
Snížení falešných aktivací: není to jen „zvýšit práh shody“. Používám řízení skórování a prahovou politiku, kalibraci prahů (threshold calibration) a A/B testování prahů a modelů párování. Metriky – míra falešně pozitivních (false positive rate, FPR), přesnost (precision) a recall, F1-skóre a ROC AUC – ukazují kompromis mezi FP a FN a pomáhají vybrat bod, který odpovídá rizikovému apetitu a očekáváním regulátorů.
Regulátoři obvykle podporují přístup založený na riziku (risk-based approach) a nepožadují nulové FP. Je důležité dokumentovat metodologii, kompromisy a zdůvodnění vybraných prahů, a také provádět
audit souladu sankční kontrole. Naše řešení vyvinuté v COREDO zahrnuje pravidelnou analýzu nákladů a přínosů: počítáme cost per alert, analyst throughput, MTTR a provozní efektivitu a porovnáváme to s odhadem rizika falešně negativního výsledku (FN). Takový přístup ukazuje ROI a přijatelnost změn v očích regulátorů.
Toky zpracování: v reálném čase nebo dávkově
Každý obchodní proces určuje svůj režim. Pro příchozí platby je vhodný sankční screening v reálném čase s API integrací screening engine do procesů. Pro periodické přezkoumání klientské základny: dávková kontrola (batch check) s harmonogramem a SLA. Zajišťuji human-in-the-loop workflow a SLA v každé fázi: primární automatická kontrola, triáž alertů a priorizace, lidská verifikace alertů a case management pro vyšetřování alertů.
Integrace sankčního screeningu do platebních procesů, ERP/CRM systémů a AML/CFT platforem vyžaduje auditní stopu, data lineage a provenance, aby bylo každé rozhodnutí prokazatelné. V COREDO zavádíme vysvětlitelné AI a transparentnost rozhodnutí: analytik vidí důvody shody, přínos každého tokenu nebo pravidla, a vedoucí: agregované metriky a zatížení týmu. To snižuje provozní rizika a zvyšuje zralost compliance (compliance maturity).
Falešně pozitivní: pravidla, ML, grafy
Začínám se základním nastavením: snižování falešných aktivací pomocí nastavení prahů shody, bílých seznamů a výjimek s jasným řízením výjimek a dokumentací whitelists. Poté přidávám filtry podle zemí, dat narození, typů subjektů a kontextu, stejně jako správu watchlistů s cíleným filtrováním entit známých jako „falešné shody“.
Dále spouštíme zdokonalování pravidel párování pomocí ML. Supervised learning pro snížení FP se učí na anotovaných případech (označování trénovacích dat, training data labeling), zatímco unsupervised clustering zvýrazňuje skryté vzory falešných alertů. Grafová analýza pro snížení falešně pozitivních výsledků a network analysis pomáhají odstranit šum od osob se stejným jménem a firem se stejným názvem. V řadě projektů COREDO jsme zaváděli greylisting pro sporné případy s dodatečným kontextem a „odloženou“ kontrolou, čímž jsme snižovali zatížení SLA bez ztráty kvality.
Jména, písma a rejstříky v Evropě a Asii
Multijazyčnost, hlavní „generátor“ alertů. V Asii věnujeme zvláštní pozornost transliteraci a variantám psaní jmen, používáme transliterační tabulky (ISO 9, BGN/PCGN), nastavujeme Unicode normalizaci a pravidla pro zpracování diakritiky. Pro arabská jména používáme tokenizaci, n-gramy a kanonizaci jmen a normalizaci, a pro čínská – schémata latinizace a alternativní formy.
V Evropě se důraz přesouvá k integraci rejstříků a record linkage. Entity Resolution pro korporátní klienty a deduplikace v master datech odstraňují „ozvěny“ záznamů. Pro trade finance a obchod se zbožím přidáváme screening protistran, lodí a přístavů, a pro korespondenční bankovnictví a přeshraniční screening, praPrůvodce filtrováním s ohledem na jurisdikci. Přitom vždy zohledňujeme právní aspekty ukládání a přenosu osobních údajů, požadavky na on‑premise řešení a legal hold při spolupráci s orgány činnými v trestním řízení.
SaaS nebo on‑prem: škálování a bezpečnost
V etapě architektury posuzuji, nakolik je byznys připraven na SaaS poskytovatele sankčního screeningu, nebo zda potřebuje on‑premise instalaci. Klíčové faktory: bezpečnost, požadavky na latenci, vícejurisdikční činnost a lokální zákony o datech. Pro vysoké zátěže používáme Bloomův filtr pro urychlení vyhledávání ve velkých seznamech a navrhujeme CI/CD postupy pro ML modely sankčního screeningu, aby bylo možné nasazovat změny bezpečně a předvídatelně.
Škálování sankčního screeningu pro růst společnosti v Evropě a Asii budujeme pomocí mikroservisů, API‑bran a centralizované správy watchlistů. Synchronizace seznamů sankcí a frekvence aktualizací jsou řízeny politikami, a nastavení orientované na SLA drží MTTR a náklady na upozornění v cílových mezích. Tým COREDO pomáhá provést cost-benefit analýzu zavedení a vypočítat ROI: kolik se ušetří snížením FP, jak roste průchodnost analytiků a kde zůstává vyvážení rizik přijatelné.
Prokazatelnost souladu s regulátory
Sankční screening bez auditního záznamu neprojde kontrolou. Požaduji kontinuální auditní stopu a prokazatelnost akcí, nástroje pro vysvětlitelnost modelů shody a jasné rozdělení rolí: analytici, vedoucí compliance, CTO a vlastníci dat. V rámci FATF doporučení a očekávání regulátorů organizujeme pravidelný audit účinnosti sankčního screeningu, A/B testování modelů, aktualizaci prahů a školení analytiků.
Pro transparentnost zavádíme sledování původu dat (data lineage), provenance a balíčky důkazů pro každé rozhodnutí. Case management a automatizace workflow vytvářejí reprodukovatelnost, a human‑in‑the‑loop a SLA zajišťují možnost řízení rizik. Když klient obdrží požadavek od regulátora nebo protistrany, připravený balíček s metrikami precision/recall, F1‑score, ROC AUC a popisem
přístupu založeného na riziku poskytuje přesvědčivou odpověď bez nutnosti mimořádných dopracování.
Případy COREDO: snížení FP a screening
V Estonsku jsme spolupracovali s platební společností, která čelila lavině falešných poplachů sankcí. Tým COREDO provedl profilování dat, normalizoval jména a transliteraci, zavedl konsolidaci watchlistu a přenastavil fuzzy scoring. Zavedli jsme bílé seznamy s přísným řízením výjimek a natrénovali dozorovaný model na označených alertech. Výsledek: reálné případy snížení počtu alertů o 70 % při zachování recall u kritických rizik. Regulátor přijal naši dokumentaci o kompromisech a metodologii bez dalších požadavků.
Na Kypru se forex‑poskytovatel připravoval na licencování a musel vybudovat PEP a sankční monitoring s ohledem na multiskriptová jména klientů z Asie. Řešení vyvinuté v COREDO zahrnovalo multiscript matching, Jaro–Winkler a n‑grams, stejně jako vizualizaci vazeb pro ověření sankčních rizik vůči UBO. Přidali jsme adverse media screening a pravidla pro alert triage se SLA‑metrikami. Licence byla udělena a provozní tým udržuje cílové KPI: cost per alert se snižoval čtvrtletně, MTTR: v rozmezí 2–4 hodin pro prioritní alerty.
V Dubaji mezinárodní holdingová struktura budovala antisankční compliance na úrovni skupiny s pobočkami ve Velké Británii a Singapuru. Naše zkušenost v COREDO ukázala, že jednotná prahová politika a unifikovaná správa watchlistu přinášejí konzistenci, zatímco regionální překryvy zohledňují místní zákony o datech. Nastavili jsme batch‑revizi databáze každých 24 hodin a real‑time screening plateb, zavedli A/B‑testování prahů a pravidelně jsme reportovali výboru pro rizika podle ROC AUC a F1‑score. Systém obstál při externím auditu a škálování bez nárůstu FP.
Jak zavést sankční screening
- Zhodnotit zralost compliance. Aplikovat model zralosti compliance a identifikovat mezery v datech, algoritmech, prahových hodnotách a workflow.
- Uspořádat data. Nastavit konsolidaci watchlistů, deduplikaci, Unicode normalizaci, transliteraci a golden record v MDM.
- Navrhnout algoritmy. Kombinovat deterministické porovnání, fuzzy matching (Levenshtein, Jaro–Winkler), fonetiku a multiscript přístup.
- Stanovit prahovou politiku. Provést kalibraci prahu, A/B testování, zakotvit přístup založený na riziku a dokumentovat kompromisy FP/FN.
- Vytvořit workflow. Zahrnout human-in-the-loop, case management, alert triage, SLA a audit trail. Propojit ERP/CRM a platební procesy přes API.
- Zahrnout ML a graf. Zavést supervised learning ke snížení FP, unsupervised clustering pro detekci anomálií a grafovou analýzu vazeb.
- Upevnit kontrolu a školení. Zajistit pravidelný audit účinnosti, školení analytiků, označování trénovacích dat a CI/CD pro pravidla a modely.
Odpovědi na otázky: ekonomika a ROI
Jak ocenit ROI zavedení nového systému sankčního screeningu? Počítejte cost per alert, analyst throughput, MTTR, FPR a snížení času na vyšetřování. Přidejte náklady rizika FN, pokut a ztracených tržeb kvůli zpožděním plateb. ROI: rozdíl mezi celkovou úsporou a investicemi do licencí, integrace a podpory.
Jaké KPI používat pro měření efektivity snížení false positives? FPR, precision, recall, F1-score a podíl alertů uzavřených jako FP, plus provozní KPI: MTTR, backlog, podíl auto‑clear. Nezapomínejte na kvalitu dat: completeness, accuracy, freshness.
Do jaké míry je přijatelné zvyšovat prah shody z pohledu regulátorů? V rámci RBA je to přijatelné, pokud zdokumentujete kalibraci, metriky kompromisu (precision/recall) a kontrolu FN. OFSI a FATF očekávají prokazatelnost a audit, ne dogmatickou „nulovou toleranci k FP“.
Jaké metodologie minimalizují provozní rizika při snižování FP? A/B‑testování prahů, vícestupňový triage, greylisting, human-in-the-loop u hraničních případů a explainable AI pro odůvodnění rozhodnutí.
Jak škálovat sankční screening pro růst v Evropě a Asii? Centralizujte watchlist management, používejte API‑brány, Bloom filter pro vyhledávání, rozdělujte real-time a batch, a také nasazujte on‑premise v jurisdikcích s přísnými požadavky na data.
Jaká data a registry jsou potřeba pro přesné párování korporátních klientů? Registry společností EU/Velké Británie/Asie, UBO‑údaje, adresy, ředitelé, historická jména. Připojte record linkage, deduplication a golden record.
Jak vybrat mezi SaaS a on‑premise? Dohlédněte na regulatorní omezení týkající se dat, požadavky na latenci a bezpečnost. SaaS nastartuje rychleji, on‑prem poskytuje kontrolu a přizpůsobení. Často navrhujeme hybrid.
Jak zorganizovat human-in-the-loop a transparentní audit? Zaveďte SLA, role a playbooky, case management s úplným audit trail, data lineage a explainability zprávy pro každé rozhodnutí.
Jak školit analytiky a automatizovat triage? Standardizujte anotaci trénovacích dat, zavádějte supervised modely pro auto‑prioritization, nastavte cíle MTTR a periodické retro‑sezení k hodnocení kvality rozhodnutí.
Jaké metriky ukazují kompromis mezi FP a FN? Používejte precision/recall, F1‑score a ROC AUC, a také sledujte odhady rizika FN podle typů klientů/transakcí.
Řízení rizik: FN pod kontrolou
Snižování FP nelze provádět za cenu prudkého nárůstu falešně negativních případů. Nastavuji prahové politiky s «zajišťovací» úrovní kontroly pro vysoce rizikové segmenty a doporučuji pravidelné retrospektivy uzavřených případů. Řízení výjimek probíhá prostřednictvím komise compliance, a veškerý whitelisting a greylisting se dokumentují a přehodnocují v předem stanovených intervalech. Takový režim drží FN pod kontrolou, a regulátorovi ukazuje zralý, na rizika orientovaný systém.
Také používáme kanály upozornění a integraci s AML/CFT systémy, aby alerty týkající se sankcí nezůstávaly „viset“ a přecházely do vyšetřování podle jasného workflow. V případě potřeby navazujeme spolupráci s orgány činnými v trestním řízení a uplatňujeme legal hold, přičemž zachováváme důkazní základ a průhlednost kroků.
COREDO: diagnostika a podpora projektu
Stavím projekt ve třech krocích. Nejprve diagnostika a audit: hodnocení zralosti, profilování dat, inventarizace pravidel, měření FPR/precision/recall, hodnocení infrastruktury a bezpečnosti. Poté architektura a implementace: data a watchlisty, algoritmy a prahová politika, integrace, řízení případů, vysvětlitelnost, školení analytiků a spuštění CI/CD. A konečně – podpora a rozvoj: pravidelná kalibrace, A/B testy, rozšíření jurisdikcí, školení týmu a příprava na kontroly.
Tým COREDO se soustředí na konečný výsledek: snížení falešných poplachů, transparentnost rozhodnutí a připravenost na audity. Pracujeme s registrací společností a licencováním v EU, v Česku, na Slovensku, na Kypru a v Estonsku, podporujeme škálování ve Velké Británii, v Singapuru a v Dubaji, a sjednocujeme právní, provozní a technologické kompetence do jednoho toku.
Závěry
Sankční screening a kompliance proti sankcím přestaly být jen zaškrtávacím políčkem pro regulátory. Je to řízený systém s jasnými daty, transparentními algoritmy, kalibrovanými prahy a disciplinovaným pracovním postupem, který chrání podnikání a zrychluje ho. Když je sankční kontrola zabudována do architektury společnosti, od registrace a licence až po AML procesy a platební integrace – získáte předvídatelnost, optimální KPI a jistotu při mezinárodním rozšiřování.
V COREDO odpovídám za to, aby každé rozhodnutí bylo srozumitelné, ověřitelné a ekonomicky opodstatněné. Pokud plánujete vstup do Evropy nebo Asie, připravujete se na licenci nebo chcete dát pořádek v AML a sankcích, pojďme probrat plán. Nabídnu konkrétní kroky, stanovím metriky, sestavím tým podle vašeho modelu a dovedu projekt k provozní odolnosti – tak, aby systém
sankční kontroly fungoval ve váš prospěch každý den.
