Vítám vás jako CEO a zakladatele COREDO. Za devět let jsme s týmem pomohli stovkám podnikatelů z Evropy, Asie a SNS zaregistrovat společnosti v klíčových jurisdikcích, od Česka a Kypru po Singapur a Dubaj, a úspěšně projít bankovním onboardingem. Dnes si vysvětlíme, proč banky EU odmítají i společnosti s licencemi, a podělíme se o ověřená řešení, abyste ušetřili čas a vyhnuli se blokování účtů.
Právě proto licence sama o sobě nezaručuje otevření účtu: pro banku je to jen jeden z prvků celkového obrazu rizika, nikoli odpustek.
Důvody zamítnutí při bankovním onboardingu
Představte si: založíte společnost v Estonsku nebo v Česku, získáte licenci na platební služby, ale banka zablokuje žádost o účet. Naše zkušenost v COREDO ukazuje, že v 70–90 % případů je problém v právním posudku (legal opinion), právním stanovisku, které analyzuje obchodní rejstříky, daňové závazky, licencovanou činnost a AML aspekty. Banky EU v souladu s EBA guidelines 2024–2025 požadují kompletní balík: bezvadné stanovisko s apostilou, potvrzení UBO a zdrojů prostředků (source of funds).
Pravidelně vidíme právní posudky, které společnost popisují abstraktně, bez vazby na konkrétní operace a jurisdikce. Pro banku je to kritický nedostatek: pokud dokument nevysvětlí, proč právě tato společnost v této struktuře provádí právě takové platby, vnímá se jako formální a neužitečný.
Tým COREDO nedávno doprovázel klienta ze Singapuru s licencí Pte Ltd. Banky EU odmítaly kvůli přeshraničním AML rizikům: logice přeshraničních plateb z Asie. Provedli jsme forenzní UBO analýzu, kontrolu s rejstříkem ACRA a notářské ověření řetězce vlastnictví. Výsledek: účet byl otevřen v české bance za 14 dní, bez zpoždění EDD.
Další past: shelf companies nebo ready-made společnosti starší 5 let. Praxe COREDO potvrzuje: 40 % AML neúspěchů při onboardingu souvisí se stavem dormant, kdy governance analýza odhalí mezery ve faktické kontrole. Regulační orgány požadují AML audit před onboardingem, zejména pro profily s vysokým rizikem.
Kontrola UBO a zdrojů finančních prostředků za účelem zabránění zablokování účtů
UBO (Ultimate Beneficial Owner), koneční beneficienti: to je základ KYC due diligence. Nesoulad s veřejnými rejstříky vede k odmítnutí onboardingu a EDD. V COREDO vždy začínáme úplnou prověrkou: deklarace kontroly, forenzní audit řetězce, potvrzení zdrojů prostředků prostřednictvím bankovních výpisů a smluv.
Jeden případ: společnost z Dubaje s forexovou licencí čelila odmítnutí onboardingu na Slovensku. FATF rizika z „grey list“ jurisdikcí spustila blokaci. Řešení vyvinuté v COREDO: strategický podnikatelský plán s důkazy ekonomické přítomnosti, integrace ochrany dat podle GDPR a AML auditu. Účet byl aktivován, zahraničněobchodní operace vzrostly o 30 % bez pokut.
Source of funds často bývá spouštěčem blokace účtů. Častou chybou společností je omezit se na deklarace o původu prostředků. Pro banky to nestačí: je potřeba prokazatelný řetězec dokumentů, který ukazuje vazbu mezi podnikatelskou činností, smlouvami, příjmy a rozdělením prostředků. Absence i jednoho článku se interpretuje jako zvýšené riziko. Banky požadují důkazy: nejen deklarace, ale kompletní řetězec od dodávek po platby. Podle AMLA 2025 je pro onboarding PEP povinný prohloubený audit; my jej integrujeme do onboardingu a snižujeme rizika o 80 %.
Zvýšená péče pro společnosti z regálu a šestá směrnice EU proti praní špinavých peněz
Vysokorizikoví klienti: PEP, společnosti z Asie s nesoulady v AML nebo ready-made společnosti: vyžadují EDD (Enhanced Due Diligence). Směrnice 6AMLD posiluje AML pro platební poskytovatele a vydávání karet: banky blokují, pokud neexistuje forenzní analýza. Náš přístup v COREDO: kombinujeme digital KYC 2025 s notářským ověřením, minimalizujeme metriky blokování.
Praktický příklad: estonský fintech s shelf společností z Česka. Bankovní odmítnutí kvůli slabému corporate governance. Tým COREDO provedl analýzu governance, aktualizoval stanovy, potvrdil substance (kancelář, personál). Nyní klient vydává karty podle 6AMLD. Tento příklad ukazuje, že problémy bankovního onboardingu zřídka bývají fatální. Ve většině případů ukazují na manažerské a strukturální slabiny, které lze odstranit před dalším podáním – za předpokladu, že společnost je připravena přepracovat governance a AML postupy.
Vaše strategické kroky
- Investujte do Legal Opinion předem: úplná analýza rejstříků snižuje počet odmítnutí o 70–90 %.
- Provádějte AML audit: nezbytné pro rozšíření zahraniční obchodní činnosti v high-risk zónách.
- Řiďte UBO a source of funds: forensic EDD pro shelf companies předchází ztrátě transakcí.
- Integrujte governance do KYC: klíč pro fintech expanzi do Estonska nebo České republiky.
Tým COREDO to realizuje ve všech fázích: transparentně, s vykazováním a podporou. Uznáváme, že je to složité a regulace se zpřísňují, ale s našimi zkušenostmi budete rozšiřovat podnikání bez ztrát.
Kontaktujte nás, pokud potřebujete podrobnosti o vašem případu. Společně vybudujeme spolehlivou strukturu pro EU, Asii a SNS.