AML audit: Příprava společnosti za 30 dní

Nikita Veremeev

09.01.2026 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 09.01.2026

Jako CEO a zakladatel COREDO, denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS čelí výzvám mezinárodní expanze: od registrace společností v nových jurisdikcích až po získání finančních licencí a zajištění souladu s AML. Naše zkušenosti v COREDO od roku 2016 zahrnují EU (včetně České republiky, Slovenska, Kypru, Estonska), Velkou Británii, Singapur a Dubaj, kde tým realizoval stovky projektů na vytváření struktur, licencování kryptoměnových a platebních služeb, stejně jako AML audit. V tomto článku vysvětlím, jak proměnit tyto obtíže na strategické výhody, opírajíc se o praktické případy a ověřené přístupy.

V praxi COREDO se pravidelně setkáváme s mýlením pojmů: společnosti se považují za «připravené na AML audit», když mají soubor politik a formálně jmenovaného AML důstojníka. Pro banky a regulátory to není připravenost, ale výchozí bod.

Skutečná připravenost je schopnost vysvětlit každé klíčové rozhodnutí: proč byl klient přijat, na základě jakých faktorů mu byl přidělen rizikový profil, jak společnost reaguje na anomálie a kdo nese odpovědnost za konečné rozhodnutí.

Nedostatek této logiky nejčastěji vede k negativním závěrům auditu, i když jsou dokumenty v pořádku.

Výběr jurisdikce pro registraci a bankovní onboarding

Ilustrace k oddílu «Výběr jurisdikce pro registraci a bankovní onboarding» v článku «AML audit: příprava společnosti za 30 dní»
Registrace právnické osoby v zahraničí není pouhá formalita, ale základ pro škálování. V roce 2025 zůstávají atraktivní Kypr, SAE (zejména Free Zones), Singapur a Estonsko: zde se kombinuje nízká byrokracie, vzdálená registrace a přístup k trhům EU a Asie. Například na Kypru tým COREDO nedávno zaregistroval holding pro klienta ze SNS za 5 dní s kompletním balíčkem dokumentů, včetně potvrzení adresy a údajů o beneficiárech. To klientovi umožnilo získat pobyt prostřednictvím podnikatelské investice a otevřít účet v bance v EU bez prodlení.

Jak banky hodnotí jurisdikci při AML auditu

Ilustrace k oddílu «Jak banky hodnotí jurisdikci při AML auditu» v článku «AML audit: příprava společnosti za 30 dní»

Při AML auditu banky a regulátoři hodnotí jurisdikci nikoli podle rychlosti registrace, ale podle regulačního kontextu a předvídatelnosti uplatňování práva.

Кипр, Estonsko a Singapur jsou vnímány jako «transparentní» jurisdikce s jasnými pravidly AML/CFT. Současně struktury ve Free Zones SAE bez substance se automaticky řadí do segmentu vysokého rizika, bez ohledu na rozsah podnikání.

V COREDO tuto logiku vždy promítáme od začátku, aby AML audit nestal procesem výmluv.

Praxe COREDO potvrzuje: pro FinTech a kryptobiznis je ideální Singapur se svým rámcem MAS Digital Onboarding. Doprovázíme klienty ve všech fázích, od volby formy (Pte Ltd) až po integraci eIDAS pro digitální identifikaci v EU. Rizikově orientovaný přístup pomáhá vyhnout se typickým pastem: ve Free Zones SAE registrace trvá 3 dny, ale bez lokální substance (kancelář, personál) banky blokují onboarding. Naše zkušenost ukázala, jak reálná přítomnost snížila odmítnutí účtů o 70%.

Proč je nedostatek substance klíčovým spouštěčem negativního AML auditu

Absence reálné přítomnosti je jednou z nejčastějších příčin negativních závěrů AML auditu. Banky vnímají takové struktury jako nástroj obcházení kontroly, i když je podnik legální.

V projektech COREDO jsme zaznamenali případy, kdy společnost s obratem přes €10 млн dostala zamítnutí výhradně kvůli absenci lokálního rozhodování (decision-making). Přidání substance (ředitel, operativní funkce, kancelář) změnilo postoj banky během 2-3 týdnů.

Kontrolní seznam pro registraci v EU a Asii (na základě projektů COREDO):

Stanovte cíle: holding, obchodování nebo licence (krypto/platby).
Shromážděte dokumenty: pas, potvrzení o adrese, údaje UBO (zdroj prostředků, deklarace PEP).
Zkontrolujte substance: kancelář, lokální ředitel (pro EU: od roku 2024 povinné).
Připravte se na KYC compliance: banky vyžadují kompletní řetězec vlastnictví.

Úspora času je reálná – řešení vyvinuté v COREDO zkracuje proces na 2 týdny pro Kypr nebo Dubaj.

Získání finančních licencí: krypto a platby

Ilustrace k sekci «Získání finančních licencí: krypto a platby» v článku «AML audit: příprava společnosti za 30 dní»
Licencování: další krok po registraci. V EU (Estonsko, Kypr) se krypto-licence vydávají podle MiCA, v Singapuru: MAS, v Dubaji: VARA. Tým COREDO provedl AML audit pro klienta před podáním žádosti o platební licenci v Litvě: odhalili jsme zranitelnosti v monitoringu transakcí a odstranili je během 30 dnů, což urychlilo schválení o 3 měsíce. Příprava na AML audit zahrnuje AML mapu rizik a sebehodnocení podle standardů FATF – to je standard pro bankovní onboarding.

Proč je AML audit povinným krokem před licencováním?

Před podáním žádosti o krypto-, platební nebo bankovní licenci se AML audit stává nikoli doporučením, ale nutností. Regulátoři očekávají, že společnost již otestovala své AML-procesy a odstranila základní zranitelnosti.

V COREDO používáme předběžný AML audit jako nástroj urychlení licencování: regulátor vidí, že společnost si uvědomuje rizika a kontroluje je, místo aby reagovala dodatečně.

Pro forex a bankovní služby v Česku nebo na Slovensku je klíčový rizikově orientovaný přístup k AML. Praxe COREDO potvrzuje: integrace GNN (grafové neuronové sítě) a FHE (plně homomorfní šifrování) do programu AML/CFT zvyšuje ROI auditu až na 300 % díky automatizaci monitoringu. Klient z Asie získal krypto-licenci v Estonsku po našem externím AML auditu, kde jsme zavedli digitální onboarding podle eIDAS a rámce MAS, čímž jsme zkrátili dobu kontroly na 3 týdny.

Kdy technologie v AML skutečně fungují

Použití umělé inteligence v AML dává smysl pouze při správně nastavené logice procesů. Automatizace chyby neopraví, pouze je znásobí.

V COREDO nejprve ručně vytvoříme risk-based model, určujeme kritická kontrolní místa a teprve potom zavádíme GNN nebo jiné nástroje. Takový přístup umožňuje bankám a regulatorům vidět řízený systém, ne «černou skříňku».

ROI z AML auditu pro mezinárodní společnosti: snížení pokut (až 5 milionů € podle 5MLD), urychlení onboardingu (z 8 na 3 týdny), růst důvěry bank. Počítáme ho takto: (úspora na pokutách + snížené výdaje na compliance) / náklady na audit. Pro expanzi do EU a Asie se investice vrátí za 6 měsíců.

Soulad s předpisy proti praní peněz pro udržitelný byznys

Ilustrace k oddílu «AML compliance pro udržitelný byznys» v článku «AML audit příprava společnosti za 30 dní»
AML audit společnosti – není volba, ale nutnost před bankovním onboardingem. Banky kontrolují zdroj prostředků, status PEP a sankční seznamy. Naše zkušenost v COREDO ukázala: ignorování GNN v AML vede k odmítnutím v 40% případů, zatímco zavedení automatizuje odhalování zranitelností.

Typické příčiny negativního AML auditu

Podle praxe COREDO jsou negativní závěry AML auditu nejčastěji spojeny s následujícími faktory:

chybějící dokumentovaný záznam o rozhodnutí;
formální přístup k EDD;
nesoulad skórování rizika s reálným profilem klienta;
slabá integrace AML a IT systémů.

Tyto problémy jsou uvnitř společnosti zřídka patrné, ale okamžitě se odhalí při externím auditu.

Pro kryptobiznis v Evropě a Asii provádíme AML audit EU Asie s právním Due Diligence, včetně PEP deklarace a dotazníku SDL (subjekty peněžního nebo cenného lotu).

Jak provést AML audit za 30 dní? Kroky z praxe COREDO:

Samoocenění rizik: sestavte mapu rizik AML, sledujte FATF seznamy.
Externí AML audit: prověřte transakce, oznamovací systém (whistleblowing) a integraci GDPR s AML.
Plán nápravných opatření: automatizujte reporting, zaveďte monitoring transakcí v AML/CFT programu.
právní stanovisko ke kompliance: potvrzuje připravenost k licencím.

Realistický časový plán AML auditu na 30 dní

Ve skutečnosti je 30denní AML audit možný pouze při jasné struktuře prací:

dny 1–5: sběr dat a rozhovory s klíčovými zaměstnanci;
dny 6–15: analýza transakcí, KYC, sankcí a PEP;
dny 16–25: vypracování nápravného plánu;
dny 26–30: příprava zprávy a právní stanovisko.

V COREDO používáme právě tento formát, který umožňuje společnostem vystoupit před banky a regulátory s připravenou pozicí.

Klient ze Singapuru podstoupil AML audit před onboardingem, sebrali jsme dokumenty o zdroji prostředků, odstranili rizika podle směrnic 5MLD a snížili odmítnutí bank na 5%. Má status PEP vliv na termíny? Ano, v roce 2025 – zvyšuje kontroly, ale s naší PEP deklarací se proces zrychluje.

Pro FinTech ze SNS: integrujte eIDAS onboarding pro EU a MAS Digital Onboarding pro Asii.

Podpora: od auditu po škálování

Ilustrace k sekci „Podpora: od auditu po škálování“ v článku „AML audit — příprava společnosti za 30 dní“
COREDO zajišťuje celý cyklus: registrace, licence, dodržování KYC, každoroční AML audit. Najímáme místní právníky a účetní, připravujeme vykazování podle CARF (automatická výměna údajů).

Případ: společnost z Dubaje získala bankovní licenci po našem externím compliance auditu: doba onboardingu zkrácena na 3 týdny, žádné pokuty za porušení předpisů obdobných BSA.

Vazba mezi AML auditem a škálováním podnikání

Dospělý AML systém přímo ovlivňuje schopnost společnosti škálovat. Banky, investoři a partneři považují výsledky AML auditu za indikátor řiditelnosti podniku.

V projektech COREDO právě úspěšný AML audit umožnil klientům vstoupit na nové trhy bez opakovaných kontrol a zpoždění.

Dlouhodobá rizika slabého souladu s AML? Blokace účtů, ztráta partnerů. Stojí za to každoroční audit? Rozhodně – metriky úspěchu: doba onboarding <3 týdnů, pokuty=0, ROI>200%. Školení zaměstnanců v rizikově orientovaném přístupu k AML zvyšuje efektivitu o 50%.

Kontrolní seznam připravenosti společnosti na AML audit

Před zahájením AML auditu by se společnost měla ujistit, že:

vlastnická struktura je průhledná;
zdroje prostředků jsou prokázány;
odpovědná osoba pro AML je zapojena do provozních procesů;
IT a AML jsou integrovány;
zaměstnanci jsou proškoleni v rizikově orientovaném přístupu.

Pokud není splněn alespoň jeden bod, audit odhalí systémové problémy.

Strategické nápady pro vás: začněte s AML auditem 30 dnů před registrací na Kypru nebo v Singapuru. Rozšiřujte podnikání bez nárůstu nákladů díky automatizaci AML/CFT. Tým COREDO je připraven provést kontrolní seznam pro AML audit podnikání v EU a Asii: kontaktujte nás a my proměníme vaše plány ve skutečnost.

Příprava společnosti na AML audit za 30 dní