V roce 2025 více než 70% mezinárodních bank neprojde regulačními zkouškami na první pokus, navzdory obrovským investicím do compliance a přípravy. Proč se největší hráči na trhu, disponující přístupem k nejlepším technologiím a expertům, potýkají s odmítnutími, pokutami a omezeními?
Odpověď je jednoduchá: bankovní regulační zkoušky se stávají nejen formální kontrolou, ale skutečným stresovým testem zralosti obchodních procesů, řízení rizik a digitální transformace.
V kontextu zpřísňování bankovní regulace v Evropě, Asii a Africe a neustálých změn v právních předpisech i zkušení manažeři a majitelé podniků pociťují nedostatek průhledných, praktických nástrojů pro úspěšnou přípravu.
V tomto článku já, Nikita Veremeev, se podělím o strategie, které tým COREDO realizoval v desítkách projektů registrace právnických osob v EU, získávání finančních licencí, zavádění AML služeb a komplexní přípravy na regulační zkoušky.
Pokud chcete nejen projít další kontrolou, ale vybudovat udržitelný systém souladu s předpisy a škálovat podnikání v mezinárodních jurisdikcích – čtěte dál. Zde nenajdete teorii, ale praktický návod založený na reálných případech COREDO a aktuálních požadavcích pro roky 2025-2026.
Požadavky na bankovní regulační zkoušky a předpisy
Bankovní regulační zkoušky: jde o komplexní testy zaměřené na potvrzení souladu banky nebo finanční organizace s požadavky národních a mezinárodních regulátorů. Jejich cílem není pouze ověřit formální existenci politik a postupů, ale i ujistit se o účinnosti vnitřní kontroly, řízení rizik, informační bezpečnosti a compliance.
Přehled klíčových právních předpisů
V praxi COREDO se setkáváme s tím, že každý region klade své specifické požadavky:
- V EU platí směrnice EBA, CRD V, PSD2, stejně jako národní zákony upravující Licencování, stresové testování a zveřejňování informací o rizicích.
- V Asii a Africe je důraz kladen na lokální standardy (MAS v Singapuru, SFC v Hongkongu, CBN v Nigérii), ale čím dál častěji se zavádějí prvky mezinárodních standardů Basel III, FATF a ISO/IEC 27001.
- V SNS a ve Východní Evropě hrají klíčovou roli ustanovení Banky Ruska, zejména č. 851‑P a metodická doporučení 3‑MR, stejně jako požadavky na certifikaci softwaru a informační bezpečnosti.
Poslední změny legislativy pro roky 2025-2026 zahrnují zpřísnění požadavků na stresové testování bank, povinné zavedení jednotných makroscénářů, rozšíření seznamu AML/KYC procedur a nové standardy pro certifikaci softwaru pro bankovní operace.
Požadavky Banky Ruska 851-П и методические рекомендации 3-МР
Řešení vyvinuté v COREDO pro klienty ze SNS zohledňuje, že od roku 2025 se působnost 851‑P rozšiřuje na všechny úvěrové organizace, včetně dceřiných struktur mezinárodních bank.
Klíčové prvky:
- PDCA cyklus (Plan-Do-Check-Act) jako základ vnitřní kontroly a řízení změn.
- Zavedení kryptografické ochrany a protifraudových technologií (například kontrola SIM karet, monitorování bezpečnostních incidentů).
- Certifikace softwaru s povinným posouzením souladu podle nových standardů.
Praxe COREDO potvrzuje: příprava na zkoušky není možná bez integrace těchto požadavků do každodenních obchodních procesů.
Mezinárodní standardy AML KYC v regulačních zkouškách
AML služby a postupy KYC se stávají nedílnou součástí zkušební kontroly pro společnosti registrované v EU, Asii a Africe.
COREDO zavádí automatizované systémy monitorování transakcí, analyzuje rizika klientů a školí personál v práci s mezinárodními sankčními seznamy.
Zvláštní pozornost je věnována:
- Verifikaci beneficientů při registraci právnických osob v EU.
- Integraci digitálních platforem pro ukládání a zpracování KYC dokumentů.
- Souladu s požadavky FATF, EBA a národních regulátorů.
Pravidla přípravy na bankovní regulační zkoušky
Komplexní příprava na zkoušky: to není jednorázová kampaň, ale systémový proces zahrnující všechny úrovně společnosti.
Příprava: etapy a postup
- Analýza požadavků: audit stávajících politik, postupů, IT systémů, identifikace „úzkých míst“.
- Vypracování plánu přípravy: určení odpovědných osob, vytvoření časové osy, koordinace termínů.
- Školení personálu: pořádání tréninků v oblasti compliance, řízení rizik, AML/KYC a informační bezpečnosti.
- Testování a audit: provádění interních stresových testů, modelování zkušebních scénářů, nezávislý audit připravenosti.
Role vedoucích a vlastníků podniků není pouze zajistit zdroje, ale také osobně se účastnit klíčových fází a formovat kulturu souladu s předpisy.
Příprava na zkoušky z bankovní regulace
COREDO používá hybridní přístup kombinující mezinárodní osvědčené postupy a lokální požadavky:
- Aplikace jednotného makroscénáře stresového testování pro hodnocení odolnosti kapitálu a likvidity.
- Zavedení digitálních platforem pro automatizaci sběru dat a tvorbu reportingu.
- Adaptace metodik podle specifik regionu: například v Evropě důraz na zveřejňování informací a ESG faktorech, v Asii na technologickou odolnost a ochranu dat.
Reálný případ: pro klienta ze Singapuru tým COREDO integroval systém automatické kontroly transakcí, což umožnilo nejen úspěšně projítzkoušku MAS, ale také zvýšit transparentnost obchodních procesů.
Řízení rizik a pokuty za nesoulad
analýza rizik – klíčová fáze přípravy.
COREDO vypracovává pro klienty matice rizik, které zohledňují:
- Možná porušení požadavků 851-П, CRD V, PSD2.
- Chyby ve stresovém testování a v reportingu.
- Nedostatečná kontrola transakcí a identifikace klientů (AML/KYC).
- Problémy s certifikací a provozem bankovního softwaru.
Tabulka: Řízení rizik a minimalizace pokut
| Riziko nesouladu | Důsledky | Opatření ke snížení rizika |
|---|---|---|
| Nedodržení požadavků 851-П | Pokuty, omezení | Zavedení cyklu PDCA, pravidelné audity |
| Chyby ve stresovém testování | Chybné hodnocení rizik | Použití jednotného makroscénáře, školení |
| Nedostatečná kontrola AML/KYC | Regulatorní sankce | Automatizace compliance, technologie proti podvodům |
| Nesprávná certifikace softwaru | Zamítnutí licence | Důkladné posouzení a certifikace softwaru |
Praxe COREDO ukazuje: pravidelný monitoring, automatizace compliance a školení personálu umožňují minimalizovat rizika a vyhnout se pokutám.
Příprava na bankovní regulační zkoušky pro mezinárodní společnosti
Příprava společností pro činnost v Evropě, Asii a Africe
COREDO doprovází klienty ve všech fázích, od registrace právnických osob v EU až po získání licencí a absolvování zkoušek v Singapuru, Dubaji a Spojeném království.
Zvláštní pozornost se věnuje:
- Sladění interních politik s požadavky různých jurisdikcí.
- Zavedení jednotných standardů AML/KYC a automatizace compliance.
- Integraci digitálních řešení pro centralizovaný monitoring rizik.
Škálování přípravy na bankovní zkoušky ve společnostech
Škálování vyžaduje:
- Centralizovanou platformu pro řízení compliance a rizik.
- Automatizaci přípravy reportování a stresového testování.
- Zavedení komplexních AML služeb s ohledem na národní specifika.
Realizace takových řešení v COREDO umožnila jedné evropské fintech skupině absolvovat současné zkoušky ve třech zemích EU a v Asii, snížit náklady o 30% a zvýšit transparentnost procesů.
Specifika přípravy společností СНГ na nová pravidla Banky Ruska
Od roku 2025 nová pravidla Banky Ruska vyžadují:
- Povinnou integraci cyklu PDCA do procesů vnitřní kontroly.
- Zvýšenou pozornost certifikaci bankovního softwaru a informační bezpečnosti.
- Zavedení protipodvodových technologií a automatizace monitoringu transakcí.
Tým COREDO upravil vnitřní metodiky klientů, což umožnilo úspěšně absolvovat zkoušky a vyhnout se pokutám za nesoulad.
Nástroje pro přípravu na bankovní zkoušky
Automatizace compliance na digitálních platformách
Technologická základna se stává rozhodujícím faktorem úspěchu při přípravě na regulační zkoušky.
COREDO zavádí:
- Platformy pro automatizaci compliance (KYC, AML, monitoring transakcí).
- Systémy pro řízení bezpečnostních incidentů a kryptografické ochrany.
- Nástroje pro centralizované ukládání a analýzu dat ze stresového testování.
Tímto se moderní nástroje compliance a informační bezpečnosti stávají základem pro další řešení v boji proti podvodům.
Protipodvodové technologie pro přípravu na zkoušky
Kontrola SIM karet, monitoring anomálií v chování uživatelů, automatické odhalování podezřelých operací: tato řešení již prokázala svou účinnost v projektech COREDO pro banky v EU a v Asii.
Doporučení: integrujte protipodvodové technologie nejen pro formu, ale jako součást jednotného systému řízení rizik.
Efektivní řízení rizik se stává základem udržitelného rozvoje banky a přímo ovlivňuje její připravenost na regulační kontroly; přejděme k hodnocení ROI těchto opatření.
Hodnocení ROI přípravy na bankovní regulační zkoušky
Hodnocení návratnosti investic (ROI) vychází z analýzy:
- Snížení pravděpodobnosti pokut a omezení.
- Optimalizace nákladů na compliance a audit.
- Zvýšení transparentnosti a řiditelnosti obchodních procesů.
COREDO používá nástroje pro monitorování KPI, které umožňují v reálném čase sledovat efektivitu investic do přípravy.
Praktická doporučení pro úspěšnou přípravu
- Příprava na bankovní regulační zkoušky je strategický proces, který vyžaduje integraci regulačních požadavků do každodenní činnosti.
- Používejte cyklus PDCA pro vybudování systému kontinuální shody a řízení změn.
- Zavádějte digitální platformy a automatizaci compliance ke snížení provozních rizik.
- Pravidelně školte personál a provádějte interní audity, abyste identifikovali a odstraňovali slabá místa před příchodem regulátora.
- Integrujte protipodvodové technologie a systémy kryptografické ochrany jako součást jednotné strategie řízení rizik.
- Hodnoťte ROI investic do přípravy nejen podle snížení pokut, ale také podle zvýšení transparentnosti, schopnosti řízení a škálovatelnosti podnikání.
Praxe COREDO potvrzuje: systémový přístup založený na nejlepších mezinárodních praktikách a adaptovaný na specifika vaší jurisdikce je klíčem k úspěšné přípravě a rozvoji podnikání při zpřísňování bankovní regulace.