Regulátoři zpřísňují požadavky, klienti očekávají okamžité platby a tým compliance je přetížen upozorněními. V posledních letech tým COREDO realizoval desítky projektů KYT (Know Your Transaction) pro fintech společnosti v EU, ve Velké Británii, v České republice, na Slovensku, na Kypru a v Estonsku, a také v Singapuru a v Dubaji. V tomto článku systematizuji přístup, který se v COREDO osvědčil: od architektury a modelů rizikového skórování až po právní odpovědnost a KPI týmu AML.
Co je KYT a jak se včleňuje do AML‑procesů
KYT (Know Your Transaction) pro fintech je průběžná analýza blockchainových transakcí v reálném čase s hodnocením rizik (risk scoring) na úrovni každé operace. Na rozdíl od KYC, které odpovídá na otázku «kdo je klient», KYT odpovídá na otázku «co se právě děje s jeho transakcí». Pro platební a kryptoslužby je to základ kompliance blockchainových plateb a klíč k řízení operačního rizika.
Regulační rámce: AMLD5/AMLD6, FATF a pravidlo předávání údajů o odesílateli a příjemci
Evropské AMLD5 a AMLD6 vytvořily očekávání týkající se politiky monitorování transakcí, povinností sankčního screeningu a hlášení podezřelých aktivit. Doporučení FATF, včetně Travel Rule, vyžadují porovnání on‑chain a off‑chain dat a předávání atributů plátce/příjemce mezi poskytovateli. V praxi to znamená nutnost sankčního screeningu on‑chain, dodržování watchlistů (OFAC, EU, OSN) a automatizaci SAR/STR hlášení.
Architektura: od streamování po vyšetřování
Řešení vyvinuté v COREDO se obvykle staví jako streamovací pipeline. Indexace bloků a parsování mempoolu zajišťují minimální zpoždění, a streamování dat (Kafka, Kinesis) dodává události do jádra risk-scoringu. Transakce doplňujeme o enrichmentová data: atribuce adres, burzy, OTC entity, kaskády tranzitních peněženek. To zvyšuje přesnost a snižuje falešné pozitivy při monitorování on‑chain.
Pro grafovou analytiku transakcí často používáme Neo4j nebo TigerGraph, a pro fulltextové vyhledávání a analýzu událostí: ElasticSearch. Takový stack zajišťuje výkonnostní benchmarky co do latence/propustnosti na miliony transakcí denně a škálování monitoringu pro cross‑chain platby. Důležité jsou SLA pro monitorování transakcí: zpoždění alertů, dostupnost API, doba zpracování incidentu a rychlost aktualizace sankcí.
Systémy detekce podvodů v blockchainu se integrují přes API a webhooks pro alerty s následným zpracováním v case managementu a workflow pro analytiky. Auditní stopa, multiúrovňová kontrola přístupu, šifrování a správa klíčů vytvářejí bezpečný okruh. Pro globální poskytovatele je užitečná multi-tenantnost SaaS KYT a jasná politika ohledně TCO, CAPEX a OPEX při zavádění KYT.
Analytika a modely: hybrid pravidel a strojového učení
Praxe COREDO potvrzuje: nejlepší účinnost se dosahuje hybridem rule‑based detektorů a modelů strojového učení pro KYT. Heuristická pravidla rychle zachytí známé vzory, zatímco učení bez učitele odhaluje anomálie v nových tocích. Supervised modely pro risk scoring zvyšují prioritizaci vyšetřování a snižují konverzi alertů na SAR tam, kde je to opodstatněné.
Feature engineering pro transakční skoring zohledňuje míru propojenosti se sankčními tagy, hloubku a šířku cest, časové vzorce, částky a opakování. Backtest modelu risk‑skoringu transakcí je nezbytný před go‑live: ověřujeme metriky na historických datech a stresových scénářích (například nárůsty po listingu tokenu). Nakonec klient získá snížení únavy z alertů a růst provozní efektivity AML týmu.
Rizika on-chain: DeFi, mixéry a soukromé mince
On‑chain analytika transakcí musí zohledňovat specifika DeFi. Monitorování DeFi transakcí se zaměřuje na DEX a AMM vzory transakcí, bridge/mostech a tranzitních tocích tokenů, wrapped tokenech a multichain sledování. Vliv L2 a rollupů na monitorování transakcí se projevuje v nárůstu rychlosti a potřebě indexace událostí smart‑kontraktů.
Sledujeme uniklé peněženky a úniky klíčů, a také vytváříme plán reakce na incidenty při zjištění praní špinavých peněz. Pro právní vyšetřování je důležitý chain‑of‑custody pro on‑chain důkazy: neměnitelné logy, hashové fixace a procesní čistota. To usnadňuje spolupráci s právníky a regulátory a snižuje rizika sporů o důkazní materiál.
Integrace KYT do procesů: od onboardingu až po hlášení podezřelé činnosti
Integrace s peněženkami a platebními bránami zajišťuje blokace před připsáním prostředků a provoz KYT API v reálném čase. Platformy pro orchestraci AML/KYC pomáhají propojit KYT s KYC a sankčním screeningem, a také realizovat automatické rozhodování v nízkorizikových scénářích. Správná implementace politiky monitorování transakcí formalizuje prahy, role a eskalace.
Ve COREDO nastavujeme automatizaci SAR a reportování regulátorům, což snižuje ruční prodlevy a zvyšuje kvalitu podání. Organizace týmu SOC/AML a procesy zahrnují úrovně triáže, playbooky a SLA pro uzavírání incidentů. Klíčové metriky: alerts‑to‑SAR ratio, analyst efficiency, průměrná doba vyšetřování a podíl opakovaných alertů.
Jak vybrat KYT‑platformu a zhodnotit ROI
Provádíme due diligence poskytovatelů blockchainové analytiky, včetně otevřených zdrojů a komerčních řešení, a také open source nástrojů pro blockchainovou analytiku jako podpůrnou vrstvu. Je kritické ověřit, která SLA jsou důležitá pro monitorování transakcí ve fintechu: RPO/RTO, latence upozornění, frekvence aktualizace tagů, podpora nových sítí a kvalita zákaznické podpory. Porovnání poskytovatelů: nejde o závod funkcí, ale o ověření souladu s vašimi scénáři rizik a jurisdikcemi.
Plán nasazení: z pilotního projektu do produkce
Pilot začíná vymezením cílových rizik a výběrem sítí/tokenů. Далее: nastavení sankčních seznamů a watchlistů, integrace se zdroji obohacení a nastavení API‑integrací a webhooků pro alerty. Poté backtest na historických datech, určení prahových hodnot, školení zaměstnanců a spuštění v paralelním režimu s ruční kontrolou.
Implementace KYT API v reálném čase vyžaduje testování výkonu, benchmarky latence/propustnosti a plány odolnosti vůči výpadkům. Zajišťujeme řízení modelu rizika (model governance), pravidelné testování a validaci pravidel, stejně jako detekci driftu a monitorování modelů. DevOps a MLOps pro produkční KYT systémy usnadňují vydávání verzí, odolnost proti haváriím a sledovatelnost změn.
Případové studie COREDO: co se osvědčilo v praxi
- Evropský poskytovatel plateb s expanzí do Velké Británie a Singapur. Tým COREDO zrealizoval integraci KYT s interním KYC a sankčním screeningem, zavedl sankční screening on‑chain a automatizaci SAR. Propojili jsme grafové algoritmy pro on‑chain vyšetřování s pravidlově založenými detektory, čímž jsme dosáhli dvouciferného snížení false positives a zkrácení doby vyšetřování. V důsledku toho společnost urychlila získání licencí PI/EMI a zachovala SLA pro klientsky orientované platby.
- OTC‑desk v Dubaji s multichain‑toki. Řešení vyvinuté v COREDO kladlo důraz na on‑chain analýzu transakcí za účelem odhalení mostů, wrapped tokenů a anomálií v AMM. Nastavili jsme sledování adres a peněženek, atribuci adres a klasterizaci, a také plán reakce na incidenty při zjištění praní špinavých peněz. To umožnilo správně zpracovávat cross‑chain toky a plnit požadavky místního regulátora na AML pro fintech společnosti.
- Fintech v Česku/Slovensku s expanzí do EU. Praxe COREDO potvrdila, že integrace KYT do procesu onboardingu klientů urychluje KYC díky dynamickému risk scoringu prvních transakcí. Zajistili jsme shodu s AMLD5/AMLD6, párování on‑chain a off‑chain dat a automatizované reportování. Společnost získala transparentnost řetězců a snížila náklady na incidenty.
- Licencování kryptoslužby v Estonsku a spuštění ve Velké Británii. Tým COREDO připravil AML politiku, zavedl adresní identifikaci a tagování peněženek, a také implementoval case management a workflow pro analytiky. Klíčové bylo explainable AI pro fintech compliance: regulátor ocenil průhlednost scoringu a úplnost logů, což usnadnilo absolvování auditu.
Právní aspekty: odpovědnost a přeshraniční data
Procesy a tým: jak předejít přetížení a vyhoření
Case management a workflow pro analytiky se šablonami vyšetřování a playbooky snižují kognitivní zátěž. SOC/AML týmová organizace a procesy zvyšují předvídatelnost a řiditelnost SLA. Zkušenost COREDO ukazuje, že jasně popsané role, rotace úkolů a kontrola kvality snižují fluktuaci a zvyšují odolnost AML‑funkce.
Data, poskytovatelé a bezpečnost
Multitenantnost SaaS KYT a bezpečnost dat vyžadují segmentaci, šifrování, řízení přístupu a monitoring. DevOps a MLOps pro produkční KYT systémy pomáhají udržovat kvalitu releaseů a rollback změn. Auditovatelnost logů a neměnitelný záznam usnadňují kontroly a vytvářejí důvěru u regulátora a partnerů.
Meziřetězcové propojení a budoucnost: L2, rollupy a nová rizika
Dopad L2 a rollupů na monitorování transakcí sílí: roste objem událostí v chytrých kontraktech, zvyšuje se rychlost a ztěžuje se atribuce. Nejlepší praktiky pro budování pipeline monitoringu blockchainu zahrnují deterministickou indexaci, fronty retryů, verzování schémat a kontrolu konzistence. Škálování pro miliony transakcí denně vyžaduje horizontálně škálovatelné shardy a backup strategie.
Totální sledovatelnost on‑chain versus privacy‑enhancing tech — to je rovnováha mezi compliance a soukromím. V COREDO dodržujeme princip „nezbytného minima“ ukládání osobních údajů a maximálního zachování technických signálů pro detekci rizik. Minulé případy sankcionování adres a získané zkušenosti pomáhají předem upravovat pravidla a modely pro nové vzorce.
Praktická příručka: kde začít a co měřit
- Určete cílové scénáře rizik: sankce, mixéry, DeFi mosty, soukromé mince, uniklé klíče.
- Zvolte architekturu: SaaS KYT vs on‑prem s ohledem na CAPEX/OPEX, GDPR a multijurisdikční omezení.
- Postavte pipeline: parsování mempoolu, streamování (Kafka/Kinesis), grafová databáze (Neo4j/TigerGraph), vyhledávání (ElasticSearch).
- Nastavte sankční seznamy: OFAC, EU, OSN, lokální watchlisty a politiku jejich aktualizace.
- Zahrňte hybridní analytiku: detektory založené na pravidlech + ML (supervised/unsupervised), vysvětlitelná AI.
- Proveďte backtest: metriky precision/recall/F1, testy false negative, detekce driftu.
- Spusťte pilot: TTV, SLA, snížení false positives, poměr alertů k SAR, efektivita analytiků.
- Formalizujte procesy: řízení případů (case management), playbooky, plán incidentů, automatizace SAR.
- Připravte se na audit: neměnitelné záznamy, chain‑of‑custody, pravidla výměny dat mezi pobočkami.
- Plánujte rozvoj: L2/rollups, DeFi‑rizika, nové sítě, pravidelná validace pravidel a modelů.
Jak COREDO doprovází projekt od licence do produkce
COREDO pokrývá celý cyklus: od registrace právnických osob v EU, Velké Británii, České republice, na Slovensku, na Kypru a v Estonsku, až po strukturování v Singapuru a v Dubaji. Pomáháme se získáním licencí (krypto, platební, forex a bankovní), vytváříme AML politiku, navrhujeme KYT architekturu a zavádíme compliance pro blockchainové platby. Takový přístup eliminuje rozpojení mezi právním rámcem, procesy a technologií.
Závěr
KYT není jen analýza blockchainových transakcí v reálném čase. Je to základ pro vaši licenci, rychlost plateb a důvěru trhu. Když je transakční monitorování propojeno s KYC, sankčním screeningem a jasnými procesy vyšetřování, fintech získává kontrolu nad riziky a předvídatelnou ekonomiku. Zkušenosti COREDO v EU, Asii a SNS ukazují: správně navržené KYT snižuje provozní náklady, urychluje vstup na trhy a obstojí při auditu.
Pokud budujete platební službu, kryptoplatformu nebo rozšiřujete působení v několika jurisdikcích, začněte jasnou architekturou, transparentními metrikami a pilotním projektem na reálných scénářích. Tým COREDO už touto cestou prošel desítkykrát a ví, jak skloubit požadavky AMLD5/AMLD6, FATF Travel Rule, GDPR a specifika DeFi. Tím získáte nejen shodu, ale konkurenční výhodu, stabilní, škálovatelnou kontrolu rizik integrovanou do produktu.