Vítám vás, kolegové podnikatelé a finanční ředitelé. Jako CEO a zakladatel COREDO, od roku 2016 sleduji, jak banky zpřísňují OSINT prověrky beneficientů před otevřením účtů nebo udělováním licencí. Naše zkušenost v COREDO ukázala: transparentní prověření UBO (Ultimate Beneficial Owner, konečných skutečných vlastníků) s využitím otevřených zdrojů je klíčem k rychlému souladu s předpisy. V tomto článku rozeberu, jak banky provádějí OSINT pro banky, jaké OSINT zdroje používají, a dám praktické kroky, aby vaše podnikání tyto kontroly prošlo na první pokus.
OSINT pro prověrku příjemců
Banky v EU, v Asii a v SNS jsou povinny dodržovat standardy KYC (Know Your Customer) a AML (Anti-Money Laundering), včetně CTF (Counter-Terrorism Financing). OSINT prověrka je sběr dat z otevřených zdrojů za účelem zjištění řetězce vlastníků, skrytých UBO a propojených subjektů. Pro banky je OSINT způsob, jak potvrdit, že deklarovaná vlastnická struktura odpovídá skutečnosti. Pokud dokumenty říkají jedno, a otevřené zdroje jiné, prioritu má vždy OSINT. Dokonce i nevýznamný rozpor (datum, přidružená společnost, zmínka v médiích) automaticky zvyšuje rizikový profil klienta. Praxe COREDO potvrzuje: 70 % odmítnutí otevření účtu souvisí s neúplnými informacemi o beneficientech.
Přitom se zřídka jedná o skutečná porušení. Ve většině případů je odmítnutí důsledkem špatně připraveného onboardingu: neúplného řetězce UBO, chybějících vysvětlení týkajících se původu kapitálu nebo nezohledněných propojení. Tyto problémy lze vyřešit předem ještě před kontaktem s bankou.
Tým COREDO integruje OSINT Due Diligence do registrace společností v České republice, na Kypru, v Singapuru nebo v Estonsku. Například před podáním dokumentů do banky provádíme interní prověrku konečných vlastníků, abychom se vyhnuli červeným vlajkám jako jsou neodhalené PEP (Politically Exposed Persons) nebo sankce.
OSINT: nástroje bank pro kontrolu UBO
Bankovní pracovníci oddělení compliance pracují podle kontrolních seznamů. Jejich úkolem není najít „něco špatného“, ale ujistit se, že nic není skryto. Proto kombinují automatizované OSINT platformy s manuální analýzou, zejména pokud je klient spojen s více jurisdikcemi nebo dříve podnikal v SNS.
Banky rozdělují OSINT na pasivní OSINT (automatizované vyhledávání bez přímého kontaktu) a aktivní OSINT (hloubková analýza s křížovými kontrolami). Pasivní OSINT začíná u databází jako OpenCorporates, kde v COREDO sledujeme korporátní strukturu klienta. To odhaluje skryté vlastníky prostřednictvím rejstříků akcionářů a zástav majetku.
zdroje OSINT pro UBO v bankách EU zahrnují:
- Orbis a Sayari pro OSINT řetězce vlastníků – platformy vytvářejí grafy vazeb, ukazující přidružené osoby.
- Úniky offshore od ICIJ a OCCRP Aleph pro analýzu offshore struktur.
- Sanctions Explorer od C4ADS pro OSINT sankční seznamy a prověřování PEP.
V Asii banky, například v Singapuru, doplňují lokální rejstříky veřejných zakázek a finanční výkazy.
Aktivní OSINT se zapojuje při rizicích: banky ověřují soudní spory přes PACER nebo CourtListener, bonitu přes SEC a struktury investičních holdingů. Aktivní OSINT se nikdy nezapojuje «jen tak». Jeho spouštěče jsou přeshraniční struktury, jurisdikce se zvýšeným rizikem, PEP-faktory nebo nesrovnalosti v základních datech. Pro klienta je to signál: standardní onboarding už nefunguje a bez strukturované zprávy se proces protáhne. Řešení vyvinuté v COREDO kombinuje tyto metody se scoringovými systémy due diligence: přidělujeme rizikům body a navrhujeme opatření ke zmírnění.
Jak COREDO minimalizuje rizika klientů
OSINT budujeme ne jako roztříštěné vyhledávání, ale jako řízený proces. Cílem není «najít vše», ale sestavit obraz srozumitelný bance: logický, postupný a ověřitelný. To je zásadní rozdíl poradenského přístupu oproti chaotickým samostatným kontrolám.
Rizika skrytých beneficientů: hlavní problém: banky vidí nesrovnalosti v OSINT due diligence řetězci vlastníků. Přiznáváme: i průhledné struktury vyžadují úsilí.
Kontroly bank ohledně beneficientů zahrnují řízení rizik UBO. V EU banky používají aktivní OSINT při analýze přidružených osob, se zaměřením na soudní zápisy. Praxe COREDO: klient z Velké Británie úspěšně prošel bankovní OSINT kontrolou beneficientů díky naší zprávě o beneficiární vlastníci, kterou banka integrovala s údaji z více než 15 zdrojů.
V praxi klienti nejčastěji pokládají tři otázky.
- Jaké OSINT zdroje používají banky v EU k odhalení skrytých UBO?
- Jak se OSINT používá v Asii?
- Lze se připravit předem?
Odpověď: obchodní rejstříky + úniky (ICIJ, OCCRP) + grafové databáze.
Odpověď: přes lokální rejstříky, finanční výkazy a porovnáním s mezinárodními databázemi.
Odpověď: ano — prostřednictvím předběžného OSINT due diligence před podáním do banky.
Kroky ověřování pomocí OSINT
Aby KYC OSINT proběhlo bez prodlení, dodržte tyto kroky — tým COREDO je vyladil na stovkách případů:
- Shromážděte základní údaje UBO: jména, cestovní pasy, adresy, podíly na vlastnictví. Ověřte je sami přes OpenCorporates.
- Proveďte pasivní OSINT: využijte bankovní OSINT zdroje, například Orbis, k zmapování řetězce vlastníků.
- Přidejte aktivní analýzu: OSINT-řetězec vlastníků s kontrolou sankcí a prověřením PEP prostřednictvím Sanctions Explorer.
- Sestavte zprávu: zahrňte scoringové systémy a vizuální grafy vazeb. My v COREDO poskytujeme šablonu.
- Předložte bance s předstihem: to ušetří týdny. Pro licence v České republice nebo v Singapuru přidáváme důkazy o substance.
Škálování OSINT prověrek beneficiárů je dosaženo automatizací — banky vidí návratnost investic (ROI) ve snížení pokut až o miliony eur. Naše zkušenost ukázala: integrace OSINT Frameworku do bankovního KYC pro monitorování PEP zdvojnásobí rychlost schvalování.
COREDO – OSINT a registrace
Od roku 2016 COREDO doprovází podniky v EU (Česko, Slovensko, Kypr, Estonsko), ve Spojeném království, v Singapuru a v Dubaji. Мы не просто регистрируем компании – проводим OSINT проверку конечных владельцев, помогаем с финансовыми лицензиями (крипто, платежные, форекс) и AML-консалтингом. Практика подтверждает: комплексный подход экономит клиентам время и ресурсы, строя долгосрочное партнерство.
Pokud plánujete registraci nebo licenci, náš tým připraví OSINT-zprávu pro vaši banku. Kontaktujte nás, proměníme výzvy v příležitosti.