V roce 2024 byl na českém realitním trhu zaznamenán rekord: podle údajů Evropského bankovního úřadu bylo více než 16 % velkých realitních transakcí v EU prohlášeno za vysoce rizikové z hlediska praní peněz – a Česká republika se zařadila do top 5 zemí podle množství podezřelých operací v sektoru.
Dnes je realitní trh v České republice nejen o investicích a transakcích, ale i o zvýšené pozornosti regulátorů. Zákon o prevenci praní peněz České republiky (Zákon č. 253/2008 Sb.), EU směrnice o AML, nové požadavky FAÚ, to vše vytváří novou realitu pro makléře, agentury a investory.
Povím vám, jak tým COREDO realizoval desítky úspěšných projektů v implementaci AML systémů, registraci kontaktních osob a přípravě na kontroly FAÚ, a jaká řešení opravdu fungují v roce 2025.
AML požadavky v České republice 2024–2025
AML požadavky v České republice 2024–2025 se podstatně zpřísňují a pokrývají čím dál více firem a podnikatelů, kteří v zemi působí. Zavádění nových pravidel a aktualizace místní legislativy jsou úzce spojeny s mezinárodními AML standardy, což vyžaduje pečlivé prostudování klíčového zákona 253/2008 Sb. a přizpůsobení se novým normám v nejbližších letech.
Zákon 253/2008 Sb. a mezinárodní AML standardy
Zákon integruje EU směrnice o AML (včetně 6. Směrnice) a standardy FATF, což zajišťuje splnění mezinárodních požadavků a umožňuje České republice zůstat atraktivní jurisdikcí pro zahraniční investory.
V letech 2024–2025 se klíčové změny týkají rozšíření seznamu povinných osob, zpřísnění kontroly nad transakcemi s komerčními nemovitostmi a zavedení nových kritérií pro hodnocení skutečných majitelů. Nyní jsou makléři povinni provádět komplexní kontrolu klienta a zajišťovat stálý finanční monitoring České republiky ve všech fázích transakce.
Kromě toho, od 1. února 2025 se pro všechny AML povinné osoby zavádí požadavek na jmenování a registraci kontaktní osoby ve FAÚ, což se stalo povinným krokem pro makléře a realitní agentury.
Registrace AML kontaktní osoby pro makléře
Od roku 2024 vstoupily v platnost změny, podle nichž je každá realitní agentura povinna jmenovat a registrovat AML kontaktní osobu.
Řešení vyvinuté v COREDO pro naše klienty umožňuje automatizovat proces podání a aktualizace dat, což minimalizuje riziko porušení termínů oznámení AML kontaktní osoby České republiky.
Rozšířené povinnosti AML pro makléře v České republice: nyní zahrnují nejen identifikaci klientů, ale i pravidelnou aktualizaci dat, implementaci interní kontroly a povinné hlášení podezřelých operací. Praxe COREDO potvrzuje: pouze systematický přístup k compliance umožňuje vyhnout se pokutám a reputačním ztrátám.
Rola FAÚ a národních regulátorů ve financích
Finančně analytické úřad České republiky (FAÚ), klíčový orgán, který vykonává finanční monitoring a kontrolu nad dodržováním AML požadavků. FAÚ úzce spolupracuje s Českou národní bankou, provádí regulační kontroly a analýzu podezřelých operací.
Povinnosti makléře podle AML v České republice
Povinnosti makléře podle AML v České republice zahrnují povinnou kontrolu za prevenci praní peněz a financování terorismu, což vyžaduje pečlivé prověření každého klienta a posouzení potenciálních rizik.
KYC: jak prověřit klienta a posoudit rizika
KYC (Know Your Customer) – není to jen formalita, ale základní prvek interní politiky realitní agentury. Komplexní prověření klienta makléře v České republice zahrnuje identifikaci osoby, analýzu zdroje financí, kontrolu na status politicky exponované osoby (PEP) a hodnocení rizik spojených s jurisdikcemi s vysokým rizikem FATF.
Zvláštní pozornost se věnuje transakcím se zahraničními investory: zde je důležité nejen zkontrolovat dokumenty, ale i posoudit vlastnickou strukturu, identifikovat konečného skutečného majitele a zajistit nepřítomnost vazeb na sankční seznamy.
Prověrka beneficienta: jak zjistit vlastníka
V roce 2025 se kritéria pro určení skutečného majitele v České republice stala přísnější: makléři jsou nyní povinni dokumentálně potvrdit vlastnickou řetězovou strukturu, včetně offshore struktur a trustů.
Pro minimalizaci rizik doporučujeme používat mezinárodní databáze a provádět nezávislé ověřování informací o vlastnících.
Vnitřní kontrola a automatizace AML
Zavedení vnitřní AML kontroly makléři v České republice: to není jen příprava předpisů, ale i integrace automatizovaných AML systémů, které zajišťují informační bezpečnost a soulad s mezinárodními standardy.
Registrace AML kontaktní osoby v České republice
Registrace AML kontaktní osoby v České republice – je povinný proces pro společnosti spadající pod místní legislativu proti praní výnosů z trestné činnosti.
Registrace přes datová schránka: krok za krokem
Elektronická registrace AML kontaktní osoby je povinným krokem pro všechny realitní agentury. Procedura zahrnuje:
- Vyplnění formuláře Ministerstva financí České republiky na oficiálním portálu.
- Odeslání žádosti prostřednictvím elektronického systému datová schránka.
- Získání potvrzení o registraci AML kontaktní osoby.
Termíny pro oznámení AML kontaktní osoby v České republice jsou přísně regulovány: ne později než 10 pracovních dní od jmenování. Řešení vyvinuté COREDO umožňuje automatizovat tento proces a sledovat stav oznámení v reálném čase.
Aktualizace kontaktních údajů osoby
Při změně údajů kontaktní osoby AML v České republice je nutné do 5 pracovních dní podat aktualizované informace přes datová schránka. Ukončení činnosti AML subjektů také vyžaduje včasné oznámení regulátoru.
Odpovědnost za pozdní oznámení a chyby
Typické chyby: pozdní aktualizace dat, absence podpůrných dokumentů, formální přístup k vyplňování formulářů. Praxe COREDO potvrzuje, že pouze jasný systém interní kontroly umožňuje těmto rizikům se vyhnout.
Podezřelé transakce s nemovitostmi v České republice
Podezřelé transakce s nemovitostmi v České republice se stávají čím dál aktuálnějším problémem na pozadí růstu podvodných schémat a nových způsobů klamání kupujících a nájemců.
Znaky podezřelých operací a jejich příklady
Podezřelé transakce s nemovitostmi v České republice: to jsou operace, které neodpovídají běžné praxi, zahrnují složité schémata financování, účast PEP nebo jurisdikcí s vysokým rizikem FATF, ale také transakce s nejasným zdrojem financí. Například, koupi nemovitosti na částku, která výrazně převyšuje oficiální příjmy klienta, nebo použití složitých offshore struktur pro platbu.
Oznámení ve FAÚ: postup a termíny
Formulář se vyplňuje prostřednictvím elektronického systému a zprávy se uchovávají v systému interní kontroly agentury. Řešení realizované COREDO umožňuje integrovat proces oznámení s interními postupy a zajistit transparentnost pro regulátory.
Odpovědnost makléřů za AML v České republice
Porušení těchto požadavků hrozí významnými pokutami a dalšími sankcemi, o kterých podrobněji pojednáme v následujících sekcích.
Druhy pokut a sankcí
Sankce za porušení AML v oblastech nemovitostí zahrnují administrativní pokuty (do 5 milionů CZK), pozastavení nebo odebrání licence a v některých případech i: trestní odpovědnost.
V praxi COREDO se vyskytly případy, kdy opožděné oznámení o změně kontaktní osoby vedlo k blokaci účtů a pozastavení operací na dobu až 3 měsíců.
Kontroly FAÚ: typické chyby makléřů
Kontrola FAÚ na AML: to není jen audit dokumentů, ale i analýza efektivity systému interní kontroly, kvality KYC procedur a včasnosti oznámení o podezřelých operacích.
Praxe COREDO ukazuje, že pravidelné školení a audit interních procedur jsou klíčem ke snížení rizik a úspěšnému zvládnutí kontrol.
AML a nemovitosti v České republice: vliv na podnikání
Moderní požadavky na prevenci praní peněz (AML) ovlivňují jak české, tak zahraniční společnosti, a zároveň kladou zvláštní požadavky na investory a veřejné činitele (PEP).
Kromě toho se zvláštní pozornost věnuje odhalení informací o skutečných majitelích a zdrojích financí, což se stává zvlášť aktuálním pro zahraniční investory a veřejné činitele.
AML pro zahraniční investory a PEP
Zvláštní rysy AML pro transakce se zahraničními investory jsou spojeny s nutností brát v úvahu požadavky na identifikaci PEP, analýzu zdroje financí a hodnocení rizik spojených s jurisdikcemi s vysokým rizikem FATF.
Transparentnost a důvěra v mezinárodním obchodě
Finanční transparentnost transakcí a soulad s mezinárodními standardy AML: klíčové faktory pro přilákání investic a rozšíření podnikání. Compliance v oblasti nemovitostí se stává konkurenční výhodou: banky a partneři stále častěji vyžadují potvrzení souladu s interními a externími standardy.
AML pro makléře v České republice: požadavky 2025
V roce 2025 v České republice pro makléře vstoupí v platnost nové požadavky AML: pravidla prevence praní peněz a financování terorismu.
Níže, klíčové kroky a kontrolní seznam, které pomohou agenturám splnit aktualizované požadavky AML pro makléře v České republice v roce 2025.
Kontrolní seznam pro realitní agentury
| Fáze | Akce | Dokumenty/nástroje | Termíny | Odpovědný |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Jmenování a registrace AML kontaktní osoby | Formulář Ministerstva financí, datová schránka | Do 10. března 2025 | Vedoucí |
| 2 | Implementace interních AML postupů | Interní předpisy | Stále | Compliance officer |
| 3 | KYC kontrola klientů | KYC dotazník, identifikace | Před transakcí | Odpovědný manažer |
| 4 | Určení skutečného majitele | Dokumenty o vlastnické struktuře | Před transakcí | Compliance officer |
| 5 | Oznámení o podezřelých operacích | Formulář FAÚ | Okamžitě | Compliance officer |
| 6 | Aktualizace dat kontaktní osoby AML | Žádost přes datová schránka | Do 5 dnů | Vedoucí |
| 7 | Audit a školení personálu | Protokoly, školící materiály | Každoročně | Vedoucí |
Automatizace a snížení nákladů
Zavedení automatizovaných AML systémů a integrace KYC s CRM umožňuje realitním agenturám minimalizovat provozní náklady, zvýšit návratnost z investice do AML systémů a zajistit transparentnost procesů.
Doporučení pro podnikatele a makléře
Komplexní přístup k compliance, automatizace procesů, pravidelné školení personálu a transparentnost transakcí, klíčové prvky, které umožňují nejen se vyhnout sankcím, ale i zvýšit důvěru mezinárodních partnerů, rozšířit podnikání a minimalizovat reputační rizika. Praxe COREDO potvrzuje, že pouze systémová řešení a profesionální podpora ve všech fázích zajišťují dlouhodobý úspěch na realitním trhu České republiky.