Nikita Veremeev
26.07.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 26.07.2025
Víte, že podle údajů Evropské bankovní asociace objem online plateb v Evropě překročil 1,5 bilionu EUR v roce 2024, a podíl mezinárodního acquiringu pro e-commerce vzrostl o 17 % za rok? Takový růst nejsou jen čísla. Je to výzva pro jakýkoliv online byznys, který se snaží expandovat, spolupracovat s klienty po celém světě a splňovat přísné bezpečnostní standardy a compliance.
Proč se propojení evropského acquiringu stává strategickou otázkou pro firmy z Evropy, Asie a SNS? Odpověď je jednoduchá: bez spolehlivého internetového acquiringu v Evropě nelze zajistit rychlé, bezpečné a transparentní online platby pro podnikání, což znamená, že se ztrácí konkurenceschopnost na globálním trhu.
Ale co se za tím “acquiringem” skrývá v praxi? Jaká rizika, požadavky a nuance čekají podnikatele na každém kroku? Já jsem Nikita Veremeev, zakladatel COREDO, a spolu s týmem jsme pomohli desítkám klientů projít cestou od registrace společnosti až po získání licence a připojení acquiringu v EU, Velké Británii, Singapuru a Dubaji. V tomto článku sdílím praktické strategie, které skutečně fungují. Čtěte až do konce, protože získáte nejen jasné instrukce, ale i porozumění tomu, jak se vyhnout klíčovým chybám a vybrat optimální řešení pro vaše podnikání.
Základní pojmy a účastníci acquiringu v Evropě
Evropský acquiring je komplexní systém přijímání online plateb, ve kterém se účastní:
- Acquirer bank (banka-acquirer): finanční instituce, která otevírá merchant account (obchodní účet) pro váš byznys a zajišťuje zpracování transakcí.
- Platební brána (payment gateway): technologická platforma, integrovaná s webem nebo e-commerce platformou, zajišťující přenos platebních dat mezi kupujícím, bankou-acquirerem a platebními systémy.
- Fintech-provideři a platební agregátoři: moderní alternativy klasických bank, poskytující flexibilní řešení pro internetový acquiring v Evropě, včetně white label acquiring, escrow-služeb a multivalutních výpočtů.
Pro zahraniční společnosti a nerezidenty EU se klíčovou otázkou stává nejen volba banky-acquirera, ale také splnění požadavků PSD2, PCI DSS compliance, a také integrace moderních nástrojů customer authentication (3D Secure, dvoufaktorová autentizace).
Jak funguje internetový acquiring v Evropě
Proces přijímání online plateb v Evropě zahrnuje několik technologických a právních etap:
- Klient provádí platbu na webu, data jsou předávána přes platební bránu, kde dochází k zákaznické autentizaci.
- Banka-acquirer ověřuje transakci, využívá antifraud systémy, risk scoring a mechanismy PSD2.
- Po schválení prostředky přicházejí na merchant account, a poté – na účet společnosti v EU.
Integrace acquiringu s webem je obvykle realizována prostřednictvím API dokumentace providera, což umožňuje rychle připojit opakované platby, automatizovat vypořádání a zajistit multivalutní operace. Praxe COREDO ukazuje: pro SaaS platformy, tržiště a B2B služby je kritické vybírat providery s možností customizace platebních stránek a podpory SEPA plateb.
Požadavky na připojení acquiringu v Evropě pro online byznys
Dokumenty a právní požadavky pro acquiring
Připojení acquiringu v Evropě vyžaduje přípravu balíčku dokumentů, který se může lišit v závislosti na jurisdikci a typu byznysu:
- registrace právnické osoby v Evropě: většina acquiring banks vyžaduje lokální nebo evropský subjekt s potvrzenou právní adresou.
- KYC/AML procedury: je nutné poskytnout zakládací dokumenty, informace o beneficientech, popis obchodního modelu, potvrzení o zdrojích finančních prostředků (customer due diligence).
- Merchant onboarding: banky a fintech-provideři provádí důkladnou kontrolu compliance officer, MCC (merchant category code), a také hodnotí rizika obchodního modelu.
Zkušenost COREDO ukazuje: pro společnosti z SNS a Asie, které chtějí získat acquiring pro e-commerce v EU, je důležité předem připravit všechny dokumenty v souladu s požadavky PSD2 a GDPR, aby se minimalizovala pravděpodobnost odmítnutí.
AML/KYC a compliance: jak dodržet standardy EU
Dodržování standardů AML/KYC: klíčový faktor pro úspěšné připojení acquiringu. Evropské banky a fintech firmy zavádějí víceúrovňové risk scoring, automatizaci KYC, a také vyžadují zavedení vlastní AML-politiky pro online byznys.
- Compliance officer musí být jmenován pro monitoring transakcí, vedení výkaznictví a spolupráci s regulátory.
- Fraud prevention a antifraud systémy: povinné pro všechny společnosti pracující s high-risk merchant account a cross-border payments.
- GDPR a ochrana osobních údajů: integrace s platebními systémy musí zajišťovat soulad s evropskými standardy úschovy a zpracování dat.
V COREDO vyvíjíme individuální AML politiky a doprovázíme klienty na všech etapách merchant onboarding, což umožňuje urychlit proces a snížit rizika odmítnutí ze strany banky-acquirera.
Jak vybrat a připojit evropský acquiring: krok za krokem
Kritéria výběru acquiringového providera pro online byznys
Výběr acquiringového providera je strategické rozhodnutí ovlivňující konverzi, bezpečnost a ziskovost online byznysu. Na co dávat pozor:
- Země působení a podpora zahraničních společností: ne všechny banky poskytují acquiring pro nerezidenty, zejména pro startupy a SaaS platformy.
- Multivalutní výpočty a SEPA platby: kritické pro mezinárodní acquiring a cross-border payments.
- Komise a podmínky rolling reserve: důležité je zohlednit nejen transakční poplatky, ale i skryté platby, settlement delay, požadavky na minimální obrat.
- High-risk merchant account: pokud podnik spadá do kategorie zvýšeného rizika, je nutná podpora antifraud systémů a rozšířeného risk scoring.
- White label řešení a customizace platebních stránek: aktuální pro tržiště, B2B a B2C platformy.
# Porovnání evropských acquiringových služeb
| Provider | Země působení | Komise | Minimální obrat | Podpora high-risk | Multivalutnost | Zvláštnosti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank A | EU | 1.2% | €10 000 | Ano | Ano | Rychlý onboarding |
| Fintech B | EU, Asie | 1.5% | €0 | Ne | Ano | White label |
| Aggregator C | EU, SNS | 1.8% | €5 000 | Ano | Ne | Escrow |
Řešení, vyvinuté v COREDO, umožňuje vybrat optimálního providera podle specifikace odvětví, obratu a geografie klientů.
Krok za krokem proces připojení acquiringu
- Analýza obchodního modelu a požadavků na acquiring: určení MCC, objemů, geografie plateb.
- Registrace společnosti a účtu v EU: praxe COREDO potvrzuje, že mít evropský subjekt urychluje merchant onboarding.
- Shromáždění a podání dokumentů pro KYC/AML: zakládací dokumenty, potvrzení adresy, popis procesů AML.
- Merchant onboarding journey: absolvování risk scoring, schválení limitů, rolling reserve, nastavení compliance officer.
- Integrace API acquiringu: připojení k webu, ERP/CRM, nastavení opakujících se plateb a customizace platebních stránek.
- Testování a spuštění: kontrola funkčnosti antifraud systémů, zákaznické autentizace, monitorování prvních transakcí.
Zkušenosti COREDO ukázaly: automatizace KYC a integrace s platebními agregátory zkracují dobu připojení acquiringu pro SaaS a e-commerce na 2-3 týdny.
Integrace acquiringu s webem a e-commerce platformou
Integrace acquiringu s CMS a ERP/CRM vyžaduje nejen technickou expertízu, ale i zohlednění bezpečnostních požadavků:
- Použití API dokumentace providera pro seamless integraci.
- Zavedení 3D Secure, PCI DSS compliance, pravidelná aktualizace antifraud systémů.
- Customizace platebních stránek pod brand společnosti, podpora recurring billing a automatizace reconciliation.
Tým COREDO realizoval projekty pro integraci acquiringu s B2B platformami a tržišti, kde klíčovým požadavkem byla podpora escrow řešení, multivalutních výpočtů a okamžitých SEPA plateb.
Poplatky, rizika a bezpečnost internetového acquiringu v Evropě
Struktura poplatků a skryté platby
Poplatky acquiringu v EU se skládají z:
- Transakčního poplatku (obvykle 1,2–2,5% v závislosti na obratu a typu byznysu)
- Rolling reserve (rezervování části obratu na 3–6 měsíců)
- Settlement delay (zpoždění výplat – 1–5 dní)
- Skryté platby za chargeback, multivalutní operace, integraci API
Jak snížit poplatky: praxe COREDO – vyjednávání s providery, volba fintech agregátorů s transparentní strukturou plateb, optimalizace obchodních procesů pro snížení chargeback.
Řízení rizik, chargeback a antifraud
Chargeback rizika jsou jedním z hlavních problémů mezinárodního acquiringu. Efektivní řízení zahrnuje:
- Zavedení chargeback management systémů a antifraud služeb (fraud prevention)
- Použití 3D Secure, dvoufaktorové autentizace, automatického risk scoring
- Školení personálu pro práci s vrácením a spory o platby
Realizované projekty COREDO ukázaly: pro high-risk merchant account je kriticky důležitá integrace automatizovaných systémů monitorování transakcí a pravidelná aktualizace AML politiky.
Bezpečnost a ochrana údajů klientů
Bezpečnost internetového acquiringu v Evropě stojí na:
- PCI DSS compliance, povinný standard pro všechny účastníky platebního procesu
- GDPR: přísné požadavky na zpracování a úschovu osobních údajů klientů z EU
- Customer authentication: zavedení moderních metod autentizace a monitorování podezřelých operací
Doporučení COREDO: pravidelně provádět audit IT infrastruktury, aktualizovat bezpečnostní politiky, používat certifikované platební brány.
Zvláštnosti acquiringu pro různé obchodní modely v EU
Acquiring pro B2B, B2C, SaaS a tržiště
B2B a SaaS platformy mají specifické požadavky na acquiring:
- Podpora recurring payments a automatizace billing
- Integrace s ERP/CRM systémy pro reconciliation
- Escrow řešení pro tržiště, customizace platebních scénářů
Tržiště potřebují multivalutní výpočty, okamžité výplaty a escrow služby pro ochranu prodejců a kupujících.
Reálné případy COREDO: úspěšná integrace white label acquiringu pro SaaS platformy s podporou pravidelných plateb a automatickým risk scoring.
White label acquiring a alternativní řešení
White label acquiring je nástroj pro společnosti, které chtějí mít kontrolu nad platební infrastrukturou a vytvářet vlastní fintech produkty. Alternativy bankovního acquiringu zahrnují:
- Platební agregátory s flexibilní integrací
- Fintech-provideři pracující podle modelu revenue sharing
- Řešení pro high-risk merchant account s rozšířenou podporou compliance
Praxe COREDO: white label acquiring umožňuje tržištím a B2B službám rychle rozšiřovat byznys, minimalizovat settlement delay a customizovat platební procesy podle svých potřeb.
Časté problémy a jak je řešit při připojení evropského acquiringu
Odmítnutí otevření merchant account: příčiny a řešení
Časté příčiny odmítnutí:
- Nesoulad s KYC/AML požadavky
- Vysoká úroveň chargeback nebo negativní transakční historie
- Chyby v dokumentech nebo absence compliance officer
Co dělat: řešení, vyvinuté v COREDO,: předběžný audit dokumentů, příprava individuální AML politiky, výběr providera podle specifikace MCC a obchodního modelu.
Jak urychlit merchant onboarding a minimalizovat rizika
Merchant onboarding journey lze urychlit díky:
- Automatizaci KYC/AML procedur
- Využití služeb customer due diligence
- Přípravě kompletního balíčku dokumentů před podáním žádosti
Zkušenost COREDO: zavedení digitálního onboardingu a integrace s fintech providery umožňuje zkrátit dobu připojení acquiringu pro online podnikání na 7–10 dní.
Klíčové závěry a praktická doporučení pro online byznys
Evropský acquiring není jen nástrojem pro příjem online plateb, ale strategickým aktivem pro rozšiřování byznysu na mezinárodním trhu. Klíčová doporučení:
- Pečlivě vybírejte providera: zohledněte poplatky, podmínky rolling reserve, podporu high-risk merchant account a možnosti customizace.
- Připravte dokumenty a AML politiku předem, a to s ohledem na požadavky PSD2, GDPR a evropské regulátory.
- Investujte do bezpečnosti: PCI DSS compliance, moderní antifraud systémy a zákaznickou autentizaci.
- Využívejte white label řešení a fintech platformy pro flexibilitu a rozšiřování.
- Hodnoťte efektivitu acquiringu podle KPI: konverze, rychlost výplat, úroveň chargeback, náklady na transakce.
Tým COREDO je připraven stát se vaším spolehlivým partnerem na každém kroku, od registrace společnosti a získání licence až po připojení acquiringu a komplexní podpory byznysu v EU, Velké Británii, Singapuru a Dubaji.
Pokud hledáte nejen poskytovatele, ale strategického partnera, který rozumí specifikům mezinárodního acquiringu a dokáže nabídnout individuální řešení: váš následující krok je zřejmý.