99% společností zabývajících se financemi, kryptoměnami nebo platebními službami v Česku se dříve nebo později setkají s AML-kontrolou FAU. Jen za minulý rok se počet dotazů od Finančního analytického úřadu (FAU Česko) vůči právnickým osobám zvýšil o 40%: a to není konec – v roce 2025 se očekává zpřísnění legislativy proti praní peněz a rozšíření seznamu AML povinných subjektů. Proč se úspěšní podnikatelé, kteří pozorně budují obchodní procesy, náhle střetávají s blokací účtů, pokutami a hrozbou ztráty licence? Jak zajistit nejen formální, ale i skutečnou shodu s požadavky FAU, minimalizovat rizika a chránit obchodní pověst?
Mé zkušenosti a případy COREDO ukazují: absolvování AML kontroly FAU není jednorázový úkol, ale strategický proces, který vyžaduje systémovou přípravu, hluboké porozumění regulačním požadavkům a neustálé zlepšování vnitřní kontroly. V tomto článku podrobně rozeberu, jak připravit společnost na kontrolu FAU v Česku, jaké dokumenty a postupy jsou potřebné, jaké chyby dělají i zkušení hráči na trhu a jak je vyhnout. Zde naleznete nejen krok za krokem manuál, ale i praktické doporučení založené na skutečných případech COREDO, které pomohou projít kontrolou FAU s minimálními riziky a maximální efektivitu.
Pokud nechcete jen “vykázat” výsledky před regulátorem, ale vybudovat udržitelný systém AML compliance, schopný podpořit škálování a růst byznysu v Česku i v EU – čtěte dál. Tento průvodce vám poskytne strategickou výhodu.
FAU Česko a AML kontrola: co by měl vědět podnik
Role FAU v systému finančního monitoringu Česka
Finanční-analytický úřad (FAU Česko) je centrální orgán pro finanční monitoring, který kontroluje dodržování zákonů proti praní peněz v ČR a EU. Do jeho odpovědnosti spadají nejen banky, ale i všechny společnosti, které spadají pod definici AML povinných subjektů: fintech, kryptoměnové služby, platební instituce, investiční fondy, účetní a právní firmy a také řada dalších sektorů.
Praxe COREDO potvrzuje: FAU se neomezuje jen na formální kontrolu dokumentů, ale posuzuje skutečnou efektivitu vnitřní kontroly, úplnost KYC-procedur, transparentnost původu zdrojů a schopnost společnosti identifikovat podezřelé transakce. Proto se implementace komplexního AML-compliance pro společnosti v Česku stává nepostradatelnou součástí udržitelného rozvoje podnikání.
Koho a kdy kontroluje FAU
Kontrola podniku regulátorem FAU může být plánovaná (v rámci ročního monitoringu) nebo neplánovaná: například na základě signálu o podezřelých operacích, stížnosti zákazníka nebo v rámci vyšetřování v jurisdikcích s vysokým rizikem. Požadavky FAU na právnické osoby platí pro všechny společnosti, které:
- provedou činnosti spojené se správou peněžních prostředků klientů;
- provádějí výměnu nebo úschovu kryptoměn;
- provádějí platební operace, investiční služby, účetní nebo právní podporu podnikání v Česku.
Tým COREDO realizoval desítky projektů, kde se kontrola FAU dotkla nejen velkých finančních institucí, ale i startupů, které právě prošly registrací společnosti v Česku. Je důležité pochopit: i když jsou obraty společnosti malé, formální status AML povinného subjektu vyžaduje plnou shodu s legislativou proti praní peněz v Česku.
Základní požadavky FAU na společnosti
FAU klade komplexní požadavky na právnické osoby, mezi klíčové patří:
- existence a pravidelná aktualizace vnitřních politik a postupů AML;
- implementace systému vnitřní kontroly zaměřené na identifikaci podezřelých transakcí;
- efektivní KYC-procedury a vedení klientského spisu;
- transparentní struktura vlastnictví a koncového vlastnictví;
- pravidelné hodnocení rizik, včetně práce s jurisdikcemi s vysokým rizikem;
- jmenování kontaktní osoby pro AML a její registrace ve FAU;
- včasné oznámení o podezřelých operacích.
Řešení, vytvořené v COREDO pro klienty z oblasti kryptoměn a platebních služeb, ukazuje, že pouze integrace všech prvků AML-compliance umožňuje projít kontrolou FAU bez významných připomínek a pokut.
Jak připravit společnost k AML kontrole FAU v Česku
Dokumenty pro kontrolu FAU: kompletní seznam
Jeden z nejčastějších dotazů klientů COREDO: jaké dokumenty jsou potřeba pro absolvování AML kontroly v Česku? V praxi FAU vyžaduje:
- stanovy společnosti (stanovy, výpis z Obchodního rejstříku v Česku);
- obchodní plán pro regulátora (zejména pro krypto- a fintech společnosti);
- vnitřní politiky a postupy AML/KYC;
- dokumenty potvrzující původ zdrojů;
- spisy klientů a protistran (KYC procedury Česko, due diligence);
- zprávy o interním a externím auditu finanční zprávy;
- potvrzení registrace kontaktní osoby pro AML;
- důkazy o implementaci systému vnitřní kontroly a reportingu pro podnikání v Česku.
V jednom z případů COREDO příprava kompletního balíku dokumentů umožnila klientovi absolvovat kontrolu FAU bez dodatečných dotazů, což výrazně zkrátilo lhůty a snížilo provozní náklady.
Implementace a aktualizace AML/KYC policy
Efektivní AML/KYC policy pro FAU není jen formální dokument, ale živý nástroj řízení rizik. V COREDO doporučujeme:
- pravidelně revidovat a aktualizovat vnitřní politiky s ohledem na změny legislativy;
- zavádět rizikově orientovaný přístup k klientům a operacím;
- používat automatizované systémy pro monitorování podezřelých transakcí;
- provádět školení zaměstnanců o AML-procedurách a KYC.
Naše zkušenosti ukazují: společnosti, které integrují AML compliance do každodenních obchodních procesů, vykazují lepší odolnost vůči kontrolám FAU a rychleji expandují na nové trhy.
Registrace kontaktní osoby pro AML a jeho odpovědnost
Registrace kontaktní osoby pro AML v Česku je povinným požadavkem pro všechny AML povinné subjekty. Compliance officer odpovídá za:
- vztahy s FAU;
- včasné hlášení podezřelých operací;
- implementaci a kontrolu plnění AML-procedur;
- organizaci školení personálu.
V roce 2025 se požadavky FAU na kvalifikaci a zkušenosti kontaktní osoby zpřísní: je vyžadováno potvrzené vzdělání, zkušenosti z oblasti AML a znalost české legislativy. Praxe COREDO potvrzuje: jmenování profesionálního compliance officera snižuje riziko pokut a urychluje komunikaci s regulátorem.
Ocenění rizik a příprava na due diligence
Ocenění rizik při AML kontrole v Česku: klíčová fáze přípravy. Je důležité:
- identifikovat jurisdikce s vysokým rizikem a typy podezřelých operací;
- provést interní due diligence klientů a partnerů;
- dokumentovat výsledky ocenění a korigovat vnitřní postupy.
Tým COREDO doporučuje používat specializované nástroje pro automatizaci due diligence a hodnocení odolnosti obchodního modelu, zejména při spolupráci s mezinárodními klienty.
Fáze absolvování kontroly FAU v Česku: návod krok za krokem
Preliminární audit a vnitřní kontrola
Před podáním dokumentů do FAU je důležité provést interní audit – testovací kontrolu shody všech procesů a dokumentů. V COREDO používáme checklisty a metody založené na požadavcích FAU a evropských direktivách, abychom odhalili slabá místa a odstranili je ještě před oficiální kontrolou. Externí audit finanční zprávy může také být dodatečným argumentem ve prospěch průhlednosti podnikání.
Podání dokumentů a interakce s regulátorem
Podání dokumentů je realizováno prostřednictvím elektronických formulářů FAU. Je důležité:
- dodat kompletní balík dokumentů;
- správně vyplnit všechny formuláře;
- rychle reagovat na požadavky FAU.
Vedení jednání s FAU vyžaduje profesionalitu a jasnou argumentaci. Zkušenosti COREDO ukazují: průhledná komunikace a ochota k dialogu minimalizují riziko dlouhotrvajících kontrol a dodatečných požadavků.
Kontrola původu prostředků a KYC-procedury
FAU věnuje zvláštní pozornost kontrole původu zdrojů v Česku a efektivitě KYC procedur. Společnosti musí:
- dokumentálně potvrdit zdroje financování;
- provádět identifikaci klientů podle vícestupňového schématu (KYC, enhanced due diligence);
- výst klientské spisy s pravidelnou aktualizací informací.
V jednom z projektů COREDO pro fintech společnost umožnila implementace automatizované KYC platformy výrazně snížit provozní náklady a zvýšit kvalitu kontroly klientů.
Reakce na dotazy FAU a odstranění připomínek
Během AML kontroly Česko FAU může zasílat další dotazy, vyžadovat vysvětlení nebo úpravu procedur. Je důležité:
- včas reagovat na všechny zprávy;
- dokumentovat všechny kroky k odstranění připomínek;
- v případě potřeby – iniciovat dialog s regulátorem pro upřesnění stanovisek.
V praxi COREDO byly případy, kdy operativní poskytování vysvětlení ohledně podezřelých operací umožnilo vyhnout se pokutám a omezit se na předpis pro zpracování interních postupů.
Chyby a rizika při absolvování AML kontroly: jak je vyhnout
Typické chyby společností a jejich důsledky
Mezi nejčastější chyby, které společnosti dopouštějí při absolvování FAU:
- formální přístup k implementaci AML/KYC policy;
- absence aktuálních dokumentů pro kontrolu FAU Česko;
- nedostatečná kvalifikace kontaktní osoby pro AML;
- ignorování požadavků na vedení klientského spisu;
- nesprávné hlášení podezřelých operací.
Odpovědnost účetních podle AML zákona Česka a vedení společnosti je osobní, a pokuty za porušení AML v Česku mohou dosáhnout milionů korun a vést k odebrání licence.
Jak minimalizovat rizika a připravit tým
Minimalizovat rizika při kontrole FAU v Česku lze prostřednictvím:
- pravidelného vzdělávání zaměstnanců o AML-procedurách;
- provádění interních školení a testovacích kontrol;
- automatizace procesů due diligence a KYC.
COREDO vyvíjí vzdělávací programy a metodické materiály, které umožňují rychle připravit tým na jakýkoli scénář kontroly FAU.
Praktické případy a úspěšné strategie
Jeden z případů COREDO: doprovod registrace krypto směnárny v Česku: díky komplexní přípravě dokumentů, implementaci automatizovaného systému vnitřní kontroly a pravidelnému školení personálu, společnost prošla kontrolou FAU s minimálními připomínkami a získala licenci na krypto směnárnu Česko v nejkratší době.
Mezi nejlepšími praktikami interakce s FAU pro minimalizaci rizik pokut, proaktivní komunikace, pravidelné sebehodnocení rizik a využití externího auditu k potvrzení průhlednosti obchodních procesů.
Zvláštnosti AML kontroly FAU pro kryptoměnové a fintech společnosti
Licence pro krypto směnárnu a registrace ve FAU
Pro kryptoměnové a fintech společnosti Registrace společnosti v Česku a získání licence na krypto směnárnu Česko vyžaduje zvláštní pozornost k AML compliance. V COREDO provázíme klienty na všech etapách – od přípravy obchodního plánu pro regulatora po registraci ve FAU pro kryptobusiness, s ohledem na specifikum práce s digitálními aktivy a mezinárodními platbami.
Požadavky na vnitřní kontrolu a segregaci prostředků
Krypto- a fintech společnosti jsou povinny zavádět segregované účty pro společnosti v Česku, zajišťovat segregaci klientských prostředků a průhlednost všech operací. Implementace vnitřní kontroly pro FAU musí zohledňovat specifika digitálních aktiv, a automatizace monitoringu podezřelých transakcí se stává povinným standardem.
Nové požadavky FAU a evropské směrnice
Od roku 2025 vstupují v platnost nové požadavky FAU, založené na posledních evropských směrnicích pro AML. To zahrnuje:
- rozšíření seznamu AML povinných subjektů;
- zpřísnění požadavků na identifikaci koncových vlastníků;
- pravidelnou aktualizaci vnitřních politik AML;
- integraci požadavků FAU do obchodních procesů mezinárodních společností.
COREDO sleduje všechny změny legislativy a pomáhá klientům včas se přizpůsobit novým standardům, zajišťujíc soulad jak s českými, tak celoevropskými regulačními požadavky.
Praktická doporučení a check-list pro úspěšné absolvování kontroly FAU
| Fáze | Klíčové kroky | Dokumenty/nástroje | Odpovědné osoby |
|---|---|---|---|
| Preliminární audit | Interní analýza, testovací kontrola | AML/KYC policy, interní audit | Compliance officer |
| Sběr dokumentů | Příprava kompletního balíku | Stanovy, obchodní plán, AML/KYC dokumenty | Právní oddělení |
| Registrace kontaktní osoby | Jmenování, oznámení FAU | Prohlášení, potvrzení kvalifikace | Management |
| Interakce s FAU | Odpovědi na dotazy, odstranění připomínek | Elektronické formuláře, korespondence | Compliance officer |
| Školení personálu | Realizace školení | Metodiky, online kurzy | HR, compliance officer |
Praktické kroky pro absolvování FAU zahrnují pravidelnou aktualizaci vnitřní kontroly, automatizaci KYC, vedení klientského spisu a trvalou komunikaci s regulátorem. Takový přístup umožňuje připravit společnost na kontrolu FAU v Česku a minimalizovat rizika.
Odpovědi na časté dotazy podnikatelů o kontrole FAU
Klíčové závěry a doporučení pro podnikání
- Absolvování kontroly FAU v Česku je strategický proces, který vyžaduje systematický přístup k AML compliance.
- Klíčem k úspěchu je integrace vnitřních politik AML, automatizace KYC, pravidelné hodnocení rizik a profesionální tým.
- Používejte checklisty, školte personál, udržujte průhlednou komunikaci s regulátorem.
- Sledujte změny legislativy a včas aktualizujte vnitřní postupy.
- Pro samostatnou přípravu doporučujeme používat aktuální zdroje FAU, evropských regulátorů a profesionální nástroje pro automatizaci due diligence a monitoringu transakcí.
Zkušenost COREDO ukazuje: pouze komplexní a proaktivní přístup k AML kontrolám umožňuje nejen splnit požadavky FAU, ale také vytvářet konkurenční výhodu na trhu v Česku a EU.