Nikita Veremeev
30.11.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 30.11.2025
V roce 2025 více než 60% mezinárodních společností působících v Evropě a v Asii volí Spojené království pro zřízení firemních účtů, a to navzdory zpřísnění bankovních postupů a růstu požadavků na transparentnost operací. Proč se podniky snaží dostat do britského bankovního systému? Odpověď spočívá nejen v prestiži jurisdikce, ale i ve strategických výhodách: přístup na globální trhy, optimalizace daňového zatížení, ochrana aktiv a důvěra investorů. Na druhou stranu se cesta k otevření bankovního účtu v UK pro nerezidenta stala skutečnou zkouškou: od složitých AML postupů až po nejednoznačné požadavky na potvrzení adresy a zdrojů příjmů.
В COREDO se denně setkáváme s žádostmi od podnikatelů, finančních ředitelů a majitelů společností, kteří hledají spolehlivá řešení pro otevření bankovního účtu ve Velké Británii jako nerezidenti. Hlavní bolesti: riziko zamítnutí, prodlužující se prověrky, nedostatek transparentnosti, nepředvídatelné poplatky a nutnost dodržovat přísné standardy KYC/AML.
Jak projít touto cestou rychle, bezpečně a s maximálním přínosem pro podnikání? V tomto článku sdílím praktického průvodce založeného na zkušenostech COREDO a čerstvých odvětvových datech, abyste získali nejen odpovědi na klíčové otázky, ale i strategické nástroje pro dlouhodobý úspěch. Přečtěte si článek až do konce – zde najdete krok za krokem návod, analytická doporučení a reálné případy, které pomohou nerezidentovi otevřít účet v UK a minimalizovat rizika.
Hlavní typy bankovních účtů pro nerezidenty ve Spojeném království (UK)
Volba typu účtu: strategické rozhodnutí, určující možnosti podnikání ve Spojeném království. V praxi COREDO ukázalo, že optimální varianta závisí na cílech společnosti, struktuře operací a požadavcích na měnové toky.
Osobní nebo firemní účet: výhody a nevýhody
- Osobní účet v britské bance pro cizince je vhodný pro samostatně výdělečně činné osoby, investory a expaty. Výhody: jednoduché otevření, minimální požadavky na dokumenty, rychlý přístup k internetovému bankovnictví. Nevýhody: omezení limitů, nemožnost provádět firemní transakce, riziko zablokování v případě podezření na obchodní operace.
- Firemní účet ve Spojeném království pro nerezidenta je nástroj pro společnosti, pobočky a holdingy. Výhody: širší možnosti správy prostředků, multiměnové operace, přístup k mezinárodním platebním systémům, integrace s účetnictvím. Nevýhody: přísnější požadavky na dokumenty, komplexní prověrka beneficientů a zdrojů příjmů, zdlouhavý proces schvalování.
Druhy účtů: multiměnové, investiční, základní
- Multiměnový účet umožňuje pracovat s GBP, EUR, USD a dalšími měnami, snižuje měnová rizika a optimalizuje mezinárodní platby.
- Investiční účet se používá pro operace s cennými papíry, nemovitostmi a firemními dluhopisy.
- Základní bankovní účet pro nerezidenty: řešení pro startupy a malé firmy, které potřebují minimální funkčnost bez složitých požadavků.
Řešení vyvinuté v COREDO vždy začíná analýzou obchodního modelu klienta, hodnocením transakční aktivity a výběrem optimálního typu účtu pro podnikání ve Spojeném království (UK) s ohledem na podmínky otevření účtu pro cizince.
Požadavky bank ve Spojeném království pro nerezidenty
Britské banky: jedny z nejpřísnějších v Evropě, pokud jde o ověřování důvěryhodnosti klienta. Od roku 2024 se požadavky na nerezidenty zpřísnily: nyní každý krok – od podání žádosti po aktivaci účtu – doprovází víceúrovňová kontrola.
Přehled regulačního rámce KYC, AML, CDD, EDD
- Know Your Customer (KYC): povinná identifikace osoby, ověření dokladů, analýza zdrojů příjmů a struktury společnosti.
- Anti-Money Laundering (AML) – monitorování transakcí, screening sankčních seznamů, hodnocení rizik klienta.
- Due Diligence zákazníka: provádění Due Diligence (CDD): základní prověrka údajů, historie operací, reputace společnosti.
- Enhanced Due Diligence (EDD): prohloubená kontrola pro vysoce rizikové klienty, včetně beneficiářů ze zemí s vyšším AML rizikem.
Praxe COREDO potvrzuje: úspěšné absolvování compliance postupů v britských bankách je možné pouze při důkladné přípravě dokumentů a transparentní struktuře podnikání.
Role FCA a PRA při regulaci finančního sektoru
- FCA, hlavní regulátor, dohlížející na dodržování KYC/AML standardů, licencování finančních služeb a ochranu práv klientů.
- PRA – odpovídá za stabilitu bankovního systému, finanční transparentnost a řízení rizik.
Tým COREDO realizoval projekty registrace společností a otevírání účtů v UK, přičemž přísně dodržoval požadavky FCA a PRA, což umožňuje minimalizovat riziko zamítnutí a urychlit proces schvalování.
Doklady pro otevření účtu v Anglii
Otevření bankovního účtu v Anglii vyžaduje přísné dodržování postupů a přípravu kompletního balíčku dokumentů. Níže je uveden úplný seznam dokumentů pro otevření účtu v Anglii, které budou potřeba pro úspěšnou identifikaci osoby a následné bankovní služby.
Doklady pro ověření totožnosti
- Pas (národní nebo cestovní) – hlavní doklad pro otevření účtu.
- ID karta nebo řidičský průkaz — další doklady totožnosti.
- Biometric Residence Permit — pro rezidenty s dlouhodobým statusem.
- Apostila a notářské ověření, vyžadováno pro dokumenty vystavené mimo UK.
Řešení COREDO zahrnuje předběžnou kontrolu všech dokumentů na shodu s požadavky na identifikaci totožnosti v britských bankách, což výrazně urychluje proces.
Potvrzení adresy pro účet
- Účet za služby (utility bill): ne starší než 3 měsíce.
- Nájemní smlouva – s podpisem pronajímatele a uvedením adresy.
- Potvrzení o místním dani (Council Tax): oficiální dokument od místních úřadů.
Pokud klient nemá adresu ve UK, tým COREDO nabízí alternativní možnosti potvrzení bydliště (Proof of Address), včetně potvrzení od mezinárodních bank a notářsky ověřených dokumentů.
Potvrzení zdrojů příjmů
- Výpis z účtu za posledních 6 měsíců: potvrzuje stabilitu finančních toků.
- Nájemní smlouva, výpis o příjmech a přiznaných dividendách – pro potvrzení legálnosti příjmů.
V praxi COREDO se často vyskytují případy, kdy banky požadují poskytnout dodatečné dokumenty o složení rodiny nebo vlastnických právech: my předem připravujeme rozšířený balíček, aby se předešlo prodlevám.
Dokumenty pro otevření firemního účtu
- Registrační osvědčení společnosti v UK
- Zakládací smlouva a stanovy právnické osoby
- Údaje o ředitelích a skutečných majitelích (beneficiárech) společnosti
- Notářsky ověřená plná moc k otevření účtu
- Apostila dokumentů pro britské banky
Naše zkušenost v COREDO ukázala, že správně sestavený balíček korporátních dokumentů je klíčovým faktorem úspěšného otevření firemního účtu ve Spojeném království pro nerezidenta.
Ověření bankovního účtu ve Spojeném království (UK)
Ověření, vícestupňový proces vyžadující přesnost a transparentnost v každé fázi.
Fáze kontroly žádosti v rámci sankčního prověření
– Podání žádosti – online nebo prostřednictvím zástupce COREDO.
– Identifikace osoby, nahrání dokumentů, videoverifikace klienta, biometrická identifikace.
– Ověření adresy – automatizované zpracování dokumentů, porovnání s databázemi.
– Screening sankčních seznamů, prověření klienta proti mezinárodním sankčním a PEP seznamům.
V některých případech COREDO používá elektronickou identifikaci (eID) a cloudové úložiště dokumentů, což umožňuje zrychlit proces a snížit operační rizika.
Které banky otevírají účty nerezidentům ve Velké Británii
Výběr banky je strategický krok, který určuje rychlost otevření účtu a kvalitu služeb.
Přehled bank a fintech řešení
- HSBC (Velká Británie): mezinárodní převody, korporátní řešení, vysoká úroveň kontroly.
- Barclays Bank: rychlá verifikace, flexibilní podmínky pro startupy a malé podniky.
- Lloyds Banking Group, NatWest Group, Santander UK, Virgin Money: klasické banky s rozvinutou sítí poboček a online bankovnictvím.
- Wise (mezinárodní převody), Revolut (fintech řešení): mnohaměnové a firemní účty, nízké poplatky, možnost otevření online.
Tým COREDO realizoval projekty s každou z těchto bank, vybírajíc optimální řešení podle potřeb klienta: od korporátních účtů pro holdingy až po mnohaměnové platební systémy pro e-commerce.
Minimální zůstatek a poplatky v britské bance
Finanční podmínky jsou jedním z klíčových faktorů při výběru banky.
- Minimální zůstatek na účtu v britské bance se pohybuje od £0 (Wise, Revolut) do £1,000 (HSBC).
- Poplatky za vedení účtu: od £1/měsíc (Wise) do £20/měsíc (HSBC), další poplatky za mezinárodní převody a měnové operace.
Praxe COREDO potvrzuje: průhledné plánování peněžních toků a optimalizace bankovních služeb umožňují výrazně snížit náklady na mezinárodní platby.
Řízení AML rizik při otevření účtu cizincem
AML — hlavní výzva pro nerezidenty, kteří otevírají účet v britské bance.
Které platby jsou považovány za podezřelé
- Velké transakce bez potvrzeného účelu.
- Převody z/do zemí s vysokým AML rizikem.
- Časté operace s kryptoměnami bez průhledné historie.
Tým COREDO zavádí finanční monitoring a kontrolu transakcí, aby minimalizoval riziko zablokování účtu a zvýšil důvěryhodnost klienta v očích banky.
Monitorování podezřelé aktivity a sankčních seznamů
- Automatizované systémy pro hodnocení rizik klienta.
- Pravidelný audit operací a aktualizace postupů pro dodržování předpisů.
Řešení COREDO zahrnuje školení zaměstnanců klienta v základech AML a přípravu na Enhanced Due Diligence (EDD), což je kritické pro dlouhodobé rozšiřování bankovních služeb ve Spojeném království.
Otevřít účet ve Velké Británii online: praktické kroky
Krok za krokem průvodce založený na praxi COREDO:
- Registrace na online portálu banky, výběr typu účtu, vyplnění žádosti.
- Podání dokumentů – nahrání skenů pasu, potvrzení o adrese, dokladů o zdrojích příjmů.
- Ověření identity: videoverifikace, biometrická identifikace, digitální podpis dokumentů.
- Kontrola adresy, automatizované ověření, žádost o dodatečné dokumenty v případě potřeby.
- Prověření sankčních seznamů – kontrola v mezinárodních databázích.
- Aktivace účtu, získání bankovních údajů, připojení online bankovnictví a mobilní aplikace.
Lze účet otevřít na dálku bez návštěvy Velké Británie? Ano, většina bank a fintech platforem (Wise, Revolut, Barclays) podporuje online otevření pro nerezidenty, pokud dokumenty splňují požadavky a byla úspěšně provedena videoverifikace.
Termíny otevření firemního účtu ve Spojeném království
- Standardní lhůta: od 3 do 15 pracovních dnů, v závislosti na bance a úplnosti dokumentů.
- Zrychlený proces: možný při účasti profesionálního poskytovatele, předběžném odsouhlasení balíčku dokumentů a využití elektronických identifikačních systémů.
Zkušenosti COREDO ukazují: kvalitní příprava a proaktivní komunikace s bankou umožňují zkrátit dobu otevření firemního účtu v bankách v UK na 5-7 dní.
Daně při otevření účtu ve Velké Británii
Otevření bankovního účtu ve Velké Británii pro nerezidenta zahrnuje řadu daňových aspektů:
- Zdanění příjmů z účtu závisí na jurisdikci společnosti, statusu daňového rezidenta a typu transakcí.
- Daňové dohody a FATCA: Velká Británie se účastní mezinárodních dohod o výměně daňových informací, včetně FATCA a CRS, což vyžaduje transparentnost zdrojů příjmů a pravidelné vykazování.
Praxe COREDO zahrnuje analýzu daňových rizik, optimalizaci struktury společnosti a přípravu na mezinárodní výměnu informací.
Klíčové závěry a doporučení
Kontrolní seznam pro otevření účtu ve Spojeném království pro nerezidenta:
- Připravit kompletní balík dokumentů: cestovní pas, potvrzení o adrese, zdroje příjmů, firemní dokumenty.
- Vybrat optimální typ účtu (osobní vs. firemní) s ohledem na obchodní cíle.
- Prozkoumat požadavky banky na důvěryhodnost klienta a rizika praní špinavých peněz (AML).
- Využít profesionální podporu k urychlení procesu a minimalizaci rizika zamítnutí.
- Zajistit průhlednost struktury společnosti a zdrojů příjmů.
Rada COREDO: dlouhodobý úspěch je možný jen při komplexním přístupu – právní podpora, finanční monitoring, dodržování všech požadavků KYC/AML a strategické plánování bankovních služeb.
Často kladené dotazy
Jaké dokumenty jsou potřeba k otevření účtu v britské bance pro cizince?
Cestovní pas, potvrzení o adrese, výpis z účtu, doklady o příjmech, firemní dokumenty pro podnikatelský účet.
Cestovní pas, potvrzení o adrese, výpis z účtu, doklady o příjmech, firemní dokumenty pro podnikatelský účet.
Lze otevřít účet v britské bance bez adresy v zemi?
Ano, pokud jsou k dispozici alternativní doklady (potvrzení od mezinárodní banky, notářsky ověřená nájemní smlouva).
Jak prokázat zdroj příjmů při otevírání účtu ve Velké Británii?
Výpis z účtu, nájemní smlouva, potvrzení o dividendách, notářsky ověřené doklady.
Srovnání bank pro nerezidenty
| Banka | Typ účtu | Minimální zůstatek | Poplatky | Online otevření | Vlastnosti |
|---|---|---|---|---|---|
| HSBC | Firemní | £1,000 | £20/měs. | Ano | Mezinárodní převody |
| Barclays | Firemní | £500 | £15/měs. | Ano | Rychlá verifikace |
| Wise | Multiměnový | £0 | £1/měs. | Ano | Nízké poplatky |
| Revolut | Podnikatelský | £0 | £7/měs. | Ano | online bankovnictví |
Závěr
Otevřít účet ve Spojeném království pro nerezidenta je úkol vyžadující strategický přístup, přesnost při přípravě dokumentů a hluboké porozumění požadavkům britských bank. Praxe COREDO ukazuje: komplexní podpora, dodržování standardů AML a kvalitní právní servis umožňují nejen projít všemi fázemi schvalování, ale také vytvořit spolehlivou platformu pro rozšiřování podnikání v mezinárodní jurisdikci.
Pokud hledáte dlouhodobého partnera pro registraci společnosti, získání finanční licence nebo otevření bankovního účtu ve Spojeném království jako nerezident: tým COREDO je připraven nabídnout řešení prověřená časem a potvrzená zkušenostmi v EU, v Asii a v SNS.