Nikita Veremeev
30.07.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 30.07.2025
# Digitální banky: co to je a mohou jim podniky důvěřovat v EU, Asii a Africe
Digitální bank – co to je a v čem je rozdíl
V roce 2024 více než 70 % korporátních klientů v Evropě a Asii alespoň jednou využili služeb digitální banky a objem mezinárodních B2B plateb přes digitální banky překročil 2 biliony dolarů – tato data zveřejňuje McKinsey. Ale co se skrývá za tímto prudkým růstem? Proč se digitální banky stávají nejen alternativou, ale často jediným efektivním nástrojem pro mezinárodní podnikání? A hlavní otázka, lze digitálním bankám důvěřovat s firemními financemi, compliance a škálováním podnikání v různých jurisdikcích?
Svět bankovních technologií se mění rychleji než kdy dříve. Digitální banky nejsou jen online bankami, ale celými digitálními ekosystémy integrovanými s SaaS řešeními, open banking API a digitálním podpisem. V COREDO vidíme, že pro mezinárodní společnosti se digitální banky stávají strategickým partnerem, schopným zajistit nejen rychlost, ale také transparentnost, kontrolu a soulad s regulačními požadavky v EU, Asii a Africe.
Přečtení článku až do konce znamená získání praktického průvodce pro výběr, implementaci a bezpečné využívání digitálních bank pro vaše podnikání, založeného na reálných případech a zkušenostech COREDO.
Typy digitálních bank: neo, challenger, platformní
V současné praxi se rozlišují tři hlavní modely digitálních bank:
- Neo-banka, zcela digitální struktura bez fyzických poboček, fungující na vlastní nebo partnerské licenci. Příklad: N26 (Německo), Revolut (Velká Británie). Pro klienty COREDO se neo-banka často stává optimální volbou pro rychlé otevření multivalutových účtů a integraci s digitálními platformami pro B2B.
- Challenger-banka, digitální banka, která konkuruje tradičním bankám díky inovativním službám a flexibilitě. Často má vlastní bankovní licenci a rozvinutou digitální infrastrukturu. V příkladech COREDO jsou takové banky používány pro obsluhu mezinárodních holdingových struktur a startupů.
- Platformní banka, digitální banka poskytující API rozhraní pro integraci s ERP, CRM a dalšími firemními systémy. Toto řešení vybírají společnosti, pro které je důležitá automatizace KYC/AML, elektronická identifikace beneficientů a digitální compliance důstojník.
Volba modelu digitální banky tak přímo závisí na úkolech podnikání a očekávané úrovni digitální integrace: dále se dozvíme, jak digitální banky fungují v praxi.
Digitální banka: jak to funguje
Základem digitální banky je digitální transformace bankovních procesů:
- API integrace pro podnikání umožňuje okamžité připojení bankovních služeb k ERP, účetnictví a e-commerce platformám.
- Elektronické dokumenty a digitální podpis zajišťují právní význam vzdálených operací.
- Open banking (otevřené bankovní API) umožňuje spravovat účty a transakce prostřednictvím aplikací třetích stran, čímž zvyšuje flexibilitu a transparentnost.
- Digitální ekosystém digitální banky zahrnuje multivalutové účty, digitální peněženky, automatizaci KYC/AML a SaaS řešení pro banky.
Praxe COREDO potvrzuje: moderní digitální banky jsou schopny zajistit úplný cyklus obsluhy podnikání – od registrace právnických osob po komplexní compliance a mezinárodní převody.
Výhody digitálních bank pro podnikání
Výhody digitálních bank pro podnikání se projevují nejen v rychlosti a pohodlí práce s financemi, ale také v široké sadě doplňkových služeb, které usnadňují podnikání a otevírají nové příležitosti pro společnosti různých velikostí. Níže se podíváme, jak se tyto výhody realizují v praxi, začínaje například procesem otevření účtu pro mezinárodní společnost.
Podívejme se podrobněji, jak se díky digitálním řešením proces otevírání účtu stává jednodušším a dostupnějším.
Otevření účtu pro mezinárodní společnost
Jeden z klíčových požadavků klientů COREDO, rychlé otevření účtu pro podnikání v digitální bance EU nebo Asie. Na rozdíl od klasických bank nabízí digitální banky:
- Vzdálenou verifikaci a elektronickou identifikaci (eID), proces KYC trvá od 1 do 3 dnů a úplný digitální onboarding klientů umožňuje otevření firemního účtu bez návštěvy pobočky.
- Dostupnost pro mezinárodní společnosti a nerezidenty, včetně startupů, IT-společností a e-commerce podniků, což potvrzuje zkušenost COREDO s registrací právnických osob přes digitální banky v Česku, Estonsku, Singapuru a Velké Británii.
- Multivalutové účty a digitální peněženky, které jsou zvláště žádané při obsluze přeshraničních plateb a měnových operací.
Automatizace v digitálním bankovnictví: jak škálovat?
Digitální banka se stává katalyzátorem škálování podnikání:
- Integrace s ERP a účetními systémy umožňuje automatizovat finanční procesy, snížit náklady na ruční práci a zvýšit transparentnost.
- SaaS řešení a digitální platformy pro B2B umožňují rychle připojit nové služby, spravovat firemní karty a optimalizovat daňové výkaznictví.
- V příkladech COREDO bylo škálování podnikání pomocí digitálního bankovnictví doprovázeno růstem ROI díky snížení času na compliance a urychlení mezinárodních převodů.
Transparentnost a kontrola operací
Digitální banka zajišťuje:
- Okamžité měnové operace a mezinárodní převody s transparentní komisí a digitálním podpisem.
- Open banking a elektronické dokumenty umožňují kontrolovat všechny transakce v reálném čase, integrovat data s ERP a CRM.
- Automatizace KYC/AML snižuje rizika a urychluje compliance procesy.
Naše zkušenosti v COREDO ukazují: transparentnost a kontrola, kterou digitální banky poskytují, se stávají klíčovými pro společnosti s decentralizovanou strukturou a mezinárodní činností.
Bezpečnost digitálních bank a rizika
Bezpečnost digitálních bank a rizika se stávají stále aktuálnějšími, protože stále více finančních operací přechází do online prostředí. Digitální banky dnes čelí novým výzvám v oblasti ochrany dat a prevence kybernetických hrozeb, což vyžaduje zavádění moderních technologií a neustálou kontrolu možných zranitelností.
Kyberbezpečnost v digitální bance
Otázka důvěry v digitální banky je přímo spojena s bezpečností:
- Kybernetická bezpečnost v digitálním bankovnictví je založena na biometrické autentizaci, antifraud systémech a strojovém učení pro AML.
- GDPR a ochrana dat, digitální banky v EU a Velké Británii musí splňovat nejpřísnější standardy pro ukládání a zpracování osobních údajů.
- Elektronický podpis a digitální identifikace zajišťují právní účinnost vzdálených operací.
COREDO realizovalo projekty, kde zavedení digitálních bank umožnilo snížit počet podvodných incidentů o 40 % díky integraci antifraud systémů a multifaktorové autentizaci.
AML a compliance v digitální bance
Digitální banka zavádí:
- Automatizaci KYC/AML – strojové učení analyzuje transakce a rozpoznává podezřelé operace v reálném čase.
- Digitální compliance důstojník a digitální identifikace beneficientů umožňují urychlit proces kontroly a snížit riziko pokut.
- Compliance v digitálním bankovnictví v EU, Singapuru a Dubaji je založeno na mezinárodních standardech FATF, což potvrzuje praxe COREDO při licencování kryptoměnových a platebních společností.
Regulace digitálních bank ve světě
Regulační požadavky na digitální banky se liší podle regionu:
- V EU platí PSD2, která nutí banky otevřít API pro služby třetích stran a zpřísňuje požadavky na KYC/AML.
- V Asii a Africe se aktivně používají regulační písečné boxy (regulatory sandbox), umožňující testovat inovativní fintech řešení pod dohledem regulátorů.
- Pro nerezidenty a mezinárodní společnosti mají speciální význam požadavky na vzdálenou verifikaci a elektronické dokumenty.
Řešení vyvinuté v COREDO pro klienty v Singapuru a Estonsku zohledňuje specifičnost místních regulátorů a umožňuje urychlit registraci právnických osob přes digitální banky.
Otevřít účet v digitální bance pro podnikání
Otevřít účet v digitální bance pro podnikání: to není jen krok k modernímu servisování, ale možnost získat okamžitý přístup k finančním operacím, automatizovat procesy a zjednodušit řízení společnosti. Dále se podíváme, jak otevřít firemní účet v digitální bance a jaké kroky váš podnik bude potřebovat.
Jak otevřít firemní účet v digitální bance
Praxe COREDO ukazuje, že úspěšné otevření účtu pro podnikání v digitální bance EU nebo Asie vyžaduje:
- Volbu jurisdikce a digitální banky s vhodnou licencí a možností obsluhy nerezidentů.
- Shromáždění dokumentů: zakládací dokumenty, údaje o beneficentech, potvrzení adresy, obchodní plán.
- Provedení vzdálené verifikace a elektronické identifikace (eID), většina digitálních bank používá videokonference, digitální podpis a biometrickou autentizaci.
- Vyplnění online přihlášky a digitální onboarding: automatizace KYC/AML umožňuje provést proceduru za 1–3 dny.
- Integraci účtu s ERP a účetnictvím pro automatizaci výkaznictví a kontroly operací.
Specifika SEO pro startupy a e-commerce
Digitální banky se stávají obzvláště žádanými pro:
- Startupy v Asii: minimální požadavky na základní kapitál, rychlý start multivalutových účtů, integrace s SaaS platformami.
- IT-společnosti a e-commerce, možnost automatizovat měnové operace, využívat digitální platformy pro B2B, integrovat bankovní služby s ERP a CRM.
- Holdingové struktury, centralizovaná kontrola, transparentnost transakcí, automatizace KYC/AML pro dceřiné společnosti.
Tým COREDO realizoval projekty na otevření účtů pro mezinárodní holdingy v Česku, na Slovensku a v Singapuru, kde digitální banky umožnily snížit náklady na compliance a zvýšit rychlost operací.
Integrace digitální banky s ERP a účetnictvím
Integrace digitální banky s podnikatelskými systémy zajišťuje:
- API integraci pro podnikání – automatickou výměnu dat mezi bankou a ERP, účetnictvím, daňovými službami.
- Elektronické dokumenty a digitální podpis, právně významné operace bez papírového dokumentování.
- Automatizaci daňového výkaznictví a měnových operací, což je zvláště důležité pro společnosti, které vedou činnost v několika jurisdikcích.
Zkušenost COREDO ukazuje: integrace digitální banky s podnikatelskými procesy umožňuje nejen urychlit finanční operace, ale i zvýšit transparentnost pro auditory a regulátory.
Rizika digitálních bank a způsoby jejich snížení
Rizika digitálních bank se stávají stále aktuálnějšími v podmínkách rychlého rozvoje technologií a přechodu k online službám. Pro zajištění udržitelné práce a důvěry klientů je obzvláště důležité včas identifikovat a snižovat hlavní hrozby, jako jsou kyberútoky, podvody a technologické výpadky. Níže se zaměříme na klíčové typy těchto rizik a účinné způsoby jejich minimalizace.
Kybernetické hrozby, podvody, výpadky
Digitální banky, stejně jako jakékoliv fintech služby, jsou vystaveny řadě rizik:
- Kybernetické hrozby a útoky: i přes vysokou úroveň kybernetické bezpečnosti jsou útoky na digitální banky stále sofistikovanější.
- Podvody a phishing, pokusy o kompromitaci přihlašovacích údajů přes falešná rozhraní.
- Výpadky platforem, technické problémy mohou vést k dočasné nedostupnosti služeb.
V případech COREDO automatizace KYC/AML a zavedení biometrické autentizace umožnily snížit úroveň podvodů a zvýšit odolnost proti kybernetickým hrozbám.
Jak snížit rizika pro podnikání
Pro minimalizaci rizik tým COREDO doporučuje:
- Kontrolovat licence a regulaci digitální banky ve vybrané jurisdikci.
- Používat multifaktorovou autentizaci a antifraud systémy.
- Automatizovat compliance a KYC/AML, určovat digitálního compliance důstojníka.
- Sledovat aktualizace v regulaci a používat regulační písečné boxy pro testování nových řešení.
- Integrovat digitální banku s podnikatelskými systémy pro transparentnost a kontrolu.
Praxe COREDO potvrzuje: systematický přístup k bezpečnosti a compliance umožňuje důvěřovat digitálním bankám i při práci s velkými korporátními klienty.
Digitální banky pro mezinárodní společnosti: trendy
Digitální banky pro mezinárodní společnosti dnes formují novou realitu finančních služeb, aktivně implementují pokročilé technologie a nabízejí inovativní řešení pro globální business. Tyto trendy mění standardy bezpečnosti, řízení a klientské interakce, určují konkurenceschopnost odvětví v roce 2025. Níže se zaměříme na klíčové technologie, které nastavují směr vývoje – od open bankingu a AI po blockchain.
Nové technologie: AI, blockchain, open banking
Budoucnost digitálních bank určuje zavádění:
- Umělé inteligence v bankovních službách – automatizace compliance, prognózování rizik, personalizace obsluhy.
- Blockchainu v bankovní infrastruktuře – zvýšení transparentnosti, snížení nákladů na mezinárodní převody.
- Open banking a digitální peněženky, rozšíření ekosystému digitálních bank díky integraci služeb třetích stran.
COREDO aktivně zavádí řešení na bázi AI a blockchainu pro klienty, kteří mají zájem o automatizaci AML a mezinárodní transakce.
Budoucnost regulace digitálního bankovnictví
- PSD2 v EU nastavuje standardy otevřenosti a bezpečnosti pro všechny digitální banky.
- Regulační písečné boxy v Asii a Africe umožňují rychle testovat inovativní fintech produkty.
- GDPR a místní zákony o ochraně údajů vytvářejí nové požadavky na ukládání a zpracování informací.
Trh digitálních bank se stává stále více globálním a regulace průhlednější a technologicky vyspělejší.
Efektivita digitálních bank pro podnikání
Implementace digitálních bank umožňuje:
- Snížit náklady na obsluhu účtů a compliance až o 40% (dle údajů Accenture).
- Zrychlit mezinárodní převody a měnové operace.
- Zvýšit transparentnost a ovladatelnost finančních toků prostřednictvím digitálních platforem pro B2B a SaaS řešení.
Klienti COREDO zaznamenávají růst ROI již v prvním roce po přechodu na digitální bankovnictví, zejména při škálování podnikání v nových jurisdikcích.
Praktická doporučení pro podnikání
Digitální banka, to není jen alternativa ke klasickým finančním institucím, ale strategický nástroj pro mezinárodní podnikání, umožňující urychlit registraci právnických osob, automatizovat compliance a zvýšit bezpečnost operací. Na druhou stranu, důvěra v digitální banky by měla být postavena na důkladné kontrole licencí, integraci s firemními systémy a stálém monitoringu rizik.
Výhody a rizika digitálních bank pro podnikání
| Výhody digitálních bank | Rizika digitálních bank | Praktická doporučení |
|---|---|---|
| Rychlé otevření účtů, vzdálená identifikace, multivalutové účty, integrace s ERP a účetnictvím, automatizace KYC/AML, transparentnost operací | Kyberhrozby, regulační omezení, složitost ověřování spolehlivosti, možné výpadky, požadavky na compliance | Kontrolujte licence a regulaci, používejte dvoufaktorovou autentizaci, automatizujte compliance, integrujte digitální banku s podnikatelskými procesy, sledujte aktualizace v regulaci |
Doporučení COREDO:
- Vyberte digitální banku s přihlédnutím ke jurisdikci, licenci a možnosti obsluhy mezinárodních společností.
- Integrovat bankovní služby s ERP a účetnictvím pro automatizaci finančních procesů.
- Zavést víceúrovňovou ochranu dat, automatizaci KYC/AML a digitální identifikaci beneficientů.
- Sledovat změny v regulaci a používat regulační písečné boxy pro testování nových fintech řešení.
- Považovat digitální banku za strategického partnera pro škálování a řízení podnikání v EU, Asii a Africe.
Praxe COREDO dokazuje: správný výběr a implementace digitálních bank je cestou k růstu, transparentnosti a bezpečnosti mezinárodního podnikání.