Nikita Veremeev
25.11.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 25.11.2025
V roce 2024 objem globálních pokut za nedodržení legislativy proti praní špinavých peněz (AML) přesáhl 5,5 miliardy dolarů, a více než 70% společností působících v Evropě a Asii čelilo zablokování účtů nebo odmítnutí registrace právnických osob kvůli nedostatečnému AML-komplianci. Tento fakt není jen překvapivý: nutí k zamyšlení: proč i velcí hráči zůstávají vůči regulátorům zranitelní? Jak předejít reputačním ztrátám a finančním rizikům, pokud podnik vstupuje na nové trhy v EU, Singapuru, Dubaji nebo ve Spojeném království?
Soulad s AML – это не формальность, а стратегическая необходимость для любого бизнеса, который стремится к международной экспансии, получению финансовых лицензий и долгосрочной устойчивости. Нарушение требований приводит не только к штрафам и уголовной ответственности, но и к потере доступа к банковским услугам, лицензиям, инвестициям. Опыт команды COREDO показывает, что грамотное внедрение AML-комплаенса становится ключевым фактором успешной регистрации юридических лиц, получения лицензий и защиты бизнеса от санкций.
Pokud chcete pochopit, jak vybudovat spolehlivý AML-program, vyhnout se typickým chybám a zajistit transparentnost procesů v EU, Asii a Africe: přečtěte si článek celý. Zaručuji: získáte praktické nástroje a strategické nápady, které pomohou posunout vaše podnikání na novou úroveň důvěry a odolnosti.
Základy AML-kompliance: klíčové pojmy
AML-kompliance (Anti-Money Laundering Compliance) je soubor opatření, postupů a politik zaměřených na prevenci praní peněz získaných trestnou činností a financování terorismu. Základem je dodržování globálních AML standardů, jako jsou doporučení Financial Action Task Force (FATF), stejně jako místních regulačních požadavků v EU, Singapuru, Dubaji, Velké Británii a dalších zemích.
Klíčové prvky AML-kompliance zahrnují:
- Know Your Customer (KYC): identifikace a ověření klientů včetně právnických osob a skutečných majitelů (Beneficial Ownership).
- Customer Due Diligence (CDD): hloubková prověrka klientů s ohledem na přístup založený na riziku (Risk-Based Approach).
- Transaction Monitoring: sledování transakcí za účelem odhalení podezřelých operací a vyhotovení Suspicious Activity Reports (SAR).
- Sanctions Screening: prověřování klientů podle sankčních seznamů (OFAC, EU, UN).
- Politically Exposed Persons (PEP): identifikace osob s vyšším politickým rizikem.
- Compliance Officer / MLRO: jmenování osoby odpovědné za compliance a vykazování.
- Anti-Terrorism Financing (ATF): integrace opatření k boji proti financování terorismu.
Praxe COREDO potvrzuje: zavedení těchto principů nejen chrání podnikání, ale také usnadňuje registraci právnických osob, získání finančních licencí a přístup k bankovním službám v Evropě a Asii.
Fáze zavádění souladu s předpisy proti praní špinavých peněz (AML) ve společnosti
Zavedení AML-kompliance vyžaduje postupný přístup, založený na analýze obchodního modelu, rizik a specifik jurisdikce. Řešení, vyvinuté v COREDO pro mezinárodní klienty, zahrnuje následující kroky:
- Analýza stávajících procesů a rizik: Hodnocení zranitelností, určení typů klientů a transakcí, analýza souladu s globálními a místními požadavky na AML.
- Vypracování AML politiky společnosti: Vytvoření struktury AML Policy Framework s ohledem na Risk Assessment Methodology, postupy KYC, CDD a EDD.
- Jmenování Compliance Officer / MLRO: Stanovení funkcí a povinností, školení podle mezinárodních standardů.
- Školení zaměstnanců: Vypracování Compliance Training Programs, pořádání školení zaměřených na odhalování podezřelých transakcí, práci se sankčními seznamy a vnitřní kontrolu.
- Zavedení vnitřních postupů: Vytvoření systému Internal Controls and Procedures, automatizace procesů monitorování transakcí a vedení dokumentace.
- Vedení reportingu a dokumentace: Formování Record Keeping and Reporting, nastavení systému ukládání a přenosu dat, zajištění ochrany dat v AML.
- Provádění nezávislého auditu: Organizace Independent Audit and Testing, příprava na kontroly regulátorů, úprava politiky na základě výsledků auditu.
Tým COREDO realizoval desítky projektů zavádění AML-kompliance v EU, Singapuru a Dubaji, přizpůsobením procesů požadavkům každé jurisdikce a specifikům podnikání.
Politika AML: struktura a obsah
Efektivní AML politika společnosti: není to jen soubor dokumentů, ale živý nástroj řízení rizik a souladu s požadavky regulátorů. Zkušenost COREDO ukazuje, že struktura rámce AML politiky by měla zahrnovat:
- Stanovení cílů a úkolů: Formulace mise AML programu, popis klíčových rizik a strategických cílů.
- Postupy identifikace klientů a konečných vlastníků: Krokové pokyny pro identifikaci právnických osob, KYC, zjištění skutečného vlastníka, CDD a EDD.
- Metodologie hodnocení rizik: Použití metodiky hodnocení rizik, stanovení kritérií rizika, nastavení profilování rizik.
- Monitorování transakcí a odhalování podezřelých operací: Popis monitorování transakcí, postup přípravy a podání SAR.
- Výkaznictví a vedení dokumentace: Předpisy týkající se uchovávání záznamů a výkaznictví, požadavky na uchovávání a ochranu dat.
- Spolupráce s regulátory: Postupy poskytování informací, příprava na audit, reakce na dotazy.
Praktika COREDO potvrzují: flexibilní a pravidelně aktualizovaná AML politika umožňuje rychle reagovat na změny v legislativě a požadavky regulátorů v EU, Asii a Africe.
AML a KYC: jak integrovat procesy
AML a KYC jsou propojené, ale odlišné procesy. KYC (Know Your Customer) se zaměřuje na identifikaci a ověření totožnosti klienta, včetně právnických osob a příjemců výhod. Soulad s AML zahrnuje širší spektrum – od monitorování transakcí po hodnocení rizik a hlášení.
Ve společnosti COREDO se integrace AML a KYC realizuje prostřednictvím:
- Customer Due Diligence (CDD): základní prověrka klientů, shromáždění a analýza dokumentů.
- Enhanced Due Diligence (EDD): prohloubená prověrka pro klienty s vysokým rizikem, včetně PEP a složitých struktur příjemců výhod.
- Legal Entity Identification: analýza struktury právnické osoby, určení konečných vlastníků (beneficiářů).
- Risk-Based Approach: nastavení kontrolních postupů v závislosti na úrovni rizika, automatizace procesů pomocí soulad s AML dodavatelů softwaru.
Tým COREDO klade zvláštní důraz na specifika KYC při registraci právnických osob v EU, Singapuru, Dubaji a Africe, kde se požadavky na zjištění konečného vlastníka a identifikaci právnické osoby liší podle jurisdikce.
Procesy AML: automatizace a technologie
Moderní technologie zásadně mění přístup k AML-komplianci. Automatizovaná AML řešení umožňují snížit provozní náklady, zvýšit přesnost a škálovatelnost AML programu.
Klíčové technologie, které COREDO zavádí pro klienty:
- Automatizované AML systémy: automatické ověřování proti sankčním seznamům, integrace s globálními databázemi.
- Strojové učení v AML: využití algoritmů umělé inteligence pro analýzu transakcí, odhalování netypických schémat a prevenci únavy z compliance.
- Monitorování transakcí: monitorování transakcí v reálném čase, nastavení spouštěčů pro SAR.
- Ochrana osobních údajů v AML: ochrana osobních údajů a důvěrnost informací při zpracování a uchovávání.
Řešení COREDO zohledňují zvláštnosti zavádění technologií ve společnostech působících v Asii a Africe, kde úroveň digitalizace a regulační požadavky se mohou výrazně lišit od EU.
Soulad s AML v Evropě, Asii a Africe
Regulační požadavky na AML-kompliance se liší podle země, ale globální standardy FATF zůstávají základem pro všechny jurisdikce. Zkušenosti COREDO zahrnují registraci právnických osob a získání licencí v EU, Singapuru, Dubaji, Velké Británii, kde platí vlastní předpisy a postupy.
- V Evropě: přísné požadavky na zjišťování skutečných konečných vlastníků, povinná Registrace právnických osob, pravidelné audity, integrace s národními a evropskými sankčními seznamy.
- V Asii (Singapur, Dubaj): důraz na transparentnost korporátní struktury, rychlé registrační postupy, povinné vedení rejstříků kontrolorů a nominálních ředitelů, licencování poskytovatelů korporátních služeb.
- V Africe: složitost zavádění AML-kompliance kvůli nedostatečné digitalizaci, omezenému přístupu k globálním databázím, nutnosti přizpůsobit postupy místním podmínkám.
Případové studie COREDO ukazují, že typické chyby při dodržování AML zahrnují nedostatečnou podrobnost politik, absenci pravidelných aktualizací postupů a ignorování místních požadavků. Komplexní podpora COREDO umožňuje těmto rizikům předejít a zajistit soulad s požadavky v jakékoli jurisdikci.
Školení a audit zaměstnanců v oblasti AML
Efektivní AML program není možný bez pravidelného školení zaměstnanců a nezávislého auditu. V COREDO je školení založeno na principech programů školení v oblasti compliance, které zahrnují:
- Základy AML compliance a KYC.
- Práce se sankčními seznamy a identifikace PEP.
- Metodologie hodnocení rizik a příprava SAR.
- Vedení dokumentace a ochrana dat.
Nezávislý audit AML (nezávislý audit a testování) zahrnuje:
- Kontrolu souladu politik a postupů s mezinárodními a místními požadavky.
- Analýzu efektivity monitorování transakcí (Transaction Monitoring) a vedení záznamů (Record Keeping).
- Přípravu na kontroly regulátorů, úpravu procesů na základě výsledků auditu.
Praxe COREDO ukazuje: pravidelné školení a audit umožňují nejen minimalizovat rizika, ale i zvýšit důvěru ze strany bank, investorů a regulátorů.
Jak posoudit efektivitu AML programu
Vyhodnocení účinnosti AML programu je klíčem k odolnosti a návratnosti investic (AML Compliance ROI). V COREDO se používají následující metriky a KPI:
- Počet zjištěných podezřelých transakcí (SAR).
- Rychlost a přesnost ověřování klientů (KYC, CDD, EDD).
- Podíl automatizovaných procesů v AML programu.
- Výsledky nezávislého auditu a soulad s regulačními požadavky.
- Škálovatelnost AML programů: schopnost systému přizpůsobit se růstu podnikání a novým trhům.
Návratnost investic do AML se hodnotí snížením rizika blokování účtů, pokut a reputačních ztrát, stejně jako zrychlením registrace právnických osob a získávání licencí.
Praktické kroky pro podnikatele
Tým COREDO sestavil kontrolní seznam pro zavedení AML-kompliance v mezinárodní společnosti:
- Ohodnoťte rizika a určete typy klientů, transakcí a jurisdikcí.
- Vypracujte rámec AML politik s ohledem na globální a místní požadavky.
- Jmenujte kompetentního Compliance Officera / MLRO.
- Zorganizujte školení zaměstnanců o klíčových aspektech AML a KYC.
- Implementujte automatizovaná AML řešení pro monitorování transakcí a ověřování proti sankčním seznamům.
- Zajistěte vedení dokumentace a pravidelné vykazování.
- Připravte se na nezávislý audit a upravujte procesy podle výsledků kontrol.
Vyvarujte se typických chyb: nekopírujte cizí politiky, neignorujte místní požadavky, neodkládejte školení zaměstnanců. Zkušenosti COREDO potvrzují: komplexní přístup k AML-komplianci chrání podnik před sankcemi a pokutami, zajišťuje transparentnost a důvěru.
AML-kompliance jako základ udržitelného podnikání
AML-kompliance není jen ochrana proti rizikům, ale také základ pro škálovatelný, udržitelný a konkurenceschopný podnikání. Dodržování globálních AML standardů, integrace automatizovaných řešení, pravidelné vzdělávání zaměstnanců a nezávislý audit jsou klíčové prvky, které umožňují společnostem úspěšně působit v Evropě, Asii a Africe.
Zkušenost COREDO ukázala: správné zavedení AML-kompliance urychluje registraci právnických osob, usnadňuje získání finančních licencí, chrání před reputačními ztrátami a otevírá přístup na mezinárodní trhy. V podmínkách zpřísňování regulačních požadavků a rostoucí únavy z compliance se strategický přístup k AML stává konkurenční výhodou pro kterýkoli podnik.
Hlavní etapy zavádění souladu s AML
| Fáze | Popis | Klíčové kroky |
|---|---|---|
| analýza rizik | Hodnocení stávajících procesů a rizik | Provedení hodnocení rizik, identifikace zranitelností |
| Vypracování politiky | Vytvoření AML politiky společnosti | Stanovení cílů, postupů a odpovědných osob |
| Jmenování odpovědné osoby | Volba AML offícera/MLRO | Určení funkcí a povinností |
| Školení zaměstnanců | Realizace AML školení | Vypracování programu, pořádání školení |
| Zavedení kontroly | Zavedení interních postupů | Vypracování a zavedení interních kontrolních postupů |
| Vedení dokumentace | Vedení výkaznictví a dokumentace | Vytvoření systému výkaznictví a uchovávání dokumentů |
| Audit | Provádění nezávislého auditu | Příprava na audit, kontrola souladu |
Klíčové závěry:
- Soulad s AML je povinnou podmínkou pro legální podnikání v zahraničí.
- Zavedení souladu s AML vyžaduje komplexní přístup: od vypracování politiky až po školení zaměstnanců a automatizaci procesů.
- Technologie a automatizace umožňují snížit rizika a zvýšit účinnost AML programu.
- Zvláštní pozornost je třeba věnovat požadavkům v různých jurisdikcích a pravidelné aktualizaci AML politiky.
- Soulad s AML není jen ochranou před riziky, ale také konkurenční výhodou pro podnikání.
Pokud hledáte spolehlivého partnera pro zavedení souladu s AML, registraci právnických osob a získání finančních licencí v Evropě, Asii a Africe: tým COREDO je připraven nabídnout strategická řešení přizpůsobená vašemu podnikání a specifikám jurisdikce.