Co dělat po negativním AML auditu?

Nikita Veremeev

05.01.2026 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 05.01.2026

Jako CEO a zakladatel COREDO, já každodenně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS čelí negativnímu AML auditu. Tento okamžik proměňuje ambiciózní růst v krizi: pokuty, reputační rizika a zmrazení účtů. Naše zkušenost v COREDO ukazuje, že správný plán nápravy po AML auditu nejen napraví porušení – posiluje byznys, zvyšuje návratnost investic z compliance a otevírá dveře k novým licencím a trhům.

Během posledních 9 let jsem viděl desítky projektů nápravy AML po negativním auditu. A téměř vždy problém není v absenci politik, ale v propasti mezi dokumenty a reálnou provozní praxí.

Nejčastější chyba CEO je víra, že aktualizovaná AML politika automaticky uzavře otázky regulátora. V praxi regulátoři nekoukají na PDF, ale na záznam rozhodování (decision trail): kdo, kdy a na základě jakých dat rozhodoval o klientech a transakcích.

V jednom z projektů v EU měl klient 120 stran AML politik a žádné zdokumentované odůvodnění pro EDD. To se stalo klíčovým spouštěčem negativního auditu.

Představte si: váš fintech startup v Estonsku právě podstoupil externí audit podle směrnic EU o AML a zpráva odhalila mezery v KYC/CDD/EDD pro vysoce rizikové klienty z Asie. Regulátor požaduje okamžitá opatření, a vy ztrácíte čas přepisováním politik ručně. Tým COREDO realizoval něco podobného pro klienta ze Singapuru: vypracovali jsme nápravu AML za 45 dní, integrací RegTech s umělou inteligencí (AI) pro monitorování transakcí. Výsledek: nulová úroveň opakovaných porušení a licence na platební služby, schválená MAS (Monetary Authority of Singapore).

Podle naší praxe při spolupráci s regulátory (MAS, DFSA, CySEC, CNB) po negativním AML auditu nehodnotí „dokonalost“ systému, ale dynamiku oprav.

Klíčové otázky regulátora jsou vždy stejné:

je jasná hlavní příčina porušení;
je jmenován konkrétní odpovědný AML důstojník;
je zajištěna kontrola termínů nápravy;
měří se účinnost nových opatření.

Společnosti, které hned přijdou s průhledným plánem nápravy (remediation roadmap), získávají výrazně mírnější dozor než ty, které formálně „přepisují politiky“.

Negativní AML audit: vliv na byznys a COREDO

Ilustrace k oddílu «Negativní AML audit: vliv na byznys a COREDO» v článku «Co dělat po negativním AML auditu»

Soulad s AML často začíná nenápadně: mezery v monitorování transakcí, zastaralé nedostatky KYC nebo slabý sankční screening. Podle doporučení FATF vyžaduje přístup založený na riziku neustálou adaptaci, zvláště v EU, kde 6. AML směrnice zpřísňuje kontrolu nad krypto a fintech. Praxe COREDO potvrzuje: 70 % negativních auditů je spojeno s falešně pozitivními alerty: systém generuje tisíce falešných poplachů, které narušují zákaznickou zkušenost a operace.

Typické příčiny negativního AML auditu

U více než 70 % případů negativní AML audit nesouvisí s absencí AML rámce jako takového. Příčiny jsou systémové:

přetížená pravidla monitorování transakcí bez logiky založené na riziku;
chybějící dokumentované rozhodování ohledně EDD;
nesoulad mezi první linií a AML funkcí;
zastaralé modely hodnocení rizika, které neodrážejí skutečný profil klienta.

Po AML auditu může ignorování akčního plánu vést k AML pokutám v řádech milionů eur – vzpomeňte si na případy v Česku a na Slovensku, kde banky ztratily licence kvůli AML rizikům. Řešení vyvinuté v COREDO se však zaměřuje na proaktivní compliance: provádíme AML risk assessment s metrikami Precision/Recall, kde Precision vyšší než 90 % minimalizuje falešné poplachy a Recall zachytí 98 % reálných hrozeb. To není teorie: pro klienta v Dubaji jsme po auditu DFSA optimalizovali systém, snížili operační rizika o 40 % a zrychlili SAR/hlášení o podezřelých transakcích.

Jak správně číst zprávu o negativním AML auditu

Typická zpráva z AML auditu vždy sestává ze čtyř bloků: zjištění (findings), kořenové příčiny (root causes), regulatorní očekávání (regulatory expectations) a harmonogram nápravy (timeline remediation). Chyba většiny společností je pracovat pouze se zjištěními, aniž by odstraňovaly příčiny.

V COREDO začínáme remediation reverzní analýzou: každé porušení se mapuje na proces, systém a konkrétní manažerské rozhodnutí. To umožňuje odstranit ne symptomy, ale architektonické defekty AML systému.

Nápravná opatření po AML auditu: kroky

Ilustrace k oddílu „Remediation po AML auditu: kroky“ v článku „Co dělat po negativním AML auditu“

Vypracovat plán remediation po negativním AML auditu: úkol, kde je potřeba zkušenost. Zde je postup, který používáme pro mezinárodní podniky v EU, Asii a SNS:

Okamžitá analýza zprávy. Začínáme interním AML audit, odhalujeme zranitelnosti: mezery v monitoringu transakcí, neúplné EDD u vysoce rizikových klientů nebo absence zaznamenávání AML rozhodnutí. Tým COREDO zaznamenává všechny nesrovnalosti vůči EU AML směrnicím a FATF a připravuje roadmap do 72 hodin.
Jmenování AML agenta a compliance officera. Volíme interního nebo externího AML agenta s certifikací ACAMS. Praxe COREDO ukazuje: školení AML personálu v modulech (aktualizace KYC po auditu, vyšetřování incidentů) zvyšuje efektivitu o 60 %. Pro kyperského klienta jsme integrovali biometrické KYC s Face ID, čímž jsme zkrátili dobu ověření z 3 dnů na 5 minut.
Aktualizace AML postupů. AML politika aktualizována pro rizikově orientovaný přístup: přizpůsobujeme ji novým EU směrnicím, zavádíme automatizaci AML monitoringu prostřednictvím RegTech. Používáme strojové učení pro prediktivní analýzu AML: model založený na AI předpovídá AML rizika s přesností 95 % a integruje blockchainovou analýzu pro krypto transakce.
Implementace RegTech a AI. Po selhání AML compliance je automatizace klíčem k škálování. RegTech AML řeší mezery v transaction monitoringu: pro estonskou platební platformu COREDO nasadila systém s automatizovanými monitorovacími systémy, kde metriky Precision/Recall dosáhly 92 %/97 %. ROI? Úspora 250k eur ročně na personálu plus nulové pokuty.

Je důležité pochopit: RegTech a AI nejsou «stříbrnou kulí». Automatizace funguje pouze tehdy, když je předem vybudována logika přístupu založeného na riziku.

V projektech COREDO nejprve optimalizujeme pravidla a risk scoring ručně, a teprve poté automatizujeme. Tento přístup umožňuje předejít situaci, kdy společnost škáluje chyby místo kontroly.

Aktualizace KYC po auditu a sankční screening. Posilujeme CDD/EDD, přidáváním vendor Due Diligence pro partnery. V Singapuru jsme pomohli klientovi projít audit MAS, zavedením real-time screeningu přes více než 500 sankčních seznamů – reputační AML rizika klesla na nulu.
Testování a reportování. Provádíme interní audit compliance, simulujeme externí AML kontrolu. Připravujeme hlášení o podezřelých transakcích a spolupracujeme s regulátory, minimalizujeme dlouhodobé důsledky AML pokut.

Tento plán není šablona, ale řešení na míru. Pro slovenský fintech po negativním auditu jsme rozšířili AML compliance pro expanzi do Asie: integrace AI k prevenci opakování AML rizik a adaptivní AML politiky zajistily licenci pro forex bez úprav.

Jak COREDO zajišťuje návratnost investic

Ilustrace k oddílu «Jak COREDO zajišťuje ROI» v článku «Co dělat po negativním AML auditu»

Výpočet ROI z investic do AML systémů po pokutě je jednoduchý: úspora na pokutách (průměrně: 1–5 mil. EUR) + nárůst příjmů z rychlého onboardingu. Naše zkušenost: klient ve Velké Británii dosáhl 3× návratnosti investic za rok díky škálování AML systémů. Zákaznická zkušenost s AML se zlepšila: počet falešně pozitivních výsledků klesl o 75 %, zákazníci zůstávají loajální.

Když nápravná opatření nezachrání podnikání

V některých případech negativní AML audit odhalí nikoli provozní, ale strategické problémy. Pokud je obchodní model původně postaven kolem vysoce rizikových toků bez ekonomické substance, remediace se stává dočasným opatřením. V takových situacích doporučujeme restrukturalizaci, změnu jurisdikce nebo opuštění licencované činnosti. Jsou to složitá rozhodnutí, ale právě ta umožňují zachovat podnikání z dlouhodobého hlediska.

Mají negativní AML audity vliv na reputaci v СНГ и Азии? Rozhodně: investoři odcházejí, licence jsou blokovány. Ale řízení reputačních rizik po selhání v AML prostřednictvím transparentní compliance kultury mění směr. Praxe COREDO potvrzuje: partnerství s AML poskytovateli a řízení incidentů v oblasti AML buduje důvěru regulátorů.

Reálné případy registrace a podpory

Ilustrace k oddílu „Reálné případy registrace a podpory“ ve článku „Co dělat po negativním AML auditu“

Registrace právnických osob v zahraničí — náš základ od roku 2016. Na Kypru jsme založili společnost pro EU startup za 7 dní a okamžitě zajistili substance (kancelář, personál) podle nových pravidel pro rok 2025. Poté jsme získali kryptolicenzi od CySEC a integrovali AML compliance s biometrickou verifikací.

V Dubaji pro asijský holding: registrace na Mainland + DFSA licence pro platby. Po počátečním auditu jsme zavedli hluboký vnitřní AML audit, odstranili KYC nedostatky – podnikání se rozšířilo bez výpadků.

V Estonsku e-Residency + EMI-licence: tým COREDO provedl AML risk assessment, nasadil umělou inteligenci (AI) do AML pro monitorování transakcí. Klient se vyhnul AML pokutám, rozšířil se v SNS.

Tyto případy ukazují komplexnost: od registrace až po post-auditní AML opatření, včetně školení personálu po negativní AML zprávě a optimalizace Precision/Recall v AML alertech.

Finanční licence a dodržování předpisů ve společnosti COREDO

Ilustrace k oddílu «Finanční licence a compliance s COREDO» v článku «Co dělat po negativním AML auditu»

získání licencí (krypto, bankovní, forex, platby) vyžaduje dokonalý AML. V Česku jsme pomohli s licencí ČNB, aktualizovali jsme AML politiku podle směrnic EU o AML. V Singapuru: MAS pro forex, s automatizací AML monitoringu založenou na strojovém učení.

Stojí za to investovat do umělé inteligence po negativní zprávě? Ano, pokud je cílem: proaktivní compliance. Počítáme s návratností za 6–9 měsíců díky snížení operačních AML rizik a flexibilním AML systémům pro růst.

Kontrolní seznam pro generálního ředitele po negativním auditu AML

Pokud společnost obdržela negativní AML audit, musí CEO odpovědět na pět otázek:

Rozumíme základní příčině (root cause), a ne jen formulacím v zprávě?
Byla jmenována konkrétní osoba odpovědná za nápravu?
Existují měřitelné KPI efektivity AML?
Můžeme regulátorovi ukázat záznam rozhodovacích kroků (decision trail)?
Chápeme, jak AML ovlivňuje růst podnikání?

Záporné odpovědi na tyto otázky jsou přímým indikátorem potřeby okamžité nápravy.

COREDO jako strategický partner

Negativní AML audit není konec, ale začátek transformace. Tým COREDO nabízí ověřené nástroje: od kroků k odstranění zranitelností po AML kontrole až po zavedení RegTech po selhání v oblasti AML compliance. Šetříme váš čas, zajišťujeme transparentnost a poskytujeme podporu ve všech fázích: od registrace v Srbsku nebo ve Spojených arabských emirátech až po licence v EU.

Kontaktujte nás: společně proměníme rizika v konkurenční výhodu. Váš podnik si zaslouží spolehlivého partnera s devítiletou zkušeností v Evropě, Asii a SNS.