COREDO

Jak projít touto cestou rychle, bezpečně a s maximálním přínosem pro podnikání? V tomto článku sdílím praktického průvodce založeného na zkušenostech COREDO a čerstvých odvětvových datech, abyste získali nejen odpovědi na klíčové otázky, ale i strategické nástroje pro dlouhodobý úspěch. Přečtěte si článek až do konce – zde najdete krok za krokem návod, analytická doporučení a reálné případy, které pomohou nerezidentovi otevřít účet v UK a minimalizovat rizika.

Hlavní typy bankovních účtů pro nerezidenty ve Spojeném království (UK)

Osobní nebo firemní účet: výhody a nevýhody

• Osobní účet v britské bance pro cizince je vhodný pro samostatně výdělečně činné osoby, investory a expaty. Výhody: jednoduché otevření, minimální požadavky na dokumenty, rychlý přístup k internetovému bankovnictví. Nevýhody: omezení limitů, nemožnost provádět firemní transakce, riziko zablokování v případě podezření na obchodní operace.
• Firemní účet ve Spojeném království pro nerezidenta je nástroj pro společnosti, pobočky a holdingy. Výhody: širší možnosti správy prostředků, multiměnové operace, přístup k mezinárodním platebním systémům, integrace s účetnictvím. Nevýhody: přísnější požadavky na dokumenty, komplexní prověrka beneficientů a zdrojů příjmů, zdlouhavý proces schvalování.

Druhy účtů: multiměnové, investiční, základní

• Multiměnový účet umožňuje pracovat s GBP, EUR, USD a dalšími měnami, snižuje měnová rizika a optimalizuje mezinárodní platby.
• Investiční účet se používá pro operace s cennými papíry, nemovitostmi a firemními dluhopisy.
• Základní bankovní účet pro nerezidenty: řešení pro startupy a malé firmy, které potřebují minimální funkčnost bez složitých požadavků.

Požadavky bank ve Spojeném království pro nerezidenty

Přehled regulačního rámce KYC, AML, CDD, EDD

• Know Your Customer (KYC): povinná identifikace osoby, ověření dokladů, analýza zdrojů příjmů a struktury společnosti.
• Anti-Money Laundering (AML) – monitorování transakcí, screening sankčních seznamů, hodnocení rizik klienta.
• Due Diligence zákazníka: provádění Due Diligence (CDD): základní prověrka údajů, historie operací, reputace společnosti.
• Enhanced Due Diligence (EDD): prohloubená kontrola pro vysoce rizikové klienty, včetně beneficiářů ze zemí s vyšším AML rizikem.

Praxe COREDO potvrzuje: úspěšné absolvování compliance postupů v britských bankách je možné pouze při důkladné přípravě dokumentů a transparentní struktuře podnikání.

Role FCA a PRA při regulaci finančního sektoru

• FCA, hlavní regulátor, dohlížející na dodržování KYC/AML standardů, licencování finančních služeb a ochranu práv klientů.
• PRA – odpovídá za stabilitu bankovního systému, finanční transparentnost a řízení rizik.

Doklady pro otevření účtu v Anglii

Otevření bankovního účtu v Anglii vyžaduje přísné dodržování postupů a přípravu kompletního balíčku dokumentů. Níže je uveden úplný seznam dokumentů pro otevření účtu v Anglii, které budou potřeba pro úspěšnou identifikaci osoby a následné bankovní služby.

Doklady pro ověření totožnosti

• Pas (národní nebo cestovní) – hlavní doklad pro otevření účtu.
• ID karta nebo řidičský průkaz — další doklady totožnosti.
• Biometric Residence Permit — pro rezidenty s dlouhodobým statusem.
• Apostila a notářské ověření, vyžadováno pro dokumenty vystavené mimo UK.

Potvrzení adresy pro účet

• Účet za služby (utility bill): ne starší než 3 měsíce.
• Nájemní smlouva – s podpisem pronajímatele a uvedením adresy.
• Potvrzení o místním dani (Council Tax): oficiální dokument od místních úřadů.

Potvrzení zdrojů příjmů

• Výpis z účtu za posledních 6 měsíců: potvrzuje stabilitu finančních toků.
• Nájemní smlouva, výpis o příjmech a přiznaných dividendách – pro potvrzení legálnosti příjmů.

Dokumenty pro otevření firemního účtu

• Registrační osvědčení společnosti v UK
• Zakládací smlouva a stanovy právnické osoby
• Údaje o ředitelích a skutečných majitelích (beneficiárech) společnosti
• Notářsky ověřená plná moc k otevření účtu
• Apostila dokumentů pro britské banky

Naše zkušenost v COREDO ukázala, že správně sestavený balíček korporátních dokumentů je klíčovým faktorem úspěšného otevření firemního účtu ve Spojeném království pro nerezidenta.

Ověření bankovního účtu ve Spojeném království (UK)

Ověření, vícestupňový proces vyžadující přesnost a transparentnost v každé fázi.

Fáze kontroly žádosti v rámci sankčního prověření

– Podání žádosti – online nebo prostřednictvím zástupce COREDO.
– Identifikace osoby, nahrání dokumentů, videoverifikace klienta, biometrická identifikace.
– Ověření adresy – automatizované zpracování dokumentů, porovnání s databázemi.
– Screening sankčních seznamů, prověření klienta proti mezinárodním sankčním a PEP seznamům.

Které banky otevírají účty nerezidentům ve Velké Británii

Výběr banky je strategický krok, který určuje rychlost otevření účtu a kvalitu služeb.

Přehled bank a fintech řešení

• HSBC (Velká Británie): mezinárodní převody, korporátní řešení, vysoká úroveň kontroly.
• Barclays Bank: rychlá verifikace, flexibilní podmínky pro startupy a malé podniky.
• Lloyds Banking Group, NatWest Group, Santander UK, Virgin Money: klasické banky s rozvinutou sítí poboček a online bankovnictvím.
• Wise (mezinárodní převody), Revolut (fintech řešení): mnohaměnové a firemní účty, nízké poplatky, možnost otevření online.

Minimální zůstatek a poplatky v britské bance

Finanční podmínky jsou jedním z klíčových faktorů při výběru banky.

• Minimální zůstatek na účtu v britské bance se pohybuje od £0 (Wise, Revolut) do £1,000 (HSBC).
• Poplatky za vedení účtu: od £1/měsíc (Wise) do £20/měsíc (HSBC), další poplatky za mezinárodní převody a měnové operace.

Řízení AML rizik při otevření účtu cizincem

AML — hlavní výzva pro nerezidenty, kteří otevírají účet v britské bance.

Které platby jsou považovány za podezřelé

• Velké transakce bez potvrzeného účelu.
• Převody z/do zemí s vysokým AML rizikem.
• Časté operace s kryptoměnami bez průhledné historie.

Monitorování podezřelé aktivity a sankčních seznamů

• Automatizované systémy pro hodnocení rizik klienta.
• Pravidelný audit operací a aktualizace postupů pro dodržování předpisů.

Otevřít účet ve Velké Británii online: praktické kroky

Krok za krokem průvodce založený na praxi COREDO:

1. Registrace na online portálu banky, výběr typu účtu, vyplnění žádosti.
2. Podání dokumentů – nahrání skenů pasu, potvrzení o adrese, dokladů o zdrojích příjmů.
3. Ověření identity: videoverifikace, biometrická identifikace, digitální podpis dokumentů.
4. Kontrola adresy, automatizované ověření, žádost o dodatečné dokumenty v případě potřeby.
5. Prověření sankčních seznamů – kontrola v mezinárodních databázích.
6. Aktivace účtu, získání bankovních údajů, připojení online bankovnictví a mobilní aplikace.

Termíny otevření firemního účtu ve Spojeném království

• Standardní lhůta: od 3 do 15 pracovních dnů, v závislosti na bance a úplnosti dokumentů.
• Zrychlený proces: možný při účasti profesionálního poskytovatele, předběžném odsouhlasení balíčku dokumentů a využití elektronických identifikačních systémů.

Daně při otevření účtu ve Velké Británii

Otevření bankovního účtu ve Velké Británii pro nerezidenta zahrnuje řadu daňových aspektů:

• Zdanění příjmů z účtu závisí na jurisdikci společnosti, statusu daňového rezidenta a typu transakcí.
• Daňové dohody a FATCA: Velká Británie se účastní mezinárodních dohod o výměně daňových informací, včetně FATCA a CRS, což vyžaduje transparentnost zdrojů příjmů a pravidelné vykazování.

Klíčové závěry a doporučení

Kontrolní seznam pro otevření účtu ve Spojeném království pro nerezidenta:

• Připravit kompletní balík dokumentů: cestovní pas, potvrzení o adrese, zdroje příjmů, firemní dokumenty.
• Vybrat optimální typ účtu (osobní vs. firemní) s ohledem na obchodní cíle.
• Prozkoumat požadavky banky na důvěryhodnost klienta a rizika praní špinavých peněz (AML).
• Využít profesionální podporu k urychlení procesu a minimalizaci rizika zamítnutí.
• Zajistit průhlednost struktury společnosti a zdrojů příjmů.

Často kladené dotazy

Srovnání bank pro nerezidenty

Závěr

Proč je to tak důležité? Za prvé, finanční licence EU zajišťuje oficiální uznání ze strany evropských regulátorů, což je zásadní pro budování důvěry a reputace. Za druhé, Licencování otevírá přístup na jednotný evropský trh (passporting), což umožňuje poskytovat služby ve většině zemí EU bez nutnosti opakovaného licencování. Za třetí, dodržování standardů regulace finančních služeb EU — od MiCA po FATF a AML/CFT — se stává povinnou podmínkou pro přilákání investorů a partnerů, stejně jako pro ochranu podnikání před sankcemi a riziky poškození pověsti.

Pokud chcete pochopit, jak touto cestou projít bez chyb, získat hluboké porozumění všem nuancím a vyhnout se typickým pastem, doporučuji si článek přečíst až do konce. Zde nesdílím teorii, ale praxi ověřenou na desítkách případů COREDO v EU, Asii a SNS.

Finanční licence EU v roce 2025

V roce 2025 se evropský finanční trh stává ještě více segmentovaným a technologicky vyspělým. Pro úspěšnou registraci finanční společnosti v EU je důležité správně zvolit typ licence, který odpovídá obchodnímu modelu a plánům škálování.

Licence na elektronické peníze a platební služby EU

Licence na elektronické peníze EU (EMI) a licence na platební služby (PI) jsou základem pro fintechové společnosti, marketplace, mezinárodní platformy a startupy zabývající se platbami, elektronickými peněženkami, kartami a převody. V roce 2025 je nejpopulárnější jurisdikcí pro tyto licence Litva: zde minimální kapitál pro EMI činí od €350 000, pro PI od €125 000. Licence na elektronické peníze v Litvě umožňuje působit po celé Evropě díky passportingu a také se integrovat se SEPA a velkými bankami.

Licence pro forexového brokera v EU

Licence pro forex brokera v EU (Investment Firm License) je povinnou podmínkou pro společnosti poskytující služby obchodování s měnami, deriváty a cennými papíry. V Německu minimální kapitál pro takovou licenci dosahuje 20 milionů USD a požadavky na transparentnost vykazování a vnitřní kontrolu jsou maximálně přísné. Tým COREDO realizoval projekt licencování brokerské platformy v České republice: klíčovým faktorem úspěchu byla integrace automatizovaných systémů vnitřního auditu a příprava na vícestupňové kontroly BaFin.

Licencování krypta: MiCA a CASP

V roce 2025 vstupují v platnost nová pravidla MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) a CASP (Crypto-Asset Service Provider). MiCA licence EU a CASP licence EU se stávají standardem pro kryptoměnové směnárny, emitenty stablecoinů, kryptopeněženky, kryptobrokery a další účastníky trhu digitálních aktiv. Tyto licence pokrývají široké spektrum služeb: od kryptotradingu a úschovy až po staking, půjčování, deriváty a dokonce krypto pojištění.

Klíčové požadavky pro finanční licenci v EU

Úspěch při získávání licence závisí na pečlivé přípravě a hlubokém porozumění požadavkům regulátorů. V posledních letech tým COREDO vytvořil jedinečnou sadu osvědčených postupů (best practices), které umožňují minimalizovat rizika a urychlit proces získání licence.

Minimální kapitál a stabilita

Pro různé typy licencí platí odlišné kapitálové požadavky pro licenci v EU.

Korporátní struktura a požadavky na ředitele

Regulátoři EU vyžadují, aby v představenstvu byl alespoň jeden rezident EU s prokázanou kvalifikací a zkušenostmi v oblasti finančních služeb. U licence CASP pro EU jsou na ředitele kladeny zvláštní požadavky:

Zásady KYC a AML/CFT

Dodržování AML/CFT politik pro finanční licence EU a zavedení efektivních KYC požadavků pro licenci v EU jsou klíčovým faktorem úspěšného udělení licence. Regulátoři požadují nejen existenci formálních postupů, ale i reálný provoz systému identifikace klientů, monitoringu transakcí a školení zaměstnanců.

Bezpečnostní standardy a ochrana dat

Finanční výkaznictví a audit

Výkaznictví pro finanční licence EU zahrnuje pravidelné zprávy pro regulátora, povinný externí audit, zveřejňování informací o rizicích a dodržování ESG kritérií.

Postup získání licence EU krok za krokem

Proces licencování v EU je přísně formalizovaný, но при грамотной подготовке становится управляемым и предсказуемым.

Příprava dokumentů a podnikatelského plánu

První etapa: registrace finanční společnosti v EU a příprava kompletního balíčku dokumentů: zakládací dokumenty, podnikatelský plán s finančními výpočty, KYC dotazníky, potvrzení o zdroji prostředků.

Spolupráce s regulátorem a prověrka

Další krok – podání žádosti a komunikace s regulátorem. Obvykle to zahrnuje předběžnou kontrolu, pohovor s klíčovými osobami, někdy i složení zkoušek z kompliance a řízení rizik.

Vydání licence a zahájení činnosti

Po úspěšném absolvování prověrky společnost obdrží licenci a může zahájit činnost.

Licence pro kryptospolečnosti podle MiCA a CASP

V roce 2025 licencování kryptospolečností se stává samostatnou oblastí s jedinečnými požadavky a výzvami.

Požadavky na kapitál a ředitele CASP

U MiCA a CASP závisí minimální kapitál na typu služeb: pro směnárny kryptoměn: od €125 000, pro kustodní služby: od €150 000, pro emitenty stablecoinů: od €350 000. Ředitel musí být rezidentem EU, mít zkušenosti v oblasti digitálních aktiv a bezúhonnou obchodní pověst.

Fyzická kancelář a personál

Prevence praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT) a poznání zákazníka (KYC) pro kryptospolečnosti

Zavedení přísných AML/CFT politik pro finanční licence EU a KYC postupů je klíčovým prvkem licencování kryptospolečností. Regulátoři požadují integraci s mezinárodními databázemi, automatizaci monitoringu transakcí a pravidelné školení zaměstnanců.

Výkaznictví a audit kryptospolečností

Požadavky na licence v zemích EU – srovnání

Praktické kroky pro podnikatele

Praktické kroky a doporučení pro podnikatele jsou nástroj, který pomáhá nejen formovat strategii růstu společnosti, ale také zvyšovat efektivitu podnikání v každé fázi jeho rozvoje.

Jak vybrat spolehlivého poradenského partnera

Získat licenci v Evropě: úkol, který vyžaduje nejen právní odbornost, ale i hluboké porozumění specifikám každé jurisdikce.

Jak minimalizovat rizika a vyhnout se pokutám

regulace finančních služeb v EU se stává stále přísnější. Pro minimalizaci rizik je důležité nejen dodržovat formální požadavky, ale také zavádět reálné mechanismy vnitřní kontroly, automatizaci compliance a pravidelné školení zaměstnanců.

Jak získat licenci rychle a levně?

Klíčové závěry

finanční licence EU není jen formální dokument, ale i strategické aktivum, které zajišťuje zákonnost, důvěru a přístup na evropské trhy.

V tomto článku já, Nikita Veremeev, generální ředitel COREDO, sdílím systematické zkušenosti našeho týmu: jak projít registrací investiční společnosti v EU, získat licenci pro investiční činnost, vyhovět požadavkům AML a otevřít účet v mezinárodní bance.

Investiční společnost v EU – co to je a k čemu je potřebná?

Registrace investiční společnosti v EU otevírá přístup na jednotný evropský trh, možnosti pasportizace investiční licence (passporting), a také k infrastruktuře mezinárodních bank a investičních platforem.
Klienti COREDO při vstupu na evropský trh získávají nejen prestiž, ale i legální přístup ke kvalifikovaným investorům, institucionálním partnerům a zajištěným kanálům financování.

Kdo může založit investiční firmu v Evropě? Legislativ a EU tento proces neomezuje pouze na rezidenty – registrace investiční společnosti pro nerezidenty a získání investiční licence pro nerezidenty EU jsou možné při splnění určitých podmínek.

Jak zaregistrovat investiční společnost v EU?

Pro úspěšné zaregistrování investiční společnosti v EU je nutné splnit řadu klíčových požadavků, které upravují jak samotný proces inkorporace, tak i další činnost. Jedním ze základních podmínek je soulad s nastavenými normami ohledně vlastního kapitálu, který zaručuje finanční stabilitu a spolehlivost společnosti.

Vlastní kapitál: požadavky

Potvrzení úhrady zakladatelského kapitálu: povinný krok: prostředky musí být vloženy na dočasný účet v evropské bance a výpis o připsání se přikládá k registračnímu balíčku.

Požadavky na ředitele a akcionáře
Ředitelem investiční společnosti může být jak rezident, tak nerezident EU, avšak některé země (například Německo nebo Irsko) vyžadují přítomnost alespoň jednoho rezidentního ředitele.
Nejdůležitější krok — prověření obchodní pověsti: ředitelé, akcionáři a beneficienti musí projít KYC-procedurami, potvrdit bezúhonnost, dodat reference a odhalit strukturu vlastnictví.

Požadavky na podnikatelský plán a vykazování
Podnikatelský plán je klíčový dokument pro registraci investiční společnosti a pro vykazování podle IES/DA.
Evropští regulátoři očekávají od žadatele nejen popis strategie, ale i finanční model, prognózy získávání investorů, popis postupů řízení rizik, AML-politiky a IT-infrastrukturu.
Vykazování investiční společnosti v EU (včetně IES/DA) musí být transparentní, odpovídat standardům IFRS a být pravidelně předkládáno kontrolním orgánům.

Požadavky na AML-audit a KYC-procedury
Požadavky AML pro investiční společnosti v EU patří mezi jedny z nejpřísnějších na světě.

požadavky na registraci v rejstřících a daních
Pro plnohodnotný provoz investiční společnosti v EU je nutná registrace v obchodním rejstříku EU, zaevidování u daňového úřadu EU a v případě potřeby i registrace v systému sociálního zabezpečení EU.
V jednotlivých zemích se postupy mohou lišit: například registrace investiční společnosti v Německu vyžaduje notářské ověření zakladatelských dokumentů, kdežto v Litvě a Estonsku je možné podat žádost online přes státní portály.

Právní adresa a kancelář: požadavky

Požadavky na online podání a notářské ověření dokumentů
Současné jurisdikce EU (Litva, Estonsko, Portugalsko) umožňují projít registrací investiční společnosti prostřednictvím online podání dokumentů přes státní systémy.

Jak získat licenci pro investiční činnost v EU

Druhy licencí pro investiční činnost v EU
V EU existují dvě hlavní kategorie licencí:

• AIFM (Alternative Investment Fund Manager), pro správcovské společnosti alternativních investičních fondů.
• UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) – pro kolektivní investiční schémata zaměřená na maloobchodní investory.

Také jsou žádané licence pro správu fondů, licence pro nerezidenty EU a specializované licence pro investiční společnosti s kolektivním investičním schématem (CIS).

Získání licence
proces získání licence investiční činnosti v EU zahrnuje několik kroků:

• Podání žádosti s kompletním balíčkem dokumentů, včetně podnikatelského plánu, AML politiky, potvrzení kapitálu a KYC údajů o konečných majitelích.
• Projednání žádosti regulátorem (obvykle 2–6 měsíců).
• Získání licence a registrace v příslušných rejstřících.
• Pasportizace investiční licence: po získání licence v jedné ze zemí EU může společnost legálně poskytovat služby v dalších členských státech Evropské unie bez nutnosti opětovného licencování.

Registrace investiční společnosti v zemích EU

Registrace investiční společnosti v Litvě

Registrace společnosti v Estonsku
Estonsko – lídr digitalizace: registrace investiční společnosti v Estonsku s online podáním dokumentů je možná přes e-Residency a státní portál.
Minimální kapitál – 125 000 eur, požadavky na ředitele jsou flexibilní, je přípustná absence rezidenta v vedení.

Jak zaregistrovat investiční firmu v Portugalsku?

Registrace investiční společnosti v Irsku
Irsko – centrum pro velké investiční fondy a správcovské společnosti.
Registrace investiční společnosti v Irsku s podnikatelským plánem vyžaduje detailní rozpracování finančního modelu, přítomnost kvalifikovaného ředitele a transparentní strukturu akcionářů.

registrace společnosti v Německu
V Německu je procedura více formalizovaná: vyžaduje se notářské ověření zakladatelských dokumentů, přítomnost alespoň jednoho ředitele-rezidenta a potvrzení obchodní pověsti všech účastníků.

Registrace investiční společnosti pro nerezidenty

Registrace pro nerezidenty
Registrace investiční společnosti pro nerezidenty v EU vyžaduje zvláštní pozornost otázkám podnikatelského víza, doporučujícího dopisu od banky a doložení zdrojů kapitálu.

Otevření firemního účtu investiční společnosti v EU

Jaké požadavky banky kladou na investiční firmy?
Mezinárodní banky kladou přísné požadavky na investiční společnosti:

• Podrobný podnikatelský plán a strategie rozvoje.
• KYC-dokumenty pro všechny beneficienty a ředitele.
• Potvrzení obchodní pověsti.
• Transparentnost zdrojů prostředků.

Jak vybrat mezinárodní banku?
kritéria výběru, nejen spolehlivost, ale i zkušenosti s prací s investičními společnostmi, dostupnost infrastruktury pro kolektivní investiční schémata a podpora online bankovnictví.

Registrace investičního fondu v EU

Druhy investičních fondů v EU
V EU jsou k dispozici různé formáty investičních fondů: kolektivní investiční schéma (CIS), fondy pro kvalifikované investory (QIF), UCITS, AIF.
Registrace investiční společnosti s kolektivní investiční schémou (CIS) a pro kvalifikované investory umožňuje přitahovat kapitál jak od soukromých, tak i od institucionálních investorů.

Registrace investičního fondu
Proces zahrnuje podání žádosti, posouzení regulátorem a získání licence správcovské společnosti investičního fondu.

Praktické kroky a doporučení

Registrace investiční společnosti v EU krok za krokem

1. Příprava kompletního balíčku dokumentů (podnikatelský plán, potvrzení kapitálu, KYC).
2. Podání žádosti prostřednictvím online systému nebo notářské ověření (v závislosti na zemi).
3. Získání licence pro investiční činnost v EU (AIFM, UCITS).
4. Otevření účtu v mezinárodní bance.
5. Registrace v obchodním rejstříku EU, daňové správě a fondu sociálního pojištění EU.

Tipy ke snížení rizik

• Pečlivě připravte dokumentaci KYC/AML: je to klíč k úspěšné registraci investiční společnosti s AML auditem a prověřením zdrojů kapitálu.
• Využijte zkušenosti profesionálních konzultantů: praxe COREDO ukazuje, že doprovod ve všech fázích snižuje pravděpodobnost odmítnutí a urychluje proces udělování licence.
• Nešetřete na přípravě podnikatelského plánu a výkaznictví: transparentnost a strukturovanost dokumentů jsou hlavním argumentem pro regulátora.

Klíčové závěry

Požadavky na registraci investiční společnosti v EU podle zemí