Právní služby:

Komplexní právní řešení pro smlouvy, spory a dodržování předpisů. Náš tým odborníků zajišťuje právní ochranu a strategické vedení pro váš podnik.

AML poradenství:

Poradenství v oblasti AML za účelem vypracování a dodržování AML procesů ve vaší společnosti. Posuzujeme rizika, nabízíme průběžnou podporu a poskytujeme služby AML na míru.

Získání licence na krypto:

Nabízíme licencování a průběžnou podporu pro vaše krypto-podnikání. Licence zařizujeme i v těch nejpopulárnějších jurisdikcích.

Registrace právnických osob:

Efektivní podpora při registraci právnických osob. Řešíme za Vás veškerou dokumentaci a interakci s úřady. Zajišťujeme bezproblémový proces založení vaší společnosti.

Založení bankovních účtů:

Zprostředkujeme zakládání bankovních účtů prostřednictvím naší rozsáhlé sítě partnerů (evropských bank). Bezproblémový proces přizpůsobený potřebám vašeho podnikání.

TÝM COREDO

Nikita Veremeev
Nikita Veremeev
Generální ředitel
Pavel Kos
Pavel Kos
Vedoucí právního oddělení
Grigorii Lutcenko
Grigorii Lutcenko
Vedoucí AML oddělení
Annet Abdurzakova
Annet Abdurzakova
Vedoucí oddělení vztahů se zákazníky
Basang Ungunov
Basang Ungunov
Právník v Právním oddělení
Egor Pykalev
Egor Pykalev
AML konzultant
Yulia Zhidikhanova
Yulia Zhidikhanova
Specialista vztahů se zákazníky
Pavel Batsulin
Pavel Batsulin
AML konzultant
Diana Alchaeva
Diana Alchaeva
Specialista vztahů se zákazníky
Johann Schneider
Johann Schneider
Právník v Právním oddělení
Daniil Saprykin
Daniil Saprykin
Specialista péče o zákazníky

NAŠI KLIENTI

Mezi klienty společnosti COREDO patří výrobní, obchodní a finanční společnosti, jakož i klienti z evropských zemí a zemí SNS.

Efektivní komunikace a rychlá realizace projektu jsou zárukou spokojenosti našich klientů.

Exactly
Unitpay
Grispay
Newreality
Chicrypto
Xchanger
CONVERTIQ
Crypto Engine
Pion

V roce 2026 se licence CySEC stává nejen formálním nástrojem vstupu na evropský trh, ale strategickým aktivem pro finanční společnosti usilující o mezinárodní růst. Podle nejnovějších údajů Evropské komise objem transakcí s digitálními aktivy a investičními službami pod dohledem kyperského regulátora za poslední tři roky vzrostl o více než 40%.

To nejsou jen statistiky – je to signál: trh se stává složitějším, požadavky na transparentnost a compliance se zpřísňují, a konkurence o důvěru klientů nabývá nových podob.

Proč získání kyperské licence vyvolává otázky?

Proč získání kyperské licence pro finanční společnosti vyvolává tolik otázek u podnikatelů z EU, Asie a SNS?
Na jedné straně je to přístup na jednotný trh Evropské unie prostřednictvím EU Passporting CySEC. Na druhé straně neprůhlednost postupů, rostoucí požadavky na kapitál a vnitřní kontrolu, a také neustálé změny v regulaci.

Co najdete v článku?

V tomto článku já, Nikita Veremeev, sdílím praktické zkušenosti COREDO: od analýzy požadavků a přípravy dokumentů až po strategie minimalizace rizik a urychlení procesu. Pokud hledáte ne teorii, ale funkční řešení – čtěte až do konce. Zde najdete nejen odpovědi na klíčové otázky, ale i nástroje pro úspěšné spuštění podnikání s licencí CySEC v roce 2026.

Licence CySEC — co to je a proč bude potřeba v roce 2026?

Иллюстрация к разделу «Licence CySEC — co to je a proč bude potřeba v roce 2026?» ve článku «Licence CySEC — jak ji získat v roce 2026»
CySEC: to je Kyperská komise pro cenné papíry a burzy, uznávaný regulátor finančního sektoru, který od roku 2004 zajišťuje soulad kyperských společností se standardy EU, a od roku 2012 je klíčovým hráčem v regulaci kryptoaktiv a fintech služeb.

V praxi licence CySEC není jen povolení k podnikání, ale znamení důvěry pro klienty a partnery, zejména při práci s evropskými a mezinárodními investory.

Pro společnosti z EU, Asie a SNS kyperská licence pro finanční společnosti otevírá přístup na trh Evropské unie díky mechanismu EU Passporting CySEC. To znamená, že získáním licence na Kypru může společnost legálně poskytovat investiční a finanční služby ve všech zemích EU bez nutnosti získávat samostatné licence v každé jurisdikci.

Takový přístup výrazně snižuje náklady na spuštění a škálování podnikání a také urychluje vstup na nové trhy.
Regulace CySEC staví na principech transparentnosti, ochrany práv investorů a přísné kontrole dodržování AML/CTF (opatření proti praní špinavých peněz a proti financování terorismu).

Praxe COREDO potvrzuje: existence kyperské licence výrazně zvyšuje důvěru ze strany bank, platebních systémů, institucionálních klientů a partnerů z Evropy, Asie a SNS. To platí zvláště pro společnosti, které pracují s digitálními aktivy, investičními produkty a fintech řešeními.

Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026

Ilustrace k oddílu „Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026“ v článku „Licence CySEC – jak získat v roce 2026“
Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026 jsou spojeny se zpřísněním kontroly, zajištěním finanční stability a ochranou investorů. Společnosti, usilující získat licenci, musí nejen dodržovat organizační a provozní standardy, ale také splňovat přísná kritéria týkající se kapitálu a finančních ukazatelů.

Požadavky na kapitál a stabilitu podnikání

V roce 2026 se kapitálové požadavky CySEC staly ještě více diferencovanými. Pro různé kategorie licencí platí následující minimální úrovně kapitálu:

Typ licence Minimální kapitál (euro) Specifika
Forex broker od 125 000 Zvýšené požadavky na vykazování a transparentnost
Poskytovatel služeb kryptoaktiv (CASP) od 15 000 Posílené AML, kybernetická bezpečnost, soulad s MiCA
Investiční poradci od 15 000 Specifické požadavky CySEC
Fintech společnosti od 125 000 Další požadavky na IT a informační bezpečnost
Velké investiční firmy od 730 000 do 2 000 000+ Zvýšený dohled, požadavky na vnitřní kontrolu
Řešení vyvinuté ve společnosti COREDO pro klienty z Asie a SNS umožňuje optimalizovat kapitálovou strukturu s ohledem na obchodní model a dlouhodobé cíle. Například u startupů v oblasti kryptoaktiv je možná postupná kapitalizace, což snižuje finanční zátěž při vstupu na trh.

Požadavky na strukturu společnosti a akcionáře

CySEC klade přísné požadavky na transparentnost vlastnické struktury. Všichni akcionáři a skuteční vlastníci procházejí podrobnou prověrkou: předkládají se doklady potvrzující původ prostředků, nepřítomnost trestních záznamů a sankcí, a také shodu s ESG principy. U mezinárodních společností a firem z Asie a SNS je věnována zvláštní pozornost legálnosti původu kapitálu a transparentnosti korporátní struktury.

Tým COREDO realizoval projekty, kde bylo nutné integrovat ESG reportování a vytvořit transparentní řetězec vlastníků pro zvýšení důvěry ze strany regulátora a partnerských bank.

Takový přístup nejen zrychluje proces licencování, ale také usnadňuje následné otevření účtů a provádění mezinárodních plateb.

Interní politiky a postupy

V roce 2026 získaly na významu interní politiky týkající se AML a KYC. CySEC požaduje zavedení komplexních postupů identifikace klientů, monitorování transakcí a vykazování podezřelých operací. Pro CASP (poskytovatele služeb kryptoaktiv) a fintech společnosti jsou povinné postupy kybernetické bezpečnosti v souladu s Circular C462 a standardy GDPR.

Praxe COREDO ukazuje: zavedení automatizovaných AML systémů a pravidelné školení zaměstnanců umožňují nejen vyhovět požadavkům CySEC, ale i minimalizovat provozní rizika.

Dohled CySEC zahrnuje pravidelné kontroly, audit a povinné vykazování, což vyžaduje neustálé zlepšování interních procesů.

Získání licence CySEC v roce 2026

Ilustrace k oddílu «Získání licence CySEC v roce 2026» v článku «Licence CySEC – jak získat v roce 2026»
postup získání licence CySEC v roce 2026 začíná důsledným dodržováním regulačních požadavků a přípravou komplexního balíčku dokumentů pro podání žádosti. Na každém kroku je důležité striktně dodržovat stanovené postupy a potvrdit připravenost společnosti vyhovět standardům CySEC, což zajišťuje transparentnost operací a důvěru investorů.

Příprava dokumentů k podání žádosti

Klíčová etapa: sestavení kompletního balíčku dokumentů. Pro různé typy licencí se seznam liší, ale základně zahrnuje:

  • Finanční výkazy a potvrzení minimálního kapitálu
  • Podrobný obchodní plán s analýzou rizik a strategií AML
  • Dokumenty o akcionářích a beneficientních vlastnících (KYC, potvrzení původu prostředků)
  • Interní politiky a postupy týkající se AML, KYC a kybernetické bezpečnosti
  • Potvrzení dostupnosti kvalifikovaného personálu (ředitel, compliance officer, MLRO)
Realizovaný případ COREDO pro fintechovou společnost z EU ukázal, že pečlivá příprava obchodního plánu a průhledná kapitálová struktura urychlují schválení žádosti a minimalizují dodatečné požadavky ze strany CySEC.

Fáze podání žádosti

Proces podání žádosti u CySEC je plně digitalizován: dokumenty se nahrávají přes online portál. Po prvotní kontrole mohou následovat žádosti o upřesnění nebo poskytnutí dodatečných údajů. Doba získání licence CySEC v roce 2026 se pohybuje od 3 do 9 měsíců v závislosti na složitosti struktury a typu licence.

Řešení navržené COREDO pro mezinárodní skupinu zahrnovalo předběžný audit dokumentů a modelování možných scénářů žádostí od regulátora, což umožnilo zkrátit dobu řízení o 20 %.

Cena licence a poplatky za prodloužení

Cena licence CySEC se skládá z několika složek:

  • Registrační poplatek (od 7 000 do 25 000 EUR v závislosti na typu licence)
  • Roční dozorové poplatky (například pro CASP: od 5 000 EUR)
  • Poplatky za prodloužení licence CySEC, které mohou být upraveny v závislosti na objemu operací a kategorii licence
V praxi COREDO se objevovaly případy, kdy optimalizace struktury nákladů umožnila snížit celkové náklady na vlastnictví licence bez újmy na souladu s požadavky regulátora.

Licencování finančních společností: kategorie a požadavky

Ilustrace k oddílu «Licencování finančních společností: kategorie a požadavky» v článku «Licence CySEC – jak získat v roce 2026»
Zvláštnosti licencování pro různé kategorie finančních společností přímo závisí na typu a specifikách jejich činnosti, stejně jako na požadavcích regulátorů v zvolené jurisdikci. Různé kategorie finančních organizací se potýkají s jedinečnými postupy, standardy a podmínkami udělování licencí, což se promítá do povinných dokumentů, výše kapitálu a opatření pro řízení rizik.

Licence CySEC pro forexové brokerů

Pro forexové společnosti je licence CySEC standardem v oboru. Hlavní požadavky zahrnují minimální kapitál od 125 000 eur, dostupnost kvalifikovaného personálu a zavedení komplexních postupů řízení rizik. Dohled CySEC zahrnuje pravidelné kontroly, audit a povinné vykazování transakcí a klientských prostředků.

Zkušenosti COREDO ukazují, že správná příprava vnitřní dokumentace a zavedení automatizovaných systémů reportingu významně zvyšují šance na rychlé získání licence a úspěšný provoz na trhu EU.

Licence CySEC pro kryptoaktiva

Od roku 2024 je registrace a licencování poskytovatelů služeb s kryptoaktivy (CASP) na Kypru regulována podle standardů MiCA. To znamená nové požadavky na kapitál (od 15 000 eur pro základní operace až po 150 000 eur pro kustodní a směnné služby), posílenou AML-kontrolu a povinné zavedení kybernetické bezpečnosti.

Případ Revolut, doprovázený týmem COREDO, ukázal, že integrace řešení podle MiCA přes CySEC umožňuje nejen legálně poskytovat služby konverze kryptoměn a stakingu, ale také rozšiřovat spektrum digitálních produktů pro klienty po celé Evropě.

Licence CySEC pro investiční poradce a fintech

Pro investiční poradce začíná minimální kapitál od 15 000 eur. Na druhé straně se klíčovým faktorem stává profesní zkušenost a kvalifikace klíčových zaměstnanců. Pro fintechové společnosti a poskytovatele digitálních aktiv CySEC klade dodatečné požadavky na IT infrastrukturu, ochranu dat a zavádění inovativních AML řešení.

Praxe COREDO potvrzuje: úspěšné licencování fintechových společností vyžaduje nejen dodržení formálních požadavků, ale i strategický přístup k budování interních procesů, což zajišťuje dlouhodobou odolnost podnikání.

Jak získat licenci CySEC v roce 2026

Ilustrace k sekci «Jak získat licenci CySEC v roce 2026» v článku «Licence CySEC — jak ji získat v roce 2026»

  1. Výběr typu licence: Analyzujte obchodní model a strategii rozvoje, abyste zvolili optimální typ licence (CASP, forex, investiční služby a další). Řešení COREDO — provedení předběžného auditu a modelování scénářů růstu.
  2. Příprava podnikatelského plánu: Detailní podnikatelský plán s analýzou rizik, finančními modely a AML strategií výrazně zvyšuje šance na schválení žádosti.
  3. Dodržování AML a ESG: Zavádějte automatizované systémy KYC/AML, školte zaměstnance a integrujte ESG zásady do firemní kultury.
  4. Příprava dokumentů: Kontrolujte úplnost a správnost všech dokumentů, zohledněte specifika pro společnosti z Asie a SNS (potvrzení legálnosti původu prostředků, transparentnost struktury).
  5. Spolupráce s CySEC: Průběžná komunikace s regulátorem, včasné reagování na požadavky a úpravy je zárukou zrychlení procesu licencování.
  6. Výběr partnera: Zkušenosti COREDO ukazují, že spolehlivý právní a poradenský partner minimalizuje rizika a poskytuje komplexní podporu ve všech fázích.

Klíčová zjištění a kroky pro podnikatele a vedoucí

Klíčová zjištění a praktické kroky pro podnikatele a vedoucí tvoří základ rozhodování v podmínkách rychle se měnícího trhu. Aby bylo možné práci správně nastavit a dosáhnout trvalých výsledků, je důležité včas zohlednit aktuální požadavky a termíny.

Souhrnná tabulka požadavků a lhůt

Typ licence Minimální kapitál (euro) Doba získání (мес.) Roční poplatky (euro) Specifika
Forex broker od 125 000 6–9 od 10 000 Zvýšený dohled, EU passporting
CASP (kryptoaktiva) od 15 000 4–8 od 5 000 MiCA, AML, kyberbezpečnost
investiční poradce od 15 000 3–6 od 3 000 Profesionální požadavky na personál
Fintech společnost od 125 000 6–9 od 10 000 IT a AML, inovační řešení

Kontrolní seznam přípravy na licencování

  • Proveďte audit obchodního modelu a vyberte typ licence
  • Připravte kompletní balík dokumentů (KYC, AML, obchodní plán, potvrzení kapitálu)
  • Zavést interní politiky pro AML, KYC, ESG a kyberbezpečnost
  • Jmenovat kvalifikované ředitele a pracovníky pro compliance
  • Podejte žádost prostřednictvím online portálu CySEC
  • Připravte se na možné dotazy a úpravy

Doporučení a rady

Mé zkušenosti ukazují: úspěch při získání licence CySEC není dán pouze formálním splněním požadavků, ale také strategickým přístupem k budování podnikání, transparentností procesů a ochotou k trvalému dialogu s regulátorem.

Řešení, která COREDO realizovalo pro mezinárodní klienty, dokazují: komplexní podpora, důkladná analýza požadavků a flexibilita při přizpůsobování vnitřních postupů umožňují nejen získat licenci, ale také vytvořit základ pro dlouhodobý růst.

Pokud plánujete získat licenci CySEC 2026 – začněte s jasnou strategií, důvěřujte odborníkům a investujte do transparentnosti. Tým COREDO je připraven stát se vaším partnerem v každém kroku této cesty.

Pro společnosti působící v EU to není jen právní povinnost, ale i klíčový faktor důvěry ze strany partnerů, bank a investorů. Praxe COREDO potvrzuje: absence transparentních postupů Customer Due Diligence (CDD) a neefektivní přístup založený na riziku vedou k zablokování účtů, odmítnutí poskytování služeb a dokonce trestní odpovědnosti.

Základní pojmy: boj proti praní špinavých peněz (AML), poznání zákazníka (KYC), soulad s předpisy (compliance)

AML (Anti-Money Laundering) – soubor opatření k zabránění legalizaci trestných příjmů.

V centru: KYC postupy (Know Your Customer), zahrnující identifikaci, verifikaci a průběžný monitoring klientů. Compliance v Evropě: není to pouze dodržování formálních požadavků, ale i vytváření vnitřní kultury, kde řízení rizik je integrováno do každé obchodní operace.

Cíle boje proti praní špinavých peněz v EU

Hlavní úkol: zabránit využívání finančního systému k financování terorismu, daňovým únikům a korupci.

K tomu EU zavádí jednotné standardy, orientuje se na FATF doporučení a posiluje dohled nad přeshraničními operacemi, kryptoaktivy a novými digitálními službami.

Regulační požadavky EU na AML 2025–2027

Ilustrace k oddílu „Regulační požadavky EU na AML 2025–2027“ v článku „AML v EU — jak vyhovět požadavkům“

regulační požadavky EU ohledně AML se nadále významně mění: v letech 2025–2027 podniky čekají rozsáhlé novinky, které zasáhnou nejen finanční sektor, ale i kryptoměny, nemovitosti a další oblasti.

V centru těchto změn je zpřísnění kontroly a harmonizace procesů na základě aktualizovaných právních předpisů, jako jsou 6AMLD a nový AML Regulation.

Hlavní právní akty: 6. směrnice o praní peněz a nařízení o prevenci praní peněz

Od roku 2025 vstupují v platnost klíčové změny: 6AMLD (Sixth Anti-Money Laundering Directive) a nový AMLR (EU Single Rulebook). Tyto dokumenty sjednocují pravidla pro všechny země EU, zavádějí jasná kritéria pro identifikaci příjemců výhod, rozšiřují seznam povinných subjektů a zesilují požadavky na compliance a regulatorický rámec.

Role Evropské agentury pro AML a termíny spuštění

Od roku 2026 přechází dohled nad plněním požadavků na Evropskou agenturu pro AML (AMLA), která se stane centralizovaným dozorovým orgánem. Řešení vyvinuté v COREDO pro klienty již zohledňuje nové postupy spolupráce s AMLA, včetně přípravy na centralizované kontroly a sjednoceného vykazování.

Rozšíření okruhu subjektů a sektorů pod dohledem AML

Теперь под AML-kontrolu spadají nejen banky a platební organizace, ale i kryptoplatformy, tržiště, poskytovatelé digitálních peněženek, stejně jako služby pracující s digitální identifikací. V nedávném projektu COREDO pro fintech společnost z Česka jsme integrovali přeshraniční compliance s ohledem na nové požadavky pro poskytovatele virtuálních aktiv.

Dopad MiCA na AML v oblasti kryptoaktiv

S přijetím MiCA Regulation (Markets in Crypto-Assets) jsou kryptospolečnosti povinny zavádět plnohodnotné KYC/KYT postupy, monitorování transakcí a automatizovanou analýzu rizik. Naše zkušenost v COREDO ukázala: adaptace vnitřních politik podle MiCA a AMLR umožňuje nejen vyhnout se pokutám, ale také zvýšit důvěru ze strany evropských bank.

KYC procedury 2025: jak splnit požadavky

Ilustrace k oddílu „KYC procedury 2025: jak splnit požadavky“ v článku „AML v EU — jak splnit požadavky“

V roce 2025 KYC postupy a standardy dosahují nové úrovně: požadavky na identifikaci, monitoring a transparentnost klientů se zpřísňují vlivem reforem AML a zavádění digitálního onboardingu, automatizace a eKYC.

Pro podniky je kriticky důležité splnit nové požadavky KYC, чтобы si zachovaly reputaci, vyhnuly se pokutám a úspěšně působily na trhu v podmínkách narůstající mezinárodní regulace.

Přehled postupů KYC v oblasti dodržování předpisů proti praní peněz (AML)

KYC postupy: základní prvek shody s AML pro podniky. Zahrnují sběr a ověření údajů o klientech, analýzu zdrojů prostředků, monitoring transakcí a odhalování podezřelých operací. Bez jasných KYC procesů není možné zajistit dodržování nových standardů EU.

Nové standardy pro ověřování klientů 2025: elektronické ověření totožnosti a začleňování klientů

Od roku 2025 se důraz přesouvá na eKYC a digitální onboarding: digitální identifikace, vzdálené ověřování klientů a integrace s veřejnými registry (eIDAS). Řešení realizovaná týmem COREDO pro klienty v Estonsku a na Slovensku umožňují zkrátit čas ověření ze dnů na hodiny, snižují náklady a zvyšují konverzi.

Prohloubená náležitá péče: přístup založený na riziku

U klientů z vysoce rizikových jurisdikcí nebo při práci s velkými transakcemi se uplatňuje Prohloubená due diligence (EDD). Jedná se o hlubší prověrku zdrojů prostředků, vlastnické struktury a vazeb na politicky exponované osoby. V jednom z případů COREDO pro britskou investiční platformu jsme zavedli přístup založený na riziku s automatickým přehodnocováním úrovně rizika při každé změně profilu klienta.

Automatizace KYC a integrace analytiky

Současné KYC postupy nejsou možné bez automatizace.

Integrace analytických platforem, jako jsou Chainalysis a Elliptic, umožňuje odhalovat složité schémata praní špinavých peněz přes kryptoaktivy využitím Graph Neural Networks (GNN) a technologií důvěrného strojového učení.

V COREDO hodnotíme návratnost investic (ROI) z implementace těchto řešení podle snížení ručních chyb a zrychlení compliance procesů.

Monitorování transakcí a AML: praktické aspekty

Ilustrace ke sekci «Monitorování transakcí a AML: praktické aspekty» v článku «AML v EU- jak vyhovět požadavkům»
Monitorování transakcí a plnění povinností v oblasti AML reportingu – to jsou klíčové prvky systému boje proti finančním zneužitím v moderním podnikání. Praktické aspekty této práce zahrnují průběžné hodnocení rizik, sledování operací a přípravu reportů v souladu s požadavky regulátorů. Níže se podíváme na hlavní požadavky týkající se monitorování transakcí a odhalování podezřelé aktivity.

Monitorování transakcí a odhalování podezřelé aktivity

Monitorování transakcí: klíč k včasnému odhalení podezřelých operací. V roce 2025 rostou požadavky na automatizovanou analýzu: systémy by měly nejen zaznamenávat anomálie, ale i vysvětlovat logiku svých rozhodnutí (vysvětlitelná umělá inteligence). V praxi COREDO pro platformu v Dubaji jsme implementovali modul, který využívá grafové neuronové sítě k odhalování složitých řetězců transakcí mezi propojenými subjekty.

Povinnosti v oblasti AML: lhůty, formuláře, odpovědnost

Společnosti jsou povinny podávat hlášení o podezřelých transakcích (hlášení podezřelé činnosti) národním FIU (Jednotkám finanční inteligence) během 24–48 hodin od zjištění.

Za opožděné nebo nesprávné plnění povinností v oblasti AML reportingu hrozí pokuty a omezení činnosti.

Řešení COREDO zahrnuje automatizaci tvorby reportů a integraci s vládními portály.

Použití grafových neuronových sítí a důvěrného strojového učení

Zavedení důvěrného strojového učení (FHE) a průběžného učení umožňuje analyzovat velké objemy dat bez zveřejnění osobních údajů, což je kritické pro soulad s GDPR. Příklad: pro mezinárodního platebního poskytovatele tým COREDO realizoval společnou analýzu rizik s partnery z různých zemí bez předávání původních dat za použití technologií homomorfního šifrování.

Spolupráce s FIU a sankční kontrola

Efektivní kontrola sankcí (sanctions screening) vyžaduje integraci s mezinárodními seznamy (FATF grey/black lists, AML Blacklist EU) a průběžnou aktualizaci dat.

V COREDO nastavujeme automatickou kontrolu klientů a transakcí na shody se sankčními seznamy, což minimalizuje riziko náhodného porušení.

Pokuty za nedodržení AML: jak se vyhnout

Ilustrace k oddílu «Pokuty za nedodržení AML: jak se vyhnout» v článku «AML v EU - jak vyhovět požadavkům»
Nedodržení požadavků AML přináší vážné pokuty a rizika pro podnikání – od finančních sankcí až po úplné zablokování činnosti. Aby se předešlo sankcím, je důležité rozumět tomu, jaké druhy odpovědnosti stanoví zákon a jak se uplatňují v praxi.

Hlavní pokuty za porušení AML v EU

Od roku 2025 je minimální pokuta za porušení AML v EU 1 milion eur nebo 10 % ročního obratu společnosti, podle toho, která částka je vyšší. Za opakovaná porušení je možná trestní odpovědnost vedoucích.

V jednom z případů COREDO pro fintech společnost ze Slovenska jsme zabránili zablokování účtů tím, že jsme včas odhalili a odstranili nedostatky v řízení compliance rizik.

Příklady globálních vyšetřování a případů

V roce 2024 Evropská agentura AMLA zahájila vyšetřování proti velké platební platformě kvůli nedostatečnému monitorování transakcí a neúplnému ověření beneficientů. Výsledek – pokuta 15 milionů eur a dočasné omezení operací.

Praxe COREDO ukazuje: pravidelný compliance/regulatorní audit a stresové testování vnitřních procesů umožňují odhalit zranitelnosti dříve, než je začnou zkoumat regulátoři.

Dopad 6AMLD na zpřísnění odpovědnosti

6AMLD rozšiřuje seznam predicate offences, zavádí pojem «aiding and abetting» a zpřísňuje požadavky na důkaz viny. Nyní se odpovědnost vztahuje nejen na společnost, ale i na konkrétní zaměstnance zapojené do porušení. V COREDO přizpůsobujeme vnitřní předpisy klientů novým standardům a snižujeme tak riziko osobní odpovědnosti vedení.

Řízení compliance rizik v podnikání

Efektivní management compliance rizik vyžaduje nejen zavedení technologií, ale i pravidelné školení personálu, revizi postupů a nezávislý audit. Řešení COREDO obsahuje kontrolní seznamy pro hodnocení zralosti compliance systému a nástroje pro rychlou reakci na incidenty.

Zavedení AML compliance ve společnosti: doporučení

Ilustrace k oddílu „Zavedení AML compliance ve společnosti: doporučení“ ve článku „AML v EU — jak vyhovět požadavkům“
Zavedení AML compliance ve společnosti vyžaduje systematický přístup a jasné pochopení aktuálních právních požadavků. Praktická doporučení pomohou přizpůsobit vnitřní předpisy novým pravidlům EU a 6AMLD, zajišťující efektivní boj proti praní špinavých peněz a soulad s legislativou.

Přizpůsobení předpisů požadavkům EU a 6AMLD

První krok — přezkoumání a přizpůsobení vnitřních politik v souladu s 6AMLD a AMLR. Tým COREDO vyvíjí individuální compliance programy, které zohledňují specifika odvětví, strukturu podnikání a geografii operací.

Je důležité nejen přepsat dokumenty, ale integrovat nové požadavky do každodenních procesů.

Škálování a automatizace compliance procesů

Škálovatelnost je klíčovou výzvou pro rychle rostoucí společnosti. Automatizace KYC, monitorování transakcí a reportingu umožňuje snížit náklady a zvýšit rychlost reakce na incidenty. V jednom z projektů COREDO pro mezinárodní tržiště jsme zavedli modul integrace compliance workflow, který umožnil zpracovávat třikrát více klientů bez navýšení počtu zaměstnanců.

Vzdělávání personálu v oblasti kultury dodržování předpisů

Efektivní compliance training: nejednorázová akce, ale kontinuální proces. V COREDO věnujeme zvláštní pozornost rozvoji compliance kultury: pravidelné školení, simulace incidentů, sdílení zkušeností mezi odděleními. To snižuje riziko lidských chyb a vytváří odpovědný přístup k řízení rizik.

ROI zavedení AML systémů: úspory a snížení rizik

Zavedení moderních AML systémů: investice s měřitelným ROI. V případě COREDO pro platebního poskytovatele z Kypru umožnila automatizace KYC a monitoringu snížit provozní náklady o 40%, a dobu zpracování klienta z 2 dnů na 30 minut. Ale především minimalizace rizika pokut a blokací, což zajišťuje odolnost podnikání v dlouhodobém horizontu.

Soulad s AML v EU: klíčové kroky

V podmínkách zpřísňování regulačních požadavků se soulad s AML v EU stává klíčovou otázkou pro podniky. Nové směrnice, digitalizace postupů a vysoká transparentnost operací vyžadují nejen formální plnění povinností, ale i reálné zavedení pokročilých standardů compliance. Níže – klíčové závěry a praktické kroky, které pomohou podnikatelům a manažerům připravit se na změny a zajistit udržitelný rozvoj společnosti.

Doporučení pro podnikatele a manažery

  • Proveďte audit aktuálních postupů a identifikujte mezery v souladu se 6AMLD a AMLR.
  • Zaveďte digitální KYC a automatizovaný monitoring transakcí.
  • Organizujte pravidelné školení personálu a stresové testování compliance-systému.
  • Využívejte moderní analytické platformy k odhalování složitých schémat praní peněz.

Analýza nadpisu

Optimalizovaný

Příprava na nové požadavky AML

  1. Zhodnoťte zralost compliance systému pomocí kontrolního seznamu COREDO.
  2. Aktualizujte vnitřní předpisy a zaveďte eKYC a digital onboarding.
  3. Integrujte automatizované nástroje pro monitorování a reportování.
  4. Nastavte spolupráci s FIUs a sankčními seznamy.
  5. Pravidelně přehodnocujte postupy s ohledem na změny v legislativě EU.

Jak vybrat partnera pro právní podporu a compliance?

Při výběru partnera dbejte na zkušenosti s mezinárodními projekty, dostupnost případů implementace AML systémů, odborné znalosti v přizpůsobení různým jurisdikcím a schopnost integrovat technologie (Chainalysis, Elliptic, GNN). Praxe COREDO není pouze konzultace, ale i komplexní realizace compliance procesů na klíč.

Užitečné zdroje a kontakty AMLA

  • Oficiální portál AMLA: aktuální požadavky, formuláře pro hlášení, doporučení pro podniky.
  • Jednotný rejstřík beneficientů EU: pro ověření struktury vlastnictví.
  • Platformy pro monitorování sankcí a rizik: Chainalysis, Elliptic, mezinárodní FIUs.

Tabulka změn požadavků AML podle směrnic

Aspekt Předchozí směrnice Nové nařízení EU AML a 6AMLD Praktické důsledky pro podnikání
Dohled Národní Centralizovaný prostřednictvím AMLA Jednotné standardy, posílený dohled
Povinné osoby Banky, pojišťovny Rozšířený seznam (krypto, platformy a další) Více povinností pro nové sektory
KYC postupy Standardní eKYC, digitální onboarding, EDD Zavádění digitálních technologií a automatizace
Odpovědnost a pokuty Méně přísné Zpřísnění podle 6AMLD Rizika vysokých pokut a trestní odpovědnosti
Monitorování a hlášení Fragmentární Unifikovaný, s rozšířeným dohledem Častější a podrobnější hlášení
Zavedení efektivního AML compliance není jen otázkou dodržování zákona, ale i strategickou výhodou.

Řešení, která tým COREDO realizuje pro klienty v Evropě, Asii a SNS, umožňují nejen splňovat nové požadavky, ale také vytvářet udržitelný, transparentní a škálovatelný byznys připravený na výzvy budoucnosti.

Ve světě, kde se denně uskuteční více než 1,3 mld elektronických plateb pouze v Evropě a fintechový trh roste o 20 % ročně (podle Statista), se platební licence stává nejen formalitou, ale strategickým aktivem pro jakýkoli byznys pracující s digitálními penězi a přeshraničními transakcemi. Licence PSP (Payment Service Provider) je povolení udělované regulátorem, které dává právo legálně poskytovat platební služby: provádět peněžní převody, spravovat elektronické peněženky, zajišťovat fungování platebních nástrojů a bran, integrovat služby s bankami a dalšími finančními institucemi.
V praxi COREDO je licence PSP klíčovým nástrojem pro společnosti, které usilují o vstup na mezinárodní trhy, zajistit transparentnost operací a splnění požadavků AML (Anti-Money Laundering) a KYC (Know Your Customer). Získání licence na platební služby umožňuje podniku nejen legalizovat činnost, ale i budovat důvěru u klientů a partnerů a otevírat přístup k bankovním partnerstvím a novým trhům.

Kdo potřebuje licenci PSP?

Za poslední roky tým COREDO realizoval desítky projektů pro fintechové společnosti, startupy, platební agregátory, poskytovatele elektronických peněz a služby mezinárodních plateb. licence PSP je pro byznys nezbytná pro ty, kdo:

  • Vyvíjí fintechové produkty, platební platformy a agregátory.
  • Poskytuje elektronické peněženky, platební brány a služby pro digitální převody.
  • Orientuje se na mezinárodní operace, spolupráci s fyzickými i právnickými osobami po celém světě.
  • Zavádí řešení pro integraci s bankami a bankovními partnerstvími.
  • Provádí operace s elektronickými penězi, kryptoměnami a digitálními službami.
Zkušenost COREDO ukázala, že i malé startupy vstupující na trhy EU nebo SAE se potýkají s nutností registrace PSP a získání licence pro platební službu, aby se vyhnuly riziku zablokování účtů a zajistily udržitelný rozvoj.

Výhody licence PSP

Řešení vyvinuté v COREDO pro mezinárodní klienty ukazuje, že licence PSP v EU poskytuje jedinečné výhody:

  • Legálnost: dodržení přísných regulačních požadavků.
  • Pasportování: možnost působit ve všech zemích EU/EHP bez potřeby samostatných licencí.
  • Přístup k bankovním partnerstvím: integrace s předními bankami a finančními institucemi.
  • Rozšíření zákaznické základny: práce s fyzickými i právnickými osobami, škálování podnikání.
  • Snížení provozních nákladů: optimalizace procesů a absence potřeby mnoha licencí.
Praxe COREDO potvrzuje: řádné získání licence PSP pro bankovní partnerství a integraci s bankami je zárukou stability a růstu podnikání v podmínkách globální konkurence.

Hlavní požadavky pro získání licence PSP

Ilustrace k oddílu „Hlavní požadavky pro získání licence PSP“ v článku „Licence PSP — komu je potřeba a jak ji získat“

Finanční základ je jednou z klíčových součástí při získávání licence PSP, protože regulátoři požadují důkazy o finanční stabilitě a platební schopnosti společnosti. Minimální výše základního kapitálu se liší v závislosti na typu platebních služeb a jurisdikci, ve které plánujete působit. Pochopení těchto finančních požadavků je rozhodující pro úspěšné absolvování licenčního procesu a zahájení legální činnosti na trhu platebních služeb.

Finanční požadavky a minimální kapitál

V různých юрисдикциях минимальный капитал для PSP-лицензии существенно различается. Привожу таблицу, отражающую актуальные требования:

Jurisdikce Typ služby Minimální kapitál
Belize Převody peněz €20,000
Belize Transakce s potvrzeními €50,000
Belize Plný rozsah platebních služeb €125,000
SAE (Dubaj) Převody peněz (Kategorie 4) $140,000
SAE (Dubaj) Platební účty a nástroje (3D) $200,000
SAE (Dubaj) Služby peněženek (Kategorie 3C) $500,000
Lichtenštejnsko Platební služby Individuálně
Tým COREDO vždy doporučuje dokumentačně potvrdit dostupnost kapitálu – bankovními výpisy, auditovanými zprávami, což výrazně urychlí proces posuzování žádosti a sníží riziko zamítnutí.

Korporátní požadavky a řízení

Pro registraci PSP v většině zemí jsou vyžadovány:

  • Minimálně dva ředitelé (často jeden musí být rezidentem země).
  • Jasný systém korporátní správy.
  • Rozdělení funkcí mezi orgány řízení.
  • Zavedení postupů dohledu nad provozními riziky.
  • Oficiální postup vyřizování stížností klientů.
  • Systém monitorování informačních technologií.
Praxe COREDO ukazuje, že transparentní korporátní struktura a stabilní vnitřní postupy jsou základem úspěšného absolvování compliance kontrol.

Požadavky na personál a pojištění

Regulátoři požadují:

  • Najímání kvalifikovaného personálu s praxí v oblasti finančních služeb.
  • Povinné profesní pojištění.
  • Kontroly kompetencí a obchodní pověsti vedoucích pracovníků.
V COREDO věnujeme zvláštní pozornost výběru personálu a zajištění pojistných programů, což umožňuje klientům splnit požadavky na PSP licenci i v těch nejnáročnějších jurisdikcích.

Požadavky na výkaznictví a audit

Pro získání licence na platební služby jsou nutné:

  • Včasné finanční výkaznictví.
  • Ověření autorizovaným auditorem.
  • Pravidelné audity a dodržování mezinárodních standardů (IFRS, GAAP).
Zkušenosti COREDO potvrzují: pouze transparentní výkaznictví a pravidelný audit umožňují vyhnout se dalším dotazům od regulátora a urychlit proces udělení licence.

Dokumenty a obchodní plán pro licenci PSP

Ilustrace k sekci «Dokumenty a obchodní plán pro licenci PSP» v článku «Licence PSP — komu je potřeba a jak ji získat»

Dokumenty a obchodní plán pro získání licence PSP: to je základ procesu licencování a první krok k zahájení platebního podnikání. Aby bylo možné úspěšně projít procedurou, je třeba shromáždit široký balík právních dokumentů a podrobně připravit obchodní plán, který odráží specifika platebních služeb, strukturu společnosti a finanční prognózy. V následujících pododdílech rozebereme klíčové právní požadavky a fáze přípravy dokumentace.

Právní dokumenty

Klienti COREDO obdrží podrobný kontrolní seznam, který zahrnuje:

  • Zakladatelská smlouva (MOA), stanovy (AOA).
  • Potvrzení o registraci společnosti.
  • Doklady totožnosti akcionářů a ředitelů.
  • Informace o konečných vlastnících.
  • Profesní a osobní reference vedoucích pracovníků.
Tyto dokumenty tvoří právní základ pro registraci PSP a získání licence pro platební službu.

Finanční dokumenty

V každém případě COREDO klade důraz na:

  • Auditované finanční výkazy.
  • Důkazy dostatečného kapitálu (bankovní výpisy).
  • Prokázání čisté hodnoty aktiv.
  • Transparentnost finančních operací.
Pouze komplexní přístup k přípravě finančních dokumentů zajišťuje shodu s požadavky na licenci PSP.

Obchodní plán na 3 roky

Obchodní plán pro PSP, strategický dokument, který odráží:

  • Popis platebních služeb.
  • Způsoby poskytování služeb.
  • Cílové trhy a zákaznickou bázi.
  • Finanční prognózy a očekávané objemy transakcí.
  • Strukturu příjmů a nákladů.
  • Scénáře rozvoje a řízení rizik.
Tým COREDO vypracovává obchodní plány, které zohledňují specifičnost jurisdikce a požadavky regulátorů, což významně zvyšuje šance na schválení licence.

Programový dokument a popis činností

V každém projektu COREDO se připravuje program činnosti, který zahrnuje:

  • Způsoby poskytování služeb.
  • Popis interních postupů a politik.
  • Bezpečnostní politiku a mechanismy reakce na incidenty.
Tento dokument ukazuje zralost obchodních procesů a připravenost k řízení rizik.

Dokumenty AML a KYC

Pro úspěšné získání licence PSP jsou nezbytné:

  • Podrobné postupy AML a CFT.
  • Potvrzení souladu s požadavky compliance.
  • Plány řízení rizik.
V COREDO zavádějí nejlepší praktiky AML/KYC, které odpovídají mezinárodním standardům FATF, což zaručuje schválení regulátorem.

Technologické dokumenty

Zvláštní pozornost se věnuje:

  • Popisu softwaru a technologické infrastruktury.
  • Zajištění bezpečnosti platebních bran.
  • Ochrana dat a spolehlivost provádění plateb.
Tým COREDO integruje řešení odpovídající standardu PCI DSS, což je zvláště důležité pro licenci PSP pro platební brány a elektronické peněženky.

Získání licence PSP podle jurisdikcí: krok za krokem

Ilustrace k oddílu „Získání licence PSP podle jurisdikcí: krok za krokem“ v článku „Licence PSP — komu je potřeba a jak ji získat“

Krok za krokem proces získání licence PSP podle jurisdikcí odkrývá postupné kroky a klíčové požadavky, které musí společnosti zohlednit pro úspěšné získání statusu platebního poskytovatele v různých zemích. V každém regionu existují své regulační specifika a svůj postup licencování, proto je níže uvedena strukturovaná analýza hlavních jurisdikcí.

Získání licence PSP v EU

Licence PSP v EU je možnost působit ve všech zemích EU/EHP díky zásadě pasportizace. Jednotné regulatorní prostředí snižuje provozní náklady a zjednodušuje škálování. V praxi COREDO jsou nejžádanější jurisdikce Lichtenštejnska, Malty a Kypru pro registraci PSP a získání licence pro přeshraniční operace.

Licence PSP v Lichtenštejnsku: návod

Regulátor – FMA (Financial Market Authority). Proces se skládá z:

  1. Příprava dokumentace: popis činnosti, tříletý podnikatelský plán, potvrzení základního kapitálu, organizační schéma, bezpečnostní politika.
  2. Podání žádosti: shromáždění kompletního balíčku dokumentů a podání u FMA.
  3. Kontroly a analýzy: hodnocení dokumentů, ověření souladu s požadavky, analýza obchodní reputace vedení.
  4. Získání rozhodnutí: vydání rozhodnutí o udělení licence.
  5. Registrace: zařazení do oficiálního rejstříku FMA.
Zkušenosti COREDO ukazují, že důkladná příprava dokumentů a transparentní řídící struktura jsou klíčem k úspěšnému licencování.

Získání licence PSP v Belize

Regulátor: IFSC. Proces zahrnuje:

  1. Registraci společnosti s zakladatelskou smlouvou (MOA), která odráží činnost.
  2. Přípravu a podání dokumentů: právní dokumenty, finanční výkazy, podnikatelský plán, potvrzení adresy, doporučení vedení, postupy AML a CFT.
  3. Požadavky na strukturu: minimálně dva ředitelé (jeden místní), kvalifikovaný personál, pojištění, fyzická kancelář.
  4. Finanční požadavky: €20,000–€125,000 v závislosti na typu služeb.
  5. Posouzení a schválení: kontrola dokumentů IFSC, získání licence.
Praxe COREDO ukazuje, že Belize je optimální volba pro startupy s omezeným rozpočtem.

Získání licence PSP v Dubaji

Regulátor: Centrální banka SAE. Kategorie licencí se liší podle kapitálu a typu služeb.

  1. Hodnocení provozní činnosti: shoda s místními zákony.
  2. Kritéria souladu: registrace právnické osoby, infrastruktura, kapitál.
  3. Příprava dokumentů: podnikatelský plán, potvrzení AML/KYC, zakladatelské dokumenty, osobní údaje akcionářů a ředitelů.
  4. Podání žádosti: odeslání do Centrální banky.
  5. Posouzení a schválení: analýza žádosti, získání licence PSP.
  6. Dodržování požadavků: pravidelné audity, výkaznictví, compliance.
COREDO doprovází klienty ve všech fázích, zajišťuje soulad se standardy a úspěšné získání licence PSP pro provoz platebních služeb.

Licence PSP na Mauriciu

Regulátor: finanční regulátor Mauricia.

  1. Předběžná příprava: analýza obchodního modelu, souladu s požadavky, strategický plán.
  2. Sběr dokumentů: podnikatelský plán, finanční výkazy, údaje o konečných vlastnících (beneficiářích) a ředitelích.
  3. Compliance a finanční prověrka: důkaz finanční stability, kapitál, řízení rizik, audit.
  4. Popis vnitřních postupů: politiky AML/CFT, technologická infrastruktura.
  5. Podání žádosti: odeslání dokumentů, posouzení, získání licence.
Tým COREDO pomáhá přizpůsobit obchodní model požadavkům Mauricia, zajišťuje transparentnost a stabilitu.

Licencování PSP podle jurisdikcí

Ilustrace k oddílu «Licencování PSP podle jurisdikcí» v článku «PSP licence — komu je potřeba a jak ji získat»

Srovnávací analýza licencování PSP podle jurisdikcí poskytuje podnikatelům klíčové vodítko pro výběr optimálního trhu a strategie vstupu. Níže je uvedena tabulka srovnání klíčových parametrů, která umožňuje rychle zhodnotit specifika, lhůty a požadavky pro získání PSP licence v různých zemích a zároveň odhalit výhody každé jurisdikce pro váš obchodní model.

Tabulka porovnání parametrů jurisdikcí

Parametr Lichtenštejnsko (EU) Belize SAE (Dubaj) Mauricius
Regulátor FMA IFSC Centrální banka SAE Finanční regulátor
Minimální kapitál Individuálně €20,000–€125,000 $140,000–$500,000 Individuálně
Požadavky na ředitele Neuvádí se 2+ (1 místní) Neuvádí se Neuvádí se
Fyzická kancelář Požadováno Požadováno Požadováno Požadováno
Pasportování Ano (EU/EHP) Ne Ne Ne
Doba udělení licence 3–6 měsíců 2–4 měsíce 2–6 měsíců 3–6 měsíců
Složitost procesu Vysoká Střední Střední Střední
Náklady €5,000–€15,000 $3,000–$8,000 $5,000–$15,000 $3,000–$10,000

Výhody a nevýhody jurisdikcí

  • Lichtenštejnsko (EU)
    • Pasportování v EU/EHP, vysoká úroveň regulace, přístup k evropským bankám.
    • Vyžaduje značné zdroje a složitý licenční proces.
  • Belize
    • Nízké kapitálové požadavky, rychlý proces, nízké náklady.
    • Žádné pasportování, menší důvěra na mezinárodní úrovni, nutná fyzická kancelář.
  • SAE (Dubaj)
    • Strategická poloha, rozvinutá infrastruktura, vysoká úroveň regulace.
    • Vysoké kapitálové požadavky, náklady na provoz kanceláře, absence pasportování.
  • Mauricius
    • Strategická poloha, rozvinutý systém, nízké náklady.
    • Omezený přístup k evropským bankám, žádné pasportování.

Výběr jurisdikce pro podnikání

  • Pro působení v Evropě: Lichtenštejnsko nebo země EU.
  • Pro Asii a Blízký východ — SAE (Dubaj).
  • Pro Afriku — Mauricius.
  • Pro startupy s omezeným rozpočtem: Belize.
  • Pro mezinárodní činnost: kombinovaný přístup.
V COREDO vždy analyzujeme cíle klienta a navrhujeme optimální strategii licencování PSP pro přeshraniční operace a digitální služby.

Speciální požadavky na platební služby

Ilustrace k oddílu „Speciální požadavky na platební služby“ ve článku „Licence PSP — komu je potřeba a jak ji získat“

Speciální požadavky pro různé typy platebních služeb jsou určeny složením operací, které má společnost vykonávat, a regulačními standardy v jednotlivých jurisdikcích. Od druhu poskytovaných platebních služeb přímo závisí požadavky na licenci, základní kapitál, interní procesy a kvalifikace personálu.

Licence PSP pro peněžní převody

Minimální kapitálové požadavky, zjednodušené postupy AML/KYC, vysoká rychlost zpracování transakcí: klíčové parametry, které tým COREDO zohledňuje při přípravě dokumentů pro licenci PSP pro elektronické převody.

Licence PSP pro elektronické peněženky

Důležité jsou požadavky na uchovávání klientských prostředků, zabezpečení dat a pojištění prostředků. Řešení COREDO zahrnují zavedení standardů PCI DSS a vypracování bezpečnostní politiky, což je kritické pro licenci PSP pro peněženky a práci s elektronickými penězi.

Licence PSP pro platební agregátory a brány

Požadavky na integraci s bankami, zpracování plateb v reálném čase, bezpečnost: to vše je odráženo v technologické dokumentaci, kterou COREDO připravuje pro licenci PSP pro platební brány a práci s platebními systémy.

Licence PSP pro kryptoměny

Další regulační požadavky, posílené postupy AML/KYC, omezení v některých jurisdikcích. V COREDO vyvíjíme individuální řešení pro licenci PSP pro práci s kryptoměnami a digitálními službami, přičemž zohledňujeme specifika každé země.

Licence PSP pro fyzické i právnické osoby

Různé požadavky na reporting, compliance a bezpečnost dat. Praxe COREDO ukazuje, že přizpůsobení postupů podle typu klienta je zárukou úspěšného licencování PSP pro práci s fyzickými i právnickými osobami.

Termíny, náklady a chyby při získávání licence PSP

Získání licence PSP obvykle provázejí otázky týkající se termínů, nákladů a možných chyb, které mohou vést ke zpožděním nebo dodatečným výdajům. Pochopení specifik procesu v různých jurisdikcích pomůže nejen předem odhadnout rizika, ale také účinněji se připravit na každý krok při získávání licence.

Doba získání licence PSP podle zemí

  • Lichtenštejnsko: 3–6 měsíců.
  • Belize: 2–4 měsíce.
  • Spojené arabské emiráty: 2–6 měsíců.
  • Mauricius: 3–6 měsíců.
Doba závisí na úplnosti dokumentů a složitosti prověrek. Tým COREDO pomáhá minimalizovat prodlevy díky pečlivé přípravě.

Cena licence PSP a její součásti

  • Státní poplatky: €3,000–€15,000.
  • Konzultační služby: individuálně.
  • Provoz kanceláře, pojištění, audit – od $3,000 do $10,000 ročně.
Celkové náklady vlastnictví (TCO) jsou vypočítávány individuálně s ohledem na specifika podnikání a jurisdikce.

Typické chyby při získávání licence PSP

  • Neúplná příprava dokumentů.
  • Nedostatečný kapitál.
  • Slabý obchodní model.
  • Nepřesný popis činnosti.
  • Absence postupů AML/KYC.
  • Volba nesprávné jurisdikce.
  • Podcenění požadavků regulátora.
Praxe COREDO potvrzuje: většina zamítnutí souvisí s nedostatečným zpracováním podnikatelského plánu a compliance postupů.

Jak se vyhnout zamítnutí licence

  • Pečlivá příprava dokumentů.
  • Konzultace s experty COREDO.
  • Volba optimální jurisdikce.
  • Prokázání finanční stability.
  • Vypracování spolehlivého obchodního modelu.
  • Splnění všech požadavků regulátora.
Tým COREDO doprovází klienty ve všech fázích, zajišťuje výsledky a dlouhodobou stabilitu podnikání.

Licence PSP nebo licence EMI: kterou zvolit?

Volba mezi PSP licencí a EMI licencí je jedním z klíčových kroků pro fintechovou společnost vstupující na trh platebních služeb. Porozumění rozdílům a možnostem každé licence přímo ovlivňuje obchodní model, rychlost uvedení na trh a možnosti škálování služeb. Níže se podíváme, v čem spočívají hlavní rozdíly mezi PSP a EMI licencemi.

PSP a EMI: v čem je rozdíl?

PSP (Payment Service Provider) – poskytovatel platebních služeb, který není povinen držet prostředky klientů. EMI (Electronic Money Institution) – instituce elektronických peněz, která může vydávat a držet elektronické peníze a na niž jsou kladeny vyšší požadavky na kapitál a bezpečnost.

Tabulka porovnání PSP a EMI

Parametr PSP EMI
Hlavní funkce Zpracování plateb Vydávání elektronických peněz
Držení prostředků Není vyžadováno Je vyžadováno
Minimální kapitál Nižší Vyšší
Požadavky na bezpečnost Střední Vysoké
Pojištění prostředků Není vyžadováno Je vyžadováno
Pasportování Ano (EU/EHP) Ano (EU/EHP)
Složitost licencování Nižší Vyšší
V praxi COREDO volba mezi PSP a EMI závisí na obchodním modelu, cílových trzích a plánovaných službách. Pro fintechy zaměřené na zpracování plateb je často optimální licence PSP. Pro společnosti plánující vydávání elektronických peněz je nezbytná licence EMI.
Pokud stojíte před volbou jurisdikce, typu licence nebo se potýkáte s otázkami compliance, tým COREDO je připraven sdílet zkušenosti a navrhnout strategická řešení, která zajistí vašemu podnikání udržitelný růst a mezinárodní uznání.
ZANECHTE NÁM KONTAKTNÍ ÚDAJE
A ZÍSKEJTE KONZULTACI

    Kontaktováním nás souhlasíte s tím, že vaše údaje budou použity pro účely zpracování vaší žádosti v souladu s naší Zásadou ochrany osobních údajů.