COREDO

Jako CEO a zakladatel COREDO denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS narážejí na labyrint AML předpisů. Od roku 2016 náš tým zajišťuje registraci společností, získávání finančních licencí a zavádění compliance v klíčových jurisdikcích – od Česka a Kypru po Singapur a Dubaj. Dnes, kdy 6AMLD a nařízení EU o AML mění pravidla hry a AMLA nabírá na síle, volba správného přístupu rozhoduje o úspěchu. V tomto článku rozebereme srovnání AML předpisů v EU, ve Spojeném království a ve Švýcarsku, klíčové rozdíly a strategie, které tým COREDO uplatňuje pro klienty. Získáte praktické nástroje k optimalizaci CDD, snížení falešných pozitiv a škálování byznysu bez rizik. V posledních letech projekty COREDO provázely desítky finančních a investičních struktur: fintech startupy, kryptoprovidery, platební instituce, family offices a holdingy. Doprovázeli jsme klienty během bankovních vyšetřování, regulačních kontrol, licenčních pohovorů a projektů nápravy AML po udělení pokut. Právě tato praktická zkušenost je základem závěrů článku.

AML při registraci: proč hlavní výzva?

Jako CEO COREDO se osobně podílím na tvorbě architektury AML modelů, na jednáních s bankami a na přípravě klientů na regulační kontroly. Vytváříme systémy tak, jako by audit AMLA, FCA nebo FINMA mohl začít následující den.

Registrace právnické osoby v zahraničí není jen formalitou. Praxe COREDO ukazuje: banky a regulátoři požadují ekonomickou substance a transparentnost od prvního dne. V EU 6AMLD posiluje odpovědnost ředitelů za skutečné vlastnictví, v UK po brexitu se AML zaměřuje na SM&CR, a Švýcarsko prostřednictvím AMLO-FINMA a TLEA zdůrazňuje rizikově orientovaný přístup.

AML: EU vs Spojené království vs Švýcarsko

Pojďme rozebrat porovnání AML podle hlavních parametrů. Řešení vyvinuté v COREDO vždy začíná maticí rizik, která zohledňuje provádění 6AMLD, švýcarské AMLA a britská pravidla AML.

V naší práci používáme víceúrovňový AML model:

• regulatorní vrstva (dozorové oblasti, licence, AMLA/FCA/FINMA),
• kontrolní vrstva (CDD/EDD, monitorování transakcí, SAR, školení),
• provozní vrstva (onboarding, IT architektura, data, reporting).

Strategie zavádění: od registrace k dodržování předpisů

Strategie zavádění: od registrace k dodržování předpisů je komplexní přístup, který umožňuje firmě postupně vybudovat systém souladu s regulatorními požadavky a minimalizovat rizika pokut a reputačního poškození. Začínaje registrací se zabudovaným AML, kde klíčovou roli hraje správné nastavení kontrol při vstupu, se společnosti vyhnou typickým chybám a plynule přejdou k plnému dodržování předpisů prostřednictvím hodnocení rizik, politik a monitoringu. Většina selhání v oblasti AML nastává ne při udělování licence, ale výrazně dříve – v okamžiku navrhování struktury a prvních bankovních kontaktů. Proto vždy považujeme registraci za první prvek architektury souladu s předpisy, ne za samostatnou právní službu.

Registrace s AML: typické nástrahy

získání licencí: krypto, forex, platby

AML poradenství: automatizace a škálování

Pro banky a regulátory jsou dnes rozhodující spíše prokazatelné výkonnosti systémů než samotné politiky: kvalita alertů, rychlost vyšetřování, transparentnost rozhodnutí. Právě tyto parametry vnášíme do AML architektury.

Dlouhodobá rizika: jak minimalizovat

COREDO nabízí outsourcing interního AML oddělení: plná podpora od registrace až po politiky napříč skupinou. Náš přístup založený na hodnocení rizik, s využitím AI AML ke snížení falešných pozitiv a k řízení dopadů vypořádání T+1. Ve všech projektech postupujeme podle principu regulator-first a bank-ready: každá struktura je navržena tak, aby obstála při prověření regulačním orgánem, bankou a auditorem současně.

Závěr: AML jako konkurenční výhoda

AML v roce 2026 už není o formálním dodržování směrnic. Jde o architekturu podnikání, odolnost vůči regulačním rizikům a schopnost škálovat bez ztráty přístupu k bankám, investorům a trhům.

Praxe COREDO ukazuje: když je AML integrován do struktury podnikání — od registrace právnické osoby přes architekturu transakcí až po onboarding investorů — přestává být brzda a stává se infrastrukturou růstu. Právě takový přístup dnes volí společnosti, které se orientují ne na krátkodobý start, ale na dlouhodobou přítomnost na regulovaných trzích.

Jako CEO a zakladatel COREDO, denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS čelí výzvám strukturování investičního podnikání pro efektivní onboarding investorů. Naše zkušenosti od roku 2016 s registrací právnických osob v EU, Singapuru, Dubaji a dalších jurisdikcích ukazují: správná investiční struktura urychluje onboarding investorů, snižuje rizika a zvyšuje ROI. V tomto článku vysvětlím, jak tým COREDO realizuje škálovatelnou investiční strukturu, integruje AML/KYC compliance a optimalizuje procesy pro váš úspěch. Během této doby prošly projekty COREDO desítky investičních struktur: holdingy, venture studia, rodinné kanceláře, soukromá investiční vozidla a fintech platformy. Provázeli jsme klienty nejen při fázi registrace, ale i během bankovních prověrek, licenčních postupů, restrukturalizací a při škálování onboardingu do více jurisdikcí současně.

Strukturování podnikání a onboarding investorů

Jako CEO COREDO se osobně podílím na navrhování struktur investičních projektů, jednáních s bankami a licenčními orgány a na modelování procesů onboardingu investorů. Stavíme systémy tak, jako by regulátor, banka a klíčový investor přišli na kontrolu v jeden den.

Tento projekt začínal s roztříštěnými společnostmi a manuálními postupy. Po restrukturalizaci jsme vybudovali jednotnou investiční architekturu: holding, provozní SPV a centralizovaný compliance rámec, což umožnilo škálovat onboarding bez růstu provozních nákladů.

V Asii, kde jsme registrovali společnosti v Singapuru, je fokus na místních regulacích MAS. Jeden projekt: strukturování holdingu pro onboarding se SPV (special purpose vehicle) pro přeshraniční investice. To minimalizovalo rizika a urychlilo onboarding investic pro asijské a evropské partnery.

Optimalizace struktury společnosti pro onboarding

Zjednodušení onboardingu investorů začíná obchodní strukturou pro investice, kde každý prvek slouží rychlosti a souladu s předpisy. V praxi navrhujeme strukturu kolem budoucí cesty investora: od prvního kontaktu a KYC až po rozdělení zisku a exit z investic.

Po zavedení se tento model stal referenčním pro další investiční projekty, kde regulátoři a banky hodnotili nejen dokumenty, ale i reálnou efektivitu onboardingu investorů.

Chyby v onboardingu se téměř vždy prodraží víc než správná architektura na začátku. Provádíme Due Diligence v etapě registrace právnických osob, analyzujeme rizikový apetit investorů a sankční seznamy. Příklad: klient ze Singapuru získával krypto-licenci; řešení vyvinuté v COREDO zahrnovalo escrow účty a řízení rizik v onboardingu, což snížilo odliv kapitálu o 25 %.

Optimalizace onboardingu v investičních společnostech vyžaduje welcome balíček pro investory: personalizovaný portál s video průvodci, dashboardem portfolia a pravidelnými ohlasy.

Přeshraniční onboarding: EU, Asie, SNS

Přeshraniční onboarding v Asii kombinujeme s registrací právnických osob v Asii. V Dubaji a Singapuru tým COREDO buduje hybridní strukturu (holding + fund), odpovídající místním požadavkům. Pro klienta z Velké Británie jsme vytvořili investiční výbor s automatizovaným onboardingem, zajišťující přeshraniční compliance a snížení času do plné produktivity na 2 týdny.

V SNS a EU je fokus na onboarding do EU pro investory: registrace v Česku nebo na Slovensku s NPI/SPI licencemi pro platební služby.

Škálování investiční struktury vyžaduje korporátní politiku pro onboarding. V COREDO používáme metriky: metriky ROI onboardingu (ROI = (LTV – CAC)/CAC), náklady dosažení produktivity.

Konzultace v oblasti AML a licencování

investičního podnikání pro zjednodušení onboardingu»” src=”https://coredo.eu/wp-content/uploads/2026/01/aml_konsalting_i_litsenzirovanie_h3_img_3.webp”/>

finanční licence – klíč k loajalitě investorů. Tým COREDO doprovázel získávání bankovních, forexových a platebních licencí v Litvě, Polsku a ve Švýcarsku.

Komplexní podpora zahrnuje Právní outsourcing: od právního posudku až po ochranu obchodních značek podle Madridského protokolu.

Plán od COREDO: praktické kroky

1. Audit a výběr struktury: Analyzujeme váš současný model, navrhujeme optimalizaci struktury pro onboarding (EU pro stabilitu, Asie pro rychlost).
2. Registrace právnických osob: Kompletní cyklus – od dokumentů po účty, včetně registrací právnických osob pro investování v Asii a EU.
3. Licencování a AML: Zavádíme KYC/AML postupy a automatizujeme je pro progresivní onboarding.
4. Spuštění onboardingu: Ček-list s gamifikací, pravidelná zpětná vazba investorům a zapojení do investičních projektů.
5. Sledujeme KPI onboardingu a upravujeme je pro snížení odlivu kapitálu a zvýšení ROI.

Vítám vás jako CEO a zakladatele COREDO. Od roku 2016 náš tým doprovází podnikatele z Evropy, Asie a SNS při zakládání společností, získávání finančních licencí a zajišťování souladu s AML. Vidím, že fintech startupy se často potýkají s porušeními AML, která vedou k obrovským pokutám — až 150 milionů dolarů v EU, blokacím účtů a odejmutí licencí. Naše zkušenost v COREDO ukázala: včasné zavedení přístupu AML založeného na hodnocení rizik umožňuje nejen se těmto rizikům vyhnout, ale také urychlit růst podnikání. V posledních letech projekty COREDO provázely desítky fintech společností – od raných startupů po licencované platební instituce a poskytovatele kryptoslužeb. Provázeli jsme klienty během regulačních kontrol, bankovních vyšetřování a licenčních řízení v EU, SAE a Asii. Právě z těchto případů vycházejí níže uvedené závěry a doporučení.

V tomto článku rozeberu typická porušení AML ve fintechu, zvláště relevantní pro Evropu, Asii a SNS, s příklady z praxe. Dostanete praktické kroky k KYC/AML, monitoringu transakcí a hlášení SAR, abyste ušetřili čas a vybudovali transparentní podnikání.

Porušení AML ve fintech startupech a škálování

Jako CEO COREDO se osobně podílím na navrhování AML modelů, krizových restrukturalizacích a přípravě společností na regulační kontroly. Budujeme compliance systémy, jako by dohledový orgán nebo banka mohla zahájit kontrolu už zítra.

Fintech roste závratným tempem, ale regulátoři jako FCA ve Velké Británii, MAS v Singapuru nebo estonské orgány zpřísňují dohled. Typická porušení AML: nejde o náhodu, ale o systémové problémy: slabé KYC, ignorování vysoce rizikových klientů a falešné poplachy systémů. Praxe COREDO potvrzuje: 70% našich klientů z fintech přichází po prvních pokutách nebo zablokováních a my jim pomáháme obnovit činnost. Ve většině případů nejde o jedno porušení, ale o nahromaděný technický dluh: zastaralé postupy, formální KYC, absence monitorovacích scénářů a nepřipravený tým. Právě takový «skrytý rozpor» mezi požadavky regulátorů a skutečnými procesy nejčastěji vede fintech k sankcím.

Například u klienta z České republiky, který spouštěl platební platformu v EU, jsme odhalili mezery v CDD, které mohly ohrozit licenci. Po úpravách obdrželi licenci VASP bez prodlení.

Problémy KYC/AML a chyby CDD

KYC porušení – lídr mezi typickými AML porušeními. Klienti nahrávají fotku pasu, ale bez verifikace přes API nebo biometrie to nefunguje. Přidejte chyby KYC CDD: povrchní kontrola pro PEP (politicky exponované osoby) nebo vysokorizikové klienty z Asie vede k AML pokutám. Klíčová chyba fintechu – absence dynamického modelu rizik. Klient prochází onboardingem, ale jeho rizikový profil se nepřehodnocuje při změně chování, geografie, objemů a typů transakcí. Pro regulátory je to přímé porušení přístupu založeného na riziku v AML.

Tento projekt byl později použit jako referenční model při škálování několika dalších fintech platforem, kde regulátoři už kontrolovali ne dokumenty, ale účinnost AML procesů v reálném čase.

Praktický krok pro vás:

• Zaveďte vícestupňové CDD: základní pro klienty s nízkým rizikem, EDD pro PEP se zdroji příjmů a vazbami.
• Použijte přístup privacy first: uchovávejte data v souladu s GDPR, abyste vyvážili compliance a uživatelskou zkušenost.

V Singapuru, kde MAS požaduje přísný přístup založený na riziku v AML, naši klienti z Asie se vyhýbají problémům KYC/AML, získávají licence na platby rychleji než konkurence.

Monitorování transakcí: odhalujeme strukturování

Наш опыт в COREDO показал: ручной мониторинг дает 90% ложных срабатываний. Для кипрского клиента с крипто-операциями мы настроили AI-мониторинг, фокусируясь на velocity checks и гео-рисках. AML криптовалюты вызовы решены: ROI от автоматизации: 300% за год за счет снижения штата комплаенс на 50%.

Jak tomu předejít ve vašem startupu:

• Nastavte pravidla: flagy na >10% транзакций z vysoce rizikových zón (Африка, трансграничные).
• Snižujte falešně pozitivní AML alarmy: strojové učení se učí na vašich datech a zvyšuje přesnost až na 95%.
• Pro škálování v ЕС používejte FATF: risk-based scoring pro AML klienty s vysokým rizikem.

SAR hlášení: rizika zpoždění

SAR hlášení (Suspicious Activity Reports), povinnost v rámci CFT. Zpoždění vedou k AML pokutám a odnětí licencí. V EU za opožděné SAR fintech platí miliony; v Asii MAS blokuje operace.

Kroky pro vaše podnikání:

• Nastavte SLA: SAR do 24 hodin pro podezřelé transakce.
• Školte tým v SAR a AML: zaměřte se na strukturování a neobvyklé vzorce.
• Pro krypto v EU: přidejte screening peněženek podle Travel Rule.

Přístup k boji proti praní špinavých peněz založený na riziku pro škálování od COREDO

Abyste se vyhnuli pokutám za KYC v asijském fintechu, začněte auditem. COREDO nabízí kompletní cyklus: založení právnické osoby v Česku, na Slovensku, na Kypru nebo v Estonsku; získání bankovních, forexových nebo platebních licencí; AML poradenství včetně due diligence.

Náš přístup:

• Důkladná analýza jurisdikcí (substance, CRS/FATCA).
• Příprava dokumentů podle standardů (stanovy, operating agreement).
• Otevírání bankovních účtů s ohledem na AML kontroly.
• Průběžný monitoring a outsourcing compliance.

Příklad: britský fintech expandoval do Dubaje prostřednictvím naší registrace. Zajistili jsme AML compliance pro startupy, včetně EDD pro vysoce rizikové případy – licence MAS byla získána za 4 měsíce.

COREDO, váš partner ve všech fázích: od nápadu až po IPO. Kontaktujte nás – probereme, jak to přizpůsobit vašemu podnikání. Společně budujeme udržitelný růst bez AML porušení ve fintechu.