COREDO

V roce 2026 se licence CySEC stává nejen formálním nástrojem vstupu na evropský trh, ale strategickým aktivem pro finanční společnosti usilující o mezinárodní růst. Podle nejnovějších údajů Evropské komise objem transakcí s digitálními aktivy a investičními službami pod dohledem kyperského regulátora za poslední tři roky vzrostl o více než 40%.

Proč získání kyperské licence vyvolává otázky?

Co najdete v článku?

V tomto článku já, Nikita Veremeev, sdílím praktické zkušenosti COREDO: od analýzy požadavků a přípravy dokumentů až po strategie minimalizace rizik a urychlení procesu. Pokud hledáte ne teorii, ale funkční řešení – čtěte až do konce. Zde najdete nejen odpovědi na klíčové otázky, ale i nástroje pro úspěšné spuštění podnikání s licencí CySEC v roce 2026.

Licence CySEC — co to je a proč bude potřeba v roce 2026?

CySEC: to je Kyperská komise pro cenné papíry a burzy, uznávaný regulátor finančního sektoru, který od roku 2004 zajišťuje soulad kyperských společností se standardy EU, a od roku 2012 je klíčovým hráčem v regulaci kryptoaktiv a fintech služeb.

Pro společnosti z EU, Asie a SNS kyperská licence pro finanční společnosti otevírá přístup na trh Evropské unie díky mechanismu EU Passporting CySEC. To znamená, že získáním licence na Kypru může společnost legálně poskytovat investiční a finanční služby ve všech zemích EU bez nutnosti získávat samostatné licence v každé jurisdikci.

Praxe COREDO potvrzuje: existence kyperské licence výrazně zvyšuje důvěru ze strany bank, platebních systémů, institucionálních klientů a partnerů z Evropy, Asie a SNS. To platí zvláště pro společnosti, které pracují s digitálními aktivy, investičními produkty a fintech řešeními.

Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026

Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026 jsou spojeny se zpřísněním kontroly, zajištěním finanční stability a ochranou investorů. Společnosti, usilující získat licenci, musí nejen dodržovat organizační a provozní standardy, ale také splňovat přísná kritéria týkající se kapitálu a finančních ukazatelů.

Požadavky na kapitál a stabilitu podnikání

V roce 2026 se kapitálové požadavky CySEC staly ještě více diferencovanými. Pro různé kategorie licencí platí následující minimální úrovně kapitálu:

Požadavky na strukturu společnosti a akcionáře

CySEC klade přísné požadavky na transparentnost vlastnické struktury. Všichni akcionáři a skuteční vlastníci procházejí podrobnou prověrkou: předkládají se doklady potvrzující původ prostředků, nepřítomnost trestních záznamů a sankcí, a také shodu s ESG principy. U mezinárodních společností a firem z Asie a SNS je věnována zvláštní pozornost legálnosti původu kapitálu a transparentnosti korporátní struktury.

Takový přístup nejen zrychluje proces licencování, ale také usnadňuje následné otevření účtů a provádění mezinárodních plateb.

Interní politiky a postupy

V roce 2026 získaly na významu interní politiky týkající se AML a KYC. CySEC požaduje zavedení komplexních postupů identifikace klientů, monitorování transakcí a vykazování podezřelých operací. Pro CASP (poskytovatele služeb kryptoaktiv) a fintech společnosti jsou povinné postupy kybernetické bezpečnosti v souladu s Circular C462 a standardy GDPR.

Dohled CySEC zahrnuje pravidelné kontroly, audit a povinné vykazování, což vyžaduje neustálé zlepšování interních procesů.

Získání licence CySEC v roce 2026

postup získání licence CySEC v roce 2026 začíná důsledným dodržováním regulačních požadavků a přípravou komplexního balíčku dokumentů pro podání žádosti. Na každém kroku je důležité striktně dodržovat stanovené postupy a potvrdit připravenost společnosti vyhovět standardům CySEC, což zajišťuje transparentnost operací a důvěru investorů.

Příprava dokumentů k podání žádosti

Klíčová etapa: sestavení kompletního balíčku dokumentů. Pro různé typy licencí se seznam liší, ale základně zahrnuje:

• Finanční výkazy a potvrzení minimálního kapitálu
• Podrobný obchodní plán s analýzou rizik a strategií AML
• Dokumenty o akcionářích a beneficientních vlastnících (KYC, potvrzení původu prostředků)
• Interní politiky a postupy týkající se AML, KYC a kybernetické bezpečnosti
• Potvrzení dostupnosti kvalifikovaného personálu (ředitel, compliance officer, MLRO)

Fáze podání žádosti

Proces podání žádosti u CySEC je plně digitalizován: dokumenty se nahrávají přes online portál. Po prvotní kontrole mohou následovat žádosti o upřesnění nebo poskytnutí dodatečných údajů. Doba získání licence CySEC v roce 2026 se pohybuje od 3 do 9 měsíců v závislosti na složitosti struktury a typu licence.

Cena licence a poplatky za prodloužení

Cena licence CySEC se skládá z několika složek:

• Registrační poplatek (od 7 000 do 25 000 EUR v závislosti na typu licence)
• Roční dozorové poplatky (například pro CASP: od 5 000 EUR)
• Poplatky za prodloužení licence CySEC, které mohou být upraveny v závislosti na objemu operací a kategorii licence

Licencování finančních společností: kategorie a požadavky

Zvláštnosti licencování pro různé kategorie finančních společností přímo závisí na typu a specifikách jejich činnosti, stejně jako na požadavcích regulátorů v zvolené jurisdikci. Různé kategorie finančních organizací se potýkají s jedinečnými postupy, standardy a podmínkami udělování licencí, což se promítá do povinných dokumentů, výše kapitálu a opatření pro řízení rizik.

Licence CySEC pro forexové brokerů

Pro forexové společnosti je licence CySEC standardem v oboru. Hlavní požadavky zahrnují minimální kapitál od 125 000 eur, dostupnost kvalifikovaného personálu a zavedení komplexních postupů řízení rizik. Dohled CySEC zahrnuje pravidelné kontroly, audit a povinné vykazování transakcí a klientských prostředků.

Licence CySEC pro kryptoaktiva

Od roku 2024 je registrace a licencování poskytovatelů služeb s kryptoaktivy (CASP) na Kypru regulována podle standardů MiCA. To znamená nové požadavky na kapitál (od 15 000 eur pro základní operace až po 150 000 eur pro kustodní a směnné služby), posílenou AML-kontrolu a povinné zavedení kybernetické bezpečnosti.

Licence CySEC pro investiční poradce a fintech

Pro investiční poradce začíná minimální kapitál od 15 000 eur. Na druhé straně se klíčovým faktorem stává profesní zkušenost a kvalifikace klíčových zaměstnanců. Pro fintechové společnosti a poskytovatele digitálních aktiv CySEC klade dodatečné požadavky na IT infrastrukturu, ochranu dat a zavádění inovativních AML řešení.

Jak získat licenci CySEC v roce 2026

1. Výběr typu licence: Analyzujte obchodní model a strategii rozvoje, abyste zvolili optimální typ licence (CASP, forex, investiční služby a další). Řešení COREDO — provedení předběžného auditu a modelování scénářů růstu.
2. Příprava podnikatelského plánu: Detailní podnikatelský plán s analýzou rizik, finančními modely a AML strategií výrazně zvyšuje šance na schválení žádosti.
3. Dodržování AML a ESG: Zavádějte automatizované systémy KYC/AML, školte zaměstnance a integrujte ESG zásady do firemní kultury.
4. Příprava dokumentů: Kontrolujte úplnost a správnost všech dokumentů, zohledněte specifika pro společnosti z Asie a SNS (potvrzení legálnosti původu prostředků, transparentnost struktury).
5. Spolupráce s CySEC: Průběžná komunikace s regulátorem, včasné reagování na požadavky a úpravy je zárukou zrychlení procesu licencování.
6. Výběr partnera: Zkušenosti COREDO ukazují, že spolehlivý právní a poradenský partner minimalizuje rizika a poskytuje komplexní podporu ve všech fázích.

Klíčová zjištění a kroky pro podnikatele a vedoucí

Klíčová zjištění a praktické kroky pro podnikatele a vedoucí tvoří základ rozhodování v podmínkách rychle se měnícího trhu. Aby bylo možné práci správně nastavit a dosáhnout trvalých výsledků, je důležité včas zohlednit aktuální požadavky a termíny.

Souhrnná tabulka požadavků a lhůt

Kontrolní seznam přípravy na licencování

• Proveďte audit obchodního modelu a vyberte typ licence
• Připravte kompletní balík dokumentů (KYC, AML, obchodní plán, potvrzení kapitálu)
• Zavést interní politiky pro AML, KYC, ESG a kyberbezpečnost
• Jmenovat kvalifikované ředitele a pracovníky pro compliance
• Podejte žádost prostřednictvím online portálu CySEC
• Připravte se na možné dotazy a úpravy

Doporučení a rady

Řešení, která COREDO realizovalo pro mezinárodní klienty, dokazují: komplexní podpora, důkladná analýza požadavků a flexibilita při přizpůsobování vnitřních postupů umožňují nejen získat licenci, ale také vytvořit základ pro dlouhodobý růst.

Pro společnosti působící v EU to není jen právní povinnost, ale i klíčový faktor důvěry ze strany partnerů, bank a investorů. Praxe COREDO potvrzuje: absence transparentních postupů Customer Due Diligence (CDD) a neefektivní přístup založený na riziku vedou k zablokování účtů, odmítnutí poskytování služeb a dokonce trestní odpovědnosti.

Základní pojmy: boj proti praní špinavých peněz (AML), poznání zákazníka (KYC), soulad s předpisy (compliance)

V centru: KYC postupy (Know Your Customer), zahrnující identifikaci, verifikaci a průběžný monitoring klientů. Compliance v Evropě: není to pouze dodržování formálních požadavků, ale i vytváření vnitřní kultury, kde řízení rizik je integrováno do každé obchodní operace.

Cíle boje proti praní špinavých peněz v EU

K tomu EU zavádí jednotné standardy, orientuje se na FATF doporučení a posiluje dohled nad přeshraničními operacemi, kryptoaktivy a novými digitálními službami.

Regulační požadavky EU na AML 2025–2027

V centru těchto změn je zpřísnění kontroly a harmonizace procesů na základě aktualizovaných právních předpisů, jako jsou 6AMLD a nový AML Regulation.

Hlavní právní akty: 6. směrnice o praní peněz a nařízení o prevenci praní peněz

Od roku 2025 vstupují v platnost klíčové změny: 6AMLD (Sixth Anti-Money Laundering Directive) a nový AMLR (EU Single Rulebook). Tyto dokumenty sjednocují pravidla pro všechny země EU, zavádějí jasná kritéria pro identifikaci příjemců výhod, rozšiřují seznam povinných subjektů a zesilují požadavky na compliance a regulatorický rámec.

Role Evropské agentury pro AML a termíny spuštění

Od roku 2026 přechází dohled nad plněním požadavků na Evropskou agenturu pro AML (AMLA), která se stane centralizovaným dozorovým orgánem. Řešení vyvinuté v COREDO pro klienty již zohledňuje nové postupy spolupráce s AMLA, včetně přípravy na centralizované kontroly a sjednoceného vykazování.

Rozšíření okruhu subjektů a sektorů pod dohledem AML

Теперь под AML-kontrolu spadají nejen banky a platební organizace, ale i kryptoplatformy, tržiště, poskytovatelé digitálních peněženek, stejně jako služby pracující s digitální identifikací. V nedávném projektu COREDO pro fintech společnost z Česka jsme integrovali přeshraniční compliance s ohledem na nové požadavky pro poskytovatele virtuálních aktiv.

Dopad MiCA na AML v oblasti kryptoaktiv

S přijetím MiCA Regulation (Markets in Crypto-Assets) jsou kryptospolečnosti povinny zavádět plnohodnotné KYC/KYT postupy, monitorování transakcí a automatizovanou analýzu rizik. Naše zkušenost v COREDO ukázala: adaptace vnitřních politik podle MiCA a AMLR umožňuje nejen vyhnout se pokutám, ale také zvýšit důvěru ze strany evropských bank.

KYC procedury 2025: jak splnit požadavky

Pro podniky je kriticky důležité splnit nové požadavky KYC, чтобы si zachovaly reputaci, vyhnuly se pokutám a úspěšně působily na trhu v podmínkách narůstající mezinárodní regulace.

Přehled postupů KYC v oblasti dodržování předpisů proti praní peněz (AML)

KYC postupy: základní prvek shody s AML pro podniky. Zahrnují sběr a ověření údajů o klientech, analýzu zdrojů prostředků, monitoring transakcí a odhalování podezřelých operací. Bez jasných KYC procesů není možné zajistit dodržování nových standardů EU.

Nové standardy pro ověřování klientů 2025: elektronické ověření totožnosti a začleňování klientů

Od roku 2025 se důraz přesouvá na eKYC a digitální onboarding: digitální identifikace, vzdálené ověřování klientů a integrace s veřejnými registry (eIDAS). Řešení realizovaná týmem COREDO pro klienty v Estonsku a na Slovensku umožňují zkrátit čas ověření ze dnů na hodiny, snižují náklady a zvyšují konverzi.

Prohloubená náležitá péče: přístup založený na riziku

U klientů z vysoce rizikových jurisdikcí nebo při práci s velkými transakcemi se uplatňuje Prohloubená due diligence (EDD). Jedná se o hlubší prověrku zdrojů prostředků, vlastnické struktury a vazeb na politicky exponované osoby. V jednom z případů COREDO pro britskou investiční platformu jsme zavedli přístup založený na riziku s automatickým přehodnocováním úrovně rizika při každé změně profilu klienta.

Automatizace KYC a integrace analytiky

Současné KYC postupy nejsou možné bez automatizace.

V COREDO hodnotíme návratnost investic (ROI) z implementace těchto řešení podle snížení ručních chyb a zrychlení compliance procesů.

Monitorování transakcí a AML: praktické aspekty

Monitorování transakcí a plnění povinností v oblasti AML reportingu – to jsou klíčové prvky systému boje proti finančním zneužitím v moderním podnikání. Praktické aspekty této práce zahrnují průběžné hodnocení rizik, sledování operací a přípravu reportů v souladu s požadavky regulátorů. Níže se podíváme na hlavní požadavky týkající se monitorování transakcí a odhalování podezřelé aktivity.

Monitorování transakcí a odhalování podezřelé aktivity

Monitorování transakcí: klíč k včasnému odhalení podezřelých operací. V roce 2025 rostou požadavky na automatizovanou analýzu: systémy by měly nejen zaznamenávat anomálie, ale i vysvětlovat logiku svých rozhodnutí (vysvětlitelná umělá inteligence). V praxi COREDO pro platformu v Dubaji jsme implementovali modul, který využívá grafové neuronové sítě k odhalování složitých řetězců transakcí mezi propojenými subjekty.

Povinnosti v oblasti AML: lhůty, formuláře, odpovědnost

Společnosti jsou povinny podávat hlášení o podezřelých transakcích (hlášení podezřelé činnosti) národním FIU (Jednotkám finanční inteligence) během 24–48 hodin od zjištění.

Řešení COREDO zahrnuje automatizaci tvorby reportů a integraci s vládními portály.

Použití grafových neuronových sítí a důvěrného strojového učení

Zavedení důvěrného strojového učení (FHE) a průběžného učení umožňuje analyzovat velké objemy dat bez zveřejnění osobních údajů, což je kritické pro soulad s GDPR. Příklad: pro mezinárodního platebního poskytovatele tým COREDO realizoval společnou analýzu rizik s partnery z různých zemí bez předávání původních dat za použití technologií homomorfního šifrování.

Spolupráce s FIU a sankční kontrola

V COREDO nastavujeme automatickou kontrolu klientů a transakcí na shody se sankčními seznamy, což minimalizuje riziko náhodného porušení.

Pokuty za nedodržení AML: jak se vyhnout

Nedodržení požadavků AML přináší vážné pokuty a rizika pro podnikání – od finančních sankcí až po úplné zablokování činnosti. Aby se předešlo sankcím, je důležité rozumět tomu, jaké druhy odpovědnosti stanoví zákon a jak se uplatňují v praxi.

Hlavní pokuty za porušení AML v EU

Od roku 2025 je minimální pokuta za porušení AML v EU 1 milion eur nebo 10 % ročního obratu společnosti, podle toho, která částka je vyšší. Za opakovaná porušení je možná trestní odpovědnost vedoucích.

Příklady globálních vyšetřování a případů

Praxe COREDO ukazuje: pravidelný compliance/regulatorní audit a stresové testování vnitřních procesů umožňují odhalit zranitelnosti dříve, než je začnou zkoumat regulátoři.

Dopad 6AMLD na zpřísnění odpovědnosti

6AMLD rozšiřuje seznam predicate offences, zavádí pojem «aiding and abetting» a zpřísňuje požadavky na důkaz viny. Nyní se odpovědnost vztahuje nejen na společnost, ale i na konkrétní zaměstnance zapojené do porušení. V COREDO přizpůsobujeme vnitřní předpisy klientů novým standardům a snižujeme tak riziko osobní odpovědnosti vedení.

Řízení compliance rizik v podnikání

Efektivní management compliance rizik vyžaduje nejen zavedení technologií, ale i pravidelné školení personálu, revizi postupů a nezávislý audit. Řešení COREDO obsahuje kontrolní seznamy pro hodnocení zralosti compliance systému a nástroje pro rychlou reakci na incidenty.

Zavedení AML compliance ve společnosti: doporučení

Zavedení AML compliance ve společnosti vyžaduje systematický přístup a jasné pochopení aktuálních právních požadavků. Praktická doporučení pomohou přizpůsobit vnitřní předpisy novým pravidlům EU a 6AMLD, zajišťující efektivní boj proti praní špinavých peněz a soulad s legislativou.

Přizpůsobení předpisů požadavkům EU a 6AMLD

První krok — přezkoumání a přizpůsobení vnitřních politik v souladu s 6AMLD a AMLR. Tým COREDO vyvíjí individuální compliance programy, které zohledňují specifika odvětví, strukturu podnikání a geografii operací.

Škálování a automatizace compliance procesů

Škálovatelnost je klíčovou výzvou pro rychle rostoucí společnosti. Automatizace KYC, monitorování transakcí a reportingu umožňuje snížit náklady a zvýšit rychlost reakce na incidenty. V jednom z projektů COREDO pro mezinárodní tržiště jsme zavedli modul integrace compliance workflow, který umožnil zpracovávat třikrát více klientů bez navýšení počtu zaměstnanců.

Vzdělávání personálu v oblasti kultury dodržování předpisů

Efektivní compliance training: nejednorázová akce, ale kontinuální proces. V COREDO věnujeme zvláštní pozornost rozvoji compliance kultury: pravidelné školení, simulace incidentů, sdílení zkušeností mezi odděleními. To snižuje riziko lidských chyb a vytváří odpovědný přístup k řízení rizik.

ROI zavedení AML systémů: úspory a snížení rizik

Zavedení moderních AML systémů: investice s měřitelným ROI. V případě COREDO pro platebního poskytovatele z Kypru umožnila automatizace KYC a monitoringu snížit provozní náklady o 40%, a dobu zpracování klienta z 2 dnů na 30 minut. Ale především minimalizace rizika pokut a blokací, což zajišťuje odolnost podnikání v dlouhodobém horizontu.

Soulad s AML v EU: klíčové kroky

V podmínkách zpřísňování regulačních požadavků se soulad s AML v EU stává klíčovou otázkou pro podniky. Nové směrnice, digitalizace postupů a vysoká transparentnost operací vyžadují nejen formální plnění povinností, ale i reálné zavedení pokročilých standardů compliance. Níže – klíčové závěry a praktické kroky, které pomohou podnikatelům a manažerům připravit se na změny a zajistit udržitelný rozvoj společnosti.

Doporučení pro podnikatele a manažery

• Proveďte audit aktuálních postupů a identifikujte mezery v souladu se 6AMLD a AMLR.
• Zaveďte digitální KYC a automatizovaný monitoring transakcí.
• Organizujte pravidelné školení personálu a stresové testování compliance-systému.
• Využívejte moderní analytické platformy k odhalování složitých schémat praní peněz.

Analýza nadpisu

Příprava na nové požadavky AML

1. Zhodnoťte zralost compliance systému pomocí kontrolního seznamu COREDO.
2. Aktualizujte vnitřní předpisy a zaveďte eKYC a digital onboarding.
3. Integrujte automatizované nástroje pro monitorování a reportování.
4. Nastavte spolupráci s FIUs a sankčními seznamy.
5. Pravidelně přehodnocujte postupy s ohledem na změny v legislativě EU.

Jak vybrat partnera pro právní podporu a compliance?

Při výběru partnera dbejte na zkušenosti s mezinárodními projekty, dostupnost případů implementace AML systémů, odborné znalosti v přizpůsobení různým jurisdikcím a schopnost integrovat technologie (Chainalysis, Elliptic, GNN). Praxe COREDO není pouze konzultace, ale i komplexní realizace compliance procesů na klíč.

Užitečné zdroje a kontakty AMLA

• Oficiální portál AMLA: aktuální požadavky, formuláře pro hlášení, doporučení pro podniky.
• Jednotný rejstřík beneficientů EU: pro ověření struktury vlastnictví.
• Platformy pro monitorování sankcí a rizik: Chainalysis, Elliptic, mezinárodní FIUs.

Tabulka změn požadavků AML podle směrnic

Řešení, která tým COREDO realizuje pro klienty v Evropě, Asii a SNS, umožňují nejen splňovat nové požadavky, ale také vytvářet udržitelný, transparentní a škálovatelný byznys připravený na výzvy budoucnosti.

Kdo potřebuje licenci PSP?

Za poslední roky tým COREDO realizoval desítky projektů pro fintechové společnosti, startupy, platební agregátory, poskytovatele elektronických peněz a služby mezinárodních plateb. licence PSP je pro byznys nezbytná pro ty, kdo:

• Vyvíjí fintechové produkty, platební platformy a agregátory.
• Poskytuje elektronické peněženky, platební brány a služby pro digitální převody.
• Orientuje se na mezinárodní operace, spolupráci s fyzickými i právnickými osobami po celém světě.
• Zavádí řešení pro integraci s bankami a bankovními partnerstvími.
• Provádí operace s elektronickými penězi, kryptoměnami a digitálními službami.

Výhody licence PSP

Řešení vyvinuté v COREDO pro mezinárodní klienty ukazuje, že licence PSP v EU poskytuje jedinečné výhody:

• Legálnost: dodržení přísných regulačních požadavků.
• Pasportování: možnost působit ve všech zemích EU/EHP bez potřeby samostatných licencí.
• Přístup k bankovním partnerstvím: integrace s předními bankami a finančními institucemi.
• Rozšíření zákaznické základny: práce s fyzickými i právnickými osobami, škálování podnikání.
• Snížení provozních nákladů: optimalizace procesů a absence potřeby mnoha licencí.

Hlavní požadavky pro získání licence PSP

Finanční požadavky a minimální kapitál

V různých юрисдикциях минимальный капитал для PSP-лицензии существенно различается. Привожу таблицу, отражающую актуальные требования:

Korporátní požadavky a řízení

Pro registraci PSP v většině zemí jsou vyžadovány:

• Minimálně dva ředitelé (často jeden musí být rezidentem země).
• Jasný systém korporátní správy.
• Rozdělení funkcí mezi orgány řízení.
• Zavedení postupů dohledu nad provozními riziky.
• Oficiální postup vyřizování stížností klientů.
• Systém monitorování informačních technologií.

Požadavky na personál a pojištění

Regulátoři požadují:

• Najímání kvalifikovaného personálu s praxí v oblasti finančních služeb.
• Povinné profesní pojištění.
• Kontroly kompetencí a obchodní pověsti vedoucích pracovníků.

Požadavky na výkaznictví a audit

Pro získání licence na platební služby jsou nutné:

• Včasné finanční výkaznictví.
• Ověření autorizovaným auditorem.
• Pravidelné audity a dodržování mezinárodních standardů (IFRS, GAAP).

Dokumenty a obchodní plán pro licenci PSP

Právní dokumenty

Klienti COREDO obdrží podrobný kontrolní seznam, který zahrnuje:

• Zakladatelská smlouva (MOA), stanovy (AOA).
• Potvrzení o registraci společnosti.
• Doklady totožnosti akcionářů a ředitelů.
• Informace o konečných vlastnících.
• Profesní a osobní reference vedoucích pracovníků.

Finanční dokumenty

V každém případě COREDO klade důraz na:

• Auditované finanční výkazy.
• Důkazy dostatečného kapitálu (bankovní výpisy).
• Prokázání čisté hodnoty aktiv.
• Transparentnost finančních operací.

Obchodní plán na 3 roky

Obchodní plán pro PSP, strategický dokument, který odráží:

• Popis platebních služeb.
• Způsoby poskytování služeb.
• Cílové trhy a zákaznickou bázi.
• Finanční prognózy a očekávané objemy transakcí.
• Strukturu příjmů a nákladů.
• Scénáře rozvoje a řízení rizik.

Programový dokument a popis činností

V každém projektu COREDO se připravuje program činnosti, který zahrnuje:

• Způsoby poskytování služeb.
• Popis interních postupů a politik.
• Bezpečnostní politiku a mechanismy reakce na incidenty.

Dokumenty AML a KYC

Pro úspěšné získání licence PSP jsou nezbytné:

• Podrobné postupy AML a CFT.
• Potvrzení souladu s požadavky compliance.
• Plány řízení rizik.

Technologické dokumenty

Zvláštní pozornost se věnuje:

• Popisu softwaru a technologické infrastruktury.
• Zajištění bezpečnosti platebních bran.
• Ochrana dat a spolehlivost provádění plateb.

Získání licence PSP podle jurisdikcí: krok za krokem

Získání licence PSP v EU

Licence PSP v EU je možnost působit ve všech zemích EU/EHP díky zásadě pasportizace. Jednotné regulatorní prostředí snižuje provozní náklady a zjednodušuje škálování. V praxi COREDO jsou nejžádanější jurisdikce Lichtenštejnska, Malty a Kypru pro registraci PSP a získání licence pro přeshraniční operace.

Licence PSP v Lichtenštejnsku: návod

Regulátor – FMA (Financial Market Authority). Proces se skládá z:

1. Příprava dokumentace: popis činnosti, tříletý podnikatelský plán, potvrzení základního kapitálu, organizační schéma, bezpečnostní politika.
2. Podání žádosti: shromáždění kompletního balíčku dokumentů a podání u FMA.
3. Kontroly a analýzy: hodnocení dokumentů, ověření souladu s požadavky, analýza obchodní reputace vedení.
4. Získání rozhodnutí: vydání rozhodnutí o udělení licence.
5. Registrace: zařazení do oficiálního rejstříku FMA.

Získání licence PSP v Belize

Regulátor: IFSC. Proces zahrnuje:

1. Registraci společnosti s zakladatelskou smlouvou (MOA), která odráží činnost.
2. Přípravu a podání dokumentů: právní dokumenty, finanční výkazy, podnikatelský plán, potvrzení adresy, doporučení vedení, postupy AML a CFT.
3. Požadavky na strukturu: minimálně dva ředitelé (jeden místní), kvalifikovaný personál, pojištění, fyzická kancelář.
4. Finanční požadavky: €20,000–€125,000 v závislosti na typu služeb.
5. Posouzení a schválení: kontrola dokumentů IFSC, získání licence.

Získání licence PSP v Dubaji

Regulátor: Centrální banka SAE. Kategorie licencí se liší podle kapitálu a typu služeb.

1. Hodnocení provozní činnosti: shoda s místními zákony.
2. Kritéria souladu: registrace právnické osoby, infrastruktura, kapitál.
3. Příprava dokumentů: podnikatelský plán, potvrzení AML/KYC, zakladatelské dokumenty, osobní údaje akcionářů a ředitelů.
4. Podání žádosti: odeslání do Centrální banky.
5. Posouzení a schválení: analýza žádosti, získání licence PSP.
6. Dodržování požadavků: pravidelné audity, výkaznictví, compliance.

Licence PSP na Mauriciu

Regulátor: finanční regulátor Mauricia.

1. Předběžná příprava: analýza obchodního modelu, souladu s požadavky, strategický plán.
2. Sběr dokumentů: podnikatelský plán, finanční výkazy, údaje o konečných vlastnících (beneficiářích) a ředitelích.
3. Compliance a finanční prověrka: důkaz finanční stability, kapitál, řízení rizik, audit.
4. Popis vnitřních postupů: politiky AML/CFT, technologická infrastruktura.
5. Podání žádosti: odeslání dokumentů, posouzení, získání licence.

Licencování PSP podle jurisdikcí

Tabulka porovnání parametrů jurisdikcí

Výhody a nevýhody jurisdikcí

• Lichtenštejnsko (EU)
  • Pasportování v EU/EHP, vysoká úroveň regulace, přístup k evropským bankám.
  • Vyžaduje značné zdroje a složitý licenční proces.
• Belize
  • Nízké kapitálové požadavky, rychlý proces, nízké náklady.
  • Žádné pasportování, menší důvěra na mezinárodní úrovni, nutná fyzická kancelář.
• SAE (Dubaj)
  • Strategická poloha, rozvinutá infrastruktura, vysoká úroveň regulace.
  • Vysoké kapitálové požadavky, náklady na provoz kanceláře, absence pasportování.
• Mauricius
  • Strategická poloha, rozvinutý systém, nízké náklady.
  • Omezený přístup k evropským bankám, žádné pasportování.

Výběr jurisdikce pro podnikání

• Pro působení v Evropě: Lichtenštejnsko nebo země EU.
• Pro Asii a Blízký východ — SAE (Dubaj).
• Pro Afriku — Mauricius.
• Pro startupy s omezeným rozpočtem: Belize.
• Pro mezinárodní činnost: kombinovaný přístup.

Speciální požadavky na platební služby

Licence PSP pro peněžní převody

Licence PSP pro elektronické peněženky

Licence PSP pro platební agregátory a brány

Licence PSP pro kryptoměny

Licence PSP pro fyzické i právnické osoby

Termíny, náklady a chyby při získávání licence PSP

Doba získání licence PSP podle zemí

• Lichtenštejnsko: 3–6 měsíců.
• Belize: 2–4 měsíce.
• Spojené arabské emiráty: 2–6 měsíců.
• Mauricius: 3–6 měsíců.

Cena licence PSP a její součásti

• Státní poplatky: €3,000–€15,000.
• Konzultační služby: individuálně.
• Provoz kanceláře, pojištění, audit – od $3,000 do $10,000 ročně.

Typické chyby při získávání licence PSP

• Neúplná příprava dokumentů.
• Nedostatečný kapitál.
• Slabý obchodní model.
• Nepřesný popis činnosti.
• Absence postupů AML/KYC.
• Volba nesprávné jurisdikce.
• Podcenění požadavků regulátora.

Jak se vyhnout zamítnutí licence

• Pečlivá příprava dokumentů.
• Konzultace s experty COREDO.
• Volba optimální jurisdikce.
• Prokázání finanční stability.
• Vypracování spolehlivého obchodního modelu.
• Splnění všech požadavků regulátora.

Licence PSP nebo licence EMI: kterou zvolit?

PSP a EMI: v čem je rozdíl?

PSP (Payment Service Provider) – poskytovatel platebních služeb, který není povinen držet prostředky klientů. EMI (Electronic Money Institution) – instituce elektronických peněz, která může vydávat a držet elektronické peníze a na niž jsou kladeny vyšší požadavky na kapitál a bezpečnost.

Tabulka porovnání PSP a EMI