Právní služby:

Komplexní právní řešení pro smlouvy, spory a dodržování předpisů. Náš tým odborníků zajišťuje právní ochranu a strategické vedení pro váš podnik.

AML poradenství:

Poradenství v oblasti AML za účelem vypracování a dodržování AML procesů ve vaší společnosti. Posuzujeme rizika, nabízíme průběžnou podporu a poskytujeme služby AML na míru.

Získání licence na krypto:

Nabízíme licencování a průběžnou podporu pro vaše krypto-podnikání. Licence zařizujeme i v těch nejpopulárnějších jurisdikcích.

Registrace právnických osob:

Efektivní podpora při registraci právnických osob. Řešíme za Vás veškerou dokumentaci a interakci s úřady. Zajišťujeme bezproblémový proces založení vaší společnosti.

Založení bankovních účtů:

Zprostředkujeme zakládání bankovních účtů prostřednictvím naší rozsáhlé sítě partnerů (evropských bank). Bezproblémový proces přizpůsobený potřebám vašeho podnikání.

TÝM COREDO

Nikita Veremeev
Nikita Veremeev
Generální ředitel
Pavel Kos
Pavel Kos
Vedoucí právního oddělení
Grigorii Lutcenko
Grigorii Lutcenko
Vedoucí AML oddělení
Annet Abdurzakova
Annet Abdurzakova
Vedoucí oddělení vztahů se zákazníky
Basang Ungunov
Basang Ungunov
Právník v Právním oddělení
Egor Pykalev
Egor Pykalev
AML konzultant
Yulia Zhidikhanova
Yulia Zhidikhanova
Specialista vztahů se zákazníky
Pavel Batsulin
Pavel Batsulin
AML konzultant
Diana Alchaeva
Diana Alchaeva
Specialista vztahů se zákazníky
Johann Schneider
Johann Schneider
Právník v Právním oddělení
Daniil Saprykin
Daniil Saprykin
Specialista péče o zákazníky

NAŠI KLIENTI

Mezi klienty společnosti COREDO patří výrobní, obchodní a finanční společnosti, jakož i klienti z evropských zemí a zemí SNS.

Efektivní komunikace a rychlá realizace projektu jsou zárukou spokojenosti našich klientů.

Exactly
Unitpay
Grispay
Newreality
Chicrypto
Xchanger
CONVERTIQ
Crypto Engine
Pion

V roce 2024 objem světového trhu tokenizovaných aktiv překročil 6 bilionů dolarů, a do roku 2030 analytici předpovídají jeho růst na 16 bilionů. Но за этими впечатляющими цифрами скрывается не только technologický pokrok, но и новая реальность для брокеров, инвесторов и корпоративных структур: токенизация ценных бумаг меняет сами основы финансового рынка, бросая вызов привычным моделям и открывая возможности, о которых еще пять лет назад говорили только на профильных конференциях.

Proč se tokenizace aktiv stala klíčovým hybatelem digitální transformace financí? Jak si makléřské společnosti mohou не только выжить, но и масштабировать бизнес v podmínkách rychle se měnících standardů, zpřísňování AML a KYC, a také nových požadavků na právní doprovod? A hlavně, jak z tohoto procesu vytěžit strategické výhody při minimalizaci rizik?

Tým COREDO se с этими вопросами setkává denně, сопровождая клиентов в ЕС, Азии и СНГ на всех этапах – от регистрации юридических лиц и получения финансовых лицензий до внедрения комплексных AML-процедур и вывода токенизированных продуктов на международные рынки.

V tomto článku sdílím praktická doporučení, odkrývám klíčové principy tokenizace cenných papírů, právní a compliance aspekty, stejně jako mezinárodní trendy, které formují finanční infrastrukturu nové generace.

Pokud se chcete nejenom seznámit s tématem, ale získat nástroje pro strategický rozvoj podnikání – dočtěte to až do konce. Zde najdete odpovědi na nejpalčivější otázky a obdržíte prověřená řešení, založená na zkušenostech COREDO.

Tokenizace cenných papírů a vliv na makléřskou činnost

Ilustrace k oddílu «Tokenizace cenných papírů a vliv na makléřskou činnost» ve článku «Tokenizace cenných papírů principy a zvláštnosti makléřské činnosti»

Tokenizace cenných papírů: jde o transformaci běžných finančních aktiv do digitální podoby, což radikálně mění krajinu investování a jejich správy.

Takový přechod ovlivňuje klíčové procesy v makléřské činnosti, otevírá nové příležitosti pro účastníky trhu a zvyšuje dostupnost nástrojů na globální úrovni.

Tokenizace cenných papírů: co to je a jak to funguje

Tokenizace cenných papírů: je to proces převodu práv k tradičním aktivům (akcie, dluhopisy, podíly, dluhové závazky) do digitální podoby pomocí blockchainové platformy. V praxi to znamená emisi digitálních tokenů, z nichž každý potvrzuje vlastnické právo k určitému podílu aktiva.

Klíčovou roli zde hrají smart kontrakty – programovatelné algoritmy, které automatizují plnění podmínek obchodů, výpočet dividend a korporátních událostí.

Právě smart kontrakty umožňují realizovat takové funkce, jako je dělené vlastnictví aktiv (dělené vlastnictví) a vydávání digitálních certifikátů vlastnictví, což činí investice dostupnější a likvidnější.

V praxi COREDO zavedení tokenizace akcií a dluhopisů na základě mezinárodních standardů (např. ERC-1400, FA2) umožnilo klientům nejen snížit náklady na infrastrukturu, ale také zajistit právní ochranu práv investorů v různých jurisdikcích.

Základy tokenizace cenných papírů

Transparentnost a sledovatelnost transakcí, základní princip realizovaný prostřednictvím neměnnosti blockchainového rejstříku.

Každá operace je zaznamenána a dostupná k auditu, což výrazně snižuje riziko podvodů a zjednodušuje compliance.

Bezpečnost a standardy tokenů pro cenné papíry: moderní blockchainové platformy podporují bezpečnostní standardy (например, ISO/TC 307, ERC-3643), что позволяет интегрировать токенизированные активы с традиционными финансовыми системами и обеспечивать высокий уровень защиты данных.

Řízení korporátního rizika a právní odpovědnost makléřů – токенизация требует от брокеров не только технической экспертизы, но и глубокого понимания юридических аспектов, включая вопросы цифровых прав, AML/KYC и комплаенса.

Řešení vyvinutá v COREDO zahrnují komplexní podporu při řízení korporátního rizika, integraci AML procesů a formování transparentních obchodních procesů.

Dopad tokenizace na makléřskou činnost

Inovativní modely makléřské činnosti jsou postaveny na automatizaci obchodů, snížení role zprostředkovatelů a možnosti škálování prostřednictvím digitálních finančních nástrojů.

Tokenizace umožňuje makléřům spouštět nové produkty (například tokenizované ETF, dluhopisy, deriváty) a vstupovat na mezinárodní trhy s minimálními náklady na infrastrukturu.

Zlepšení likvidity digitálních aktiv je dosaženo díky dělenému vlastnictví a možnosti sekundárního obchodování tokenů 24/7 na globálních platformách.

Praxe COREDO potvrzuje: společnosti, které zavedly tokenizaci, zaznamenávají růst objemu obchodů a snížení doby vypořádání 2-3krát.

Integrace tokenů do tradičních finančních trhů otevírá přístup k novým třídám investorů a umožňuje používat tokenizovaná aktiva jako zástavu, nástroj korporátního financování a dokonce pro budování flexibilních investičních strategií.

Specifika makléřské činnosti při tokenizaci aktiv

Ilustrace k oddílu «Specifika makléřské činnosti při tokenizaci aktiv» ve článku «Tokenizace cenných papírů principy a specifika makléřské činnosti»

Specifika makléřské činnosti při tokenizaci aktiv se projevují v nových příležitostech a požadavcích pro účastníky trhu spojených s digitálním zobrazením majetkových práv pomocí tokenů.

Rozvoj blockchainových technologií a smart kontraktů mění zavedené makléřské postupy, zvyšuje transparentnost a rychlost operací, a také rozšiřuje přístup k různým kategoriím aktiv.

Blockchain a smart контракты v makléřских операциях

Zavedení blockchainových platforem (Ethereum, Tezos, Polygon, Hyperledger) pro emisi a oběh digitálních cenných papírů zajišťuje nejen automatizaci obchodů, ale i transparentnost všech fází životního cyklu aktiva.

Smart kontrakty přebírají funkce výpočtů, rozdělení příjmů, provádění korporátních událostí.
Tým COREDO realizoval projekty integrace chytrých smluv do makléřských procesů, což umožnilo klientům automatizovat KYC, urychlit uvedení tokenizovaných aktiv na trh a minimalizovat lidský faktor při provádění obchodů.

Právní požadavky na makléře tokenizovaných aktiv

Právní podpora tokenizace aktiv vyžaduje hluboké porozumění mezinárodní i místní regulaci.

Zvláštní pozornost se věnuje otázkám vlastnických práv k tokenům, ochraně zájmů investorů a souladu se standardy zabezpečení blockchainu.

Právní odpovědnost makléřů se zvyšuje kvůli nutnosti dodržovat standardy AML, KYC a také požadavky na uchovávání a zpracování dat.

Řešení COREDO zahrnují vypracování vnitřních politik, přípravu právních dokumentů a doprovod při získávání licencí (včetně krypto-, platebních a makléřských).

Řízení rizik a postupy AML/KYC

AML služby pro společnosti se stávají nedílnou součástí procesů tokenizace.

Integrace postupů AML/KYC do chytrých smluv umožňuje automatizovat identifikaci klientů, sledování transakcí a řízení korporátního rizika.

V jednom z případů COREDO pro klienta z EU byl realizován systém, kde každé fázi emise tokenizovaných dluhopisů doprovázela automatizovaná kontrola shody s AML, а všechny transakce byly zaznamenány v neměnném rejstříku pro následný audit.

Transparentnost a sledovatelnost transakcí — mocný nástroj boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu.

Používání digitálních certifikátů a integrace s mezinárodními databázemi umožňují makléřům včas odhalovat podezřelé operace a minimalizovat právní rizika.

Tak se moderní AML postupy stávají základem důvěry při tokenizaci, přičemž zvláštní význam získávají právní aspekty práce s tokenizovanými cennými papíry v různých jurisdikcích.

Právní aspekty tokenizace cenných papírů v Evropě, Asii a Africe

Ilustrace k části „Právní aspekty tokenizace cenných papírů v Evropě, Asii a Africe“ v článku „Tokenizace cenných papírů: principy a zvláštnosti makléřské činnosti“

Právní aspekty tokenizace cenných papírů v Evropě, Asii a Africe nabývají na významu v kontextu globálního rozvoje blockchainových technologií a vzniku nových forem digitálních aktiv.

Pro efektivní a bezpečnou tokenizaci je třeba dodržovat mezinárodní standardy, které určují právní rámce oběhu, ochrany práv investorů a regulace samotných tokenů v různých jurisdikcích.

Mezinárodní standardy tokenizace cenných papírů

Regulace tokenizace v Evropě je založena na MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), DLT Pilot Regime a řadě směrnic EU, které určují požadavky na emisi, oběh a uchovávání tokenizovaných aktiv.

V Asii klíčovými centry zůstávají Singapur, Hongkong a Japonsko, kde fungují vlastní regulatorní pískoviště a licence pro digitální cenné papíry.

Praxe COREDO ukázala, že úspěšné spuštění tokenizovaných produktů vyžaduje důkladné zpracování právních aspektů emise tokenů, včetně přípravy white paperu, auditu chytrých smluv a získání povolení od místních regulátorů.

Registrace tokenizovaných společností podle jurisdikcí

Registrace právnických osob v EU (např. v Česku, Estonsku, na Kypru) vyžaduje dodržení řady postupů: rezervaci názvu, přípravu stanov, zveřejnění informací o skutečných majitelích a absolvování KYC.

V Singapuru je registrace možná pouze prostřednictvím licencovaných poskytovatelů, a pro společnosti spojené s finančními službami nebo makléřskou činností je vyžadována samostatná licence a dodržování AML postupů.

V Africe, kde tokenizace teprve nabírá na síle, je důležitá adaptace na místní požadavky týkající se AML a digitální identifikace.

Řešení vyvinuté v COREDO pro jednoho z klientů zahrnovalo integraci mezinárodních bezpečnostních standardů a přípravu balíčku dokumentů pro registraci v několika jurisdikcích současně.

Dopad nových regulací na makléře a tokenizaci

Dopad regulace EU se projevuje zpřísněním požadavků na transparentnost, ochranu investorů a povinnou integraci AML/KYC ve všech fázích životního cyklu tokenu.

Mezinárodní tokenizační projekty vyžadují compliance nejen s evropskými, ale i s asijskými a africkými standardy, což komplikuje právní doprovod.

Tým COREDO doprovází klienty při provádění auditu, přípravě na licencování a zavádění vnitřních politik pro řízení právních rizik tokenizace, což umožňuje minimalizovat pravděpodobnost pokut a blokací.

Tokenizace v makléřském podnikání, hodnocení efektivity

Ilustrace k části „Tokenizace v makléřském podnikání, hodnocení efektivity“ v článku „Tokenizace cenných papírů: principy a zvláštnosti makléřské činnosti“

Tokenizace v makléřském podnikání otevírá nové nástroje pro zvýšení efektivity a konkurenceschopnosti na finančních trzích.

Metriky hodnocení ROI tokenizace cenných papírů

Hodnocení ROI z implementace tokenizace cenných papírů zahrnuje analýzu snížení provozních nákladů, růstu likvidity aktiv, rychlosti vypořádání a rozšíření zákaznické základny.

V projektech COREDO klienti zaznamenávají snížení nákladů na infrastrukturu až o 40 % a také nárůst objemu obchodů díky vstupu na nové trhy.

Dopad tokenizace na kapitálovou strukturu se projevuje možností flexibilně řídit podíly, vydávat nové třídy tokenů (např. tokenizované dluhopisy nebo deriváty) a získávat investice prostřednictvím digitálních platforem.

Takže zavedení tokenizace nejen transformuje přístupy k řízení kapitálu, ale také otevírá nové perspektivy pro škálování makléřské činnosti.

Škálování makléřské činnosti prostřednictvím tokenizace

Škálování makléřsk

podnikání с помощью токенов реализуется за счет автоматизации процессов, интеграции с децентрализованными финансами (DeFi) и возможностью предложения новых продуктов (токенизированные ETF, дробные инвестиции, цифровые облигации).

Rizika a příležitosti DeFi pro makléře vyžadují zvláštní pozornost k compliance, řízení likvidity a ochraně práv investorů.

Zkušenosti COREDO ukazují: zavedení DeFi řešení vyžaduje nejen technickou, ale i právní odbornost pro minimalizaci regulačních rizik.

Perspektivy tokenizace v Evropě, Asii a Africe

Trendy digitální transformace financí (finanční revoluce 3.0) zahrnují rozvoj regulačních písečnic, standardizaci digitálních aktiv a růst finanční inkluze, zejména v rozvojových regionech.

V Asii a Africe tokenizace přispívá k přístupu ke kapitálu, snižování bariér pro investory a rozvoji nových modelů firemního řízení.

Realizované případy COREDO potvrzují: integrace tokenizace s tradičními finančními nástroji umožňuje společnostem nejen optimalizovat obchodní procesy, ale i vytvářet udržitelné konkurenční výhody na globálním trhu.

Tipy pro podnikatele a makléře

Ilustrace k oddílu «Tipy pro podnikatele a makléře» v článku «Tokenizace cenných papírů: principy a zvláštnosti makléřské činnosti»

  • Tokenizace cenných papírů vyžaduje strategický přístup: od volby jurisdikce po zavedení bezpečnostních standardů a integraci postupů AML/KYC ve všech fázích.
  • Právní doprovod tokenizace aktiv by měl zahrnovat přípravu všech potřebných dokumentů, audit smart kontraktů a získání licencí v vybraných regionech.
  • Při výběru blockchainové platformy a technologií pro tokenizaci je důležité zohlednit standardy kompatibility (například ERC-1400, FA2), možnosti integrace s tradičními trhy a požadavky na bezpečnost.
  • registrace společností, spojených s tokenizací, v EU, Asii a Africe vyžaduje komplexní přístup: od přípravy korporátních dokumentů po absolvování postupů KYC a AML, jakož i zohlednění zvláštností místní regulace.
  • Pro hodnocení efektivity projektů tokenizace použijte metriky ROI, analyzujte snížení nákladů, růst likvidity a rozšíření produktové řady. Řízení rizik by mělo být postaveno na integraci compliance, transparentnosti procesů a neustálém monitoringu změn v mezinárodní regulaci.
Aspekt Tradiční makléřská činnost Makléřská činnost s tokenizací
Vlastnictví aktiv Celistvé, omezené Frakční vlastnictví prostřednictvím digitálních tokenů
Rychlost a transparentnost transakcí Střední, s účastí zprostředkovatelů Vysoká, automatizace prostřednictvím smart kontraktů
Právní doprovod Standardní Složitější, s ohledem na mezinárodní regulaci
Řízení rizik Tradiční metody Integrace AML/KYC, transparentnost blockchainu
Škálování Omezené Vysoké díky digitálním nástrojům

Závěrečná myšlenka: Tokenizace není jen technologický trend, ale fundamentální změna finanční infrastruktury. Zkušenosti COREDO dokazují: jen komplexní přístup k právním, technologickým a compliance aspektům umožňuje podnikatelům a makléřům nejen se adaptovat, ale i stát se lídry finanční revoluce 3.0.

Víte, že v roce 2024 průměrná úroveň bankovních poplatků pro fintech společnosti v Evropě a Asii vzrostla o 18 %, а v některých jurisdikcích poplatky za vedení podnikových účtů přesahují 0,5 % z obratu? Pro mnoho podnikatelů to nejsou jen čísla, ale strategická výzva, která přímo ovlivňuje konkurenceschopnost, škálování a dokonce i přežití podnikání.

Bankovní poplatky už dávno nejsou «neviditelnou» položkou výdajů: dnes jsou nástrojem, jehož pomocí mohou banky omezovat růst fintech konkurentů, vytvářet překážky pro inovace a přístup k finančním službám.

Proč některé fintech projekty rychle rostou, zatímco jiné narážejí na nepřekonatelné bariéry při vstupu do nových regionů? Jak poplatky a regulační požadavky formují mapu příležitostí pro mezinárodní podnikání? A hlavně, která praktická řešení skutečně fungují ke snížení nákladů a zvýšení efektivity v podmínkách rostoucí konkurence mezi bankami a fintech?

V tomto článku se podělím nejen o analýzy a aktuální trendy, ale i o praktické strategie, které tým COREDO úspěšně realizuje pro klienty v EU, Asii a SNS.

Pokud chcete pochopit, jak bankovní poplatky ovlivňují váš fintech byznys, jaká právní a provozní rizika je třeba zohlednit při mezinárodní registraci, a jak vybudovat partnerství s bankami za výhodných podmínek: doporučuji dočíst až do konce.
Zde najdete nejen hluboké pochopení problému, ale i konkrétní řešení ověřená v praxi.

Bankovní poplatky a konkurence fintech

Ilustrace k oddílu «Bankovní poplatky a konkurence fintech» ve článku «Bankovní poplatky a jejich role v omezení konkurence fintech»

Bankovní poplatky: jde o poplatek, který banky účtují za různé služby: zpracování plateb, vedení účtů, provádění transakcí, používání platebních bran, stejně jako poplatky interchange a merchant fees. Pro fintech společnosti se tyto náklady stávají nejen provozní položkou, ale i faktorem určujícím možnosti růstu a škálování.

Typy bankovních poplatků ve fintech

Interchange fees: poplatky, které účtují vydávající banky za zpracování kartuových transakcí, jsou kriticky důležité pro platební služby a BNPL platformy. V EU je výše interchange fee regulována, ale v Asii a Africe může být výrazně vyšší, což ovlivňuje maržovost fintech projektů.

Merchant fees, poplatky, které platební systémy a banky účtují obchodním podnikům za přijímání bezhotovostních plateb. Pro fintech společnosti, které poskytují platební řešení, je to jeden z klíčových faktorů při tvorbě cen a konkurenceschopnosti.

Poplatky za vedení podnikových účtů a provádění mezinárodních transakcí se často stávají překážkou při vstupu na nové trhy, zejména pro startupy a firmy z segmentu malých a středních podniků. Například v některých asijských bankách poplatek za příchozí mezinárodní platbu dosahuje 0,25–0,5 % částky, a v Evropě mohou být pro nerezidenty stanoveny dodatečné poplatky.

Regionální zvláštnosti: V EU platí jednotná politika regulace interchange fee, což vytváří předvídatelnější prostředí pro fintech. V Asii a Africe poplatky kolísají řádově a nedostatek transparentnosti může výrazně ztížit finanční plánování.

Takto struktura poplatků a míra jejich regulace přímo ovlivňují dostupnost finančních služeb a strategii vstupu fintech společností na nové trhy, a banky často používají poplatky jako nástroj konkurenčního tlaku, o čemž více v následující sekci.

Jak banky využívají poplatky proti fintech

Praxe COREDO potvrzuje: banky často používají poplatky jako nástroj omezování konkurence fintech. Mezi nejběžnějšími strategiemi patří:

  • Zvyšování poplatků pro nové nebo rychle rostoucí fintech společnosti, zejména v segmentu platebních služeb a BNPL, což snižuje jejich ROI a zpomaluje škálování.
  • Zavádění technologických bariér – například omezený přístup k API bankovnictví nebo zkomplikované postupy integrace s digitálními ekosystémy bank.
  • Exkluzivní podmínky pro velké korporátní klienty, zatímco fintech společnostem jsou nabízeny méně výhodné tarify a podmínky služeb.

Tým COREDO realizoval projekt doprovodu evropské fintech společnosti, která čelila prudkému nárůstu poplatků za vedení účtů v jedné z velkých bank v EU. Díky optimalizaci právní struktury a přesunu části operací do příznivější jurisdikce se podařilo snížit náklady o 27 %, což výrazně zvýšilo ROI projektu.

Role digitálních ekosystémů bank a otevřeného bankovnictví (Open Banking) nabývá na významu: na jedné straně jsou banky nuceny otevírat přístup ke svým API, na druhé straně mohou regulovat cenu a podmínky tohoto přístupu prostřednictvím poplatků, čímž vytvářejí další překážky pro fintech konkurenty.

Regulace poplatků a konkurence fintech v Evropě a Asii

Ilustrace k oddílu «Regulace poplatků a konkurence fintech v Evropě a Asii» ve článku «Bankovní poplatky a jejich role v omezení konkurence fintech»

Regulatorní přístupy k bankovním poplatkům v EU a Asii se zásadně liší, což ovlivňuje strategii vstupu fintech společností na mezinárodní trhy.

Dopad regulačních opatření na rozvoj fintech

V EU funguje komplexní systém regulace poplatků (zejména Nařízení EU 2015/751 o interchange fee), který omezuje maximální sazby a zajišťuje transparentnost pro účastníky trhu. To napomáhá rozvoji konkurence mezi bankami a fintech, ale zároveň vyžaduje přísné dodržování AML a KYC postupů.

V Asii je regulace více fragmentovaná: v Singapuru a Hongkongu je kladen důraz na digitální identifikaci a inovativní platební systémy, zatímco v Indii a Indonésii přetrvávají vysoké poplatky a složité postupy pro zahraniční účastníky. Řešení vyvinuté v COREDO pro klienta ze jihovýchodní Asie zahrnovalo strukturování podnikání přes singapurskou právnickou osobu za účelem získání přístupu k výhodnějším tarifům a zjednodušeným KYC postupům.

Opatření proti šedé ekonomice (AML/KYC) v EU a Asii se zpřísňují, což na jedné straně zvyšuje důvěru v trh, a na druhé straně: zvyšuje náklady na právní servis a kommísto pro fintech.

Přejděme k analýze právních požadavků souvisejících s registrací fintech společností a strukturou bankovních poplatků v klíčových jurisdikcích regionu.

Právní аспекты registrace fintech a bankovních poplatků

Správná registrace právnické osoby v ЕС или Азии напрямую влияет на доступ к банковским услугам и условиям обслуживания. Например, в Чехии и Эстонии fintech-компании, зарегистрированные по местным правилам, получают доступ к льготным тарифам и ускоренным процедурам открытия счетов.

právní rizika při práci с банками с высокими комиссиями включают возможность блокировки счетов, пересмотра тарифов без предварительного уведомления, а также сложности с возвратом средств в случае спорных ситуаций. Практика COREDO показала, что предварительный аудит условий обслуживания и детальное юридическое сопровождение позволяют минимизировать эти риски и обеспечить предсказуемость издержек.

Komplexní právní doprovod fintech-компаний, ключевой инструмент для снижения рисков, особенно при выходе на новые рынки. Опыт COREDO в регистрации и лицензировании компаний в ЕС, Сингапуре и Дубае позволяет выстраивать структуру бизнеса с учётом всех регуляторных и тарифных особенностей.

Vliv bankovních poplatků na inovace a inkluzi

Ilustrace k oddílu „Vliv bankovních poplatků na inovace a inkluzi“ v článku „Bankovní poplatky a jejich role v omezování fintech konkurence“

Vysoké bankovní poplatky mohou brzdit rozvoj inovativních finančních produktů, omezovat přístup malých a středních podniků k bankovním službám a snižovat úroveň finanční inkluze.

Napro všіклад, poplatky interchange a merchant fees přímo ovlivňují cenu BNPL služeb a úvěrových produktů pro koncové uživatele. V regionech с vysokými poplatky (napример, в некоторых странах Африки и Юго-Восточной Азии) fintech-компании вынуждены либо повышать стоимость услуг, либо сокращать ассортимент инновационных решений.

Vliv poplatků na dostupnost finančních služeb je zvláště patrný u malých a středních podniků: pro mnoho společností se bankovní poplatky stávají bariérou při přechodu na bezhotovostní platby a integraci s digitálními ekosystémy bank.

Tým COREDO doprovázel spuštění platební platformy pro segment SME na Slovensku, kde zavedení inovativního modelu oceňování poplatků (flexibilní sazba v závislosti na obratu a typu transakce) umožnilo nejen snížit náklady klientů, ale i zvýšit tržní podíl díky přilákání nových uživatelů.

Inovativní modely poplatků, jako dynamické stanovování cen, cashback pro firemní klienty a integrace s věrnostními programy, se stávají motorem rozvoje fintech a zvyšování finanční inkluze.

Takže volba optimálního modelu poplatků se stává klíčovým faktorem pro zvýšení konkurenceschopnosti a dlouhodobého růstu fintech společností, podrobněji v následujících doporučeních pro vedení.

Praktické rady pro manažery fintech

Ilustrace k oddílu „Praktické rady pro manažery fintech“ v článku „Bankovní poplatky a jejich role v omezování fintech konkurence“

Zkušenosti COREDO ukazují, že úspěšná strategie řízení bankovních poplatků stojí na třech klíčových prvcích: optimalizaci právní struktury, správném řízení rizik a budování partnerských vztahů s bankami a platebními systémy.

  • Metody snižování bankovních poplatků: analýza tarifních plánů v různých jurisdikcích, strukturování podnikání přes regiony s příznivějším regulativem (například Singapur, Kypr, Estonsko), využití multibankovních řešení a alternativních platebních bran.
  • Řízení rizik: pravidelný audit podmínek poskytování služeb, zavedení automatizovaných systémů monitorování transakcí, zajištění souladu s požadavky AML a KYC, právní prověrka všech smluv s bankami a platebními poskytovateli.
  • Výběr spolehlivých partnerů: Registrace právnických osob s ohledem na specifika vybrané jurisdikce, získání nezbytných finančních licencí (EMI, PSP, krypto, BNPL), komplexní doprovod ve všech fázích – od due diligence až po integraci s digitálními ekosystémy bank.
  • Partnerství s bankami: využití možností API bankovnictví, účast v pilotních programech digitálních ekosystémů, společný vývoj inovativních produktů a služeb.

V jednom z případů COREDO optimalizace struktury mezinárodního fintech holdingu umožnila snížit celkové poplatky o 19% díky přesunu části operací do jurisdikcí s průhlednějším regulativem a výhodnými tarify pro B2B klienty.

Klíčové závěry a praktické kroky

Ilustrace k oddílu „Klíčové závěry a praktické kroky“ v článku „Bankovní poplatky a jejich role v omezování fintech konkurence“

Bankovní poplatky: nejsou to jen náklady, ale strategický faktor ovlivňující konkurenceschopnost, inovativnost a odolnost fintech společností. Jejich role v omezování fintech konkurence je obzvlášť patrná v regionech s vysokou koncentrací tradičních bank a nedostatečně rozvinutou regulací.

Pro podnikatele a obchodní vedení se klíčovými kroky stávají:

  • Důkladná analýza tarifních a regulatorních podmínek ve vybraných regionech.
  • Výběr optimální jurisdikce pro registraci a licencování podnikání.
  • Komplexní právní doprovod a průběžný audit smluv s bankami a platebními systémy.
  • Strategické partnerství s bankami a integrace do digitálních ekosystémů.

Praxí COREDO je potvrzeno: pouze systematický přístup a profesionální podpora ve všech fázích umožňují minimalizovat vliv bankovních poplatků, zvýšit ROI fintech projektů a zajistit udržitelný růst i za podmínek tvrdé konkurence a rychle se měnící regulace.

Poplatky podle regionů: srovnání EU, Asie, Afrika

Region Hlavní typy poplatků Vliv na fintech konkurenci Regulatorní zvláštnosti
EU Interchange, poplatky obchodníků Vysoké poplatky brzdí růst BNPL Přísné AML/KYC, regulace BNPL
Asie Různorodé platební poplatky Rychlý růst fintechu, ale s regionálními překážkami Rozvíjející se regulace, důraz na digitální identifikaci
Afrika Poplatky za transakce a servis Omezený přístup k bankovním službám Zaměření na finanční inkluzi, méně rozvinutá regulace

Pokud hledáte strategického partnera pro registraci, licencování a komplexní podporu fintech podnikání v EU, Asii nebo SNS, tým COREDO je připraven nabídnout řešení ověřená praxí a přizpůsobená specifice vašeho projektu.

V podmínkách, kdy se umělá inteligence v podnikání stává nedílným hybatelem konkurenceschopnosti, a mezinárodní trhy kladou stále složitější požadavky na registraci, licencování a souladu s AML, volba strategie škálování – není jen otázkou efektivity, ale zárukou přežití a růstu.

V tomto článku já, Никита Веремеев, zakladatel COREDO, sdílím praktické poznatky, které náš tým nasbíral během let doprovázení AI-společností v EU, Asii a SNS.

Dozvíte se, jak vybrat mezi Oil Wells a Pipelines, minimalizovat rizika, zvýšit ROI z implementace umělé inteligence a zajistit právní odolnost podnikání.

Pokud chcete nejen držet krok s trendy, ale budovat strategii rozvoje AI-společnosti s oporou o nejlepší mezinárodní praktiky – čtěte pozorně. Zde najdete ne teorii, ale pracovní řešení ověřená v nejrůznějších jurisdikcích a odvětvích.

Strategie rozvoje AI-společností: Oil Wells a Pipelines

Ilustrace k oddílu «Strategie rozvoje AI-společností: Oil Wells a Pipelines» v článku «Oil Wells vs Pipelines ve vývoji společností s umělou inteligencí»

Strategie rozvoje AI-společností: Oil Wells a Pipelines jsou dva fundamentálně odlišné přístupy k vytváření a škálování podniků založených na umělé inteligenci.

Některé společnosti se zaměřují na klíčové procesy a vytvářejí unikátní systém evidence («oil well»), jiné budují platformy, které spojují a automatizují rozptýlené pracovní toky («pipeline»). Porozumění rozdílům mezi těmito strategiemi je důležité pro volbu optimální cesty růstu v konkrétní tržní situaci.

Strategie Oil Wells v AI-podnikání: co to je?

Ilustrace k oddílu «Strategie Oil Wells v AI-podnikání: co to je?» v článku «Oil Wells vs Pipelines ve vývoji společností s umělou inteligencí»

Strategie Oil Wells: je přístup zaměřený na rychlé získání trhu prostřednictvím intenzivního získávání velkých klientů a realizace projektů s vysokou marží. Tento přístup je typický pro AI-společnosti, které sází na exkluzivní řešení, zakázková nasazení a jednorázové obchody vyžadující značné zdroje a odborné doprovodné služby.

V praxi COREDO se taková strategie často uplatňuje v projektech pro ropný a plynárenský průmysl a finanční sektor, kde zavádění AI-řešení (například prediktivní analytika, inteligentní analýza velkých dat, automatizace obchodních procesů pomocí AI) přináší okamžitý efekt a vysoké příjmy, ale vyžaduje rozsáhlé investice do týmu, infrastruktury a právní podpory.

ZANECHTE NÁM KONTAKTNÍ ÚDAJE
A ZÍSKEJTE KONZULTACI

    Kontaktováním nás souhlasíte s tím, že vaše údaje budou použity pro účely zpracování vaší žádosti v souladu s naší Zásadou ochrany osobních údajů.