COREDO

Jako CEO a zakladatel COREDO, denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS čelí výzvám strukturování investičního podnikání pro efektivní onboarding investorů. Naše zkušenosti od roku 2016 s registrací právnických osob v EU, Singapuru, Dubaji a dalších jurisdikcích ukazují: správná investiční struktura urychluje onboarding investorů, snižuje rizika a zvyšuje ROI. V tomto článku vysvětlím, jak tým COREDO realizuje škálovatelnou investiční strukturu, integruje AML/KYC compliance a optimalizuje procesy pro váš úspěch. Během této doby prošly projekty COREDO desítky investičních struktur: holdingy, venture studia, rodinné kanceláře, soukromá investiční vozidla a fintech platformy. Provázeli jsme klienty nejen při fázi registrace, ale i během bankovních prověrek, licenčních postupů, restrukturalizací a při škálování onboardingu do více jurisdikcí současně.

Strukturování podnikání a onboarding investorů

Jako CEO COREDO se osobně podílím na navrhování struktur investičních projektů, jednáních s bankami a licenčními orgány a na modelování procesů onboardingu investorů. Stavíme systémy tak, jako by regulátor, banka a klíčový investor přišli na kontrolu v jeden den.

Tento projekt začínal s roztříštěnými společnostmi a manuálními postupy. Po restrukturalizaci jsme vybudovali jednotnou investiční architekturu: holding, provozní SPV a centralizovaný compliance rámec, což umožnilo škálovat onboarding bez růstu provozních nákladů.

V Asii, kde jsme registrovali společnosti v Singapuru, je fokus na místních regulacích MAS. Jeden projekt: strukturování holdingu pro onboarding se SPV (special purpose vehicle) pro přeshraniční investice. To minimalizovalo rizika a urychlilo onboarding investic pro asijské a evropské partnery.

Optimalizace struktury společnosti pro onboarding

Zjednodušení onboardingu investorů začíná obchodní strukturou pro investice, kde každý prvek slouží rychlosti a souladu s předpisy. V praxi navrhujeme strukturu kolem budoucí cesty investora: od prvního kontaktu a KYC až po rozdělení zisku a exit z investic.

Po zavedení se tento model stal referenčním pro další investiční projekty, kde regulátoři a banky hodnotili nejen dokumenty, ale i reálnou efektivitu onboardingu investorů.

Chyby v onboardingu se téměř vždy prodraží víc než správná architektura na začátku. Provádíme Due Diligence v etapě registrace právnických osob, analyzujeme rizikový apetit investorů a sankční seznamy. Příklad: klient ze Singapuru získával krypto-licenci; řešení vyvinuté v COREDO zahrnovalo escrow účty a řízení rizik v onboardingu, což snížilo odliv kapitálu o 25 %.

Optimalizace onboardingu v investičních společnostech vyžaduje welcome balíček pro investory: personalizovaný portál s video průvodci, dashboardem portfolia a pravidelnými ohlasy.

Přeshraniční onboarding: EU, Asie, SNS

Přeshraniční onboarding v Asii kombinujeme s registrací právnických osob v Asii. V Dubaji a Singapuru tým COREDO buduje hybridní strukturu (holding + fund), odpovídající místním požadavkům. Pro klienta z Velké Británie jsme vytvořili investiční výbor s automatizovaným onboardingem, zajišťující přeshraniční compliance a snížení času do plné produktivity na 2 týdny.

V SNS a EU je fokus na onboarding do EU pro investory: registrace v Česku nebo na Slovensku s NPI/SPI licencemi pro platební služby.

Škálování investiční struktury vyžaduje korporátní politiku pro onboarding. V COREDO používáme metriky: metriky ROI onboardingu (ROI = (LTV – CAC)/CAC), náklady dosažení produktivity.

Konzultace v oblasti AML a licencování

investičního podnikání pro zjednodušení onboardingu»” src=”https://coredo.eu/wp-content/uploads/2026/01/aml_konsalting_i_litsenzirovanie_h3_img_3.webp”/>

finanční licence – klíč k loajalitě investorů. Tým COREDO doprovázel získávání bankovních, forexových a platebních licencí v Litvě, Polsku a ve Švýcarsku.

Komplexní podpora zahrnuje Právní outsourcing: od právního posudku až po ochranu obchodních značek podle Madridského protokolu.

Plán od COREDO: praktické kroky

1. Audit a výběr struktury: Analyzujeme váš současný model, navrhujeme optimalizaci struktury pro onboarding (EU pro stabilitu, Asie pro rychlost).
2. Registrace právnických osob: Kompletní cyklus – od dokumentů po účty, včetně registrací právnických osob pro investování v Asii a EU.
3. Licencování a AML: Zavádíme KYC/AML postupy a automatizujeme je pro progresivní onboarding.
4. Spuštění onboardingu: Ček-list s gamifikací, pravidelná zpětná vazba investorům a zapojení do investičních projektů.
5. Sledujeme KPI onboardingu a upravujeme je pro snížení odlivu kapitálu a zvýšení ROI.

Vítám vás jako CEO a zakladatele COREDO. Od roku 2016 náš tým doprovází podnikatele z Evropy, Asie a SNS při zakládání společností, získávání finančních licencí a zajišťování souladu s AML. Vidím, že fintech startupy se často potýkají s porušeními AML, která vedou k obrovským pokutám — až 150 milionů dolarů v EU, blokacím účtů a odejmutí licencí. Naše zkušenost v COREDO ukázala: včasné zavedení přístupu AML založeného na hodnocení rizik umožňuje nejen se těmto rizikům vyhnout, ale také urychlit růst podnikání. V posledních letech projekty COREDO provázely desítky fintech společností – od raných startupů po licencované platební instituce a poskytovatele kryptoslužeb. Provázeli jsme klienty během regulačních kontrol, bankovních vyšetřování a licenčních řízení v EU, SAE a Asii. Právě z těchto případů vycházejí níže uvedené závěry a doporučení.

V tomto článku rozeberu typická porušení AML ve fintechu, zvláště relevantní pro Evropu, Asii a SNS, s příklady z praxe. Dostanete praktické kroky k KYC/AML, monitoringu transakcí a hlášení SAR, abyste ušetřili čas a vybudovali transparentní podnikání.

Porušení AML ve fintech startupech a škálování

Jako CEO COREDO se osobně podílím na navrhování AML modelů, krizových restrukturalizacích a přípravě společností na regulační kontroly. Budujeme compliance systémy, jako by dohledový orgán nebo banka mohla zahájit kontrolu už zítra.

Fintech roste závratným tempem, ale regulátoři jako FCA ve Velké Británii, MAS v Singapuru nebo estonské orgány zpřísňují dohled. Typická porušení AML: nejde o náhodu, ale o systémové problémy: slabé KYC, ignorování vysoce rizikových klientů a falešné poplachy systémů. Praxe COREDO potvrzuje: 70% našich klientů z fintech přichází po prvních pokutách nebo zablokováních a my jim pomáháme obnovit činnost. Ve většině případů nejde o jedno porušení, ale o nahromaděný technický dluh: zastaralé postupy, formální KYC, absence monitorovacích scénářů a nepřipravený tým. Právě takový «skrytý rozpor» mezi požadavky regulátorů a skutečnými procesy nejčastěji vede fintech k sankcím.

Například u klienta z České republiky, který spouštěl platební platformu v EU, jsme odhalili mezery v CDD, které mohly ohrozit licenci. Po úpravách obdrželi licenci VASP bez prodlení.

Problémy KYC/AML a chyby CDD

KYC porušení – lídr mezi typickými AML porušeními. Klienti nahrávají fotku pasu, ale bez verifikace přes API nebo biometrie to nefunguje. Přidejte chyby KYC CDD: povrchní kontrola pro PEP (politicky exponované osoby) nebo vysokorizikové klienty z Asie vede k AML pokutám. Klíčová chyba fintechu – absence dynamického modelu rizik. Klient prochází onboardingem, ale jeho rizikový profil se nepřehodnocuje při změně chování, geografie, objemů a typů transakcí. Pro regulátory je to přímé porušení přístupu založeného na riziku v AML.

Tento projekt byl později použit jako referenční model při škálování několika dalších fintech platforem, kde regulátoři už kontrolovali ne dokumenty, ale účinnost AML procesů v reálném čase.

Praktický krok pro vás:

• Zaveďte vícestupňové CDD: základní pro klienty s nízkým rizikem, EDD pro PEP se zdroji příjmů a vazbami.
• Použijte přístup privacy first: uchovávejte data v souladu s GDPR, abyste vyvážili compliance a uživatelskou zkušenost.

V Singapuru, kde MAS požaduje přísný přístup založený na riziku v AML, naši klienti z Asie se vyhýbají problémům KYC/AML, získávají licence na platby rychleji než konkurence.

Monitorování transakcí: odhalujeme strukturování

Наш опыт в COREDO показал: ручной мониторинг дает 90% ложных срабатываний. Для кипрского клиента с крипто-операциями мы настроили AI-мониторинг, фокусируясь на velocity checks и гео-рисках. AML криптовалюты вызовы решены: ROI от автоматизации: 300% за год за счет снижения штата комплаенс на 50%.

Jak tomu předejít ve vašem startupu:

• Nastavte pravidla: flagy na >10% транзакций z vysoce rizikových zón (Африка, трансграничные).
• Snižujte falešně pozitivní AML alarmy: strojové učení se učí na vašich datech a zvyšuje přesnost až na 95%.
• Pro škálování v ЕС používejte FATF: risk-based scoring pro AML klienty s vysokým rizikem.

SAR hlášení: rizika zpoždění

SAR hlášení (Suspicious Activity Reports), povinnost v rámci CFT. Zpoždění vedou k AML pokutám a odnětí licencí. V EU za opožděné SAR fintech platí miliony; v Asii MAS blokuje operace.

Kroky pro vaše podnikání:

• Nastavte SLA: SAR do 24 hodin pro podezřelé transakce.
• Školte tým v SAR a AML: zaměřte se na strukturování a neobvyklé vzorce.
• Pro krypto v EU: přidejte screening peněženek podle Travel Rule.

Přístup k boji proti praní špinavých peněz založený na riziku pro škálování od COREDO

Abyste se vyhnuli pokutám za KYC v asijském fintechu, začněte auditem. COREDO nabízí kompletní cyklus: založení právnické osoby v Česku, na Slovensku, na Kypru nebo v Estonsku; získání bankovních, forexových nebo platebních licencí; AML poradenství včetně due diligence.

Náš přístup:

• Důkladná analýza jurisdikcí (substance, CRS/FATCA).
• Příprava dokumentů podle standardů (stanovy, operating agreement).
• Otevírání bankovních účtů s ohledem na AML kontroly.
• Průběžný monitoring a outsourcing compliance.

Příklad: britský fintech expandoval do Dubaje prostřednictvím naší registrace. Zajistili jsme AML compliance pro startupy, včetně EDD pro vysoce rizikové případy – licence MAS byla získána za 4 měsíce.

COREDO, váš partner ve všech fázích: od nápadu až po IPO. Kontaktujte nás – probereme, jak to přizpůsobit vašemu podnikání. Společně budujeme udržitelný růst bez AML porušení ve fintechu.

Představuji se jako generální ředitel a zakladatel COREDO. Od roku 2016 náš tým pomáhá podnikatelům z Evropy, Asie a SNS překonávat bariéry mezinárodní expanze. Zaměřujeme se na zakládání společností, získávání finančních licencí a zajištění souladu s AML, přeměňujeme složité regulatorní výzvy v konkurenční výhodu. V tomto článku se podělím o praktickým průvodcem založeným na reálných zkušenostech: jak vyvážit požadavky na substance s licencováním, minimalizovat rizika a dosáhnout daňových úlev 0–3 % při skutečné ekonomické přítomnosti. Za posledních 10 let jsme v COREDO doprovázeli více než 280 mezinárodních struktur – od IP holdingů a platebních startupů až po licencované finanční společnosti. Účastnili jsme se projektů s CySEC, Labuan FSA, FSC Mauritius, BVI FSC a ADGM, procházeli regulační rozhovory, audity substance a bankovní výbory. Všechna doporučení v článku nejsou teorie, ale závěry z konkrétních případů klientů.

Substance jako klíč k globálním trhům v roce 2026

Tým COREDO se s tím v praxi opakovaně setkal: klienti, kteří ignorovali substance, ztráceli až 6 měsíců na přeregistraci struktur.

Právě podle logiky CIGA se dnes nastavují substance-audity v EU, BVI, Mauriciu a Labuanu.
Praxe COREDO potvrzuje: pro fintech‑startupy v EU požadavky CySEC kombinují substance s KYC/EDD postupy, kde se na začátku prověřuje zdroj prostředků.

Kroky k vytvoření ekonomické substance: od analýzy po dodržování předpisů

Uspořádejte proces postupně, abyste ušetřili čas. V naší práci používáme regulatorní rámec ze čtyř bloků: legal substance (struktura a licence), operational substance (personál a procesy), financial substance (náklady, kapitál, daně) a compliance substance (AML, řízení rizik, reporting). Bez pokrytí všech čtyř oblastí společnosti neprojdou ani daňové kontroly, ani bankovní Due Diligence. Zde je algoritmus, který v COREDO používáme pro klienty ze Singapuru a Dubaje:

1. Formalizujte obchodní model. Uveďte geografii klientů, relevantní činnosti a rizika. Pro poskytovatele krypto služeb (VASP) v Anguil­le vyžaduje Anguilla Substance 2026 místního compliance officera a EDD pro vysoce riziková odvětví jako FX nebo sektor pro dospělé.
2. Vyberte jurisdikci podle cílů. V EU – Kypr nebo Estonsko pro krypto licence EU a EMI/IBAN. V Asii: Labuan s Labuan FSA pro obchodní společnosti: zde audit Labuan substance se zaměřuje na digitální reporting. BVI pod Economic Substance Act (ESA) je ideální pro bankovní byznys: zorganizujte economic substance na BVI s místním ředitelem. Mauricius s GBC strukturami vyvažuje substance a licence pro fintech: metriky jako skutečné řízení a roční audit trustovou společností potvrzují daňové výhody.
3. Shromážděte důkazy o substance. Připravte legal opinion týkající se substance pro klasifikaci činností. Zavádějte interní kontrolu: compliance officer fintechu monitoruje AML/CFT, zveřejnění UBO a checklist due diligence. Pro Mauricius se GBC substance měří podle počtu schůzek ředitelů a rozhodnutí na místě.
4. Současně projděte KYC a bankovní due diligence. Banky požadují stanovy, výpis z rejstříku, podnikatelský plán a potvrzení zdrojů financování. Rizika absence substance při otevírání účtu jsou vysoká: odmítnutí rostou o 40% ve vysoce rizikových sektorech.

Získávání finančních licencí pro fintech a banky

Jako CEO COREDO se osobně podílím na architektuře licenčních projektů, na jednáních s regulátory a na přípravě na dozorová přezkoumání. Budujeme modely, které jsou od počátku navrženy podle požadavků regulátorů a bankovních výborů pro řízení rizik, a ne pro formální „registraci společnosti“.

Fintech Licencování: naše silná stránka. Pro bankovní licenci nebo platební služby v EU projděte rámcem VASP s posíleným EDD. Požadavky CySEC pro IT‑společnosti zahrnují compliance officera a digitální reporting FSC. V Asii Labuan FSA vydává licence pro pojišťovnictví a fondy při substance auditu.

Soulad s předpisy proti praní špinavých peněz a pravidly poznání zákazníka: minimalizace rizik při škálování

AML compliance: ne byrokracie, ale ochrana podnikání. Zaveďte KYC postupy За последние годы мы сопровождали клиентов в десятках enhanced due diligence процедур со стороны банков и регуляторов. И на практике видим: именно заранее выстроенный compliance-контур становится главным фактором, почему компания не теряет счета, лицензии и деловых партнеров при масштабировании.

Má smysl investovat do lokálního týmu na BVI pro bankovní služby? Výpočet ROI je jednoduchý: úspory na pokutách a daních pokryjí náklady za rok.

Podpora: od registrace k růstu

registrace od nuly nebo hotová struktura? Volte podle substance: shelf company urychlí, ale vyžaduje rychlou adaptaci. Náš přístup v COREDO, kompletní cyklus: od výběru jurisdikce po každoroční audit. Klienti z Velké Británie a Estonska nás využívají pro IP holdingy a holdingové společnosti, získávají daňové výhody při prokázání substance.

Připraveni udělat krok? Tým COREDO zajistí transparentnost, rychlost a podporu. Kontaktujte nás, přeměníme váš nápad na globální byznys.