Často slyším otázku: jak vybudovat právní model, který skutečně funguje v různých jurisdikcích и neexistuje jen na papíře?
Během let v COREDO jsem se přesvědčil, že silný právní model společnosti není statický soubor politik a předpisů, ale živý mechanismus korporátní správy, který propojuje strategii,
Licencování, AML procesy, správu dat a provozní cykly. Snižuje regulační zátěž a náklady na dodržování předpisů, zajišťuje řízení regulatorních rizik a zvyšuje předvídatelnost podnikání při škálování v Evropě, Asii, na Blízkém východě a v SNS.
Tým COREDO realizoval desítky projektů registrace právnických osob v EU, v Česku, na Slovensku, na Kypru, v Estonsku, ve Spojeném království, v Singapuru a v Dubaji, a získal finanční licence pro krypto platformy, forexové makléře a platební společnosti. Naše zkušenost v COREDO ukázala, že výsledek se dosahuje nikoli když je odškrtán další kontrolní seznam, ale když jsou právní model a korporátní řízení postaveny jako jednotný systém kontroly a rozhodování, podpořený průhlednými metrikami ROI a TCO a metodikou hodnocení účinnosti kontroly.
Co je právní model společnosti?

Pod pojmem právní model rozumím celistvou architekturu pravidel a procesů, která určuje logiku korporátní struktury, rozdělení rolí a pravomocí, mechanismus správy benefičního vlastnictví a UBO‑průhlednost, a také režimy KYC/EDD, AML
monitorování transakcí a sankční prověrky.
Právní model korporátního řízení by měl zohledňovat požadavky GDPR, zvláštnosti přeshraničního přenosu dat, místní předpisy, a také regulační očekávání ohledně vykazování a transparentnosti.
Když právní model a interní kontroly fungují synchronně, společnost rychleji projde licencováním a lépe obstojí při regulačních kontrolách.
Pro finanční instituce doporučuji vnímat právní model a řízení souladu (compliance) jako součást GRC (governance, risk, compliance). Tento přístup propojuje rizikový apetit společnosti, ukazatele klíčových rizik (KRI), klíčové ukazatele výkonnosti compliance (KPI) a postupy testování a výběrového vzorkování, aby nejen deklaroval pravidla, ale i prokázal jejich účinnost kontrol. Praxe COREDO potvrzuje: tam, kde jsou právní model a řízení regulačních rizik integrovány do provozního cyklu, snižuje se pravděpodobnost právních důsledků nedodržení regulací a regulačních pokut.
Jak vybudovat právní model

Každý projekt začínáme analýzou normativně‑právního prostředí a sestavením regulatorní mapy jurisdikcí. Na této fázi probíhá regulační due diligence vůči požadavkům na licencování a povolovací dokumentaci, porovnávají se kritéria mezinárodních standardů (doporučení FATF pro AML/CTF, EBA a regulatorní požadavky EU, doporučení Basel Committee pro finanční společnosti), hodnotí se sankční režimy a pravidla mezinárodní spolupráce. Pro společnosti s cross‑border operacemi je to základ mezijurisdikčního právního modelu.
V COREDO používáme scénářové stresové testování regulačního dopadu, které bere v úvahu změny pravidel, posuny v uplatňování práva a zvýšenou intenzitu kontrol při škálování.
Na této fázi je důležité určit rizikový apetit, provést analýzu zbytkového rizika po zavedení kontrol a dohodnout metriky monitoringu: KRI, KPI a indikátory alert handling pro transaction monitoring systems (TMS). Řešení vyvinuté v COREDO umožňuje transparentně propojit postupy KYC/EDD, sankční prověrku protistran a ověření skutečných vlastníků (UBO) s profilem klienta a typem produktu.
Když je koncepce schválena, navrhujeme vestavěný compliance (compliance by design).
To zahrnuje privacy by design, přípravu protection impact assessment (DPIA) pro významné datové toky, nastavení data governance, řízení politiky ochrany osobních údajů a požadavků na lokalizaci dat, stejně jako contract lifecycle management pro minimalizaci rizik (CLM). Prostřednictvím CLM zaznamenáváme právně významné závazky, SLA vůči dodavatelům, mechanismy řízení smluvního rizika a dodavatelů, stejně jako systém kontrolovaných dokumentů a verzí.
Zavedení právního modelu: rizika
Zavádění vždy probíhá podle roadmapy. Nejprve odsouhlasíme cílovou korporátní strukturu a ring‑fencing pro skupiny společností, aby se omezil přenos rizik mezi právními osobami, rozhodneme o centralizaci vs decentralizaci právních funkcí a rozdělení licencí a povolení v rámci perimetru. Poté nastavíme procesy AML/KYC, TMS a CASE‑systémy pro vyšetřování, RMS pro metriky rizik, zaregistrujeme regulatorní reporting a hlášení SAR/STR pro podezřelé transakce. Já zvlášť stanovím plán reakce na incidenty s eskalačními spouštěči, stejně jako plán kontinuity podnikání a shodu s regulátorem pro kritické služby.
Hlavní rizika při zavádění – podcenění data governance, zastaralé politiky bez regulatorního monitoringu a slabé řízení změn (regulatory change management).
Abychom je odstranili, tým COREDO vytváří proces průběžné aktualizace regulatorních map, provádí školení personálu a rozvíjí kulturu compliance. Takový přístup usnadňuje komunikaci s regulátory a připravuje společnost na regulatorní kontroly bez krizových situací.
Metriky ROI a TCO právního modelu
Klíč k řízení je měřitelnost. Hodnotím total cost of ownership právního modelu přes přímé náklady na licencování a provoz, cenu automatizace (CLM, RMS, CASE, TMS), stejně jako náklady na lidi a externí poradce. ROI pro compliance iniciativy počítáme ze snížení pravděpodobnosti / regulatory expected loss (pravděpodobnost incidentu vynásobená očekávanou škodou), úspory času na KYC/AML a snížení úniků hodnoty v závazcích a u dodavatelů díky CLM.
Používáme metriky: průměrná doba KYC/EDD na klienta, podíl falešně pozitivních alertů v TMS, úroveň control effectiveness podle testing & sampling, podíl uzavřených regulatorních zjištění v termínu, frekvence aktualizace kontrolovaných dokumentů a systémů verzí.
Tato metodika výpočtu ekonomického efektu právního modelu umožňuje řídit regulatorní zátěž a přijímat investiční rozhodnutí o automatizaci.
Regionální akcenty: Evropa, Asie, SNS

Regionální akcenty v právní regulaci se výrazně liší: v Evropě, Asii, na Blízkém východě a v zemích SNS se uplatňují různé přístupy ke korporačnímu právu, zdanění a ochraně údajů.
V následujících oddílech rozebereme praktické právní modely a požadavky pro podnikání v každém z těchto regionů, počínaje Evropou.
Právní model podnikání v Evropě
Evropské projekty se často opírají o GDPR, požadavky EBA a místní regulátory. Pro platební organizace budujeme právní model při registraci právnických osob v EU s ohledem na pravidla PSD2, přístup k platební infrastruktuře a požadavky na řízení rizik. Na Kypru doporučuji synchronizovat korporátní strukturu s licencováním CIF pro forexové makléře, a v Estonsku zohlednit aktualizovaná pravidla pro poskytovatele virtuálních aktiv a nadcházející harmonizaci s rámcem MiCA. Praxe COREDO potvrzuje: když jsou právní model a Licencování finančních služeb navrhovány současně, doby spuštění se výrazně zkracují.
Právní model a požadavky GDPR — samostatná kapitola. Pracujeme na právních základech zpracování, DPIA pro vysoce rizikové procesy, mechanismech přeshraničního přenosu dat a lokalizace, a také modelujeme spolupráci se subprocesory.
To snižuje riziko sankcí za porušení důvěrnosti a usnadňuje regulatorní kontroly.
Právní model vstupu na asijské trhy
V Singapuru zohledňujeme očekávání MAS ohledně AML/CTF a governance pro fintech hráče, stejně jako požadavky na řízení technologických rizik. Právní model pro startup na asijském trhu je vytvářen jako flexibilní právní model pro rychle rostoucí podnik: důraz na škálovatelné KYC/EDD, outsourcing části právních operací a regulační pískoviště (regulatory sandbox) pro testování nových produktů. V Dubaji sjednocujeme rámec s praxí VARA a předpisy volných zón, plánujeme sankční prověrku protistran a transparentnost beneficientů. Takový design usnadňuje přeshraniční operace a přípravu na mezinárodní audity souladu.
Mezijurisdikční právní model
Přeshraniční schémata vyžadují právní model při přeshraniční činnosti s ohledem na dvojí požadavky na licencování, daňovou a regulatorní efektivitu, a také požadavky na vykazování v různých zónách.
V COREDO navrhujeme korporátní strukturu a ring‑fencing, abychom oddělili riziková aktiva, řídili reputační rizika a vytvářeli scénáře škálování podnikání v Africe prostřednictvím partnerských modelů. Právní model a ochrana před sankčními riziky zahrnují UBO‑transparentnost, sankční filtry, adaptaci smluv a stres‑testy regulatorní odolnosti.
Licencování a integrované dodržování předpisů

Licencování není kontrolní seznam, ale ověření životaschopnosti právního modelu a vnitřní kontroly. Doprovázeli jsme udělování licencí pro kryptoslužby, platební společnosti, forexové poskytovatele a specializované finanční firmy v několika jurisdikcích. Řešení vyvinuté v COREDO propojuje licencování a povolovací dokumentaci s AML procesy, systémy monitorování transakcí (TMS) a protokolem SAR, aby vyhovělo očekáváním regulátorů a provozním realitám.
Opírám se o mezinárodní standardy: doporučení
FATF pro AML/CTF, EBA pro řízení rizik v EU a doporučení Basilejského výboru pro finanční společnosti ohledně kapitálu a provozních rizik.
To vytváří jednotný jazyk s regulátorem a usnadňuje průběh auditu souladu. Pro inovativní modely používáme regulatory sandbox a postupné spuštění, kde je právní model a automatizace právních procesů (CLM, RMS, CASE) testována na omezeném objemu operací.
AML v právním modelu

AML služby nejsou jen KYC/EDD, ale spojením hodnocení rizik, monitoringu a kultury. Budujeme KYC procesy podle rizikově orientovaného principu, nastavujeme EDD pro země/segmenty se zvýšeným rizikem, zavádíme sankční prověrky protistran a ověřování UBO. AML monitoring transakcí musí být proporcionální riziku a podporovat efektivní zpracování upozornění. V COREDO používáme nástroje automatizace a AI pro řízení regulatorních rizik: behaviorální analytiku, priorizaci upozornění, řízení případů a kontrolu kvality vyšetřování.
Je důležité udržovat protikorupční politiky a postupy a integrovat je do školení zaměstnanců a do kultury compliance. Provádíme metodiky testing & sampling, hodnotíme účinnost kontrolních opatření, vytváříme KRI na úrovni procesů a týmů, a také budujeme proces řízení regulatorních změn. To snižuje zbytkové riziko a posiluje důvěru bankovních partnerů a investorů.
Řízení dat a GDPR podle principu ochrany osobních údajů již v návrhu
Právní model a GDPR se setkávají v bodě privacy by design.
Na řízení dat nahlížím jako na systém: registr zpracování, role vlastníků dat, klasifikace citlivosti, pravidla uchovávání, přeshraniční přenosy a DPIA. Pro EU a Velké Británie jsou klíčové mechanismy mezinárodní výměny dat s ohledem na místní požadavky a smluvní záruky. Dokumentujeme regulační požadavky na reporting a transparentnost, aby bylo snadné procházet audity a odpovídat na požadavky dozorových orgánů.
V projektech s asijským a blízkovýchodním záběrem zohledňujeme požadavky na lokalizaci a specifika souhlasu, budujeme řízení životního cyklu smluv, aby byla zajištěna shoda dodavatelů a zhotovitelů. Takový přístup dělá z právního modelu nástroj korporátní kontroly, nikoli formalitu.
Právní operace a automatizace
Automatizace právní funkce není sama o sobě cílem, ale prostředkem ke snížení TCO a zvýšení škálovatelnosti právního modelu. Používám CLM pro řízení smluvního cyklu a závazků, RMS pro hodnocení rizik a KRI/KPI, CASE pro vyšetřování a regulační žádosti, TMS pro transakce. Řešení legaltech pro sledování předpisů vyplňují mezeru v řízení změn v regulacích a brání tomu, aby politiky zaostávaly za realitou.
Důležitý prvek, centralizace vs decentralizace právních funkcí.
Ve skupinách společností často volíme hybrid: centralizovaný metodologický okruh, jednotné standardy dokumentů a systém verzí, zatímco místní právnické osoby odpovídají za regulační praxi. COREDO pomáhá nastavit outsourcing právních funkcí (outsourcing právních operací) tam, kde to urychluje spuštění a zachovává kontrolu.
Struktura společnosti a reputační rizika
Právní model pro skupinu společností musí zohledňovat řízení beneficiálního vlastnictví, transparentnost UBO, delegování pravomocí a nezávislost kontrol. Navrhujeme ring‑fencing tak, aby prvek s vysokým rizikem ne „infikoval“ celou skupinu, a stanovujeme pravidla informačních bariér. Právní model a řízení reputačního rizika zahrnují matici krizových scénářů a plán reakce, mechanismus hlášení SAR při podezřelých situacích, a také postup spolupráce s auditory a regulátory.
Role právního modelu v dodržování regulací se projevuje prostřednictvím pravidelných sebehodnocení, testování & odběru vzorků, nezávislého ověření účinnosti kontrol a aktualizace regulační mapy.
Takový režim podporuje důvěru bank, platebních partnerů a klientů.
Kontroly a spolupráce s regulátory
Vždy vycházím z principu „bez překvapení“. Spolupráce s regulátory začíná dlouho před žádostí: transparentně vedeme evidenci a řízení licencí a povolení, připravujeme zprávy, udržujeme záznamy o změnách politik a postupů, stejně jako záznamy školení. Při přípravě na kontrolu sestavujeme soubor důkazů: od záznamů KYC/EDD a vyšetřování CASE až po logy TMS a rejstříky DPIA. Tým COREDO doprovází komunikaci, pomáhá správně zveřejnit informace a včas uzavřít zjištění.
Používáme scénářové stresové testování regulační odolnosti, abychom předem odhalili slabá místa.
To snižuje pravděpodobnost eskalace a udržuje předvídatelnost v dialogu s dozorem.
Fúze a akvizice: migrace a integrace právního modelu
transakce M&A představují složitý úkol: migrace právního modelu při M&A a integrace právního modelu po transakci. Doporučuji začít se sladěním rámců GRC a licencí, revizí smluv v CLM, sjednáním politik AML/CTF a správy dat. Často je potřeba převod licencí, sladění nových UBO struktur a aktualizace nastavení TMS/CASE. Praxe COREDO ukazuje, že včasné plánování snižuje riziko zastavení operací a urychluje synergii.
Plán zavedení
Vytvářím plán zavedení právního modelu podle přehledné logiky. Nejprve se provádí regulatorní due diligence a analýza právního a regulačního prostředí, zpracuje se regulatorní mapa jurisdikcí a cílový právní model pro podnikání v Evropě, Asii a SNS.
Poté následuje modelování regulatorních rizik a hodnocení reziduálního rizika, nastavení KRI/KPI a výběr nástrojů automatizace: CLM pro smlouvy, RMS pro řízení rizik, CASE pro vyšetřování, TMS pro transakce.
Paralelně se vytváří princip privacy by design a provádí se DPIA, nastavuje se správa dat.
Dále přenášíme model do provozního prostředí: vymezujeme interní kontroly, standardní předpisy, systém verzí dokumentů, plán reakce na incidenty a plán kontinuity podnikání. V rámci spuštění organizujeme školení personálu a kulturu compliance, zavádíme regulatorní monitoring a řízení změn, připravujeme se na komunikaci s regulátory a na audit souladu. Takový přístup snižuje celkové náklady na vlastnictví právního modelu a zajišťuje jeho škálovatelnost.
Případy COREDO: právní model
První případ – skupina platebních společností se sídlem na Kypru a provozem v EU a Velké Británii. Tým COREDO vybudoval právní model a licencování finančních služeb v rámci CIF a evropských povolení, navrhl ring‑fencing mezi procesingem a marketingem, zavedl CLM a RMS, a také TMS s prioritizací alertů. Hodnocení efektivity ukázalo snížení falešně pozitivních aktivací o 37% a zkrácení času KYC o 28%, což přímo zvýšilo ROI iniciativ v oblasti compliance.
Druhý případ, kryptoprovidér registrovaný v Estonsku s expanzí do Dubaje. Řešení vyvinuté v COREDO spojilo právní model a AML služby: revizi EDD postupů, sankční filtry, CASE pro vyšetřování a regulatorní pískoviště pro test nového produktu. Synchronizovali jsme požadavky VARA s evropským rámcem a připravili společnost na budoucí pravidla MiCA. V důsledku toho podnik bezpečně rozšířil přeshraniční operace a urychlil zařazení u platebních partnerů.
Třetí případ – fintech ze Singapuru, který plánuje škálování v Africe prostřednictvím partnerství. Vytvořili jsme mezijurisdikční právní model s ohledem na místní KYC praxi, požadavky na správu dat (data governance) a přeshraniční přenos dat, přidali privacy by design a DPIA, a také regulatorní change management. Praxe COREDO potvrdila, že flexibilní právní model pro rychle rostoucí byznys snižuje právní a reputační rizika a urychluje vstup na nové trhy.
Inovace v právním modelu
Aktivně používám legaltech pro monitorování předpisů a automatizaci procesů.
Řízení životního cyklu smluv (Contract lifecycle management) snižuje pravděpodobnost opomenutí závazků, RMS spravuje portfolio rizik a ukazatelů, CASE zajišťuje ovladatelnost vyšetřování a komunikaci s regulátory, a TMS — adaptivní AML‑monitoring. Používáme blockchain a smart contracts v právním modelu tam, kde to zvyšuje transparentnost, a testujeme použití AI pro řízení regulačních rizik – od klasifikace alertů až po analýzu smluv.
Klíčový požadavek – ovladatelnost změn. Regulační monitoring a řízení změn (regulatory change management) jsou zabudovány do každodenní práce: kontrolované dokumenty a systém verzí, harmonogram revizí, rozdělení odpovědností a školení zaměstnanců. To snižuje «regulatorní dluh» a pomáhá předejít nahromadění zranitelností.
Právní model: nástroj kontroly
Právní model jako nástroj korporátní kontroly zajišťuje řízení a předvídatelnost.
Usnadňuje licencování, snižuje náklady na dodržování předpisů díky automatizaci a správnému rozdělení funkcí, umožňuje vytvářet regulační scénáře a přijímat rozhodnutí rychleji. V COREDO usiluji o to, aby právní model a využití legaltechu nebyly bariérou, ale základem pro růst: od přeshraničních operací po integraci po M&A.
Silný model se opírá o poctivost a realismus. Otevřeně diskutuji složité oblasti: sankční rizika, požadavky na vykazování, povinnosti SAR a regulační kontroly; a navrhuji praktická řešení: vyčlenění, DPIA, KRI/KPI, testování & výběr vzorků a transparentní komunikaci s dohledem.
Takový přístup buduje důvěru a potvrzuje autoritu našeho týmu v očích regulátorů a partnerů.
Závěry
Během deseti let jsem se přesvědčil: právní model je strategické aktivum, které určuje tempo a rozsah růstu společností v mezinárodním prostředí.
Když jsou právní model a řízení regulatorních rizik vybudovány jako jednotný compliance rámec, podnik rychleji získává licence, levněji plní požadavky a jistěji expanduje v Evropě, Asii, na Blízkém východě a ve SNS.
V COREDO proměňujeme složitost v jasnost: navrhujeme mezijurisdikční modely, zavádíme automatizaci, nastavujeme AML/CTF, správu dat a řízení změn tak, aby každý kontrolní bod přinášel hodnotu.
Pokud plánujete registraci právnických osob v EU, vstup na asijské trhy, licencování finančních služeb nebo integraci po transakci, opírejte se o právní model jako o architekturu růstu. Tým COREDO je připraven projednat váš úkol a navrhnout praktický plán: od regulační mapy po spuštění procesů a metrik výkonnosti. Věřím v partnerství na dálku, kde odbornost, zkušenosti a spolehlivost promění požadavky regulátorů ve vaši konkurenční výhodu.