COREDO

Proč je to tak důležité? Za prvé, finanční licence EU zajišťuje oficiální uznání ze strany evropských regulátorů, což je zásadní pro budování důvěry a reputace. Za druhé, Licencování otevírá přístup na jednotný evropský trh (passporting), což umožňuje poskytovat služby ve většině zemí EU bez nutnosti opakovaného licencování. Za třetí, dodržování standardů regulace finančních služeb EU — od MiCA po FATF a AML/CFT — se stává povinnou podmínkou pro přilákání investorů a partnerů, stejně jako pro ochranu podnikání před sankcemi a riziky poškození pověsti.

Pokud chcete pochopit, jak touto cestou projít bez chyb, získat hluboké porozumění všem nuancím a vyhnout se typickým pastem, doporučuji si článek přečíst až do konce. Zde nesdílím teorii, ale praxi ověřenou na desítkách případů COREDO v EU, Asii a SNS.

Finanční licence EU v roce 2025

V roce 2025 se evropský finanční trh stává ještě více segmentovaným a technologicky vyspělým. Pro úspěšnou registraci finanční společnosti v EU je důležité správně zvolit typ licence, který odpovídá obchodnímu modelu a plánům škálování.

Licence na elektronické peníze a platební služby EU

Licence na elektronické peníze EU (EMI) a licence na platební služby (PI) jsou základem pro fintechové společnosti, marketplace, mezinárodní platformy a startupy zabývající se platbami, elektronickými peněženkami, kartami a převody. V roce 2025 je nejpopulárnější jurisdikcí pro tyto licence Litva: zde minimální kapitál pro EMI činí od €350 000, pro PI od €125 000. Licence na elektronické peníze v Litvě umožňuje působit po celé Evropě díky passportingu a také se integrovat se SEPA a velkými bankami.

Licence pro forexového brokera v EU

Licence pro forex brokera v EU (Investment Firm License) je povinnou podmínkou pro společnosti poskytující služby obchodování s měnami, deriváty a cennými papíry. V Německu minimální kapitál pro takovou licenci dosahuje 20 milionů USD a požadavky na transparentnost vykazování a vnitřní kontrolu jsou maximálně přísné. Tým COREDO realizoval projekt licencování brokerské platformy v České republice: klíčovým faktorem úspěchu byla integrace automatizovaných systémů vnitřního auditu a příprava na vícestupňové kontroly BaFin.

Licencování krypta: MiCA a CASP

V roce 2025 vstupují v platnost nová pravidla MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) a CASP (Crypto-Asset Service Provider). MiCA licence EU a CASP licence EU se stávají standardem pro kryptoměnové směnárny, emitenty stablecoinů, kryptopeněženky, kryptobrokery a další účastníky trhu digitálních aktiv. Tyto licence pokrývají široké spektrum služeb: od kryptotradingu a úschovy až po staking, půjčování, deriváty a dokonce krypto pojištění.

Klíčové požadavky pro finanční licenci v EU

Úspěch při získávání licence závisí na pečlivé přípravě a hlubokém porozumění požadavkům regulátorů. V posledních letech tým COREDO vytvořil jedinečnou sadu osvědčených postupů (best practices), které umožňují minimalizovat rizika a urychlit proces získání licence.

Minimální kapitál a stabilita

Pro různé typy licencí platí odlišné kapitálové požadavky pro licenci v EU.

Korporátní struktura a požadavky na ředitele

Regulátoři EU vyžadují, aby v představenstvu byl alespoň jeden rezident EU s prokázanou kvalifikací a zkušenostmi v oblasti finančních služeb. U licence CASP pro EU jsou na ředitele kladeny zvláštní požadavky:

Zásady KYC a AML/CFT

Dodržování AML/CFT politik pro finanční licence EU a zavedení efektivních KYC požadavků pro licenci v EU jsou klíčovým faktorem úspěšného udělení licence. Regulátoři požadují nejen existenci formálních postupů, ale i reálný provoz systému identifikace klientů, monitoringu transakcí a školení zaměstnanců.

Bezpečnostní standardy a ochrana dat

Finanční výkaznictví a audit

Výkaznictví pro finanční licence EU zahrnuje pravidelné zprávy pro regulátora, povinný externí audit, zveřejňování informací o rizicích a dodržování ESG kritérií.

Postup získání licence EU krok za krokem

Proces licencování v EU je přísně formalizovaný, но при грамотной подготовке становится управляемым и предсказуемым.

Příprava dokumentů a podnikatelského plánu

První etapa: registrace finanční společnosti v EU a příprava kompletního balíčku dokumentů: zakládací dokumenty, podnikatelský plán s finančními výpočty, KYC dotazníky, potvrzení o zdroji prostředků.

Spolupráce s regulátorem a prověrka

Další krok – podání žádosti a komunikace s regulátorem. Obvykle to zahrnuje předběžnou kontrolu, pohovor s klíčovými osobami, někdy i složení zkoušek z kompliance a řízení rizik.

Vydání licence a zahájení činnosti

Po úspěšném absolvování prověrky společnost obdrží licenci a může zahájit činnost.

Licence pro kryptospolečnosti podle MiCA a CASP

V roce 2025 licencování kryptospolečností se stává samostatnou oblastí s jedinečnými požadavky a výzvami.

Požadavky na kapitál a ředitele CASP

U MiCA a CASP závisí minimální kapitál na typu služeb: pro směnárny kryptoměn: od €125 000, pro kustodní služby: od €150 000, pro emitenty stablecoinů: od €350 000. Ředitel musí být rezidentem EU, mít zkušenosti v oblasti digitálních aktiv a bezúhonnou obchodní pověst.

Fyzická kancelář a personál

Prevence praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/CFT) a poznání zákazníka (KYC) pro kryptospolečnosti

Zavedení přísných AML/CFT politik pro finanční licence EU a KYC postupů je klíčovým prvkem licencování kryptospolečností. Regulátoři požadují integraci s mezinárodními databázemi, automatizaci monitoringu transakcí a pravidelné školení zaměstnanců.

Výkaznictví a audit kryptospolečností

Požadavky na licence v zemích EU – srovnání

Praktické kroky pro podnikatele

Praktické kroky a doporučení pro podnikatele jsou nástroj, který pomáhá nejen formovat strategii růstu společnosti, ale také zvyšovat efektivitu podnikání v každé fázi jeho rozvoje.

Jak vybrat spolehlivého poradenského partnera

Získat licenci v Evropě: úkol, který vyžaduje nejen právní odbornost, ale i hluboké porozumění specifikám každé jurisdikce.

Jak minimalizovat rizika a vyhnout se pokutám

regulace finančních služeb v EU se stává stále přísnější. Pro minimalizaci rizik je důležité nejen dodržovat formální požadavky, ale také zavádět reálné mechanismy vnitřní kontroly, automatizaci compliance a pravidelné školení zaměstnanců.

Jak získat licenci rychle a levně?

Klíčové závěry

finanční licence EU není jen formální dokument, ale i strategické aktivum, které zajišťuje zákonnost, důvěru a přístup na evropské trhy.

V tomto článku já, Nikita Veremeev, generální ředitel COREDO, sdílím systematické zkušenosti našeho týmu: jak projít registrací investiční společnosti v EU, získat licenci pro investiční činnost, vyhovět požadavkům AML a otevřít účet v mezinárodní bance.

Investiční společnost v EU – co to je a k čemu je potřebná?

Registrace investiční společnosti v EU otevírá přístup na jednotný evropský trh, možnosti pasportizace investiční licence (passporting), a také k infrastruktuře mezinárodních bank a investičních platforem.
Klienti COREDO při vstupu na evropský trh získávají nejen prestiž, ale i legální přístup ke kvalifikovaným investorům, institucionálním partnerům a zajištěným kanálům financování.

Kdo může založit investiční firmu v Evropě? Legislativ a EU tento proces neomezuje pouze na rezidenty – registrace investiční společnosti pro nerezidenty a získání investiční licence pro nerezidenty EU jsou možné při splnění určitých podmínek.

Jak zaregistrovat investiční společnost v EU?

Pro úspěšné zaregistrování investiční společnosti v EU je nutné splnit řadu klíčových požadavků, které upravují jak samotný proces inkorporace, tak i další činnost. Jedním ze základních podmínek je soulad s nastavenými normami ohledně vlastního kapitálu, který zaručuje finanční stabilitu a spolehlivost společnosti.

Vlastní kapitál: požadavky

Potvrzení úhrady zakladatelského kapitálu: povinný krok: prostředky musí být vloženy na dočasný účet v evropské bance a výpis o připsání se přikládá k registračnímu balíčku.

Požadavky na ředitele a akcionáře
Ředitelem investiční společnosti může být jak rezident, tak nerezident EU, avšak některé země (například Německo nebo Irsko) vyžadují přítomnost alespoň jednoho rezidentního ředitele.
Nejdůležitější krok — prověření obchodní pověsti: ředitelé, akcionáři a beneficienti musí projít KYC-procedurami, potvrdit bezúhonnost, dodat reference a odhalit strukturu vlastnictví.

Požadavky na podnikatelský plán a vykazování
Podnikatelský plán je klíčový dokument pro registraci investiční společnosti a pro vykazování podle IES/DA.
Evropští regulátoři očekávají od žadatele nejen popis strategie, ale i finanční model, prognózy získávání investorů, popis postupů řízení rizik, AML-politiky a IT-infrastrukturu.
Vykazování investiční společnosti v EU (včetně IES/DA) musí být transparentní, odpovídat standardům IFRS a být pravidelně předkládáno kontrolním orgánům.

Požadavky na AML-audit a KYC-procedury
Požadavky AML pro investiční společnosti v EU patří mezi jedny z nejpřísnějších na světě.

požadavky na registraci v rejstřících a daních
Pro plnohodnotný provoz investiční společnosti v EU je nutná registrace v obchodním rejstříku EU, zaevidování u daňového úřadu EU a v případě potřeby i registrace v systému sociálního zabezpečení EU.
V jednotlivých zemích se postupy mohou lišit: například registrace investiční společnosti v Německu vyžaduje notářské ověření zakladatelských dokumentů, kdežto v Litvě a Estonsku je možné podat žádost online přes státní portály.

Právní adresa a kancelář: požadavky

Požadavky na online podání a notářské ověření dokumentů
Současné jurisdikce EU (Litva, Estonsko, Portugalsko) umožňují projít registrací investiční společnosti prostřednictvím online podání dokumentů přes státní systémy.

Jak získat licenci pro investiční činnost v EU

Druhy licencí pro investiční činnost v EU
V EU existují dvě hlavní kategorie licencí:

• AIFM (Alternative Investment Fund Manager), pro správcovské společnosti alternativních investičních fondů.
• UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) – pro kolektivní investiční schémata zaměřená na maloobchodní investory.

Také jsou žádané licence pro správu fondů, licence pro nerezidenty EU a specializované licence pro investiční společnosti s kolektivním investičním schématem (CIS).

Získání licence
proces získání licence investiční činnosti v EU zahrnuje několik kroků:

• Podání žádosti s kompletním balíčkem dokumentů, včetně podnikatelského plánu, AML politiky, potvrzení kapitálu a KYC údajů o konečných majitelích.
• Projednání žádosti regulátorem (obvykle 2–6 měsíců).
• Získání licence a registrace v příslušných rejstřících.
• Pasportizace investiční licence: po získání licence v jedné ze zemí EU může společnost legálně poskytovat služby v dalších členských státech Evropské unie bez nutnosti opětovného licencování.

Registrace investiční společnosti v zemích EU

Registrace investiční společnosti v Litvě

Registrace společnosti v Estonsku
Estonsko – lídr digitalizace: registrace investiční společnosti v Estonsku s online podáním dokumentů je možná přes e-Residency a státní portál.
Minimální kapitál – 125 000 eur, požadavky na ředitele jsou flexibilní, je přípustná absence rezidenta v vedení.

Jak zaregistrovat investiční firmu v Portugalsku?

Registrace investiční společnosti v Irsku
Irsko – centrum pro velké investiční fondy a správcovské společnosti.
Registrace investiční společnosti v Irsku s podnikatelským plánem vyžaduje detailní rozpracování finančního modelu, přítomnost kvalifikovaného ředitele a transparentní strukturu akcionářů.

registrace společnosti v Německu
V Německu je procedura více formalizovaná: vyžaduje se notářské ověření zakladatelských dokumentů, přítomnost alespoň jednoho ředitele-rezidenta a potvrzení obchodní pověsti všech účastníků.

Registrace investiční společnosti pro nerezidenty

Registrace pro nerezidenty
Registrace investiční společnosti pro nerezidenty v EU vyžaduje zvláštní pozornost otázkám podnikatelského víza, doporučujícího dopisu od banky a doložení zdrojů kapitálu.

Otevření firemního účtu investiční společnosti v EU

Jaké požadavky banky kladou na investiční firmy?
Mezinárodní banky kladou přísné požadavky na investiční společnosti:

• Podrobný podnikatelský plán a strategie rozvoje.
• KYC-dokumenty pro všechny beneficienty a ředitele.
• Potvrzení obchodní pověsti.
• Transparentnost zdrojů prostředků.

Jak vybrat mezinárodní banku?
kritéria výběru, nejen spolehlivost, ale i zkušenosti s prací s investičními společnostmi, dostupnost infrastruktury pro kolektivní investiční schémata a podpora online bankovnictví.

Registrace investičního fondu v EU

Druhy investičních fondů v EU
V EU jsou k dispozici různé formáty investičních fondů: kolektivní investiční schéma (CIS), fondy pro kvalifikované investory (QIF), UCITS, AIF.
Registrace investiční společnosti s kolektivní investiční schémou (CIS) a pro kvalifikované investory umožňuje přitahovat kapitál jak od soukromých, tak i od institucionálních investorů.

Registrace investičního fondu
Proces zahrnuje podání žádosti, posouzení regulátorem a získání licence správcovské společnosti investičního fondu.

Praktické kroky a doporučení

Registrace investiční společnosti v EU krok za krokem

1. Příprava kompletního balíčku dokumentů (podnikatelský plán, potvrzení kapitálu, KYC).
2. Podání žádosti prostřednictvím online systému nebo notářské ověření (v závislosti na zemi).
3. Získání licence pro investiční činnost v EU (AIFM, UCITS).
4. Otevření účtu v mezinárodní bance.
5. Registrace v obchodním rejstříku EU, daňové správě a fondu sociálního pojištění EU.

Tipy ke snížení rizik

• Pečlivě připravte dokumentaci KYC/AML: je to klíč k úspěšné registraci investiční společnosti s AML auditem a prověřením zdrojů kapitálu.
• Využijte zkušenosti profesionálních konzultantů: praxe COREDO ukazuje, že doprovod ve všech fázích snižuje pravděpodobnost odmítnutí a urychluje proces udělování licence.
• Nešetřete na přípravě podnikatelského plánu a výkaznictví: transparentnost a strukturovanost dokumentů jsou hlavním argumentem pro regulátora.

Klíčové závěry

Požadavky na registraci investiční společnosti v EU podle zemí

V roce 2026 se licence CySEC stává nejen formálním nástrojem vstupu na evropský trh, ale strategickým aktivem pro finanční společnosti usilující o mezinárodní růst. Podle nejnovějších údajů Evropské komise objem transakcí s digitálními aktivy a investičními službami pod dohledem kyperského regulátora za poslední tři roky vzrostl o více než 40%.

Proč získání kyperské licence vyvolává otázky?

Co najdete v článku?

V tomto článku já, Nikita Veremeev, sdílím praktické zkušenosti COREDO: od analýzy požadavků a přípravy dokumentů až po strategie minimalizace rizik a urychlení procesu. Pokud hledáte ne teorii, ale funkční řešení – čtěte až do konce. Zde najdete nejen odpovědi na klíčové otázky, ale i nástroje pro úspěšné spuštění podnikání s licencí CySEC v roce 2026.

Licence CySEC — co to je a proč bude potřeba v roce 2026?

CySEC: to je Kyperská komise pro cenné papíry a burzy, uznávaný regulátor finančního sektoru, který od roku 2004 zajišťuje soulad kyperských společností se standardy EU, a od roku 2012 je klíčovým hráčem v regulaci kryptoaktiv a fintech služeb.

Pro společnosti z EU, Asie a SNS kyperská licence pro finanční společnosti otevírá přístup na trh Evropské unie díky mechanismu EU Passporting CySEC. To znamená, že získáním licence na Kypru může společnost legálně poskytovat investiční a finanční služby ve všech zemích EU bez nutnosti získávat samostatné licence v každé jurisdikci.

Praxe COREDO potvrzuje: existence kyperské licence výrazně zvyšuje důvěru ze strany bank, platebních systémů, institucionálních klientů a partnerů z Evropy, Asie a SNS. To platí zvláště pro společnosti, které pracují s digitálními aktivy, investičními produkty a fintech řešeními.

Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026

Hlavní požadavky CySEC na licencování v roce 2026 jsou spojeny se zpřísněním kontroly, zajištěním finanční stability a ochranou investorů. Společnosti, usilující získat licenci, musí nejen dodržovat organizační a provozní standardy, ale také splňovat přísná kritéria týkající se kapitálu a finančních ukazatelů.

Požadavky na kapitál a stabilitu podnikání

V roce 2026 se kapitálové požadavky CySEC staly ještě více diferencovanými. Pro různé kategorie licencí platí následující minimální úrovně kapitálu:

Požadavky na strukturu společnosti a akcionáře

CySEC klade přísné požadavky na transparentnost vlastnické struktury. Všichni akcionáři a skuteční vlastníci procházejí podrobnou prověrkou: předkládají se doklady potvrzující původ prostředků, nepřítomnost trestních záznamů a sankcí, a také shodu s ESG principy. U mezinárodních společností a firem z Asie a SNS je věnována zvláštní pozornost legálnosti původu kapitálu a transparentnosti korporátní struktury.

Takový přístup nejen zrychluje proces licencování, ale také usnadňuje následné otevření účtů a provádění mezinárodních plateb.

Interní politiky a postupy

V roce 2026 získaly na významu interní politiky týkající se AML a KYC. CySEC požaduje zavedení komplexních postupů identifikace klientů, monitorování transakcí a vykazování podezřelých operací. Pro CASP (poskytovatele služeb kryptoaktiv) a fintech společnosti jsou povinné postupy kybernetické bezpečnosti v souladu s Circular C462 a standardy GDPR.

Dohled CySEC zahrnuje pravidelné kontroly, audit a povinné vykazování, což vyžaduje neustálé zlepšování interních procesů.

Získání licence CySEC v roce 2026

postup získání licence CySEC v roce 2026 začíná důsledným dodržováním regulačních požadavků a přípravou komplexního balíčku dokumentů pro podání žádosti. Na každém kroku je důležité striktně dodržovat stanovené postupy a potvrdit připravenost společnosti vyhovět standardům CySEC, což zajišťuje transparentnost operací a důvěru investorů.

Příprava dokumentů k podání žádosti

Klíčová etapa: sestavení kompletního balíčku dokumentů. Pro různé typy licencí se seznam liší, ale základně zahrnuje:

• Finanční výkazy a potvrzení minimálního kapitálu
• Podrobný obchodní plán s analýzou rizik a strategií AML
• Dokumenty o akcionářích a beneficientních vlastnících (KYC, potvrzení původu prostředků)
• Interní politiky a postupy týkající se AML, KYC a kybernetické bezpečnosti
• Potvrzení dostupnosti kvalifikovaného personálu (ředitel, compliance officer, MLRO)

Fáze podání žádosti

Proces podání žádosti u CySEC je plně digitalizován: dokumenty se nahrávají přes online portál. Po prvotní kontrole mohou následovat žádosti o upřesnění nebo poskytnutí dodatečných údajů. Doba získání licence CySEC v roce 2026 se pohybuje od 3 do 9 měsíců v závislosti na složitosti struktury a typu licence.

Cena licence a poplatky za prodloužení

Cena licence CySEC se skládá z několika složek:

• Registrační poplatek (od 7 000 do 25 000 EUR v závislosti na typu licence)
• Roční dozorové poplatky (například pro CASP: od 5 000 EUR)
• Poplatky za prodloužení licence CySEC, které mohou být upraveny v závislosti na objemu operací a kategorii licence

Licencování finančních společností: kategorie a požadavky

Zvláštnosti licencování pro různé kategorie finančních společností přímo závisí na typu a specifikách jejich činnosti, stejně jako na požadavcích regulátorů v zvolené jurisdikci. Různé kategorie finančních organizací se potýkají s jedinečnými postupy, standardy a podmínkami udělování licencí, což se promítá do povinných dokumentů, výše kapitálu a opatření pro řízení rizik.

Licence CySEC pro forexové brokerů

Pro forexové společnosti je licence CySEC standardem v oboru. Hlavní požadavky zahrnují minimální kapitál od 125 000 eur, dostupnost kvalifikovaného personálu a zavedení komplexních postupů řízení rizik. Dohled CySEC zahrnuje pravidelné kontroly, audit a povinné vykazování transakcí a klientských prostředků.

Licence CySEC pro kryptoaktiva

Od roku 2024 je registrace a licencování poskytovatelů služeb s kryptoaktivy (CASP) na Kypru regulována podle standardů MiCA. To znamená nové požadavky na kapitál (od 15 000 eur pro základní operace až po 150 000 eur pro kustodní a směnné služby), posílenou AML-kontrolu a povinné zavedení kybernetické bezpečnosti.

Licence CySEC pro investiční poradce a fintech

Pro investiční poradce začíná minimální kapitál od 15 000 eur. Na druhé straně se klíčovým faktorem stává profesní zkušenost a kvalifikace klíčových zaměstnanců. Pro fintechové společnosti a poskytovatele digitálních aktiv CySEC klade dodatečné požadavky na IT infrastrukturu, ochranu dat a zavádění inovativních AML řešení.

Jak získat licenci CySEC v roce 2026

1. Výběr typu licence: Analyzujte obchodní model a strategii rozvoje, abyste zvolili optimální typ licence (CASP, forex, investiční služby a další). Řešení COREDO — provedení předběžného auditu a modelování scénářů růstu.
2. Příprava podnikatelského plánu: Detailní podnikatelský plán s analýzou rizik, finančními modely a AML strategií výrazně zvyšuje šance na schválení žádosti.
3. Dodržování AML a ESG: Zavádějte automatizované systémy KYC/AML, školte zaměstnance a integrujte ESG zásady do firemní kultury.
4. Příprava dokumentů: Kontrolujte úplnost a správnost všech dokumentů, zohledněte specifika pro společnosti z Asie a SNS (potvrzení legálnosti původu prostředků, transparentnost struktury).
5. Spolupráce s CySEC: Průběžná komunikace s regulátorem, včasné reagování na požadavky a úpravy je zárukou zrychlení procesu licencování.
6. Výběr partnera: Zkušenosti COREDO ukazují, že spolehlivý právní a poradenský partner minimalizuje rizika a poskytuje komplexní podporu ve všech fázích.

Klíčová zjištění a kroky pro podnikatele a vedoucí

Klíčová zjištění a praktické kroky pro podnikatele a vedoucí tvoří základ rozhodování v podmínkách rychle se měnícího trhu. Aby bylo možné práci správně nastavit a dosáhnout trvalých výsledků, je důležité včas zohlednit aktuální požadavky a termíny.

Souhrnná tabulka požadavků a lhůt

Kontrolní seznam přípravy na licencování

• Proveďte audit obchodního modelu a vyberte typ licence
• Připravte kompletní balík dokumentů (KYC, AML, obchodní plán, potvrzení kapitálu)
• Zavést interní politiky pro AML, KYC, ESG a kyberbezpečnost
• Jmenovat kvalifikované ředitele a pracovníky pro compliance
• Podejte žádost prostřednictvím online portálu CySEC
• Připravte se na možné dotazy a úpravy

Doporučení a rady

Řešení, která COREDO realizovalo pro mezinárodní klienty, dokazují: komplexní podpora, důkladná analýza požadavků a flexibilita při přizpůsobování vnitřních postupů umožňují nejen získat licenci, ale také vytvořit základ pro dlouhodobý růst.