COREDO

AML pro investiční společnosti v Česku v roce 2025 už není formalitou, ale plnohodnotným provozním rámcem, který do značné míry určuje, zda získáte licenci, zachováte přístup k evropské finanční infrastruktuře a zda budete skutečně schopni škálovat byznys v EU, Asii a SNS.

Za poslední roky jsem viděl, jak produktově silné fondy a investiční společnosti ztrácely tempo, klienty a peníze jen proto, že podcenily tři věci: reálné požadavky AML, očekávání regulátorů (FAU и ČNB) a nutnost vnímat AML jako součást obchodního modelu, ne jako „právní nadstavbu“.

AML v Česku pro investiční společnosti

České AML regulace pro investiční společnosti se opírá o několik úrovní:

• Закон № 253/2008 Sb.
  Základní zákon proti praní špinavých peněz, který stanoví povinnosti v oblasti identifikace klientů, zjišťování skutečných majitelů, monitorování operací a oznamování podezřelých transakcí (SAR/STR).
• Директивы ЕС по AML (AMLD) и рекомендации FATF
  Stanovují rámec přístupu založeného na riziku: rizikově orientovaného přístupu, který se stal klíčovou filozofií compliance pro investiční společnosti v Evropě.
• Надзор и практика:
  • Financial Analytical Office (FAU): česká finanční zpravodajská služba a hlavní adresát SAR/STR.
  • Česká národní banka (ČNB) – dohlíží na banky, investiční společnosti, licencované finanční služby, fondy.

Na úrovni teorie je vše jasné, ale v praxi nejsou důležitá názvy předpisů, ale to, jak se to odráží v každodenních úkolech: od onboardingu investora do každodenního monitoringu portfolia a transakcí. Právě o tom bude řeč dál.

Nové požadavky AML v Česku pro rok 2025 týkající se investic

Od let 2024–2025 vidím tři klíčové bloky změn, které ovlivňují investiční společnosti v Česku:

Jmenování a registrace AML kontaktní osoby ve FAU

Pro celou řadu společností spadajících pod zákon č. 253/2008 Sb. bylo zavedeno povinnost jmenovat kontaktní osobu pro AML a zaregistrovat ji ve FAU do stanoveného termínu (pro některé subjekty do 1. února 2025).

Zpřísnění identifikace beneficientů

AML compliance v Česku už není omezeno na «sebrali pas a výpis». Regulátor se skutečně zaměřuje na:

• zjištění skutečného vlastníka (Beneficial Owner) s ohledem na složité vlastnické řetězce a trustové struktury;
• pravidelná kontrolní přezkoumání (frekvence ověřování beneficientů), nikoli jednorázové KYC při onboardingu;
• přesnost a včasnost údajů v rejstříku beneficientů (Beneficial Ownership Register / korporátní transparentnost).

Posílení automatizace a digitalizace AML

V Česku a obecně v EU se AML stále více přesouvá směrem k:

• digitální identifikaci klientů (e‑ID, eKYC, vzdálená identifikace);
• integracím s veřejnými a komerčními databázemi;
• povinnosti audit trail a data lineage pro rozhodnutí o blokování, eskalaci a SAR.

KYC a due diligence pro investice v Česku 2025

Základní KYC a rizikově orientovaný přístup

Dnes nestačí jen shromáždit balík dokumentů. Důležitý je model hodnocení rizika:

• hodnocení klienta (typ investora, jurisdikce, status PEP, reputace);
• hodnocení produktu (typ fondu, likvidita, přítomnost kryptoaktiv);
• hodnocení kanálu (online onboarding, přes zprostředkovatele, partnerské sítě);
• hodnocení geografie (EU, Asie, SNS, státy s vysokým rizikem).

Enhanced Due Diligence pro PEP a jurisdikce s vysokým rizikem

Pro Politically Exposed Persons (PEP) a klienty z vysoce rizikových zemí formální sběr dokumentů nestačí. Potřebujete:

• analýza zdroje prostředků a analýza zdroje majetku;
• podrobná kontrola podle sankčních seznamů a seznamů negativních mediálních zmínek;
• pochopení, jak profil klienta odpovídá vaší investiční strategii.

Registrace AML‑kontaktu ve FAU: kontrolní seznam

Typický přístup, který tým COREDO nastavil v nedávných projektech:

1. Stanovení role a pravomocí AML‑kontaktu
   • přístup ke všem AML údajům a systémům;
   • právo eskalace případů na vrcholové vedení;
   • účast na schvalování AML politiky.
2. Příprava spisu AML‑kontaktu
   • životopis, potvrzení zkušeností v compliance / právu / financích;
   • potvrzení o neexistenci střetu zájmů;
   • popis toho, jak je jeho role začleněna do modelu three lines of defence.
3. Registrace ve FAU
   • vyplnění formuláře a předání údajů o kontaktní osobě;
   • nastavení interních postupů tak, aby všechny SAR/STR procházely přes určený kanál.
4. Integrace AML‑kontaktu do provozního okruhu
   • účast na reportech KPI;
   • koordinace AML auditů a komunikace s ČNB (pokud má společnost licence).

Monitoring transakcí a AI v AML u investiční společnosti

investiční společnost v Česku, zejména ta, která pracuje s portfoliem v několika jurisdikcích a s vysokofrekvenčními operacemi, se nemůže spoléhat pouze na „checklisty v Excelu“.

• soubor pravidel (rules engine) podle typů operací:
  • příchozí/odchozí převody;
  • upisování/odkup podílů fondu;
  • operace s kryptoaktivy;
• modely risk‑scoringu pro klienty a transakce;
• systém eskalace a správy případů (case management).

AI a ML modely proti falešným pozitivům

Jedním z hlavních problémů, se kterými za COREDO přicházeli klienti, byl vysoký podíl falešných pozitiv (false positives): systém zahlcuje compliance oddělení falešnými hlášeními, lidé vyhořívají a reálná rizika se ztrácejí v obecném šumu.

Data lineage, audit trail a GDPR

Současný AML compliance je nemyslitelný bez:

• data lineage, pochopení, odkud data pocházejí, jak se transformovala a na základě čeho bylo rozhodnutí učiněno;
• audit trail, záznamů všech akcí, změn stavů, eskalací;
• správné data retention policy, kompatibilní s požadavky GDPR a zákona o AML ohledně dob uchovávání.

VASP a kryptoaktiva v Česku

Samostatná vrstva otázek, požadavky na VASP a krypto průmysl. Pokud fond:

• investuje do krypto‑projektů;
• pracuje s tokenizovanými aktivy;
• sám získává registraci VASP,

pak regulátor očekává:

• dodržování specifických AML‑požadavků pro VASP;
• přítomnosti interního AML offícera s praxí právě v krypto;
• splňování minimálních kapitálových požadavků (rozpětí obvykle kolem €50k–€150k v závislosti na modelu a službách);
• fyzické přítomnosti: kancelář, místní ředitel, jasné řízení.

Audit AML a spolupráce s FAÚ/ČNB

I u zralých týmů se občas vyskytnou «úzká místa»: zastaralé postupy, neaktuální risk‑modely, slabá kontrola PEP, ruční procesy bez auditního záznamu. V takových situacích není důležitá pouze diagnostika, ale i regulatory remediation plan, plán nápravných opatření.

1. Gap‑analýza:
   • porovnání platných postupů se zákonem č. 253/2008 Sb., směrnicemi EU a místními pokyny;
   • hodnocení skutečného provádění (nejen pouhé existence dokumentů).
2. Prioritizace rizik:
   • rychlá řešení (quick wins), které ovlivňují každodenní provoz;
   • střednědobé změny (přepis politik, přezkum risk‑modelu);
   • dlouhodobé změny (IT‑architektura, automatizace, integrace).
3. Regulatorní plán nápravy:
   • krokový plán s termíny a KPI;
   • rozdělení odpovědnosti: AML‑důstojník, CIO, právníci, obchodní jednotky;
   • příprava argumentace pro dialog s FAU/ČNB.
4. příprava na AML‑auditu:
   • testování výběru klientů a transakcí;
   • modelování dotazů FAU;
   • trénink týmu (včetně compliance kultury a školení personálu).

Technologie, ROI a TCO v AML projektu

Obvykle navrhuji dívat se na tři úrovně:

TCO (celkové náklady na vlastnictví)

Vlastnictví AML řešení zahrnuje:

• licence na software a přístup k externím databázím (sankce, PEP, negativní média);
• integrace (core systémy, CRM, bankovní rozhraní, API s FAU: tam, kde je to možné);
• interní zdroje (IT tým, analytici, AML důstojník);
• školení a každoroční AML audit.

Ekonomický efekt

ROI AML projektu se ne vždy projevuje pouze přímými úsporami. Častěji se projevuje v:

• snížení provozních nákladů díky:
  • snížení podílu manuálních kontrol;
  • snížení počtu falešně pozitivních výsledků;
urychlení onboardingu investorů, zejména z EU, Asie a SNS;
• snížení pravděpodobnosti:
  • pokut a sankcí;
  • blokací účtů ze strany bank a custodianů;
  • ztráty nebo neobnovení licence.

AML model pro EU, Asii a SNS: jak jej budovat?

Mnoho klientů COREDO začíná s českou licencí a infrastrukturou, a pak vstupuje do jiných jurisdikcí: EU, Asie, Blízký východ. Chyba je budovat místní AML‑procesy „od nuly“ v každé zemi.

• vytvořit jednotný AML rámec založený na:
  • požadavcích EU (AMLD);
  • standardech FATF;
  • nejlepších praktikách přístupu založeného na riziku;
• a místní požadavky (Сингапур, Дубай, отдельные страны СНГ) rozšiřovat jako nadstavby.

Praktická trasa pro investice v České republice

Shrneme‑li zkušenosti COREDO, praktický postup pro investiční společnost v České republice, která chce být připravena na požadavky AML pro rok 2025 a dále, vypadá takto:

1. Mapa regulatorních povinností
   • pochopit, na které konkrétní paragrafy zákona č. 253/2008 Sb. se vztahujete;
   • zaznamenat závazky vůči FAU a ČNB.
2. Jmenování a registrace AML‑kontaktu
   • vybrat skutečnou, nikoli formální odpovědnou osobu;
   • zaregistrovat ho u FAU a začlenit do tří linií obrany.
3. Revize KYC / EDD a okruhu skutečných vlastníků
   • ujistit se, že skuteční vlastníci jsou správně zaznamenáni jak v systému, tak v rejstříku;
   • zavést jasný cyklus pravidelného ověřování beneficientů.
4. Modernizace monitoringu transakcí
   • zavést nebo aktualizovat monitoring založený na scénářích;
   • v případě potřeby přidat AI/ML a XAI ke snížení falešně pozitivních výsledků;
   • nastavit workflow pro SAR/STR s jasnými SLA.
5. GDPR a uchovávání dat
   • zkontrolovat politiku týkající se dob uchovávání a přístupů;
   • zajistit průhledný audit trail a data lineage.
6. Externí AML audit a plán nápravy
   • provést nezávislé posouzení;
   • připravit a realizovat plán nápravných opatření;
   • sestavit balíček připravenosti pro kontroly FAU/ČNB.
7. Strategie škálování
   • synchronizovat český AML rámec s plány expanze do EU, Asie, Dubaje, Singapuru;
   • zakomponovat compliance již v návrhu do nových produktů a fondů.

Jako CEO a zakladatel COREDO, vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS denně čelí výzvám mezinárodní expanze: od registrace společností v nových jurisdikcích po získání finančních licencí a zajištění přísného dodržování AML. Naše zkušenost od roku 2016, pokrývající EU, Česko, Slovensko, Kypr, Estonsko, Velkou Británii, Singapur a Dubaj, potvrzuje: úspěch stojí na hlubokém porozumění místním regulacím, jako jsou 6AMLD a AMLR, a na zavádění praktických řešení. V tomto článku rozeberu klíčové kroky s oporou o reálné případy týmu COREDO, abyste získali jasný návod ke snížení rizik a zrychlení procesů.

Přidám důležitou výhradu z praxe COREDO: “negativní výsledek” při bankovním onboardingu nebo licencování téměř nikdy nesouvisí s jedním dokumentem. Je to vždy kombinace faktorů: vlastnická struktura + zdroj prostředků + rizikový profil klientů + kvalita monitoringu + řízení compliance. Proto dále nebudu rozebírat “teorii AML”, ale soubor konkrétních artefaktů, které skutečně kontrolují: (1) banky EU při otevírání účtu/korespondenčního účtu, (2) regulátoři při udělování licencí, (3) auditoři při AML auditu / inspekci. A hlavně: ukážu, jak tyto artefakty shromáždit tak, aby fungovaly jako důkazní základ, a ne jako “složka pro složku”.

Výběr jurisdikce: daně a dodržování předpisů

Ve skutečnosti banka nahlíží na jurisdikci ne podle „daňové sazby“, ale podle rizika zavedení a možnosti kontroly. Spouštěče zamítnutí, které pravidelně vidím:

• víceúrovňový řetězec vlastnictví bez srozumitelné obchodní logiky (zejména pokud jsou tam offshore „vrstvy“);
• „investor/zakladatel“ s neprůhledným původem majetku (vysoké příjmy bez prokazatelné historie nahromadění);
• nesoulad geografie peněz a geografie podnikání (např. společnost v EU, ale peníze „žijí“ v Asii/Blízkém východě bez vysvětlení);
• nominální substance (adresa je, ale neexistuje řídící funkce a ověřitelná provozní realita);
• absence srozumitelného modelu: kdo je klient, jak vyděláváte, jaká jsou rizika a kdo je kontroluje.

Tým COREDO nedávno doprovázel fintech startup z Asie při registraci v Litvě: integrovali jsme online ověření s vládní platformou, čímž jsme zajistili shodu s AML auditem Litva a otevření účtu v místní bance za 3 týdny.

Bank Litvy v roce 2025 posílil priority: povinný transaction monitoring a PEP monitoring pro všechny nové subjekty. Řešení vyvinuté v COREDO zahrnovalo předběžný due diligence pro mezinárodní převody, minimalizující rizika predicate offences a zajišťující hladký onboarding.

Mini balíček dokumentů, který urychlí bankovní onboarding v EU (to, co skutečně požadují)

1. Balíček vlastnictví: organizační struktura (diagram), rejstřík UBO, korporátní dokumenty pro každou „úroveň“ vlastnictví.
2. Balíček Source of Funds / Source of Wealth: původ kapitálu (smlouvy/dividendy/prodej aktiv), daňová přiznání/audity (pokud jsou), výpisy, logika hromadění.
3. Balíček obchodního modelu: produkty, cílové trhy, typy klientů, geografické rozložení plateb, kalkulace očekávaných obratů, seznam klíčových protistran (top-10), schéma peněžních toků.
4. Balíček compliance: AML politika, Risk Assessment (metodika + závěr), sankční/PEP screening, procedura EDD, SAR workflow, školení.
5. Balíček operací: substance (kancelář/lidé/funkce), smlouvy s poskytovateli (KYC/screening/monitoring), popis IT prostředí a přístupů.

Získání finančních licencí

získání licencí na krypto, bankovní služby, forex nebo platby, to není formalita, ale demonstrace stability. V Litvě Bank of Lithuania AML vyžaduje obchodní plán se SAR reportováním a přístupem založeným na riziku před udělením.

Řekněme velmi prakticky: pro regulátora a banku „business plán“ není prezentace, ale prověření řízení rizik. V COREDO jej sestavujeme v následujícím formátu:

• Rozsah produktu: jaké služby poskytujete a jaké neposkytujete (zejména důležité pro krypto/platby).
• Riziko zákazníka: kdo je váš klient (fyz./práv.), které segmenty jsou vysoce rizikové, jaká omezení (např. zákaz určitých jurisdikcí / určitých odvětví).
• Riziko transakcí: jaké typy operací, jaké limity, jaké spouštěče posílené kontroly.
• Návrh kontrol: screening sankcí/PEP, EDD postupy, monitorování transakcí, case management, SAR/STR reportování.
• Řízení: kdo je MLRO, komu podléhá, jak funguje „tříúrovňová ochrana“, jak často se přehodnocuje hodnocení rizik.
• Outsourcing & riziko dodavatelů: jaké funkce mají poskytovatelé, jaká SLA, jak kontrolujete kvalitu dat a modelů.

Naše zkušenost v COREDO s fintech-klientem ukázala: integrace AI-driven AML scoring zvýšila schválení z 60 % na 95 %, urychlila proces o 40 %. Provedli jsme stress-testing compliance, simulující špičkové transakce, což přesvědčilo regulátora o připravenosti na implementaci 6AMLD.

Realistický časový plán zavedení AML okruhů

• Prvních 30 dní: Risk Assessment, základní politiky (CDD/EDD/sankce), jmenování MLRO, spuštění screeningu, počáteční matice rizik klientů a zemí.
• 60 dní: nastavení monitoringu transakcí (scénáře, prahy, alerty), zavedení case managementu, školení personálu, první testovací reporty SAR/STR interně.
• 90 dní: ladění false positives/false negatives, pravidelné zprávy představenstvu, plán interních auditů, kontrola kvality poskytovatelů, “audit trail” ke rozhodnutím.

AML poradenství: audit a monitoring

AML compliance Litva: priorita pro všechny, kdo vstupují na trhy EU. AML audit v Litvě zahrnuje CDD, EDD a kontrolu podle doporučení FATF. Tým COREDO jej provádí ve dvou etapách: diagnostika (rizika predicate offences) a optimalizace (automatizace). V projektu pro banku jsme nasadili transaction monitoring v Litvě s AI, čímž jsme zajistili metriky efektivity: pokrytí 99%, doba reakce <1 min.

Které metriky monitoringu si banky a auditoři opravdu „oblíbili”

• Alert-to-case ratio: kolik alertů se přemění na případy (pokud téměř všechny alerty jsou „mimo“ — systém produkuje šum).
• Case cycle time: průměrná doba uzavření případu a podíl opožděných případů.
• SAR/STR quality: podíl vrácení/upřesnění od FIU (pokud takové signály existují) nebo interní QA skóre kvality.
• False positives podle klíčových scénářů a příčiny (prahová hodnota/data/pravidlo/chování klienta).

V COREDO téměř vždy začínáme laděním tří nejvíce „hlukových“ scénářů — to rychle snižuje zátěž týmu a zlepšuje kvalitu vyšetřování bez ztráty kontroly.

Abychom se připravili на AML audit/inspekci, je důležité rozumět mechanice prověrky. Auditor se téměř vždy řídí tímto postupem:

• Design — máte politiky/procedury a odpovídají rizikům.
• Implementation — opravdu zaměstnanci provádějí postupy (a jsou o tom stopy v systémech).
• Effectiveness — přinášejí kontroly výsledky (metriky, testy, případy, úpravy).

KYC Litva se vyvíjí k eKYC standardům s eIDAS identifikací: konverze onboardingu roste o 50% bez ztráty bezpečnosti. Náš přístup: PEP screening v reálném čase plus SAR hlášení v Litvě podle šablon Banky Litvy. Pro fintechy jsme minimalizovali rizika integrací AI do AML systémů litevských bank, což zvýšilo efektivitu o 35% a snížilo pokuty od AMLA.

6AMLD v Litvě se zaměřuje na trestní odpovědnost ředitelů: COREDO doporučuje mít AML officera v představenstvu. V případě kryptobusinessu jsme provedli stres-test AML compliance, odhalili zranitelnosti v CFT a upravili politiky, čímž jsme zajistili ochranu proti predicate offences v mezinárodních převodech.

Kritický moment roku 2026: MLRO/AML Officer — to není „člověk na podpis“. Banky a regulátoři sledují nezávislost funkce: komu MLRO podléhá, může-li zastavit klienta/operaci, má-li přímý přístup k vedení, jak jsou zaznamenány střety zájmů. Obvykle zavádíme jednoduché, ale silné uspořádání:

• MLRO má právo zmrazit/pozastavit operace do dokončení vyšetřování;
• rozhodnutí se zapisují do case-managementu s audit trail;
• měsíční zpráva MLRO vedení/boardu: rizika, trendy, incidenty, úpravy scénářů.

Podpora: od registrace po škálování

COREDO предлагает полный цикл: регистрация, лицензии, AML банки ЕС, открытие счетов и отчетность. В ЕС банки требуют подтверждение деловой репутации и бизнес-план – мы готовим их с ESG-критериями. Для Азии добавляем криптографические протоколы безопасности.

Abychom byli co nejkonkrétnější, zde je typický soubor výstupů, který předáváme klientovi v projektech „na klíč“:

• Risk Assessment (metodika + konečná matice rizik klientů/produktů/zemí/kanálů);
• Politiky a postupy AML/CFT (CDD/EDD/sankce/PEP/monitoring/SAR);
• Onboarding playbook pro banku (struktura, peníze, obchodní logika, odpovědi na typické otázky);
• Nastavení monitoringu (scénáře + prahy + pravidla eskalace + šablony vyšetřování);
• Training pack (slidy/testy/deník školení);
• Evidence pack pro audit (příklady případů, logy, QA zprávy, protokoly rozhodnutí);
• Nápravný plán na 30/60/90 dní, pokud audit nebo banka nalezla mezery.

Regulátor AML v Litvě v roce 2025 zdůrazňuje automatizovaný monitoring transakcí — my jej integrujeme do stávajících systémů a zajišťujeme škálování bez výpadků.

Typické příčiny odmítnutí bankou nebo prodlení ze strany compliance

1. Slabý zdroj majetku: peníze jsou, ale chybí historie původu. Řešení: připravit popis (narrative) + dokumenty + posloupnost transakcí.
2. Nedostatečná substance: „kancelář jen pro oko“. Řešení: prokázat řídicí funkce, smlouvy, role, procesy.
3. Nedostatečně zpracované vysoké riziko: chybí EDD logika pro PEP/sankce/vysokorizikové země. Řešení: matice EDD + limity + kontrola frekvence přehodnocení.
4. Monitoring „ve vakuu“: pravidla jsou, ale chybí případy/metriky/QA. Řešení: evidence pack + ukazatele výkonnosti.
5. Příliš široký obchodní model: „děláme všechno“. Řešení: zúžit rozsah na start a rozšiřovat po získání důvěry banky.

Strategické nápady pro růst

• Provádějte due diligence zakladatelů ohledně sankcí před podáním žádosti — snižuje počet odmítnutí o 80%.
• Investujte do AI pro detekci neobvyklých vzorů: ROI 200–300% za rok.
• Připravte se na zaměření AMLA: provádějte stresové testy každé čtvrtletí.
• Pro eKYC a digitální onboarding používejte standardy EU: zachovává konverzi při růstu.

Otázky, které si klienti obvykle kladou před vstupem do EU/Litvy

Jedním z klíčových novinek roku 2026 je povinná digitální identifikace zakladatelů a používání elektronických podpisů ve všech fázích registrace společností v EU. Podle Evropské komise to zkrátilo průměrnou dobu dálkové registrace právnických osob o 35–50 %, a počet zamítnutí kvůli padělaným dokumentům a fiktivním strukturám se snížil o více než 40 % ve srovnání s lety 2022–2023.

Fokus se přesunul z otázky „co je zapsáno v rejstříku“ na otázky „kdo stojí za strukturou“, „jak se formuje řízení“ a „jak průhledný je zdroj kapitálu“.

Právě proto dnes rychlost registrace společnosti v EU a následný bankovní onboarding přímo nezávisí na jurisdikci jako takové, ale na kvalitě digitální identifikace, souladu korporátní struktury a připravenosti podniku na KYC/AML kontrolám na úrovni osoby, nikoli papíru.

Nové požadavky na registraci společnosti v EU 2025

V roce 2025 prošla registrace společnosti v EU řadou zásadních změn, které se dotýkají jak dokumentů pro registraci společnosti v EU 2025, tak samotného postupu. Tyto změny jsou důsledkem nashromážděných problémů z předchozích let: používání nominálních struktur, fiktivních ředitelů a neprůhledných vlastnických řetězců. EU postupně uzavírá tyto mezery, sjednocuje požadavky mezi zeměmi a snižuje možnosti regulatorního arbitráže. Praxe COREDO potvrzuje: nyní většina zemí EU vyžaduje nejen standardní balíček zakladatelských dokumentů, ale také potvrzení zdroje prostředků, KYC dotazníky a rovněž zveřejnění informací o konečných beneficiářích v souladu s novými požadavky na zveřejňování beneficiárů 2025.

Srovnávací tabulka změn v EU a v Asii

Dokumenty pro registraci společnosti v EU a v Asii v roce 2025

Zkušenosti COREDO ukazují, že v roce 2025 standardní balíček dokumentů pro registraci společnosti v EU zahrnuje:

• zakladatelská smlouva a stanovy,
• potvrzení právní adresy,
• digitální identifikaci zakladatelů (videoverifikace, eIDAS, BankID),
• KYC dotazníky a údaje o skutečných majitelích,
• potvrzení zdroje prostředků,
• elektronické podpisy.

Pro ně regulátoři očekávají předem vybudovaný AML rámec, nikoli reaktivní zavádění postupů po registraci.

Doporučení k registraci

• Připravit kompletní balíček zakladatelských dokumentů s ohledem na nové požadavky na zveřejnění skutečných vlastníků.
• Podstoupit digitální identifikaci zakladatelů a zajistit elektronické podání dokumentů. V praxi to znamená zapojení právníků a odborníků na compliance ještě před podáním dokumentů, nikoli po obdržení dotazů od registrátorů nebo bank.
• Jmenovat compliance officera a integrovat AML služby do obchodních procesů. V některých jurisdikcích se přítomnost odpovědné osoby pro compliance považuje za ukazatel zralosti podnikání a přímo ovlivňuje rychlost posuzování žádostí.
• Vybrat jurisdikci s ohledem na odvětvové požadavky, daňové úlevy a možnosti vzdálené registrace.
• Provést due diligence zakladatelů a partnerů, prověřit je podle sankčních seznamů.
• Připravit podnikatelský plán a dokumenty pro otevření firemních účtů v evropských nebo asijských bankách.
• Zavést ESG kritéria a automatizovat korporátní reportování. ESG se čím dál častěji používá nejen investory, ale i bankami jako dodatečný filtr při hodnocení dlouhodobých rizik společnosti, zejména v EU.

Registrace v EU už není o dokumentech, ale o důvěře

Společnosti, které k registraci přistupují formálně, se potýkají s těmi samými problémy: prodloužené lhůty, opakované žádosti, odmítnutí bank otevřít účty a nutnost «přepracovávat» strukturu už po registraci. Ti, kdo od začátku budují korporátní model s ohledem na digitální a AML-požadavky, projdou procesem 2-3× rychleji a bez reputačních rizik.

Proč COREDO

Tým COREDO od roku 2016 doprovází mezinárodní podniky na pomezí registrace společností, bankovního onboardingu, licencování a AML-compliance. Nejenže registrujeme právnické osoby – navrhujeme struktury, které obstojí při kontrolách registrátorů, bank a regulátorů.

My:

• volíme jurisdikci podle vašeho obchodního modelu, ne «podle seznamu»;
• připravujeme korporátní a beneficiární strukturu v souladu s požadavky roku 2025;
• provázíme digitální identifikaci, eIDAS a elektronické podpisy;
• předem odstraňujeme rizika odmítnutí bank a regulátorů;
• pracujeme s EU, Asií a SNS jako s jednotnou ekosystémou, ne jako s roztříštěnými trhy.

Pokud plánujete registraci společnosti v EU, vstup k evropským bankám nebo další licencování, začněte správnou architekturou, ne opravováním chyb.

Kontaktujte tým COREDO – rozebere váš případ, ukážeme rizika ještě před podáním dokumentů a navrhneme řešení, které bude fungovat nejen dnes, ale i po první bankovní kontrole.