Každá třetí velká pokuta v Evropě za poslední tři roky se týká nedostatečné kontroly politicky exponovaných osob (PEP) a porušení postupů AML. Podle údajů FATF více než 60 % případů mezinárodní korupce nějakým způsobem zasahuje PEP a jejich okolí.
V tomto článku vám já, Nikita Veremejev, vysvětlím, proč je spolupráce s PEP zónou zvýšeného rizika, jaká právní pravidla platí v různých regionech, jak tým COREDO realizuje praktická řešení pro klienty a co dělat, abyste neporušili zákon.
Doporučuji přečíst do konce: získáte nejen strategické nápady, ale i konkrétní algoritmy, které vám pomohou ochránit vaše podnikání a rozšířit jej na mezinárodní úrovni.
Kdo jsou PEP a proč je firmy potřebují kontrolovat
Kdo jsou PEP a proč je firmy potřebují kontrolovat – otázka nejen finančních rizik, ale i dodržování mezinárodních standardů compliance. Politicky exponované osoby mohou být spojeny s reputačními a právními hrozbami pro společnosti, a proto je důležité chápat specifičnost jejich statusu a důvody pro provádění kontrol.
Co je PEP a mezinárodní standardy
FATF (Financial Action Task Force) určuje PEP jako klíčový objekt pro kontrolu v rámci boje proti praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu. Evropská unie a OFAC (Office of Foreign Assets Control, USA) používají vlastní, ale podobná kritéria pro identifikaci PEP, včetně povinného prověření národních a mezinárodních seznamů PEP, stejně jako uplatnění principu politické expozice při posuzování rizik klienta.
V praxi COREDO se setkáváme se situacemi, kdy status PEP není zřejmý: například při registraci společnosti v Singapuru nebo Estonsku, kde je vlastníkem člen rodiny bývalého ministra.
Rizika práce s PEP pro zahraniční firmy
Spolupráce s politicky exponovanými osobami nese pro firmy několik úrovní rizika.
Právní odpovědnost firem za porušení AML-procedur při spolupráci s PEP v EU a Asii: to nejsou jen pokuty (až 10 % ročního obratu), ale i trestní stíhání vedení. Například v roce 2023 byla jedna z evropských bank pokutována 83 miliony eur za nedostatečnou kontrolu operací s účastí PEP ze zemí Afriky, což vedlo k rozsáhlému vyšetřování a ztrátě licence na určité druhy činností.
Zkušenost COREDO potvrzuje: i při absenci zlého úmyslu formální přístup k kontrolám PEP vede k finančním a reputačním ztrátám.
PEP compliance: požadavky EU, Asie, Afriky
PEP compliance: to je klíčový prvek regulace pro banky a firmy, které pracují s mezinárodními klienty a kontrahenty, neboť umožňuje identifikovat a kontrolovat rizika spojená s politicky exponovanými osobami. Požadavky na PEP-compliance se výrazně liší v EU, Asii a Africe: každá z těchto jurisdikcí stanoví vlastní standardy a postupy kontroly. Dále se podíváme, jak se formují a čím se liší regionální přístupy k PEP-compliance.
Regionální požadavky a rozdíly
V Evropské unii platí přísné a unifikované standardy pro identifikaci a kontrolu PEP, stanovené v Direktivech AML (5AMLD, 6AMLD). Společnosti jsou povinny provádět rozšířenou kontrolu (enhanced due diligence), pravidelně aktualizovat údaje o klientech a jejich vlastnících, a také dokumentovat veškeré kroky při kontrolách operací s účastí PEP.
V Asii se přístupy liší: v Singapuru a Hongkongu vyžadují regulátoři povinné zavedení KYC-procedur pro PEP a automatizované systémy monitoringu transakcí. V UAE se klade důraz na sankční compliance a povinné kontroly všech spojených osob.
V Africe se požadavky postupně zpřísňují: přední země (JAR, Nigérie) zavádějí doporučení FATF, ale úroveň automatizace a transparentnosti je zatím nižší, a odpovědnost za porušení – mírnější.
Pro názornost – srovnávací tabulka:
| Region | Hlavní regulátoři | Požadavky na identifikaci PEP | Odpovědnost za porušení | Specifika |
|---|---|---|---|---|
| EU | EU, FATF | Přísné, jednotné standardy | Vysoké pokuty | Jednotné seznamy, transparentnost |
| Asie | Singapur, Hongkong | Variabilní, podle zemí | Závisí na jurisdikci | Lokální specifika |
| Afrika | Národní orgány | Omezené, rozvíjejí se | Může být mírnější | Rozdíly mezi zeměmi |
Odpovědnost za porušení AML při práci s PEP
Firma a jejich vedoucí nesou odpovědnost za nedodržování postupů due diligence, nedostatečnou kontrolu transakcí a neodhalení PEP mezi klienty nebo partnery.
Sankce zahrnují vysoké finanční pokuty, zákaz činnosti, odebrání licencí a dokonce trestní stíhání. V roce 2024 byla ve Velké Británii velká investiční skupina pokutována 47 miliony liber za absenci automatizovaného systému identifikace PEP, což vedlo k přehlédnutí podezřelých transakcí s účastí zahraničních politiků.
Praxe COREDO ukazuje: zavedení best practices AML a pravidelný audit rizik PEP umožňuje nejen vyhnout se pokutám, ale i zvýšit důvěru ze strany bank a mezinárodních partnerů.
Jak prověřit klienta na PEP a KYC?
Proces prověřování klienta na splnění požadavků PEP a KYC: to není formalita, ale základní krok při hodnocení rizik při spolupráci s fyzickými a právnickými osobami.
Dále se podíváme, jak organizovat due diligence a KYC pro klienty s příznaky PEP.
Due diligence a KYC pro PEP osoby
Identifikace PEP začíná s tvorbou rizikového profilu klienta a jeho kontrolou podle národních a mezinárodních seznamů PEP (např. World-Check, Dow Jones, Refinitiv).
Efektivní postup due diligence politicky exponovaných osob zahrnuje několik etap:
- Primární identifikace – analýza údajů z dotazníků, veřejných zdrojů, podnikových rejstříků.
- Kontrola benefičních vlastníků a spojených osob (rodina, obchodní partneři), jelikož rodinní a spojené osoby PEP jsou často využívány k obcházení sankcí a skrývání pravého řízení.
- Zveřejňování informací o PEP a dokumentace všech etap kontroly – povinný požadavek na firmy v EU a Asii.
Tým COREDO se často setkává s případy, kdy formální kontrola neodhalí PEP, ale hluboký audit podnikové struktury a analýza vztahů umožní odhalit skryté benefiční vlastníky s politickou expozicí. Tento přístup minimalizuje rizika a zajišťuje transparentnost podnikové struktury.
Automatizace identifikace a monitoringu PEP
Moderní digitální nástroje pro identifikaci PEP (například API integrace s globálními databázemi, AI algoritmy pro analýzu podnikových vztahů) umožňují firmám automatizovat procesy KYC a transakčního monitoringu.
Automatizace identifikace PEP snižuje riziko lidské chyby, urychluje zpracování údajů a zajišťuje pravidelný monitoring operací PEP v reálném čase.
Investice do digitálních nástrojů pro monitorování PEP se vyplácí snížením operačních a reputačních rizik, stejně jako zvyšováním efektivity interní kontroly.
Rizika a kontrola při práci s PEP
Rizika a kontrola při práci s PEP vyžadují zvláštní pozornost: tito klienti jsou podrobeni zvýšeným rizikům korupce, praní peněz a dalších finančních trestných činů. Pro minimalizaci těchto rizik jsou kriticky důležité efektivní kontrolní mechanismy a implementace postupů, včetně provádění AML auditu a neustálého monitoringu operací.
AML audit a implementace pro firmy
Návrh a implementace efektivních politik AML pro společnosti s mezinárodní strukturou: úkol, který vyžaduje komplexní přístup.
Praxe COREDO potvrzuje: úspěšný projekt začíná s podrobným auditem rizik PEP, hodnocením podnikové transparentnosti a budováním systému interní kontroly.
- Pravidelná aktualizace postupů KYC a due diligence pro PEP
- Zavedení automatizovaných systémů kontroly a reportování
- Provádění interního auditu efektivity AML-procedur a úprava politiky na základě zjištěných slabin
Pro holdingy a skupiny společností v EU a Asii se klíčovým stává integrace mezinárodních standardů FATF a lokálních požadavků, stejně jako školení zaměstnanců o otázkách AML a PEP compliance.
Přechod na další etapu – analýzu metod minimalizace rizik a prevence porušení – umožňuje zajistit všestranné dodržení požadavků regulátorů a udržitelnost compliance systému.
Jak minimalizovat rizika a vyhnout se porušením
Prozkoumejme případ: při registraci společnosti v Singapuru se ukázalo, že jeden z benefičiarů je spojen s bývalým vysokým úředníkem z SNS.
Tým COREDO realizoval komplexní kontrolu nejen samotného benefičienta, ale i všech jeho rodinných a spojených osob, identifikoval potenciální konflikty zájmů a zajistil zveřejnění informací pro banky a regulátory. V důsledku toho klient úspěšně prošel compliance kontrolou v singapurské bance a získal přístup k finančním službám bez zpoždění.
Další příklad: v Estonsku se klient setkal s blokací účtů kvůli nedostatečné kontrole transakcí s účastí PEP. Po implementaci automatizovaného monitoringu transakcí a pravidelného auditu rizik obnovil podnik přístup k bankovním službám a vyhnul se pokutám.
Jak pracovat s PEP bez porušení zákona
Krok za krokem pro firmy
Pokud mezi vašimi klienty nebo partnery zjistíte PEP, postupujte podle jasného algoritmu:
- Proveďte rozšířenou identifikaci a due diligence, včetně prověrky všech spojených osob a vlastníků.
- Integrujte mezinárodní standardy FATF a požadavky EU do firemních postupů KYC, automatizujte monitoring operací.
- Zajistěte školení zaměstnanců o otázkách AML a PEP compliance, zavádějte postupy eskalace pro podezřelé operace.
- Dokumentujte všechny etapy kontroly a interakce s PEP, abyste byli připraveni na kontroly ze strany regulátorů.
Zkušenost COREDO ukazuje: včasná implementace best practices AML a právní podpora transakcí s PEP je zárukou stability podnikání na mezinárodních trzích.
Reportování a interakce s regulátory
Firmy jsou povinny vést podrobnou evidenci všech operací s účastí PEP, včetně zveřejňování informací o vlastnících, rodinných a asociovaných osobách.
Při kontrolách je interakce s regulátory vyžaduje transparentnost podnikové struktury a připravenost poskytnout veškerou potřebnou dokumentaci na vyžádání.
Tým COREDO doprovází klienty ve všech fázích, od přípravy dokumentace až po spolupráci s mezinárodními regulátory a kontrol sankcí.
Časté dotazy ohledně compliance pro firmy
Používejte mezinárodní a národní seznamy PEP, analyzujte veřejné zdroje a firemní rejstříky, provádějte hloubkový due diligence všech vlastníků a spojených osob.
V EU pokuty až do 10 % obratu, v Asii: zákaz činnosti a odejmutí licencí, v Africe – omezení přístupu k finančním službám.
Implementujte digitální nástroje pro identifikaci a monitoring PEP, integrovat je do firemních systémů KYC a AML.
Prověřujte nejen přímé vlastníky, ale i všechny, kdo mohou být spojeni s PEP přes rodinné nebo obchodní vazby, dokumentujte výsledky kontroly.
Zveřejněte informace o koncových vlastnících, zavádějte interní kontrolu a pravidelný audit podnikových vztahů.
Praktické kroky pro firmy
- Spolupráce s politicky exponovanými osobami vyžaduje systematický přístup založený na mezinárodních standardech AML a best practices compliance PEP.
- Efektivní identifikace, automatizace monitoringu a pravidelný audit rizik jsou základem právní bezpečnosti a udržitelnosti firmy.
- Implementace komplexních politik AML, školení zaměstnanců a transparentnost podnikové struktury umožňují minimalizovat reputační a finanční rizika.
- Pokud plánujete registraci firmy, získání finanční licence nebo rozšíření podnikání s účastí PEP: tým COREDO je připraven nabídnout strategická řešení založená na mezinárodních zkušenostech a hluboké expertize.
Pro konzultace a právní podporu se obracejte přímo, zkušenost COREDO zaručuje spolehlivost a transparentnost v každé fázi vašeho mezinárodního podnikání.