Metody praní špinavých peněz: nejpopulárnější techniky

Nikita Veremeev

04.08.2025 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 04.08.2025

Mezinárodní praxe boje proti praní špinavých peněz se zakládá na pochopení tří klíčových fází: placement, layering a integration. Každá z nich využívá své metody praní peněz a schémata se stávají stále složitějšími s vývojem technologií a zpřísněním kontroly.

Zavedení prostředků do finančního systému – jak to funguje?

V této fázi se trestné příjmy poprvé dostávají do legálního finančního oběhu. Nejčastěji se používají:

Operace s hotovostí: Vkládání velkých částek přes podniky s vysokým obratem hotovosti (restaurace, automyčky, zastavárny), rozdělování sum na malé transakce (strukturování transakcí nebo smurfing), vkládání hotovosti přes bankomaty a terminály.
Transport hotovosti: Kurýrní přeprava přes hranice, použití předplacených karet a anonymních platebních nástrojů.

Praxe společnosti COREDO potvrzuje, že právě ve fázi placement je důležité zavádět systémy na odhalování podezřelých transakcí a kontrolu operací s hotovostí. V řadě případů tým COREDO pomáhal klientům z EU a Singapuru vybudovat automatizovaný monitoring, který umožnil odhalit pokusy o rozdělení velkých částek a zabránit dalšímu zapojení prostředků do legalizačních schémat.

SEO-klíčová slova: kontrola operací s hotovostí, odhalování podezřelých transakcí, transport hotovosti, podniky s vysokým obratem hotovosti

Další kroky k legalizaci příjmů předpokládají použití víceúrovňových schémat – podrobněji o fázích layering v následující části.

Víceúrovňová schémata Layering

Ve druhé fázi, layering: prostředky procházejí řetězcem složitých operací, aby zmátly jejich původ:

Mezinárodní převody přes offshore společnosti (shell companies): Využití složitých korporátních struktur, registrace společností v zahraničí v jurisdikcích s nízkou transparentností, ukrývání skutečných vlastníků.
Falešné faktury a obchodní financování: Vytváření fiktivních smluv, nadhodnocení nebo podhodnocení hodnoty zboží a služeb, manipulace s invoice fraud.
Strukturování transakcí (smurfing): Rozdělení velkých sum na množství malých převodů přes různé účty a země.

Realizovaná řešení COREDO pro klienty v České republice a na Kypru zahrnovala zavedení komplexního finančního monitoringu, který umožnil sledovat layering-schémata prostřednictvím analýzy anomálií ve struktuře transakcí a automatické ověřování údajů o skutečných vlastnících.

SEO-klíčová slova: mezinárodní schémata praní peněz, finanční monitoring, převod prostředků přes offshore společnosti, falešné faktury, obchodní financování, strukturování transakcí

Legalizace trestných příjmů, co to je?

Ve fázi integration se prané prostředky vracejí do ekonomiky jako legální příjmy:

Investice do nemovitostí: Nákup luxusních obytných a komerčních nemovitostí, často přes krycí struktury nebo spřízněné osoby.
Nákup luxusních předmětů: Obrazy, auta, antikvariát, šperky.
Integrace prostředků do legálního byznysu: Financování startupů, akvizice podílů ve společnostech, poskytování půjček.

Zkušenosti COREDO ukazují, že právě v této fázi se mnoho mezinárodních společností setkává s korporátními riziky spojenými s legalizací příjmů přes nemovitosti a luxusní předměty. Zavedení víceúrovňového due diligence a analýzy transakcí s nemovitostmi umožňuje odhalit a předcházet těmto schématům.

SEO-klíčová slova: legalizace příjmů přes nemovitosti, korporátní rizika, investice do nemovitostí, nákup luxusních předmětů, integrace prostředků do legálního byznysu

Schémata praní peněz v letech 2024–2025

Ilustrace k sekci "Schémata praní peněz v letech 2024–2025" v článku "Nejpopulárnější metody praní peněz"
Moderní metody praní peněz se stávají stále technologičtějšími a mezinárodními. Za poslední dva roky tým COREDO zaznamenává nárůst používání digitálních měn, obchodního financování a soudních schémat výtoku prostředků.

SEO-klíčová slova: populární schémata praní peněz, metody praní peněz, finanční trestné činy, potírání praní peněz, AML, digitální měny a kryptoaktiva, obchodní financování, soudní žaloby jako nástroj výtoku prostředků, mezinárodní platební systémy, whistleblowing

Praní peněz přes obchodování

Trade-Based Money Laundering (TBML): jedna z nejobtížnějších metod k odhalení. Podstata: manipulace se smlouvami, fakturami a hodnotou zboží při mezinárodním obchodování:

Falešné faktury (invoice fraud): Nadhodnocení nebo podhodnocení hodnoty, fiktivní dodávky, použití vrstvení pro zmatení stop.
Manipulace se smlouvami a zbožím: Nesoulad mezi skutečnými a deklarovanými objemy, dodávky neexistujícího zboží.

V jednom z případů COREDO, při doprovodu klienta z EU, bylo možné odhalit TBML schéma díky integraci automatizované analýzy faktur a monitoringu obchodního financování. To umožnilo zabránit legalizaci velké částky přes fiktivní exportní operace.

SEO-klíčová slova: praní peněz přes obchodování, falešné faktury, mezinárodní schémata, vrstvení, invoice fraud, obchodní financování, manipulace se smlouvami a zbožím

Offshore a krycí společnosti – co to je

Shell companies, klasický nástroj pro ukrývání skutečných vlastníků a komplikování korporátní struktury. Registrace společností v zahraničí v offshore jurisdikcích umožňuje vytváření složitých vlastnických řetězců, ztěžujících finanční monitoring a kontrolu.

Skrytí skuteční vlastníci: Používání nominee-ředitelů, trustových struktur, korporátních tajemníků.
Registrace v zemích s nízkou transparentností: Kypr, Belize, BVI, Estonsko.

Tým COREDO realizoval projekty na odhalování skutečných vlastníků pro klienty z Velké Británie a Singapuru, využívaje mezinárodní databáze a automatizaci KYC. Tento přístup umožňuje nejen splnit regulační požadavky EU a Asie, ale i minimalizovat korporátní rizika.

SEO-klíčová slova: použití krycích společností, registrace společností v zahraničí, korporátní transparentnost, offshore jurisdikce, skrytí skuteční vlastníci, korporátní struktura

Praní peněz přes kryptoměny: schémata

Od roku 2024 prudce vzrostl počet schémat spojených s praním peněz přes kryptoměny:

Anonymní transakce: Použití mixerů, P2P platforem, kryptoměnových karet.
Kyberkriminalita: Vydírání, phishing, hackování s následným výtokem prostředků přes digitální měny.
Automatizace monitoringu: Moderní AML nástroje umožňují analyzovat blockchain a odhalovat podezřelé řetězce převodů.

Řešení vyvinutá v COREDO zahrnují zavedení blockchainové analytiky a automatizace monitoringu kryptooperací pro klienty v Dubaji a Singapuru. Tento přístup zajišťuje včasné odhalení podezřelých transakcí a snižuje rizika trestní odpovědnosti.

SEO-klíčová slova: praní peněz přes kryptoměny, digitální měny a kryptoaktiva, odhalování podezřelých transakcí, kryptoměnové karty, anonymní transakce, kyberkriminalita, automatizace monitoringu

Operace s hotovostí a předplacenými kartami

I přes rozvoj digitálních technologií zůstávají operace s hotovostí a schémata s předplacenými kartami aktuální:

Kurýrní doručování hotovosti: Přeshraniční přepravy, dělení částek.
Anonymní platební nástroje: Předplacené karty, elektronické peněženky bez identifikace.

Zkušenosti COREDO ukazují, že efektivní kontrola operací s hotovostí a omezení anonymních nástrojů výrazně snižuje rizika zapojení společnosti do schémat praní peněz.

SEO-klíčová slova: kontrola operací s hotovostí, schémata s předplacenými kartami, kurýrní doručování hotovosti, anonymní platební nástroje

Legalizace příjmů přes nemovitosti

Nemovitosti a luxusní předměty zůstávají oblíbeným způsobem integrace praných prostředků:

Investice do luxusní nemovitosti: Často přes offshore struktury nebo krycí osoby.
Nákup uměleckých děl, automobilů, antikvit: Složitost ocenění, vysoká likvidita.

Praxe COREDO potvrzuje, že důkladný due diligence a analýza transakcí s nemovitostmi umožňují odhalit pokusy o legalizaci trestných příjmů v raných stádiích.

SEO-klíčová slova: legalizace příjmů přes nemovitosti, finanční trestné činy, investice do luxusní nemovitosti, nákup uměleckých děl, automobilů, antikvit

Soudní schémata výtoku peněz a fiktivní žaloby

V posledních letech se zvýšil počet případů používání soudních žalob jako nástroje výtoku prostředků:

Fiktivní dluhy a soudní rozhodnutí: Vytváření umělých závazků, vymáhání prostředků na základě padělaných smluv.
Legalizace přes soudní procesy: Převod prostředků na základě rozhodnutí zahraničních soudů.

Tým COREDO doprovázel vyšetřování k odhalení podobných schémat v EU, což umožnilo minimalizovat rizika pro klienty a zajistit právní ochranu aktiv.

SEO-klíčová slova: soudní žaloby jako nástroj výtoku prostředků, mezinárodní schémata praní peněz, fiktivní dluhy, legalizace přes soudní rozhodnutí

Zranitelné odvětví vůči praní peněz v EU, Asii a SNS

Ilustrace k sekci "Zranitelné odvětví vůči praní peněz v EU, Asii a SNS" v článku "Nejpopulárnější metody praní peněz"

Komplexní analýza korporátních rizik ukazuje: žádná společnost, která podniká na mezinárodních trzích, není chráněna před zapojením do schémat praní peněz – zejména v odvětvích s vysokým obratem hotovosti a složitou strukturou plateb.

SEO-klíčová slova: korporátní rizika praní peněz, rizika pro podnikání v EU a Asii, potírání praní peněz, odvětví s vysokým obratem hotovosti, registrace společností v zahraničí, finanční sankce, regulační požadavky EU a Asie

Zranitelné odvětví a společnosti

Restaurace, automyčky, zastavárny: Vysoký obrat hotovosti, složitost kontroly.
Obchod s luxusními předměty: Vysoká hodnota, nízká transparentnost transakcí.
Offshore struktury: Použití shell companies pro ukrývání skutečných vlastníků.
Charitativní organizace: Slabá kontrola nad zdroji financování.

Tým COREDO pravidelně provádí due diligence pro společnosti v těchto sektorech, odhaluje korporátní rizika a vyvíjí individuální AML strategie.

SEO-klíčová slova: populární schémata praní peněz, due diligence pro společnosti, restaurace, automyčky, zastavárny, obchod s luxusními předměty, offshore struktury, charitativní organizace

Regionální rozdíly a nové výzvy 2025

Regulační pískoviště a digitální identifikace klientů: V Asii a EU se aktivně zavádějí regulatory sandboxes a digitální KYC nástroje.
Mezinárodní spolupráce v oblasti AML: Posílení výměny informací mezi regulátory, integrace sankčních seznamů OFAC a EU.
Růst požadavků na transparentnost: Nové standardy FATF a místní regulační požadavky vyžadují odhalování skutečných vlastníků a automatizaci due diligence.

Řešení COREDO pro zavedení AML politik v mezinárodním podnikání umožňují klientům efektivně se přizpůsobit novým výzvám, minimalizovat rizika a zajistit soulad s požadavky různých jurisdikcí.

SEO-klíčová slova: mezinárodní schémata praní peněz, zavedení AML politik v mezinárodním podnikání, regulační pískoviště, digitální identifikace klientů, mezinárodní spolupráce v oblasti AML

AML technologie: jak odhalovat praní peněz

Ilustrace k sekci "AML technologie: jak odhalovat praní peněz" v článku "Nejpopulárnější metody praní peněz"

Technologický průlom posledních let radikálně změnil přístup k boji proti praní špinavých peněz. Automatizace, umělá inteligence a analýza velkých dat se stávají klíčovými nástroji efektivního AML.

SEO-klíčová slova: AML, compliance a AML, finanční monitoring, automatizace AML procesů, umělá inteligence v odhalování podezřelých operací, monitoring transakcí v reálném čase, digitální identifikace klientů, interní audit AML, KYC, bankovní zprávy o podezřelých operacích, automatizace due diligence

Monitoring transakcí a odhalování podvodů

Automatizace monitoringu: Použití algoritmů pro analýzu transakcí v reálném čase, odhalování anomálií a vzorů charakteristických pro schémata vrstvení a smurfingu.
Rizikový management v AML: Hodnocení rizik podle zemí, protistran, odvětví.
Finanční zpravodajství (FIU): Spolupráce s národními a mezinárodními orgány, podání SAR (Suspicious Activity Reports).

Realizovaná řešení COREDO v Estonsku a Velké Británii umožnila klientům automatizovat monitoring podezřelých operací, snížit zátěž na compliance oddělení a zvýšit kvalitu finanční kontroly.

SEO-klíčová slova: odhalování podezřelých transakcí, kontrola finančních toků, automatizace monitoringu, rizikový management v AML, finanční zpravodajství

KYC/AML pro mezinárodní společnosti

Digitální identifikace klientů: Použití biometrie, elektronických dokumentů, globálních databází.
Integrace AML do obchodních procesů: Zavedení KYC a compliance kontroly na všech etapách práce s klienty a protistranami.
Interní audit a kontrola: Provádění pravidelných kontrol, školení personálu, automatizace due diligence.

Zkušenosti COREDO ukazují, že integrace KYC/AML do obchodních procesů bez ztráty efektivity je možná pouze při správné automatizaci a jasné reglementaci procedur.

SEO-klíčová slova: zavedení AML politik v mezinárodním podnikání, compliance kontrola, digitální identifikace klientů, integrace AML do obchodních procesů, interní audit a kontrola

V podmínkách zpřísnění regulačních požadavků se automatizace stává klíčovým prvkem úspěšného zavedení AML politik v mezinárodním podnikání. Dále probereme, jak moderní řešení na bázi umělé inteligence a strojového učení transformují procesy AML a compliance kontroly.

AI a strojové učení v AML

Analýza finančních toků: AI systémy odhalují anomálie, tvoří profily klientů, předpovídají rizika.
Odhalování složitých schémat: Strojové učení umožňuje objevovat nové metody praní peněz, včetně vrstvení a smurfingu.
Moderní technologie AML: Použití cloudových platforem, integrace s mezinárodními databázemi.

Řešení COREDO pro zavedení AI do AML procesů již prokázala svou efektivnost v praxi: automatizace umožnila klientům odhalovat schémata, která dříve zůstávala nepozorována i při ruční kontrole.

SEO-klíčová slova: umělá inteligence v odhalování podezřelých operací, automatizace AML procesů, analýza finančních toků, odhalování anomálií, moderní technologie AML

Odpovědnost za porušení AML a sankce

Ilustrace k sekci "Odpovědnost za porušení AML a sankce" v článku "Nejpopulárnější metody praní peněz"

Porušení AML požadavků s sebou nese nejen pokuty, ale i trestní odpovědnost, blokování účtů a zařazení do sankčních seznamů.

SEO-klíčová slova: právní podpora AML, korporátní odpovědnost za porušení AML, potírání praní špinavých peněz, finanční sankce, sankční seznamy, regulační požadavky EU a Asie, soudní žaloby, whistleblowing, interní vyšetřování

Odpovědnost a pokuty pro společnosti

Trestní a správní odpovědnost: V EU a Asii pokuty za porušení AML dosahují desítek milionů eur, je možná diskvalifikace vedení a trestní stíhání.
Dlouhodobé důsledky pro podnikání: Ztráta licencí, blokace účtů, zařazení do sankčních seznamů OFAC a EU, ztrátu reputace.

Tým COREDO doprovází klienty ve všech fázích – od zavedení AML politik po ochranu zájmů v případě vyšetřování a soudních žalob.

SEO-klíčová slova: korporátní odpovědnost, finanční trestné činy, trestní a správní odpovědnost, dlouhodobé důsledky pro podnikání

AML kontrola, jak se připravit?

Interní audit: Pravidelná kontrola procesů, automatizace due diligence, příprava na kontroly regulátorů.
Zavedení AML politik: Vývoj a aktualizace interních dokumentů, školení personálu, integrace nových technologií.
Příprava na kontrolu regulátora: Sběr dokumentů, analýza obchodních procesů, stres-testování systémů.

Realizované projekty COREDO v České republice a Singapuru ukázaly, že systematický přístup k přípravě na AML kontroly umožňuje minimalizovat rizika a vyhnout se sankcím.

SEO-klíčová slova: due diligence pro společnosti, zavedení AML politik, interní audit, automatizace due diligence, příprava na kontrolu regulátora

Jak chránit podnikání před praním špinavých peněz

Ilustrace k sekci "Jak chránit podnikání před praním špinavých peněz" v článku "Nejpopulárnější metody praní peněz"
Na základě mnohaletých zkušeností tým COREDO doporučuje:

Zavádět nejlepší AML praxe: Používat mezinárodní standardy FATF, pravidelně aktualizovat interní politiky.
Rozvíjet rizikový management: Hodnotit rizika podle každého směru podnikání, zavádět systém včasného varování.
Zajišťovat korporátní transparentnost: Odhalovat skutečné vlastníky, automatizovat KYC a due diligence.
Posilovat mezinárodní spolupráci: Využívat globální databáze, vyměňovat si informace s partnery a regulátory.
Integrovat KYC a AML do všech obchodních procesů: Automatizace a digitalizace procedur – záruka efektivity a souladu s požadavky.

Rady pro mezinárodní podnikání

AML, to není jen požadavek regulátora, ale i strategický nástroj ochrany podnikání.
Boj proti praní špinavých peněz vyžaduje systematický přístup: od zavedení technologií po neustálé školení personálu.
Korporátní rizika lze minimalizovat pouze za předpokladu transparentnosti, automatizace a pravidelného interního auditu.
Využijte moderní nástroje monitoringu, umělou inteligenci a mezinárodní standardy pro zvýšení efektivity AML.
Jednejte na náskok: včasná integrace KYC a AML, příprava na kontroly a spolupráce s experty COREDO – záruka udržitelnosti vašeho podnikání na mezinárodní scéně.

Metody praní peněz a jejich odhalování

Metoda praní peněz	Popis/Příklad	Klíčová rizika pro podnikání	Efektivní AML nástroje
Obchodní financování	Falešné faktury, layering	Vysoký	Monitoring transakcí, AI, due diligence
Použití offshore společností	Shell companies, skrytí skuteční vlastníci	Střední	KYC, korporátní transparentnost
Kryptoměny a digitální aktiva	Anonymní převody, kryptoměnové karty	Velmi vysoký	Analytika blockchainu, automatizace monitoringu
Operace s hotovostí a předplacenými kartami	Kurýrní doprava, anonymní karty	Střední	Kontrola operací s hotovostí, limity, reportování
Legalizace přes nemovitosti	Nákup luxusní nemovitosti, luxusních předmětů	Vysoký	Analýza transakcí, kontrola skutečných vlastníků

SEO-klíčová slova sekce: AML, boj proti praní špinavých peněz, korporátní rizika, hlavní zprávy, praktické kroky, minimalizace rizik, zvýšení transparentnosti, automatizace a technologie

Tento článek není jen přehledem, ale praktickým průvodcem založeným na reálných zkušenostech COREDO. Pokud máte zájem o ochranu podnikání a hledání spolehlivých řešení, tým COREDO je připraven sdílet své odborné znalosti a podpořit vás na každém kroku vývoje mezinárodní společnosti.

Nejoblíbenější metody praní špinavých peněz