Nové požadavky na postupy KYC-AML v EU a SNS od roku 2025

Nikita Veremeev

01.08.2025 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 01.08.2025

Dnes podnikání čelí bezprecedentnímu složitostí legislativy EU AML, zpřísnění kontroly nad transparentností vlastnické struktury a nutnosti integrace digitálního zavádění a eKYC. Současně se společnosti ze SNS, které vstupují na evropské a asijské trhy, potýkají s problémy přeshraniční compliance, rozdíly v procedurách due diligence a nutností dodržovat doporučení FATF pro rok 2025.

Jako CEO COREDO denně vidím, jak tyto výzvy transformují trh a vyžadují od podniků nové strategie. V tomto článku podrobně rozeberu klíčové změny KYC procedur pro rok 2025 a požadavky EU v oblasti AML. Také se podělím o praktická řešení, která tým COREDO realizoval pro klienty v EU, Singapuru, Dubaji a SNS, a poskytnu konkrétní doporučení, jak připravit svůj podnik na nové standardy. Pokud chcete nejen přežít v éře regulatorních změn, ale využít je jako konkurenční výhodu, čtěte až do konce. Zde najdete nejen hlubokou analýzu, ale i praktické kroky pro efektivní AML/KYC compliance.

KYC pro podnikání v EU a SNS 2025

Ilustrace k sekci "KYC pro podnikání v EU a SNS 2025" v článku "Nové požadavky na procedury KYC-AML v EU a SNS od roku 2025"

KYC pro podnikání v EU a SNS 2025 se stává klíčovým nástrojem zajištění transparentnosti a prevence finančních trestných činů při mezinárodním podnikání. Je důležité vzít v úvahu, že požadavky na KYC se mohou významně lišit mezi různými jurisdikcemi, a regulátoři zpřísňují kontrolu a zvyšují odpovědnost za nedodržování standardů. Níže prozkoumáme, jaké KYC standardy jsou relevantní pro společnosti v roce 2025 v těchto regionech.

KYC standardy pro společnosti v roce 2025

Od roku 2025 je podnikání v EU a SNS povinno zavádět customer due diligence (CDD) a enhanced due diligence (EDD) na základě rizikově založeného přístupu. Nové standardy KYC 2025 vyžadují povinnou elektronickou identifikaci klientů (eKYC) využívající digitální onboarding a vzdálené ověřování, což je zakotveno v aktualizovaných požadavcích eIDAS a AML směrnicích EU (6AMLD).

Praxe COREDO potvrzuje: implementace platforem s automatizovanou kontrolou dokumentů, biometrickou identifikací a integrací s vládními registry nejenže urychluje onboarding, ale také výrazně snižuje provozní rizika. Například projekt spuštění digitálního onboardingu pro evropského platebního providera umožnil zkrátit dobu kontroly klienta ze 3 dnů na 40 minut a procento falešně pozitivních výsledků při sankčním skríninku kleslo o 60%.

Identifikace beneficientů podnikání

Od roku 2025 se stává povinnou kontrola beneficientů (transparentnost vlastnictví), včetně identifikace skutečného vlastníka (UBO), ověření zdroje financí a neustálého sledování stavu klienta. Registry beneficientů v EU se nyní integrují s národními a mezinárodními systémy, což od podniků vyžaduje transparentnost vlastnické struktury a pravidelnou aktualizaci údajů.

Řešení vyvinuté v COREDO pro velký holding s kancelářemi v Česku a Estonsku umožnilo automatizovat sběr a ověřování údajů o beneficientech, implementovat continuous customer monitoring a zajistit efektivní screening sankcí, včetně PEP a jejich okolí. Tento přístup minimalizuje riziko pokut a blokací účtů a také usnadňuje spolupráci s regulátory.

KYC pro společnosti SNS a mezinárodní obchody

Společnosti ze SNS, které vstupují na trhy EU, čelí navíc výzvám jako rozdíly ve standardech KYC, absence jednotného registru beneficientů, složitost compliance u přeshraničních plateb.

Například registrace společnosti v Singapuru nebo Dubaji vyžaduje integraci procedur remote verification a eKYC, jakož i dodržování harmonizace standardů mezi EU a asijskými jurisdikcemi. Naše zkušenost ukazuje: pouze komplexní strategie, včetně due diligence procedur, cross-jurisdictional compliance a pravidelného compliance auditu, umožňuje minimalizovat rizika a zajistit udržitelný rozvoj podnikání.

V kontextu rychlých změn regulačního rámce EU se příprava na nové požadavky AML 2025 stává kriticky důležitou pro úspěšný vstup na evropské trhy.

AML požadavky EU 2025, změny pro podnikání

Ilustrace k sekci "AML požadavky EU 2025, změny pro podnikání" v článku "Nové požadavky na procedury KYC-AML v EU a SNS od roku 2025"

V roce 2025 AML požadavky EU procházejí významnými změnami, které se dotýkají širokého spektra podniků – od finančních institucí po kryptospolečnosti a nové sektory. Pro podnikání to znamená nejen zpřísnění kontrol a postupů, ale také nutnost přezkumu a přizpůsobení svých interních předpisů novým regulačním standardům.

6AMLD a AMLR: co se změnilo?

Od roku 2025 vstupují v platnost 6. směrnice EU pro AML (6AMLD) a nařízení AMLR, které posilují požadavky na AML/KYC compliance pro všechny účastníky finančního trhu. Mezi klíčové novinky patří: rozšíření seznamu predicate offences, zavedení jednotného Evropského agentura pro boj proti praní špinavých peněz (AMLA), zpřísnění reporting obligations a zvýšení pokut za porušení.

Tým COREDO realizoval projekt pro mezinárodní investiční fond, kde implementace nových postupů suspicious activity reporting (SAR) a automatizace interní kontroly umožnila nejen splnit nové požadavky, ale také zvýšit investiční atraktivitu společnosti díky transparentnosti compliance procesů.

Monitorování a reportování podezřelých operací

V roce 2025 se monitoring transakcí stává plně automatizovaným: zavádějí se transaction monitoring systems s podporou AI, transakční scoring, AML filtry pro sankční seznamy a monitoring PEP. Nové standardy vyžadují neustálou analýzu operací, identifikaci unusual patterns a okamžité reportování podezřelých operací (SAR).

Implementace takových systémů v COREDO pro evropský fintech startup umožnila integraci machine learning do KYC a AML, zvýšit přesnost identifikace podezřelých transakcí a snížit náklady na ruční zpracování dat. Výsledkem bylo, že společnost úspěšně prošla auditem compliance officer a získala licenci na poskytování platebních služeb v EU.

Prevence praní špinavých peněz: kontrola

Politika prevence praní špinavých peněz v roce 2025 vyžaduje nejen formální existenci postupů, ale jejich hlubokou integraci do interních procesů společnosti. Povinnosti compliance officer zahrnují pravidelné interní audity AML/KYC, implementaci whistleblowing procedures, self-assessment compliance a outsourcing některých funkcí v případě potřeby.

Zkušenosti COREDO ukázaly, že efektivní politika interní kontroly není pouze splnění požadavků, ale nástroj řízení rizik a zvýšení důvěry ze strany partnerů a investorů. Implementace automatizovaných compliance auditů a pravidelného školení zaměstnanců umožňuje minimalizovat lidský faktor a zvýšit odolnost podnikání vůči regulatorním změnám.

Automatizace KYC/AML: trendy 2025

Ilustrace k sekci "Automatizace KYC/AML: trendy 2025" v článku "Nové požadavky na procedury KYC-AML v EU a SNS od roku 2025"

Automatizace KYC/AML se stává klíčovým trendem roku 2025, což umožňuje podnikání rychleji reagovat na nové výzvy a efektivněji proti finančním podvodům. Rozvoj technologií, včetně umělé inteligence a integrace antifraud, tvoří nové standardy v kontrole klientů a boji proti praní špinavých peněz.

KYC automatizace a integrace antifraud

V roce 2025 se automatizace KYC procesů a integrace antifraud systémů stávají standardem pro společnosti pracující s fintech, platebními službami a kryptoměnami. Využití AI, digitálního onboardingu, KYC utilities a anti-fraud tools umožňuje nejen urychlit procesy identifikace, ale také zlepšit kvalitu kontroly klientů.

Tým COREDO pro jednoho z velkých evropských merchant-agregátorů zavedl platformu, která spojuje automatizovaný KYC, transakční scoring a integraci s externími antifraud službami. Tento přístup zajišťuje vysokou úroveň identity theft prevention a umožňuje efektivně identifikovat high-risk klienty v raných fázích interakce.

GDPR a AML/KYC: jak dodržovat požadavky?

Jednou z hlavních výzev roku 2025 je vyvážení mezi požadavky GDPR a AML/KYC. Ochrana osobních údajů, implementace eIDAS a elektronická identifikace vyžadují od společností přísné dodržování zásad data privacy vs. AML, zejména při remote verification a digitálním onboardingu.

Řešení realizované v COREDO pro fintech společnost v Estonsku umožnilo integrovat AML/KYC compliance s interními IT systémy, zajistit automatickou reportáž a soulad s GDPR a také zvýšit důvěru klientů díky transparentnosti zpracování dat.

AML ve fintech a kryptoměnách

AML pro krypto business a fintech v roce 2025 vyžaduje zvláštní přístup: implementace KYC pro kryptoměnové společnosti, využití blockchain a AML, účast v regulatory sandboxes a neustálá aktualizace postupů v souladu s doporučeními FATF.

Praxe COREDO ukazuje, že pouze adaptivní AML/KYC procesy založené na machine learning a continuous customer monitoring umožňují fintech společnostem a krypto businessu úspěšně projít Licencování a škálovat operace na mezinárodních trzích.

Efektivní řízení těchto procesů není možné bez účasti kvalifikovaného compliance officer, jehož role se stává klíčovou na všech etapách AML/KYC.

Role compliance officer v AML/KYC podnikání

Ilustrace k sekci "Role compliance officer v AML/KYC podnikání" v článku "Nové požadavky na procedury KYC-AML v EU a СНГ od roku 2025"

Role compliance officer v AML/KYC podnikání se stává stále důležitější, protože právě tito specialisté odpovídají za vytváření, realizaci a neustálé zdokonalování systémů prevence finančních trestných činů. V současné době zajišťuje compliance officer dodržování požadavků na AML a KYC, působí jako spojovací článek mezi podnikem a regulátorem.

Povinnosti compliance officer v roce 2025

V roce 2025 povinnosti compliance officer přesahují klasický monitoring: vyžaduje se hluboké porozumění AML/KYC standardům, provádění pravidelných compliance auditů, implementace whistleblowing a správa interních politik. Právní odpovědnost compliance officer za nedodržení nových standardů se významně zvyšuje, což vyžaduje neustálé zvýšování kvalifikace a integraci nových technologií.

Tým COREDO v rámci podpory klientů ve Velké Británii a na Slovensku zavedl systém interního auditu, který umožňuje compliance officer operativně odhalovat a odstraňovat nesrovnalosti a připravovat společnost na kontrolu regulátorů.

Příprava na audit a kontroly společnosti

Právní podpora podnikání v EU a СНГ v roce 2025 zahrnuje přípravu na compliance audit, self-assessment compliance a tvorbu reportáží podle nových standardů. Je důležité nejen mít formální politiky, ale také zajistit jejich skutečné uplatňování v praxi.

Řešení implementované COREDO pro mezinárodní holding zahrnovalo checklisty pro audit, automatizaci sběru dat a integraci s vládními registry. Takový přístup výrazně zkracuje čas na přípravu na kontroly a snižuje riziko pokut.

Jak snížit rizika a náklady na AML/KYC

Zkušenosti COREDO ukazují: optimalizace nákladů na compliance je možná prostřednictvím zavádění technologií, outsourcingu některých funkcí a výběru efektivních platforem pro KYC/AML. Například přechod na cloudové compliance platforms s podporou AI umožnil jednomu z klientů snížit náklady na AML o 35 % bez ztráty kvality.

Best practices pro řízení rizik zahrnují pravidelný přezkum risk-based přístupu, segmentaci klientů podle rizik, automatizaci monitoringu transakcí a školení personálu. Tento přístup zajišťuje nejen splnění nových standardů, ale i dlouhodobou udržitelnost podnikání.

AML a KYC: srovnání EU a СНГ

Ilustrace k sekci "AML a KYC: srovnání EU a СНГ" v článku "Nové požadavky na procedury KYC-AML v EU a СНГ s 2025 roku"

V posledních letech se regulace v oblasti AML a KYC významně mění a srovnání přístupů EU a СНГ se stává mimořádně aktuálním pro finanční organizace. Standardy a praktiky boje proti praní peněz a identifikace klientů tvoří různé požadavky a postupy, což ovlivňuje jak každodenní činnost, tak strategická rozhodnutí podnikání.

Rozdíly v legislativě EU a СНГ

Kritérium	EU (2025)	SNS (2025)
KYC procedury	Jednotné standardy, EDD, eKYC	Variabilita, papírové procesy
Kontrola beneficientů	Úplná transparentnost, registry UBO	Částečná transparentnost
Monitoring transakcí	Automatizace, AI, scoring	Ručně, výběrově
Sankce za porušení	Vysoké pokuty, kontrola AMLA	Menší pokuty, lokální regulátory
Digitální onboarding	Standardizován, eIDAS	Implementován částečně

Srovnání požadavků EU a СНГ ukazuje: společnosti působící na několika trzích musí brát v úvahu rozdíl v přístupech k customer due diligence, monitoringu transakcí a sankcím za porušení. V EU dominují automatizace, transparentnost a tvrdá kontrola, v СНГ variabilita procedur a lokální zvláštnosti regulace.

Harmonizace standardů a podnikání: co je důležité vědět

Harmonizace AML standardů mezi EU a СНГ se stává strategickým úkolem pro mezinárodní podnikání. Role FATF v unifikaci požadavků, implementace regulatory sandboxes a rozvoj přeshraničních operací otevírají nové možnosti pro společnosti, které jsou připraveny investovat do compliance.

Zkušenosti COREDO ukazují: zavedení KYC/AML v B2B segmentu, registrace společností v Asii a Africe, jakož i integrace s mezinárodními platformami umožňují podnikům nejen splňovat požadavky různých jurisdikcí, ale také zvyšovat investiční atraktivitu díky transparentnosti a udržitelnosti compliance procesů.

Praktická doporučení pro podnikání

Shrnutí klíčových změn:

Od roku 2025 KYC procedury v EU a СНГ vyžadují automatizaci, implementaci eKYC, digitálního onboardingu a nepřetržitého monitoringu klientů.
AML požadavky EU se zpřísňují: 6AMLD, AMLR, nové pokuty, jednotná agentura AMLA, rozšíření reporting obligations.
Compliance officer se stává klíčovou figurou, zodpovědností za interní audit, implementaci whistleblowing a školení personálu.
Technologie (AI, machine learning, anti-fraud tools) umožňují optimalizovat náklady a zvýšit efektivitu compliance.

Check-list pro přípravu společnosti na nové KYC/AML standardy:

Proveďte audit stávajících KYC/AML procedur.
Implementujte digitální onboarding a eKYC s ohledem na požadavky eIDAS.
Aktualizujte politiku ověřování beneficientů a ověření zdroje financí.
Automatizujte monitoring transakcí a integrujte antifraud systém.
Jmenujte compliance officer s rozšířenými pravomocemi.
Zajistěte soulad s GDPR při zpracování osobních údajů.
Připravte společnost na compliance audit a spolupráci s regulátory.

Doporučení pro výběr technologií a partnerů:

Hodnotit ROI z implementace nových AML/KYC platforem.
Využívat řešení podporující AI a automatizaci.
Vybrat partnery s zkušenostmi v cross-jurisdictional compliance a hlubokou znalostí legislativy EU, СНГ, Asie a Afriky.

Tipy pro snížení rizik a výdajů:

Pravidelně přezkoumávat risk-based přístup a segmentaci klientů.
Outsourcovat část compliance funkcí pro optimalizaci nákladů.
Implementovat školení personálu a interní whistleblowing procedury.

Praxe COREDO potvrzuje: včasná adaptace na nové KYC/AML standardy není jen požadavek regulátorů, ale i strategický aktiv pro rozvoj mezinárodního podnikání. Připravenost na změny, investice do technologií a partnerství s odborníky COREDO zajistí vašemu podnikání odolnost a konkurenční výhodu na globálním trhu.