Jako CEO a zakladatel COREDO denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS narážejí na labyrint AML předpisů. Od roku 2016 náš tým zajišťuje registraci společností, získávání finančních licencí a zavádění compliance v klíčových jurisdikcích – od Česka a Kypru po Singapur a Dubaj. Dnes, kdy 6AMLD a nařízení EU o AML mění pravidla hry a AMLA nabírá na síle, volba správného přístupu rozhoduje o úspěchu. V tomto článku rozebereme srovnání AML předpisů v EU, ve Spojeném království a ve Švýcarsku, klíčové rozdíly a strategie, které tým COREDO uplatňuje pro klienty. Získáte praktické nástroje k optimalizaci CDD, snížení falešných pozitiv a škálování byznysu bez rizik. V posledních letech projekty COREDO provázely desítky finančních a investičních struktur: fintech startupy, kryptoprovidery, platební instituce, family offices a holdingy. Doprovázeli jsme klienty během bankovních vyšetřování, regulačních kontrol, licenčních pohovorů a projektů nápravy AML po udělení pokut. Právě tato praktická zkušenost je základem závěrů článku.
AML při registraci: proč hlavní výzva?
Jako CEO COREDO se osobně podílím na tvorbě architektury AML modelů, na jednáních s bankami a na přípravě klientů na regulační kontroly. Vytváříme systémy tak, jako by audit AMLA, FCA nebo FINMA mohl začít následující den.
Registrace právnické osoby v zahraničí není jen formalitou. Praxe COREDO ukazuje: banky a regulátoři požadují ekonomickou substance a transparentnost od prvního dne. V EU 6AMLD posiluje odpovědnost ředitelů za skutečné vlastnictví, v UK po brexitu se AML zaměřuje na SM&CR, a Švýcarsko prostřednictvím AMLO-FINMA a TLEA zdůrazňuje rizikově orientovaný přístup.
AML: EU vs Spojené království vs Švýcarsko
Pojďme rozebrat porovnání AML podle hlavních parametrů. Řešení vyvinuté v COREDO vždy začíná maticí rizik, která zohledňuje provádění 6AMLD, švýcarské AMLA a britská pravidla AML.
V naší práci používáme víceúrovňový AML model:
- regulatorní vrstva (dozorové oblasti, licence, AMLA/FCA/FINMA),
- kontrolní vrstva (CDD/EDD, monitorování transakcí, SAR, školení),
- provozní vrstva (onboarding, IT architektura, data, reporting).
| Aspekt | EU (6AMLD, AML Regulation, AMLA) | UK (AML po Brexitu) | Švýcarsko (AMLO-FINMA, TLEA) |
|---|---|---|---|
| CDD/EDD | Povinný přístup založený na riziku; EDD pro PEPů a vysoce rizikové subjekty; eIDAS pro digitální identitu. Harmonizace prostřednictvím dozorových pravomocí AMLA do roku 2026. | Přísné CDD pod spoluprací FCA a PRA; zaměření na SM&CR pro vedoucí manažery. | Zesílená náležitá péče (Due Diligence) pod dohledem FINMA; TLEA vyžaduje rejstřík skutečných vlastníků s veřejným přístupem. |
| Monitorování transakcí | Centralizovaný dohled AMLA; systémy AML řízené umělou inteligencí pro snížení počtu falešných pozitiv. | Decentralizované, ale s vlivem hlášení podle Annex IV; RegTech je povinný pro P2P. | Interní kontroly pod FINMA; automatizované KYC se zaměřením na řízení likvidity v rámci AML. |
| Pokuty | Až 10 % obratu; 6AMLD posiluje trestní odpovědnost. | Až £10 mln; Senior Managers Regime personalizuje rizika. | Až CHF 500k; AMLO-FINMA zdůrazňuje AML politiky platné pro celé skupiny. |
| Implementace | Přímá použitelnost nařízení; národní transpozice do roku 2027. | Samořízení s Bern Financial Services Agreement pro dosažení ekvivalence. | Swiss AMLA s revizí CDB 20; FATF soulad prostřednictvím Bern Agreement. |
Strategie zavádění: od registrace k dodržování předpisů
Strategie zavádění: od registrace k dodržování předpisů je komplexní přístup, který umožňuje firmě postupně vybudovat systém souladu s regulatorními požadavky a minimalizovat rizika pokut a reputačního poškození. Začínaje registrací se zabudovaným AML, kde klíčovou roli hraje správné nastavení kontrol při vstupu, se společnosti vyhnou typickým chybám a plynule přejdou k plnému dodržování předpisů prostřednictvím hodnocení rizik, politik a monitoringu. Většina selhání v oblasti AML nastává ne při udělování licence, ale výrazně dříve – v okamžiku navrhování struktury a prvních bankovních kontaktů. Proto vždy považujeme registraci za první prvek architektury souladu s předpisy, ne za samostatnou právní službu.
Registrace s AML: typické nástrahy
získání licencí: krypto, forex, platby
AML poradenství: automatizace a škálování
Pro banky a regulátory jsou dnes rozhodující spíše prokazatelné výkonnosti systémů než samotné politiky: kvalita alertů, rychlost vyšetřování, transparentnost rozhodnutí. Právě tyto parametry vnášíme do AML architektury.
Dlouhodobá rizika: jak minimalizovat
Rizika nesouladu s EU AML Regulation 2027 – reputační a finanční. Dlouhodobé důsledky AIFMD II zvyšují likviditní rizika v EU vs UK SM&CR. Příprava na TLEA ve Švýcarsku: zaměřte se na zveřejňování skutečných vlastníků.
COREDO nabízí outsourcing interního AML oddělení: plná podpora od registrace až po politiky napříč skupinou. Náš přístup založený na hodnocení rizik, s využitím AI AML ke snížení falešných pozitiv a k řízení dopadů vypořádání T+1. Ve všech projektech postupujeme podle principu regulator-first a bank-ready: každá struktura je navržena tak, aby obstála při prověření regulačním orgánem, bankou a auditorem současně.
Závěr: AML jako konkurenční výhoda
AML v roce 2026 už není o formálním dodržování směrnic. Jde o architekturu podnikání, odolnost vůči regulačním rizikům a schopnost škálovat bez ztráty přístupu k bankám, investorům a trhům.
Praxe COREDO ukazuje: když je AML integrován do struktury podnikání — od registrace právnické osoby přes architekturu transakcí až po onboarding investorů — přestává být brzda a stává se infrastrukturou růstu. Právě takový přístup dnes volí společnosti, které se orientují ne na krátkodobý start, ale na dlouhodobou přítomnost na regulovaných trzích.