AML – kde se naučit základy a praxi

Nikita Veremeev

11.08.2025 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 11.08.2025

Každých 60 sekund se na světě vypere více než 1,5 milionu dolarů, a to jsou pouze oficiální odhady zveřejněné ve zprávách FATF a OSN. Navzdory zpřísnění zákonů proti praní špinavých peněz globální škody z finanční kriminality každoročně přesahují triliony dolarů. Větší hrozbu ale nepředstavuje ani tak rozsah, jako spíše rychlost a technologická náročnost schémat, se kterými se moderní byznys setkává.
Zamýšleli jste se někdy, jak zranitelné mohou být vaše procesy pro registraci právnických osob, mezinárodní transakce nebo dokonce jednoduchá klientská databáze před riziky AML?

Moje zkušenost v COREDO ukazuje: i velké společnosti, které úspěšně působí v EU, Asii nebo na Blízkém východě, se potýkají s neočekávanými obtížemi při zavádění AML politik.

Školení AML: kde získat základní znalosti?

Vytvoření udržitelného systému boje proti praní špinavých peněz je nemožné bez systematického školení AML pro majitele podniků, vedoucí a zaměstnance. Mezinárodní standardy AML a doporučení FATF vyžadují nejen zavádění formálních postupů, ale i pravidelné zvyšování kvalifikace prostřednictvím specializovaných AML kurzů, školení a certifikace.

Nejlepší AML kurzy pro podnikání v EU, Asii, Africe

• ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists) – uznávaný světový standard pro AML důstojníky, vedoucí a majitele společností. Certifikace ACAMS je uznávána mezi regulátory EU, Velké Británie, Singapuru a SAE.
• European Institute of Management, orientovaný na specifika EU, včetně požadavků EBA a národních regulátorů.
• MAS AML Training (Singapur), aktuální pro fintech společnosti a banky pod dohledem Monetary Authority of Singapore.
• FinTech AML Academy – zaměření na startupy, fintech a elektronický obchod, s důrazem na praktické případy a integraci AML procesů do inovativních obchodních modelů.

Jak vybrat kurz AML pro zaměstnance a vedoucí

Výběr vzdělávacího programu AML závisí na obchodním modelu, jurisdikci a rozsahu operací. Zkušenosti COREDO ukazují:

• Pro mezinárodní holdingy a bankovní skupiny jsou optimální kurzy se zaměřením na doporučení FATF, Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD) a firemní AML politiku.
• Startupy a fintech společnosti by měly volit školení zaměřená na otázky AML pro virtuální měny, elektronické peníze, kybernetická rizika a automatizaci procesů.
• Pro top management a majitele podniků je důležitý důraz na strategické řízení rizik, ROI z investic do školení AML a praktické aspekty zavádění interního AML řízení.

Certifikace a školení pro podnikání

AML certifikace není pouhou formalitou, ale strategickým nástrojem ke snížení rizik a zvyšování důvěry ze strany bank, partnerů a regulátorů. Mezinárodní standardy AML a doporučení FATF vyžadují, aby klíčoví zaměstnanci pravidelně absolvovali školení, potvrzovali kvalifikaci a dokumentovali výsledky (například prostřednictvím interního oběhu dokumentů AML a firemní AML politiky).

Zavádění AML pro podnikání: krok za krokem

Zavádění AML politiky je proces vyžadující nejen znalosti legislativy, ale i hluboké pochopení obchodních procesů, firemní struktury a regulačních zvláštností konkrétní jurisdikce. Řešení, která tým COREDO realizoval pro klienty v EU, Asii a SAE, se vždy zakládají na principech komplexního prověřování klientů (KYC, CDD, EDD), automatizace monitoringu transakcí a pravidelného AML auditu.

Efektivní AML-systém pro společnost

Efektivní AML procedury pro společnosti zahrnují:

• Rozvoj interní AML politiky, založené na mezinárodních standardech (FATF, AML/CFT Act, doporučení EBA, FCA, MAS).
• Jmenování odpovědných osob (AML důstojník, vnitřní AML kontrola), provedení školení a certifikace.
• Zavedení procedur Customer Due Diligence (CDD), Enhanced Due Diligence (EDD), profilování klientů a sankčního prověřování (sanctions screening).
• Nastavení automatizovaného monitorování transakcí, identifikace podezřelých operací (Suspicious Activity Report, SAR) a pravidelná aktualizace postupů s ohledem na nové rizika.

Dokumentace a postupy AML

Správně nastavená dokumentace AML je základem transparentnosti a řiditelnosti compliance. V COREDO doporučujeme:

• Vést centralizovaný rejstřík všech KYC/AML postupů, včetně výsledků prověřování skutečných vlastníků (beneficial ownership), interní vyšetřování a zprávy o finančním monitoringu.
• Pravidelně provádět interní audity a hodnocení rizik AML, zaznamenávat výsledky a upravovat firemní AML politiku.
• Zavádět sankční politiku společnosti, zajišťovat kontrolu vykonání a uchovávání všech dokumentů v souladu s požadavky regulátorů EU, Asie, Afriky.

KYC/AML pro e-commerce a fintech

Zvláštní pozornost je věnována AML pro fintech společnosti, elektronický obchod a platební instituce. V těchto sektorech je kriticky důležitá:

• Integrace KYC/AML systémů s interními platformami, automatizace prověřování klientů a monitorování transakcí.
• Zohlednění specifik elektronických peněz, kryptoměn a virtuálních měn AML, jakož i managementu kybernetických rizik.
• Získání a udržování MSOL licencí pro platební instituce, dodržování požadavků regulačních pískovišť (regulatory sandboxes) a pravidelné aktualizace postupů v souladu s novými riziky podvodů.

AML v EU, Asii a Africe: zvláštnosti

Registrace právnických osob v EU, Asii a Africe vyžaduje hluboké znalosti regionálních požadavků na AML, zvláštností licencování a interakce s regulačními orgány.

AML: regionální požadavky a zvláštnosti

Tým COREDO nashromáždil jedinečné zkušenosti při zavádění AML systémů v Estonsku, na Kypru, v Singapuru, Hongkongu, SAE a na Mauriciu.

• V Estonsku a na Kypru se klade důraz na transparentnost vlastnické struktury, identifikaci skutečných vlastníků a komplexní prověřování klientů.
• V Singapuru a Hongkongu regulátoři (MAS, HKMA) vyžadují pravidelnou aktualizaci postupů CDD, zavedení automatizovaných AML platforem a integraci se státními databázemi.
• V SAE a na Mauriciu se zvláštní pozornost věnuje mezinárodní spolupráci AML, výměně informací s ostatními jurisdikcemi a dodržování standardů FATF.

Shoda s požadavky FATF

Klíč k úspěšnému dodržování mezinárodních standardů AML je zavedení víceúrovňových postupů Due diligence, Customer Due Diligence (CDD), identifikace skutečných vlastníků (beneficial ownership) a pravidelné hodnocení rizik AML.
Řešení COREDO pro klienty v EU a Asii zahrnují:

• Provádění nezávislých AML auditů, přípravu na kontroly regulátorů a dokumentaci všech postupů.
• Nastavení systému monitorování transakcí, sankčního skríningu a automatizovaného vytváření SAR.
• Pravidelné školení zaměstnanců, aktualizace firemní AML politiky a integraci nových požadavků FATF do každodenní praxe.

Chyby při zavádění AML v praxi

Při zkoumání typických chyb při zavádění AML a jejich důsledků je důležité pochopit, proč jsou tyto otázky pro podnikání tak kritické.

Chyby při zavádění AML a důsledky

Nejčastější chyby, které praxe COREDO odhalila:

• Nedostatečná detailizace interní AML politiky, absence pravidelné aktualizace postupů.
• Ignorování požadavků na sankční skríning, což vedlo k blokování účtů a pokutám od evropských a asijských regulátorů.
• Formální přístup k Customer Due Diligence (CDD) a absence interní AML kontroly, což v některých případech vedlo k vyšetřování, blokování aktiv a dlouhým interním vyšetřováním.

AML: příklady zavedení v mezinárodních firmách

• Provádění komplexního auditu a zavedení automatizovaných AML platforem s integrací do ERP systémů.
• Vývoj KPI pro monitorování AML compliance, pravidelné hodnocení efektivity postupů a úpravu firemní politiky s ohledem na nové hrozby.
• Organizaci pravidelných školení, školení AML důstojníků a zaměstnanců, což výrazně snížilo rizika podvodů a zvýšilo odolnost vůči interním a externím hrozbám.

Technologie automatizace AML: trendy 2025

To vyžaduje správný výběr vhodné AML platformy, která odpovídá úkolům vašeho podnikání.

Jak vybrat AML platformu

Při výběru AML platformy tým COREDO doporučuje zvážit:

• Možnost integrace s interními systémy společnosti (ERP, CRM, bankovní brány).
• Podpora automatizace monitorování transakcí, sankčního skríningu a vytváření SAR.
• Přítomnost nástrojů pro hodnocení rizik AML, profilování klientů a vedení dokumentace AML.
• Flexibilita v nastavení podle požadavků různých jurisdikcí a možnost škálování při výstupu na nové trhy.

KPI a hodnocení efektivity AML systémů

Hodnocení efektivity AML systémů je založeno na:

• Pravidelné kontrole souladu firemní politiky s mezinárodními standardy (FATF, EBA, MAS).
• Analýze klíčových metrik: počet identifikovaných podezřelých transakcí, rychlost zpracování SAR, procento průchodu CDD/EDD, úroveň automatizace procesů.
• Provádění nezávislých AML auditů, analýze incidentů a úpravě postupů na základě odhalených slabých míst.

Praktická doporučení pro podnikání

• Investujte do školení AML pro vedoucí a zaměstnance, vybírejte mezinárodně uznávané kurzy a certifikace.
• Vyvíjejte a pravidelně aktualizujte interní AML politiku, zohledňující specifika jurisdikcí a obchodního modelu.
• Zavádějte automatizované systémy monitorování transakcí, sankčního skríningu a dokumentace AML.
• Využívejte outsourcing AML funkcí při nedostatku interních zdrojů, zejména při výstupu na nové trhy.
• Pravidelně provádějte interní audity, hodnocení rizik AML a úpravy postupů v souladu s novými požadavky regulátorů.

Pro efektivní dodržování požadavků je důležité udržovat aktuálnost znalostí zaměstnanců a včas reagovat na změny regulačních norem.

Časté otázky k školení AML

Pokud chcete získat individuální konzultaci k zavádění AML nebo vybrat optimální školení pro váš tým, tým COREDO je vždy připraven sdílet zkušenosti a nabídnout strategická řešení ověřená v nejnáročnějších jurisdikcích.