V roce 2024 přesáhl celosvětový objem praných zločinných příjmů podle odhadů FATF dva biliony dolarů, což je více než HDP většiny evropských zemí. Zatímco regulátoři v EU a Asii zpřísňují požadavky na korporátní compliance, více než 60 % mezinárodních společností se potýká se zpožděním při registraci podnikání nebo otevírání účtů kvůli nedostatečné úrovni AML procedur. Proč tolik podnikatelů i nadále odkládá zavedení systémů proti praní špinavých peněz, navzdory zjevným rizikům pro korporátní bezpečnost a reputaci?
V době, kdy se legislativa proti praní peněz stává stále složitější a regulační požadavky EU, Asie a Afriky vyžadují nejen formální dodržování, ale hlubokou integraci AML procedur do obchodních procesů, může odkládání jejich zavedení stát firmu nejen peníze, ale i samotné právo pracovat na mezinárodních trzích.
Denně vidím, jak i zkušení manažeři podceňují důsledky nedodržování AML – od mnohamilionových pokut po zablokování účtů a ztrátu důvěry investorů. Ale existuje i druhá stránka: zavedení efektivních AML procedur otevírá přístup na nové trhy, urychluje registraci společností v EU a Asii, zajišťuje korporátní bezpečnost a vytváří stabilní reputaci.
V tomto článku se podíváme, proč je odkládání zavedení AML ve firmě strategickou chybou a jaké praktické kroky umožňují nejen splňovat požadavky, ale také přetvářet compliance v konkurenční výhodu. Pokud chcete pochopit, jak minimalizovat rizika, vyhnout se pokutám a budovat transparentní a škálovatelný podnik: čtěte až do konce.
Proč je zavedení AML procedur kritickým prvkem korporátní bezpečnosti
AML procedury: to není jen formalita pro „zaškrtnutí“. Naše zkušenosti v COREDO ukazují, že v mnoha projektech registrace společností v EU, Asii a UAE bylo právě důkladně propracované anti-money laundering politiky rozhodujícím faktorem pro otvorení účtů a získání finančních licencí.
- Předcházet finančním zločinům: Monitoring transakcí, screening sankcí a identifikace konečných vlastníků snižují pravděpodobnost zapojení do schémat praní peněz.
- Zajišťovat korporátní transparenci: Moderní due diligence postupy a PEP screening vytváří důvěru ze strany bank, partnerů a investorů.
- Posilovat korporátní compliance: Interní compliance politiky se stávají součástí korporátní kultury, což je obzvlášť důležité pro mezinárodní společnosti.
Naše zkušenost v COREDO ukázala: společnosti, které integrovali AML procedury v raných fázích, podstatně snižují náklady na právní servis a minimalizují rizika blokování účtů.
Klíčové důvody k zavedení AML procedur v podnikání již nyní
Snížení rizik praní špinavých peněz a finančních zločinů
Zákony proti praní peněz ve všech předních jurisdikcích (EU, Asie, Velká Británie, UAE) vyžadují nejen formální existence AML politiky, ale i reálnou kontrolu finančních operací. Zavedení risk-based přístupu, pravidelného finančního monitoringu a automatizace upozornění na podezřelé aktivity umožňuje identifikovat podezřelé transakce v raných fázích.
Vyhnutí se pokutám a sankcím za nedodržování AML
Praxe COREDO potvrzuje: automatizace compliance a zavedení digitálních nástrojů pro AML audit umožňují nejen snížit náklady, ale i zajistit včasnou reakci na změny v legislativě. Například v jednom z projektů licencování fintech společnosti v Estonsku umožnila automatizace KYC procedur vyhnout se pokutě za zmeškané aktualizace dat klientů.
Zjednodušení registrace společností a otevření účtů v zahraničí
V roce 2025 banky a regulátoři v EU a Asii požadují od nových společností nejen standardní dokumentaci, ale i existence propracované AML politiky, postupů due diligence a digitální identifikace klientů. Bez toho se registrace společností v EU nebo otevření účtů v Singapuru, Dubaji nebo Velké Británii může protáhnout na měsíce nebo být nemožné.
Řešení vyvinuté v COREDO pro startup v České republice zahrnovalo integraci požadavků AML ve fázi přípravy zakládajících dokumentů. To umožnilo urychlit proces registrace a získat licenci na platební služby bez dalších žádostí od regulátora.
Ochrana reputace a důvěry investorů
Správa reputačních rizik prostřednictvím AML: klíčový faktor pro přilákání investic a vstup na nové trhy. Absence transparentních postupů pro boj proti praní špinavých peněz se stává důvodem odmítnutí spolupráce ze strany bank, fondů a strategických partnerů.
Škálovatelnost a technologická odolnost podnikání
Automatizace AML procesů – to není jen snížení nákladů, ale i možnost škálovat podnikání bez ztráty kvality kontroly. Použití moderních technologií (AI-driven transakční monitoring, digitální identifikace klientů, outsourcing AML compliance) zajišťuje flexibilitu a odolnost při vstupu na nové trhy.
Tým COREDO realizoval řešení pro fintech společnosti ve Velké Británii a Singapuru, kde automatizace compliance umožnila snížit provozní náklady o 30 % a zvýšit účinnost v odhalování podezřelých operací dvakrát. To je obzvlášť důležité pro startupy a společnosti s distribuovanou strukturou.
Splnění nových požadavků AML v roce 2025
V roce 2025 vstoupily v platnost aktualizované požadavky FATF a regulátorů EU a Asie: zpřísněna pravidla pro identifikaci konečných vlastníků, zavedeny nové standardy pro digitální identifikaci a screening sankcí, rozšířeny požadavky na interní compliance politiky a ochranu osobních údajů (AML a GDPR).
Praxe COREDO ukazuje: společnosti, které předem adaptují své procesy na nové standardy, získávají konkurenční výhodu: možnost rychle vstupovat na nové trhy, získávat licence a přilákat mezinárodní partnery.
Praktické kroky k zavedení AML procedur pro mezinárodní podnikání
Jak integrovat AML a KYC pro maximální ochranu
Synergie AML a KYC: základ efektivní kontroly finančních operací a minimalizace rizik. Integrace digitální identifikace klientů, screening sankcí a automatizované KYC procedury umožňují nejen urychlit onboarding, ale i zvýšit kvalitu due diligence.
Jak automatizovat AML procesy a snížit náklady
Moderní technologie (AI, machine learning, cloudové platformy) umožňují automatizovat klíčové kroky AML compliance – od transakčního monitoringu po suspicious activity reporting. Zavedení outsourcingu AML compliance je obzvlášť efektivní pro malé a střední podniky, což umožňuje soustředit se na rozvoj, a ne na rutinní kontroly.
Jak se připravit na AML audit v různých jurisdikcích
Specifika přípravy na AML audit závisí na požadavcích regulátorů EU, Asie a Afriky. Klíčové kroky:
- Provést interní audit compliance a aktualizovat AML politiku společnosti.
- Zajistit školení zaměstnanců k novým požadavkům.
- Připravit dokumentaci ke due diligence, identifikaci konečných vlastníků, transakčnímu monitoringu.
- Ověřit soulad interních politik compliance s požadavky FATF.
Tým COREDO doprovází klienty ve všech fázích přípravy na audit, pomáhajíce minimalizovat rizika a úspěšně projít kontrolou v jakékoli jurisdikci.
Časté chyby při zavádění AML a jak se jim vyhnout
Z praxe COREDO zdůrazním hlavní chyby, které brání efektivnímu zavedení AML:
- Formální přístup: Absence reálné kontroly, formální politiky bez praktické realizace.
- Nedostatečná automatizace: Ruční kontroly, absence integrace s IT systémy.
- Ignorování rizikově orientovaného přístupu: Univerzální postupy místo adaptace na specifika podnikání a jurisdikce.
- Nedostatečné školení zaměstnanců: Absence pravidelné aktualizace znalostí o nových požadavcích.
- Chyby v integraci AML pro fintech a kryptoměny: Podcenění specifik transakcí, absence specializovaných nástrojů.
- Zavádět automatizaci compliance s ohledem na rozsah a specifika podnikání.
- Pravidelně provádět interní audity a aktualizovat AML politiku.
- Zajišťovat školení a certifikaci zaměstnanců.
- Používat rizikově orientovaný přístup (risk-based approach) při vývoji procedur.
Klíčové závěry a praktická doporučení
| Důvod zavedení AML | Rizika při odkložení | Praktické kroky |
|---|---|---|
| Snížení rizik praní peněz | Trestní/administrativní odpovědnost, blokování účtů | Zavedení risk-based approach, pravidelný audit |
| Vyhnutí se pokutám | Regulatorní sankce, ztráty | Automatizace compliance, školení zaměstnanců |
| Ochrana reputace | Ztráta důvěry investorů, zákazníků | Integrace AML a KYC, transparentnost |
| Soulad s novými požadavky | Nemožnost vstupu na nové trhy | Monitoring změn legislativy, adaptace politiky |
Praktické rady:
- Ohodnoťte zralost svých AML procedur a určete prioritní oblasti pro automatizaci.
- Investujte do školení zaměstnanců a pravidelné aktualizace interních politik compliance.
- Integrujte AML a KYC pro komplexní ochranu podnikání a zrychlení klientských procesů.
- Používejte moderní technologie pro škálovatelnost a snížení nákladů.
- Přizvěte zkušené poskytovatele AML compliance pro outsourcing složitých úkolů a přípravu na audit.
Zkušenost COREDO dokazuje: zavedení efektivních AML procedur, to není jen o dodržování legislativy, ale i o strategické stabilitě, přístupu na mezinárodní trhy a důvěře partnerů. Nezdržujte, jednejte už dnes.