OSINT kontrola beneficientů: zdroje pro banky

Nikita Veremeev

27.01.2026 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 27.01.2026

Za deset let řízení COREDO jsem se přesvědčil: rychlost a kvalita přijímání compliance rozhodnutí určují konkurenceschopnost podnikání neméně než produkt a marketing. Regulace se zpřísňuje, sankční režimy se dynamicky mění a klienti chtějí rychlé onboardingové řešení bez kompromisů. Právě proto se OSINT-prověrka skutečných vlastníků stala základem našich KYC/KYB přístupů a klíčovou pomocnou vrstvou pro AML kontroly.

OSINT je strukturovaná práce s otevřenými zdroji, kde nejde tolik o «šířku internetového vyhledávání», jako o disciplínu: ověřované zdroje, metodiky porovnávání, původ dat a reprodukovatelnost výsledků. Když se podnikatelé ptají, jak zkrátit čas k onboardingu a snížit rizikové vystavení, odpovídám: vytvořte komplexní pipeline KYC OSINT s vyvážením automatizace a ruční expertízy. Právě taková architektura přináší spolehlivý výsledek a obstojí při kontrole regulátora.

Praxe COREDO potvrzuje: správně nastavené AML OSINT prověrky snižují náklady na due diligence, urychlují rozhodnutí banky o účtu a zjednodušují Licencování (PI/EMI, krypto, forex). Často vidím, jak jeden korektně zpracovaný audit trail s odkazy na rejstříky a negativní mediální zmínky odstraňuje otázky výborů a ušetří týdny komunikace.

UBO: jak banky prověřují skutečné konečné vlastníky

Ilustrace k oddílu «UBO: jak banky prověřují skutečné konečné vlastníky» v článku «OSINT-prověrka beneficientů — jaké zdroje používají banky»

Identifikace konečného skutečného vlastníka není formalita, ale ústřední prvek postupů CDD/EDD. Banky musí provádět prověrku UBO s ohledem na vlastnické řetězce, nominální ředitele a trustové struktury. V mé praxi značná část zpoždění při onboardingu vzniká kvůli neúplnému sledování nepřímého vlastnictví.

Prověrka beneficientů v bankách je postavena na několika základních vrstvách: korporátní struktura (zakladatelské rejstříky), sankční kontroly beneficientů по OFAC/EU/UN, PEP a OSINT-skríning na nepříznivé publikace. Tým COREDO realizoval desítky komplexních případů, kde takový kombinovaný přístup umožnil odhalit skryté osoby vykonávající kontrolu a odůvodnit rizikovou klasifikaci před bankou nebo regulátorem.

Rizikově orientovaný přístup FATF/AMLD5/6

FATF přímo doporučuje přístup založený na riziku k CDD: hloubka prověrky roste s rizikem jurisdikce, druhu činnosti a profilem transakcí. V Evropě AMLD5/6 upevnily povinnost přístupu k registrovaným beneficientům a rozšířily očekávání ohledně EDD, zvláště pro PEP a složité korporátní struktury. Naše zkušenost v COREDO ukázala, že raná kalibrace rizikového modelu a přiřazení OSINT-zdrojů ke kategoriím rizika snižují míru falešně pozitivních výsledků (FPR) a zvyšují vysvětlitelnost pro regulátora.

Když se klient připravuje na licencování EMI/PI v EU nebo na krypto-registraci, vždy doporučuji: sestavte interní metodiku CDD s odkazy na FATF a AMLD5/6, definujte spouštěče EDD a postup dokumentování zdrojů. To není byrokracie – je to provozní nástroj pro compliance tým a základ pro úspěšný audit.

Politicky exponované osoby, sankce, negativní média: prověřování

PEP a OSINT jsou stálé „spojení“ v každodenní práci compliance. Pouhý PEP-příznak neznamená zákaz, ale vyžaduje EDD, potvrzující zdroje a kontextovou analýzu negativních mediálních zmínek. Používáme kombinaci sankčních seznamů (OFAC SDN list, EU sanctions, UN sanctions), OpenSanctions jako agregátor, a také negativní novinky s použitím NLP filtrů podle tónu a relevance.

Řešení vyvinuté v COREDO umožňuje oddělit «šum» od podstatných publikací: panelová data a nepříznivé mediální zmínky procházejí kalibrací podle zdroje, data, geografie a blízkosti k profilu klienta. Takový přístup snižuje falešně pozitivní poplachy a urychluje rozhodnutí výborů, zejména u mezinárodních struktur podnikání.

Zdroje OSINT pro banky: co funguje

Ilustrace k oddílu „Zdroje OSINT pro banky: co funguje“ v článku „OSINT-ověření beneficiářů – jaké zdroje používají banky“

Nejčastější otázka na strategických sezeních: jaké veřejné zdroje používají banky pro ověřování beneficiářů? Je důležité se neomezovat na jediný rejstřík, ale budovat „portfolium zdrojů“, které pokrývá EU, Asii a SNS s ohledem na místní specifika. Níže: základní sada, která se osvědčila v projektech COREDO.

Rejstříky společností a příjemců EU

V EU tvoří základ veřejné rejstříky společností EU a rejstříky beneficiárů EU. Pro Spojené království je to Companies House s API a otevřenými podáními, v řadě zemí EU jsou k dispozici rejstříky skutečných majitelů (v různých režimech přístupu). Často používáme OpenCorporates pro křížovou kontrolu a ověřování vlastníků přes OpenCorporates pomáhá rychle sestavit „kostru“ struktury.

Global LEI (Legal Entity Identifier) a GLEIF zajišťují unifikaci identifikace právnické osoby a vazeb na dceřiné struktury. Pro Due Diligence je to cenné: LEI urychluje identifikaci entit, a odkazy na GLEIF přidávají důvěryhodnost při výměně s bankou. V naší praxi kombinace národního obchodního rejstříku, GLEIF a OpenCorporates dává silný základ pro další grafovou analýzu vlastnictví.

Kde ověřit UBO v Asii a SNS

V Asii je soubor zdrojů více fragmentovaný: komerční rejstříky Asie, obchodní rejstříky a databáze obchodně-průmyslových komor. Tým COREDO systématizoval spolehlivé zdroje pro ověřování UBO v Asii: singapurský ACRA, rejstříky Hongkongu, korporátní databáze SAE (včetně volných zón), a také místní soudní publikace. Pro MENA přidáváme kontroly mediálního prostoru v arabštině s ohledem na transliteraci.

V SNS a Kazachstánu ověřování vlastníků společností vyžaduje místní jazyk a znalost regulační specifiky. Používáme rejstříky právnických osob, soudní portály a publikace regulátorů kapitálového trhu. ověřování beneficiářů v Asii a SNS je efektivní pouze při přítomnosti člověka v procesu (human-in-the-loop): místní jazyk, variabilita psaní jmen a právních forem nutí kombinovat automatizaci s ruční validací.

Databáze a panelová data pro KYC

Komerční databáze pro KYC urychlují sběr korporátních struktur a finančních profilů. Orbis (Bureau van Dijk) pomáhá s mezinárodními vazbami, historií vlastnictví a ředitelů. Pro sankce a PEP používáme OpenSanctions jako flexibilní vrstvu, a pro negativní zprávy — agregátory s NLP funkcemi. Nástroje pro OSINT screening, jako Maltego, SpiderFoot a Recon-ng, jsou nenahraditelné v EDD případech při složitých řetězcích.

Panelová data a negativní média jsou potřeba nejen pro jednorázové ověření, ale i pro průběžné monitorování. Je důležité pochopit rozdíl mezi „daty pro signalizaci“ a „daty jako důkazy“. První rychle nasměrují, druhá vytvářejí důkazní základnu pro regulátora a bankovního partnera.

Jak zpracovávat negativní média

Úniky dat a novinářská vyšetřování (Panama Papers, Paradise Papers) jsou důležitá u vysokorizikových profilů, ale je třeba je zpracovávat opatrně. Doporučuji používat je jako indikátor pro EDD, s následnou kontrolou podle oficiálních podání a soudních rejstříků. Takový přístup snižuje reputační rizika spojená s opíráním se o nepotvrzené publikace.

Sociální sítě pro ověřování vlastníků (LinkedIn, Facebook, Instagram) jsou použitelné v rámci místních zákonů. Používáme metody vyhledávání zachovávající soukromí, zaznamenáváme snímky obrazovky s časovými razítky a vždy označujeme hranice důvěryhodnosti. Dále využíváme WHOIS a archivy (Wayback Machine) pro verifikaci digitální stopy, zvláště u fintech startupů bez dlouhé korporátní historie.

Jak integrovat OSINT do AML-validátoru

Ilustrace k oddílu «Jak integrovat OSINT do AML-validátoru» v článku «OSINT-ověření beneficiářů — jaké zdroje používají banky»

Architektura compliance získává, když OSINT neexistuje „vedle“, ale je vestavěn do AML-validátoru a řízení případů. V projektech COREDO budujeme automatizovaný screeningový pipeline, kde externí a interní zdroje jsou propojeny přes API a výsledky procházejí normalizací, entity resolution a člověkem‑strojem validací.

Řešení entit a rozlišování jmen

Nejednoznačnost jmen je hlavním zdrojem falešně pozitivních výsledků. Používáme fuzzy matching a name matching s ohledem na místní jazyky, transliteraci a detekci aliasů. Algoritmy rozlišování jmen (name disambiguation) se opírají o data narození, pozice, adresy a LEI‑vazby, stejně jako o místní jazykové zdroje a problémy s transliterací, což je kriticky důležité pro Asii a SNS.

Abychom zvýšili precision bez ztráty recall, tým COREDO nastavuje víceúrovňové váhy atributů a zavádí human-in-the-loop u „šedých“ případů. Takový hybridní přístup snižuje false positive rate v KYC a činí řešení vysvětlitelným pro compliance officera a externího auditora.

Analýza vlastnictví a skrytých beneficiářů

Grafová analýza vlastnictví umožňuje rozplétat řetězce vlastnictví společností (ownership chains) a odhalovat skryté beneficiáře přes mnohovrstevné struktury, fondy a SPV. Používáme graph analysis vlastnictví pro vizualizaci kontrolujících účastníků, prahů 25%/10% a trustových mostů. V EDD projektech často vyplouvají cross‑border vazby a vizuální graf urychluje rozhodování a komunikaci s bankou.

Ověření beneficiářů pomocí grafové analýzy vazeb dobře ladí s daty GLEIF, OpenCorporates, Orbis a soudními podáními. Taková kombinace dává nejen obrázek, ale i důkazy, které lze přiložit ke spisu případu a obhájit před regulátorem.

Skríning API a SaaS s lidským zásahem

Automatizace OSINT procesů v bance začíná výběrem API pro hromadné ověřování beneficiářů a integrací do case management systémů AML. V projektech COREDO se často používají SaaS OSINT platformy pro banky a screeningová API, která pokrývají sankce, PEP a negativní média. Pro korporátní struktury konektory k obchodním rejstříkům a OpenCorporates.

Přitom human-in-the-loop zůstává povinný, zejména pro EDD a sporné shody. Zavádíme workflow automation pro due diligence: automat skenuje a priorizuje, analytik potvrzuje a dokumentuje, a validátor zaznamenává rozhodnutí a vytváří auditní stopu. Takový proces je odolný vůči růstu klientské báze a vyhovuje požadavkům regulátora.

Právní rámce pro bezrizikový sběr OSINT

Ilustrace k oddílu «Právní rámce sběru OSINT bez rizik» v článku «OSINT-ověření beneficientů — jaké zdroje používají banky»

Právní omezení pro scraping v EU a Asii (GDPR, místní zákony) — téma, které zmiňuji při každé implementaci. Přístup k otevřeným datům neznamená svobodu jejich hromadného sběru a zpracování bez opodstatnění a oznámení. Je důležité předem stanovit právní důvody, doby uchovávání, cíle a mechanismy minimalizace.

GDPR a legálnost web scrapingu

Legálnost web scrapingu v EU závisí na podmínkách přístupu a autorských právech zdroje. Hodnotíme právní přijatelnost sebraných dat (legal admissibility of scraped data) a snažíme se používat oficiální API a licencované kanály. V Asii se pravidla liší a praxe COREDO předpokládá samostatnou právní poznámku (legal memo) pro klíčové jurisdikce a dojednání s offshore rejstříky nebo obchodními komorami.

GDPR a zpracování otevřených dat umožňuje KYC/KYB při existenci oprávněného zájmu a regulatorní povinnosti, ale vyžaduje zásady minimalizace a transparentnosti. Doporučuji zaznamenat právní důvody do compliance politiky a školit tým v práci s osobními údaji v OSINT scénářích.

Důkazy a vysvětlitelnost pro regulátora

Důkazní základna (audit trail) při OSINT prověrkách: jsou to screenshoty, odkazy, časová razítka, hash-podpisy a popis metodiky vyhledávání. Shromažďování důkazů pro compliance (evidence collection for compliance) zajišťuje reprodukovatelnost a chrání rozhodnutí při regulační kontrole.

Vysvětlitelnost: další vrstva. Jak zajistit vysvětlitelnost výsledků OSINT pro regulátora? Uchováváme pravidla skórování, použitou váhu atributů, odůvodnění compliance officera a odkaz na primární zdroj. Takový přístup odstraňuje otázky při inspekcích a urychluje schvalování licencí.

Metriky efektivity a kvality

Ilustrace k oddílu „Metriky efektivity a kvality“ v článku „OSINT-kontrola beneficientů – jaké zdroje používají banky“

Bez metrik se OSINT mění v „černou skříň“. Trvám na měřitelnosti: precision/recall v AML-matchingu, false positive rate v KYC, podíl ručních eskalací, průměrný čas na případ a kvalita dat ze zdrojů. Metriky umožňují upravovat pravidla a dokazovat návratnost investic (ROI) iniciativy obchodní linie a představenstvu.

Falešně pozitivní: přesnost/úplnost, míra falešně pozitivních

Metriky efektivity OSINT-screeningu (FPR, recall, precision) odrážejí rovnováhu mezi rychlostí a kvalitou. Zvyšováním prahů shody jmen se snadno ztratí recall u transliterací a aliasů. Proto tým COREDO používá stratifikované prahy: různá pravidla pro PEP, sankce a adverse media, a také samostatné profily pro EU, Asii a SNS.

Řízení falešně pozitivních záchytů v OSINT zahrnuje lingvistické filtry, lokální slovníky, kontextové rysy a black/white-listy. Využití lingvistické analýzy a NLP pro adverse media je obzvlášť efektivní při proudových zprávách, kde je důležité oddělit soudní fakta od názorů.

Smlouva o úrovni služeb, hodnocení kvality dat, monitorování

Jak budovat SLA s poskytovatelem OSINT-dat? Zaznamenávejte frekvenci aktualizací, zpoždění doručení, pokrytí jurisdikcí a ukazatele kvality. Vendor due diligence poskytovatelů dat je povinnou součástí zavádění, a doporučuji hodnotit skóre kvality dat podle úplnosti, aktuálnosti a právní čistoty použití.

Continuous monitoring vs one-time checks – volba závisí na riziku a licenci. V fintech segmentu častěji zavádíme trvalý monitoring sankcí a adverse media, stejně jako čtvrtletní přehodnocení beneficientů. Takové řešení přináší předvídatelnost a snižuje riziko regulačních sankcí.

Ekonomika OSINT platformy: návratnost investice a rozpočet

Vedoucí se mě ptají: kolik stojí nasazení OSINT platformy pro KYC a kdy se projekt vrátí? Výpočet je jednoduchý: snížení nákladů na onboarding (cost per onboarding), zkrácení doby onboardingu (time-to-onboard) a snížení regulatorních rizik. Pokud onboarding dříve trval 15 dní, a nyní 5–7, banka nebo platební společnost získá na konverzi a obratu.

Náklady na nasazení a zaškolení

Rozpočet závisí na zdrojích (veřejné/komerční), objemu onboardingu, úrovni automatizace a požadavcích na uchovávání. Pro střední fintech hráče se základní integrace screening API, připojení rejstříků a nastavení AML validátoru vejdou do modulárního rozpočtu, který se obvykle rozprostírá na 3–6 měsíců. Do nákladů na onboarding zahrňte licence, infrastrukturu, čas analytiků a audit.

ROI zavedení OSINT nástrojů do AML procesů banky se projevuje zrychlením rozhodování, snížením podílu ruční práce a snížením rizika pokut. V projektech COREDO pozorujeme dvouciferné snížení FPR a nárůst throughput compliance týmu bez navyšování počtu zaměstnanců.

Škálování a doba onboardingu

Jak škálovat OSINT kontroly při růstu klientské báze? Horizontální škálování API, fronty úloh, prioritizace EDD případů a kešování stabilních zdrojů. Doporučujeme také oddělit pipeline primární identifikace od monitoringu, aby se onboarding nezablokoval opakovanou kontrolou „pomalých“ zdrojů.

Time-to-onboard metrika: klíčový ukazatel zákaznické zkušenosti. Zkrácení doby nesmí snižovat kvalitu, proto jsou human-in-the-loop a riziková stratifikace povinné. Kontinuální monitoring pokrývá zbytková rizika a zlepšuje celkový obraz stavu compliance portfolia.

Případy a řešení COREDO

Zde: několik příkladů z projektů, kde řešení vyvinuté v COREDO pomohlo projít licencováním a bankovním onboardingem bez zbytečných prodlev. Úmyslně zjednodušuju detaily, aby byla zachována důvěrnost.

Kontrola UBO pro licenci PI/EMI

Fintech z EU se připravoval na licenci platební instituce. Partnerská banka vyžadovala hloubkovou kontrolu UBO a vlastnických řetězců ve třech zemích. Tým COREDO shromáždil korporátní dokumenty a zakladatelské rejstříky, využil GLEIF, OpenCorporates a národní rejstříky. Provedli jsme kontrolu UBO ve formátu „zrcadla“ banky: zopakovali jsme logiku banky včetně sankčních seznamů OFAC/EU/UN, PEP screeningu a adverse media.

Díky grafové analýze vlastnictví a entity resolution jsme rychle identifikovali dříve přehlédnutého ředitele v přidružené struktuře. Správa případů zaznamenala auditní stopu a regulátor přijal balík bez dalších požadavků. V důsledku se doba onboardingu zkrátila na polovinu a licence byla získána v plánovaném termínu.

AML OSINT pro kryptoměny u VARA, MAS a v Estonsku

Poskytovatel kryptoslužeb s operacemi v Dubaji a Singapuru procházel regulatorními schváleními (VARA/MAS) a bankovním onboardingem v EU. OSINT prověrka beneficientů zahrnovala rejstříky svobodných zón SAE, ACRA v Singapuru a estonský finanční dohled pro status VASP. Praxe COREDO ukázala, že kombinace OpenSanctions, Orbis a lokálních soudních publikací výborně odhaluje reputační rizika.

Do AML validátoru klienta jsme integrovali nástroje pro OSINT screening, využívající API pro KYC a nastavení NLP filtrů pro monitoring negativních zpráv. Díky human-in-the-loop se podařilo snížit falešně pozitivní shody u podobných jmen na trzích MENA a jihovýchodní Asie. Banka schválila účet a regulátoři přijali EDD odůvodnění bez dalších iterací.

Prověrka protistran v Asii a SNS

Obchodní společnost z EU expandovala do Střední Asie a SNS. Úkol: due diligence protistran pomocí OSINT a LSI se zaměřením na skryté beneficiáře a soudní rizika. Tým COREDO použil obchodní rejstříky, lokální soudní rejstříky, média v místních jazycích a grafovou analýzu vlastnických řetězců společností s transliterací jmen.

Identifikovali jsme propojení dvou protistran přes společného UBO a historické vazby v rejstřících. Dokumentace pro regulatorní audit zahrnovala data provenance, seznam zdrojů a explainability matchingu. Klient obdržel jasný, ověřený obraz rizik a optimalizoval podmínky smluv.

Osvědčené postupy a typické chyby

Zkušenosti shromážděné společností COREDO vytvořily seznam doporučení, která zvyšují spolehlivost OSINT prověrek a snižují náklady. Níže je to, co nejčastěji odlišuje zralý proces od „ad hoc“ vyhledávání na internetu.

Banky využívají OSINT při ověřování skutečných konečných vlastníků (UBO) v EU

Vymezení rozsahu: korporátní struktura, jurisdikce, licence, objem operací.
Sběr korporátních dat: veřejné rejstříky společností v EU, rejstříky beneficientů v EU, OpenCorporates, GLEIF/LEI.
Sankce/PEP: OFAC SDN list, EU sanctions, UN sanctions, OpenSanctions; nastavení pravidel párování.
Adverse media: zdroje s NLP filtry, monitoring negativních zpráv, lingvistická specifika.
Grafová analýza: vlastnické řetězce, svěřenecké fondy, nominální ředitelé, dokumenty a firemní podání.
EDD: veřejné soudní rejstříky, oznámení o transakcích a firemní novinky, WHOIS/Wayback pro digitální stopy.
Dokumentace: auditní stopa, původ dat, právní memorandum týkající se GDPR/místních zákonů, vysvětlitelnost pravidel.
Monitoring: průběžný monitoring sankcí a nepříznivých zpráv, periodické přehodnocení UBO.

Takto banky používají OSINT k ověřování UBO v EU: strukturovaně, se sledovatelností a jasnými SLA v rámci compliance funkce. Řešení COREDO doplňuje tento přístup metodikami ruční validace a flexibilními integracemi.

Chyby při zavádění: jak se jim vyhnout

Absence přístupu založeného na riziku: stejná hloubka prověrky pro všechny klienty zvyšuje FPR a prodlužuje lhůty.
Ignorování místních zákonů: právní omezení web scrapingu v EU a v Asii a nesprávné právní základy oslabují ochranu v případě sporu.
Přecenění «velkých» zdrojů: které open-source rejstříky beneficientů jsou považovány za spolehlivé, je důležitá otázka, ale bez místních rejstříků a soudních publikací je obraz neúplný.
Podcenění nejednoznačnosti jmen: jak bojovat s nejednoznačností jmen a podvodnými pseudonymy – použijte řešení pro rozlišení entit, detekci aliasů a lingvistické metody.
Slabý auditní záznam: bez sběru důkazů pro účely compliance je těžké vysvětlit rozhodnutí a obhájit je při inspekci.
Chybějící SLA a kontrola kvality: jak vytvářet SLA s poskytovatelem OSINT dat a řídit kvalitu dat – klíč ke stabilitě procesu.

Právní a compliance otázky při využívání sociálních sítí k ověřování vlastníků se řeší prostřednictvím směrnic, vyškolených rolí a minimalizací dat. Pro monitoring dark webu mějte přísná pravidla a samostatné nástroje, abyste jej nemíchali se základním KYC.

Systém prověřování příjemců s COREDO

OSINT: není „vyhledávač“, ale disciplína, která spojuje zdroje, technologie, právo a metodiku. Když pomáhám klientům vstoupit do EU, Velké Británie, Singapur nebo do Dubaje, vidím, jak zralý systém KYC OSINT odstraňuje bariéry: účty se otevírají rychleji, licence procházejí bez prodlev a compliance týmy pracují předvídatelně a sebejistě. Na to je zaměřena naše práce: integrovat OSINT do AML-validátoru, vybudovat důkazní základnu a poskytnout firmám transparentnost procesů.

Tým COREDO realizoval projekty v EU, v Asii a SNS – od registrace právnických osob po získání finančních licencí a komplexní AML-podpory. Umíme kombinovat automatické a ruční prověřování příjemců, nastavovat nástroje pro OSINT screening, dokumentovat rozhodnutí a projít auditem regulátora. Pokud je vaším plánem škálování, vstup na nové trhy nebo licencování v komplikované jurisdikci, praktická řešení COREDO pomohou proměnit compliance v řízený a měřitelný proces.

V konečném důsledku je spolehlivost postavena na třech pilířích: správné zdroje, správná architektura a tým, který přebírá odpovědnost za výsledek. Tento přístup rozvíjím od roku 2016 a funguje spolehlivě – bez ohledu na zemi, licenční režim nebo odvětví.

OSINT ověření beneficiářů – jaké zdroje používají banky