Nikita Veremeev
25.08.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 25.08.2025
“86 % mezinárodních společností, které plánují registraci podnikání v Evropě v roce 2025, čelí zpožděním nebo odmítnutím při otevírání bankovních účtů kvůli sankčním omezením a zpřísnění souladu” – to jsou údaje z poslední zprávy Evropské bankovní federace. Tato statistika není jen působivá, ale mění pravidla hry pro každého, kdo uvažuje o strategii vstupu na trh EU nebo diverzifikaci firemních účtů v zahraničí. Dnes jsou sankce EU nejen nástrojem zahraniční politiky, ale i faktorem, který radikálně ovlivňuje každodenní podnikatelské procesy: od registrace společnosti v Evropě po získání licence na finanční činnost a správu mezinárodních plateb.
Otázka, kterou by si měl položit každý vlastník nebo CFO: „Je můj podnik připraven na nové reality: blokaci účtů, sekundární sankce, zpřísnění KYC a AML, potřebu transparentního korporátního strukturování?“ V podmínkách, kdy geopolitika diktuje bankovní požadavky a compliance se stává nepřetržitým procesem, standardní řešení již nefungují.
V tomto článku podrobně rozeberu, jak sankce EU a mezinárodní regulativa transformují otevírání účtů a licencování podnikání v Evropě, jaké strategické a taktické chyby firmy často dělají a jaké praktické nástroje opravdu fungují pro minimalizaci rizik. Se zaměřením na praxi COREDO ukážu, jak vybudovat udržitelný obchodní model i za podmínek sankčního tlaku. Pokud chcete nejen přežít, ale i rozšiřovat podnikání v Evropě v roce 2025, čtěte dále.
Sankce EU pro podnikání: důsledky 2025
V roce 2025 nabývají sankce EU pro podnikání stále komplexnějšího charakteru a zasahují široký spektrum ekonomických a průmyslových oblastí. Pro podnikatele tyto opatření znamenají nové výzvy a přehodnocení běžných operací, neboť důsledky zasahují jak přístup na trhy, tak použití klíčových technologií a finančních nástrojů.
Druhy sankcí pro podnikatele
Sankce EU dnes představují mnohovrstevný systém omezení, zahrnující jak sektorové, tak adresné opatření vůči právnickým a fyzickým osobám, ale i sekundární sankce proti společnostem spolupracujícím s podřízenými strukturami. V roce 2025 získávají zvláštní význam finanční sankce proti právnickým osobám, omezující přístup k bankovním službám, mezinárodním platebním systémům a licencování podnikání v Evropě. Geopolitika přímo ovlivňuje bankovní účty: banky a fintech společnosti jsou nuceny zavádět přísnou měnovou kontrolu, provádět blokováni a zmrazení aktiv při sebemenších podezřeních na porušení sankčního režimu.
V praxi se tým COREDO setkal se situacemi, kdy dokonce i nepřímá zmínka o vazbách na sankční jurisdikce vedla k odmítnutí otevření firemního účtu v zahraničí nebo k blokaci již provozovaného účtu. To vyžaduje od podniků nejen hlubokou expertízu v oblasti Due Diligence, ale i nepřetržitý finanční monitoring všech transakcí.
Důsledky sankcí pro podnikání v Evropě
Dlouhodobé důsledky sankcí přesahují rámec současných omezení. Právní rizika podnikání v EU se značně zvyšují: společnosti jsou nuceny investovat do řízení reputačních rizik, strategického plánování vstupu na trh EU a budování transparentních korporátních struktur. Praxe COREDO potvrzuje: úspěšné rozšiřování je možné pouze při integraci compliance risk managementu do strategie rozvoje společnosti.
V podmínkách sektorových sankcí a hrozby sekundárních sankcí se stává kriticky důležitým nejen dodržovat požadavky regulátorů, ale i umět rychle reagovat na změny sankčního prostředí. To vyžaduje pravidelný audit korporátní struktury a nepřetržitou spolupráci s mezinárodními právními poradci.
Otevírání bankovního účtu v Evropě pod sankcemi
Otevírání účtu v bance v Evropě pod sankcemi se stává čím dál složitějším úkolem kvůli zpřísnění omezení a novým požadavkům na finanční operace. V roce 2025 vstoupí v platnost další pravidla EU, která podstatně mění postup při interakci s bankami pro klienty ze zemí pod sankcemi.
Nová bankovní pravidla v EU 2025
V roce 2025 se otevírání bankovního účtu v Evropě pro mezinárodní podnikání potýká s řadou nových požadavků. Banky zvýšily předběžný compliance audit, zavedly rozšířené postupy identifikace klientů (CIP) a požadují podrobné zveřejnění zdrojů původu prostředků. Pro nerezidenty a společnosti ze SNS a Asie se složitost otevírání účtu zvyšuje nutností předložit kompletní sadu dokumentů, včetně nejen korporátní účtování, ale i životopisů ředitelů a akcionářů, potvrzení daňové rezidence a podrobný obchodní plán.
Řešení vyvinuté v COREDO předpokládá etapovou přípravu dokumentů a předběžný audit korporátní struktury, což umožňuje minimalizovat riziko odmítnutí ve fázi posuzování žádosti bankou. Zvláštní pozornost je věnována zdůvodnění legálnosti původu prostředků a transparentnosti korporátní struktury.
Kontrola beneficientů a PEP standardy KYC
Standardy KYC a AML v Evropě se zpřísnily: banky provádějí hloubkovou kontrolu beneficientů, věnují zvláštní pozornost statusu PEP (Politicky exponovaných osob), vazbám na sankční regiony a historii operací. V roce 2025 se požadavky na zveřejnění informací o beneficentech staly ještě přísnějšími: banky požadují nejen pasové údaje, ale i potvrzení zdrojů legality prostředků a analýzu korporátních vazeb na rizika sekundárních sankcí.
Zkušenosti COREDO ukazují, že úspěšné projití compliance je možné pouze při předem připraveném balíčku dokumentů a transparentní struktuře vlastnictví. V řadě případů tým COREDO realizoval předběžný compliance audit, což umožnilo klientům vyhnout se blokaci účtů a urychlit proces otevírání.
Blokace účtů a zmrazení aktiv
Blokace účtů v evropských bankách a zmrazení aktiv: realita pro společnosti, které nesplňují nové compliance požadavky nebo jsou postihovány sankcemi. V reakci na to mezinárodní podniky aktivně hledají alternativní platební nástroje: digitální banky, fintech řešení, mezinárodní platební systémy a finanční zprostředkovatele, kteří jsou schopni zajistit provádění mezinárodních plateb za podmínek sankčního tlaku.
Praxe COREDO potvrzuje účinnost využívání multibankingu a diverzifikace platebních kanálů. V jednom z nedávných případů se klientovi podařilo udržet provozní stabilitu díky integraci digitálních bank a alternativních platebních platforem, což umožnilo minimalizovat rizika blokace účtů.
Diverzifikace a multibanking pro podnikání
Diverzifikace bankovních partnerů a multibanking se stávají klíčovými nástroji finanční kontroly v EU. Strategické plánování vstupu na trh EU nyní zahrnuje analýzu sankční odolnosti bank, hodnocení alternativních jurisdikcí pro podnikání a budování záložních platebních tras. Řešení realizovaná týmem COREDO umožňují klientům nejen snížit rizika blokace účtů, ale i zvýšit flexibilitu řízení mezinárodních plateb.
Licencování podnikání v Evropě – nové požadavky
Licencování podnikání v Evropě se neustále vyvíjí a do roku 2025 se zavádějí nové požadavky pro společnosti působící na území EU. To se týká jak tradičních oblastí, tak finančních a digitálních služeb, což zvyšuje význam důkladného porovnání podmínek licencování v jednotlivých zemích Evropské unie.
Licencování v EU: srovnání zemí 2025
Licencování podnikání v Evropě v roce 2025, to není jen shoda s regulatorními požadavky EU a FATF, ale i nutnost doložit daňovou rezidenci, potvrzení centra finančních zájmů a vedení korporátního účtování podle mezinárodních standardů. Specifika licencování v různých jurisdikcích (například Česko, Kypr, Estonsko, Spojené království) vyžadují hlubokou analýzu: někde se klade důraz na ekonomické občanství a fyzickou přítomnost, jinde na transparentnost korporátní struktury a zdroje původu prostředků.
Zkušenosti COREDO ukazují, že úspěšné licencování finančních společností v EU je možné pouze při pečlivé přípravě a přizpůsobení korporátní struktury požadavkům konkrétní jurisdikce.
Jak připravit podnikání na compliance
Transparentní korporátní struktura: klíčový faktor úspěšného projití compliance a získání licence. Předběžný audit korporátní struktury, realizovaný týmem COREDO, zahrnuje analýzu vazeb mezi akcionáři, kontrolu beneficientního vlastnictví, hodnocení rizik sekundárních sankcí a přípravu kompletního balíčku dokumentů pro licencování.
Mezinárodní korporátní strukturování a implementace procedur compliance risk management umožňují snížit pravděpodobnost odmítnutí v licencování a zajistit dlouhodobou finanční transparentnost podnikání.
Přejděme k otázce licence, zvažme potřebné dokumenty a postup jejich získání v roce 2025.
Licence: dokumenty a postup získání 2025
V roce 2025 je pro získání licence na finanční činnost v EU vyžadován rozšířený balík dokumentů: korporátní účtování, potvrzení zdrojů původu prostředků, životopisy ředitelů a akcionářů, obchodní plán, dokumenty potvrzující daňovou rezidenci a centrum finančních zájmů. Banky a regulátoři požadují předběžný compliance audit a implementaci procedur identifikace klientů (CIP).
Tým COREDO doprovází klienty ve všech fázích přípravy dokumentů, zajišťuje shodu s mezinárodními standardy a požadavky regulátorů.
Jak snížit rizika pro podnikání kvůli sankcím
Sankční tlak na podnikání se neustále zvyšuje, což zvyšuje finanční a provozní rizika. Aby bylo možné efektivně snížit rizika pro podnikání kvůli sankcím, je důležité předem pochopit typické chyby při otevírání účtů a získávání licencí, které mohou vést k blokaci operací a dodatečným kontrolám.
Chyby při otevírání účtu a licencování
Nejčastější chyby: nedostatečná příprava dokumentů, netransparentní vlastnická struktura, absence due diligence a finančního monitorování, ale i pokusy skrýt vazby na sankční regiony. Zkušenosti COREDO ukazují, že i nepatrné nesrovnalosti v dokumentech nebo životopisech akcionářů mohou vést k odmítnutí otevření účtu nebo licencování.
Řešení – implementace víceúrovňové kontroly kvality dokumentů a pravidelný audit korporátní struktury.
Takže pouze systematický přístup k přípravě a kontrole dokumentů umožňuje minimalizovat rizika a zvýšit šance na úspěšnou práci v EU.
Compliance pro podnikání v EU: jak se připravit
Compliance pro podnikání v EU: to není jednorázový proces, ale nepřetržitý proces, zahrnující předběžný compliance audit, implementaci interních regulativů AML/KYC, automatickou výměnu dat a kontrolu nad dodržováním bankovního tajemství. Řízení reputačních rizik vyžaduje nepřetržité monitorování změn v sankčním a regulačním poli.
V COREDO implementujeme komplexní řešení, která klientům umožňují nejen projít složitý compliance, ale i udržet vysokou úroveň finanční transparentnosti na stálé bázi.
Alternativní platební nástroje 2025
V podmínkách sankčního tlaku se účinněmi ukazují alternativní platební nástroje: digitální banky, mezinárodní platební systémy, fintech řešení a finanční zprostředkovatelé, kteří jsou schopni zajistit měnovou kontrolu a flexibilitu mezinárodních plateb. Výběr alternativních jurisdikcí pro podnikání umožňuje snížit rizika blokace účtů a zajistit udržitelnost mezinárodních operací.
Tým COREDO realizoval řadu projektů, integrace digitálních bank a multibankingu, což umožnilo klientům udržet provozní činnost i v podmínkách blokace účtů v tradičních bankách.
Díky komplexnímu přístupu k výběru nástrojů a jurisdikcí lze výrazně zvýšit odolnost podnikání: dále zvážme praktické kroky ke snížení rizik blokace a sankcí.
Jak snížit riziko blokace a sankcí
Minimalizace rizika blokace účtu a sekundárních sankcí vyžaduje strategické plánování, implementaci compliance risk managementu a diverzifikaci bankovních partnerů. Praxe COREDO potvrzuje: pouze komplexní přístup, zahrnující analýzu sankčního stavu, audit korporátní struktury a výběr odolných bankovních partnerů, umožňuje snížit rizika na minimální úroveň.
Praktické rady pro podnikatele
Praktické rady pro podnikatele v roce 2025 jsou obzvláště aktuální, v podmínkách rychle se měnícího trhu je důležité zůstávat flexibilní a připravený na nové výzvy. Následující postřehy pomohou připravit se na budoucí změny a efektivně rozvíjet svůj podnik, opírájíce se o reálné trendy a zkušenosti expertů.
Důležité postřehy 2025
- Sankce EU a mezinárodní omezení radikálně mění přístup k otevírání bankovních účtů a licencování podnikání v Evropě.
- Úspěch závisí na transparentnosti korporátní struktury, důkladné přípravě dokumentů a stálému compliance.
- Diverzifikace bankovních partnerů a využití alternativních platebních nástrojů, klíč k udržitelnosti podnikání.
Jak otevřít účet a získat licenci
| Krok | Popis a klíčové akce | Důležité dokumenty/nástroje |
|---|---|---|
| Analýza sankčního stavu | Kontrola společnosti, beneficientů, PEP, zdrojů prostředků | Due diligence, KYC, AML |
| Příprava struktury | Transparentní korporátní struktura, audit vazeb | Korporátní účtování, audit |
| výběr jurisdikce | Srovnání požadavků EU, Asie, alternativních krajin | Srovnávací analýza, konzultace |
| Příprava dokumentů | Sběr kompletního balíčku pro banku a licencování | Pasy, stanovy, obchodní plán, zprávy |
| Výběr banky/fintech | Hodnocení spolehlivosti, sankční odolnosti | Hodnocení bank, recenze, doporučení |
| Strategie multibankingu | Diverzifikace účtů a platebních nástrojů | Seznam alternativ, fintech řešení |
| Stálý compliance | Implementace procedur AML, pravidelný monitoring | Interní regulativy, školení |
Jak vybrat jurisdikci a banku
- Oceníte nejen regulatorní požadavky, ale i sankční odolnost vybrané jurisdikce.
- Preferujte země s vyspělým systémem finančního monitoringu a transparentními procedurami KYC/AML.
- Využijte multibanking a alternativní platební nástroje pro diversifikaci rizik.
Pokud chcete získat individuální konzultaci o otevření bankovního účtu, licencování podnikání v Evropě nebo minimalizaci sankčních rizik, tým COREDO je připraven nabídnout komplexní doprovod na každém kroku. Ocenějte svá rizika a získejte strategickou výhodu ještě dnes – kontaktujte odborníky COREDO.