V roce 2024 zasáhly světový trh překvapivé statistiky: jen v EU a Asii částka pokut za porušení AML přesáhla 7 miliard dolarů, zatímco počet blokací účtů vzrostl o 28 % ve srovnání s předchozím rokem. V Africe regulátoři poprvé použili trestní odpovědnost vůči top managementu za nedodržení mezinárodních standardů AML.
Proč se i zkušené firmy s rozvinutým systémem interní kontroly ocitají na seznamu porušovatelů?
V tomto článku rozebírám šest nejčastějších chyb, za které mezinárodní business dostává pokuty za AML, a ukážu, jak tým COREDO pomáhá firmám minimalizovat tato rizika. Pokud chcete pochopit, jak se vyhnout strategickým omylům, vybudovat spolehlivý korporátní soulad a zajistit dlouhodobou udržitelnost podnikání: doporučuji dočíst do konce.
AML: Časté chyby a pokuty podniků
AML: Časté chyby a pokuty podniků: nejde jen o právní detaily, ale i o skutečná finanční a reputační rizika pro firmy jakékoli velikosti.
Prozkoumáme nejtypičtější porušení a příklady toho, jak se společnosti potýkají s problémy již v počáteční fázi seznamování s klientem.
Chyby KYC a CDD při identifikaci klientů
V roce 2025 regulátoři EU a Asie uvádějí, že až 40 % všech pokut za AML porušení je spojeno s nedostatečným KYC a CDD.
V praxi COREDO jsme se setkali s případy, kdy firma, pracující s klienty z několika zemí, používala zastaralé checklisty KYC a nesledovala aktualizace sankčních seznamů. Výsledek: blokace účtů a pokuta ve výši 2 % ročního obratu.
Zvláštní pozornost je třeba věnovat automatizaci AML procesů: ruční zpracování dat již neodpovídá požadavkům regulátorů.
Monitoring a reportování podezřelých operací
Monitoring transakcí, klíčový prvek boje proti praní peněz, ale právě zde se nejčastěji projevují strategické chyby AML souladu.
V jednom z případů COREDO mezinárodní platební společnost čelila pozastavení licence kvůli zpoždění při odeslání SAR k podezřelé transakci ve výši 500 000 dolarů. Pouze operativní spolupráce s regulátorem a zavedení automatizovaného monitorovacího systému na bázi AI umožnily obnovit činnost a vyhnout se trestní odpovědnosti.
Praxe COREDO potvrzuje: integrace AML systémů s možnostmi strojového učení umožňuje identifikovat anomálie v reálném čase a vytvářet reporty odpovídající standardům FATF a směrnicím EU pro AML.
Chyby při práci s rizikovými klienty
Práce s high-risk klienty a jurisdikcemi, zóna zvýšené pozornosti pro regulátory v EU, Asii a Africe. Hlavní chyby AML zde – formální přístup k EDD, absence dokumentovaného hodnocení rizik, nedostatečná transparentnost vlastnické struktury.
Doporučení vypracované na základě zkušeností COREDO: zavést vícestupňový proces ověřování, zahrnující automatizovanou kontrolu beneficientů, pravidelný audit obchodních procesů a povinné hodnocení rizik pro všechny nové klienty z high-risk regionů.
Nedostatečné zaměření na detaily v postupech AML může vést k vážným důsledkům a zdůrazňuje význam posílení korporátního souladu.
Mezery v korporátním souladu
V praxi COREDO jsme se setkali se situacemi, kdy formální existence compliance officeru a interních předpisů nebyla doprovázena reálným školením personálu a zapojením vrcholového managementu. Výsledkem byly strategické chyby AML souladu, neefektivní řízení rizik a pokuty za nedodržení procedur.
Formování souladu kultury vyžaduje systémový přístup: pravidelné školení zaměstnanců, zavádění strategického souladu, motivace personálu k dodržování standardů a neustálá komunikace mezi odděleními.
Porušení při uchovávání dat pro AML
Regulátoři EU a Asie zpřísnili požadavky na ukládání a dokumentaci dat v rámci AML: firmy musí nejen shromažďovat, ale také zajišťovat transparentnost obchodní struktury, synchronizaci s mezinárodními regulátory a připravenost k náhlé auditu. V jednom z případů COREDO klient čelil blokaci účtů kvůli zpožděnému předložení dokumentů k transakcím za poslední tři roky.
Rada od COREDO: automatizujte procesy dokumentace, implementujte systémy vnitřní kontroly a pravidelně provádějte audit obchodních procesů na soulad s AML.
Nové regulatorní požadavky EU a Asie
Rok 2025 je poznamenán rozsáhlými změnami v mezinárodních standardech AML: nabyly účinnosti nové směrnice EU, aktualizována doporučení FATF, zpřísněny požadavky na korporátní odpovědnost v Asii a Africe.
V praxi COREDO byly zaznamenány případy, kdy firma z EU obdržela velkou pokutu za nedodržení nových požadavků na automatizaci monitorování transakcí, které nabyly účinnosti v lednu 2025.
Řešení vyvinuté v COREDO: nepřetržité sledování změn v legislativě, integrace nových požadavků do obchodních procesů, školení personálu a pravidelná komunikace s regulátory.
Nedostatečná flexibilita v adaptaci AML postupů je nebezpečím nejen finančních, ale i reputačních rizik pro mezinárodní podnikání: dále se podívejme na konkrétní případy pokut a jejich důsledky.
Pokuty za AML: Případy a důsledky
Pokuty za porušení AML: to nejsou jen finanční ztráty, ale i blokace účtů, pozastavení licence, trestní odpovědnost a dlouhodobá reputační rizika.
Největší pokuty a porušení 2024–2025
| Jurisdikce | Částka pokuty | Porušení | Důsledky pro firmu |
|---|---|---|---|
| EU | 150 mil. USD | Nedostatečný KYC, SAR | Blokace účtů, ztráta licence |
| Asie | 95 mil. USD | Neefektivní monitorování | Reputační ztráty, trestní odpovědnost |
| Afrika | 40 mil. USD | Práce s high-risk klienty | Odmítnutí bankovní spolupráce, zrušení licence |
Jak se vyhnout pokutám za AML v podnikání
Vyhnout se pokutám za AML v podnikání se stává stále obtížnější: regulátoři zpřísňují kontrolu a sankce za porušení dosahují milionů a zahrnují blokace účtů a odebrání licencí. Aby se podnik nedostal pod tlak, nestačí pouze formálně splnit požadavky, ale je nezbytné integrovat skutečně efektivní postupy s důrazem na automatizaci a přístup zaměřený na rizika.
Automatizace a risk-based přístup v AML
Účinné zavedení přístupu zaměřeného na rizika je klíčem ke snížení chyb při onboardingu klientů a monitorování transakcí. Zkušenosti COREDO ukazují, že automatizace AML procesů s využitím AI a machine learning umožňuje nejen zrychlit zpracování dat, ale i zlepšit přesnost odhalování podezřelých operací.
Doporučení: hodnoťte návratnost investic z zavádění nových technologií, integrujte AML systémy s interními platformami a pravidelně aktualizujte monitorovací scénáře podle aktuálních rizik.
Školení personálu v souladu
Kultura souladu začíná školením: pravidelné tréninky o AML regulacích, interaktivní kurzy pro rozptýlené týmy, zapojení compliance officeru do strategického plánování.
Rada: vytvářejte systém motivace pro personál, zavádějte metriky vyspělosti souladu a zajišťujte neustálou komunikaci mezi odděleními.
Výběr AML poskytovatele a spolupráce s regulátory
Výběr poskytovatele pro AML audit a právní podporu: strategické rozhodnutí pro mezinárodní podnikání. Praxe COREDO potvrzuje: pouze komplexní AML podpora, zahrnující due diligence klientů, audit obchodních procesů, synchronizaci s mezinárodními regulátory a transparentnost obchodní struktury, umožňuje minimalizovat rizika pokut a usnadnit spolupráci s dozorovými orgány.
Doporučení: budujte dlouhodobé vztahy s poskytovatelem, pravidelně aktualizujte interní postupy a připravte firmu na náhlé AML audity.
Klíčová doporučení pro podnikatele
Klíčová doporučení pro podnikatele pomohou nejen zvýšit efektivitu firmy, ale i minimalizovat právní a finanční rizika.
Níže se podíváme na základní kroky, které pomohou vyhnout se problémům a ochránit váš business.
Jak se vyhnout pokutám za AML
- Pravidelně aktualizovat postupy KYC a CDD, používat automatizovaná řešení pro ověřování klientů a monitorování sankčních seznamů.
- Zavádět mnohoúrovňový přístup zaměřený na rizika pro high-risk klienty a jurisdikce.
- Integrovat AML systémy s možnostmi AI a machine learning pro monitorování transakcí a vytváření reportů.
- Formovat kulturu souladu prostřednictvím školení personálu, motivace a zapojení vrcholového managementu.
- Poskytovat transparentnost obchodní struktury a připravenost na nečekaný AML audit.
- Synchronizovat interní postupy s aktuálními požadavky FATF, směrnic EU a národních regulátorů.
Praktické rady
- Při náhlém AML auditu: rychle shromážděte a předložte všechny dokumenty o KYC, CDD, SAR a interní kontrole. Určete odpovědnou osobu pro komunikaci s regulátorem.
- Připravte dokumenty: uchovávejte všechna data o klientech a transakcích v digitální podobě, zajistěte zálohování a rychlý přístup k archivům.
- Reagujte na požadavky regulátora: jednejte transparentně, poskytněte úplné informace, dokumentujte všechny etapy spolupráce.
Strategie AML souladu pro podnikání 2025
Zkušenosti COREDO ukazují: pouze systémový přístup, zahrnující automatizaci, školení, audit a transparentnost, umožňuje minimalizovat reputační a finanční rizika, zajistit dlouhodobou udržitelnost a investiční atraktivnost podniku. Ve světle zpřísňování regulativních požadavků v EU, Asii a Africe se komplexní AML podpora stává ne volbou, ale strategickou nezbytností pro každé mezinárodní podnikání.