Регулирование банковской деятельности в Венгрии

С данным материалом следует ознакомиться тем, кто планирует начать свою банковскую деятельность на территории Венгрии.

Регулирование деятельности банков в стране

В качестве основных инструментов регулирования банковской деятельности в Венгрии стоит назвать:

• надзор государством (в том числе контроль и авторизация);
• стабильность финансовой и валютной сферы;
• строгие организационные моменты, а также определенные требования к управлению рисками и имеющемуся капиталу;
• страхование вкладов;
• регулирование подаваемой информации в интересах защиты тайны банка, потребительских прав и прозрачности процессов.

Если вы решили начать свою лицензированную банковскую деятельность на территории Венгрии, необходимо понимать, что она будет регулироваться только центральным банком страны или по-другому Венгерским национальным банком.

Центральный банк несет ответственность за управление существующих рисков или их смягчении, которые систематически возникают в финансовой сфере страны. Также Центробанк следит и за безопасностью отдельных небольших финансовых учреждений, в перечень обязанностей дополнительно входит контроль за соблюдением прав потребителей, контроль за рынком, страхованием и капиталом.

Чтобы ознакомиться с регуляторной системой Венгерского центрального банка, лучше запросить профильную консультацию у юристов компании Coredo.

Нормативные трудности

Венгрия имеет такие же проблемы по финансовому регулированию, которые существуют и в других странах Евросоюза. В 2017 году был опубликован пакет предлагаемых изменений для создания глобальной нормативно-правовой базы для финансовой отрасли от Базельского комитета по банковскому надзору. Эти пакеты предусматривают реформы со стандартным подходом к риску по кредитам, который берет свою основу на внутренних рейтингах и количества подходов к операционному риску. Базельский комитет по банковскому надзору выдвигает предложение внедрять реформы в течение 9 лет, что даст достаточно времени для основательной подготовки. Уже с 2022 года планируется запуск поэтапного ввода в течение пяти лет. Окончательное внедрение предусматривается к 2027году.

Для качественной подготовки к грядущим переменам, Венгерский Центральный Банк разработал первую стратегию финтех, которая получила название «Финансовые инновации и стабильность». Стратегия увеличивает осведомленность того, что применение технологий цифрового формата в финансовую сферу страны поддержит ее стабильность и развитие, а также, грядет настоящий экономический рост.

Правоприменение

Если банк нарушил закон, Венгерский Центральный Банк начнет рассматривать допустимые меры в отношении нарушителей, а именно:

• требование по составлению и выполнению плана действий от финансового учреждения;
• принятие мер по соблюдению положений нарушенного закона, касающегося пруденциальных требований;
• запрос немедленной подачи данных;
• вынесение решения об имеющемся факте нарушения.

Если банком нарушились положения в значительной степени, то Венгерский Центральный Банк в отношении финансового учреждения примет немедленные меры, в соответствии с Законом о банковской деятельности. Применяться могут самые чрезвычайные меры, к примеру, в кредитную организацию отправляется надзорный комиссар, либо отменяются или же ограничиваются некоторые из платежей.

Каждому, кто собирается организовать финансовое лицензированное учреждение на территории Венгрии следует знать, что при любом нарушении законов банковской деятельности, Центральный Банк страны сначала призывает руководство исправить сложившуюся ситуацию. Если банк или его филиал отказывает в устранении ошибок, Венгерский Центральный Банк передает информацию надзорному органу страны-участника Евросоюза, за которым остается право вынесения решения. Если регулирующий орган оставляет вопрос без внимания, Центробанк Венгрии вправе передать дело в Европейский банк.

Поглощения правительства

Чтобы поддерживать стабильность финансового сектора, обеспечивать постоянный доступ к главным функциям финансовых учреждений, управлением кризисными ситуациями, Парламент Венгрии принял Закон о резолюции. Согласно этому документу, Центральный Венгерский банк должен уведомить министра, в случае системного кризиса, о том, что итоги принятых мер по урегулированию остались отрицательными.

Основываясь на подобном заявлении, министр может вынести решение и применении инструмента стабилизации финансов. В качестве такого государственного инструмента по стабилизации финансов может выступить увеличение капитала, либо же национализация пакетов акций, но только на временной основе. К слову сказать, специалисты компании Coredo, проводят грамотную профильную консультацию по вопросам реструктуризации активов на венгерской территории.

Банкротство банка

Если банк потерпел банкротство по одной из причин, которые упомянуты в Законе о банковской деятельности, Центральный банк страны может вынести решение о назначении так называемого наблюдательного комиссара. Во время назначения такого комиссара, все директора не могут продолжать выполнять собственные обязанности или пользоваться своими правами, как это было раньше. Права членов совета переходят надзирательному комиссару на весь период его назначения.

Потребность в капитале

Создание банка на территории Венгрии может быть произведено с минимальным капиталом, составляющим 2 млн. форинтов. От банков требуется разумная работа, а это значит, что они должны грамотно управлять финансами, находящимися у них на хранении, а также своими же ресурсами. Все это необходимо для поддержания платежеспособности организации. Учреждения, занимающиеся кредитной деятельностью, должны обладать достаточными ресурсами для покрытия существующих рисков. Банки обязаны вносить 10% от своей прибыли за год в общий резерв, так будут возвращены все убытки, которые были понесены в ходе деятельности.

Чтобы подробнее ознакомиться со всеми существующими рисками банковских организаций в Венгрии, лучше заказать профильную консультацию у юристов Coredo.

К банкам выдвигаются некоторые требования по раскрытию данных, по отношению к венгерскому центральному банку. В частности, Центробанку необходимо знать, что коммерческие организации соответствуют требованиям капитала. Директора компании обязаны уведомить Венгерский центральный банк о том, что подписанный капитал уменьшился или же увеличился, либо финансовая деятельности была вовсе прекращена. На такое уведомление совету директоров дается срок в два дня. Если произошли нарушения требований достаточности капитала, то в отношении банков будут применяться чрезвычайные меры.

Неплатежеспособность

Вместо стандартно проводимой процедуры банкротства, Центральный Банк Венгрии предпринимает следующие меры, а именно:

• установление точного срока для расчета капитала финансовой структурой;
• введение запрета на некоторые платежи и операции;
• установка максимального процента, которую может требовать кредитная организация;
• выдвижение обязательства совета директоров организовать срочное собрание;
• отзыв согласия на назначение ответственных лиц банка;
• призыв к владельцу коммерческого учреждения принять немедленные необходимые меры по ликвидации проблем.

Когда у банка начинаются финансовые трудности, и он становится неплатежеспособным, руководство учреждения обязано уведомить об этом Центральный Банк Венгрии в письменном виде. Инициатором закрытия учреждения могут быть сами директора или же Центробанк. Когда будет объявлено о ликвидации компании, кредиторы будут должны выдвинуть свои требования в течение двухмесячного срока со дня письменного выпуска приказа судом.

Грядущие изменения

Нормативная и правовая база государства Венгрии по отношению к сектору банка полностью соответствует политике Западных стран Европы и ЕС. Перечисленные правила имеют свое основание в виду трех принципов, а именно:

1. Конкуренция.
2. Защита потребителя.
3. Безопасность.

Регулирование сектора банков в Венгрии в будущем будет существенно изменено, благодаря улучшенному управлению ликвидности и рисками коммерческих предприятий. Для получения более подробной информации следует запросить консультацию у специалистов компании Coredo.