COREDO > Поддержка бизнеса > Инструменты для финансовых учреждений

Инструменты для финансовых учреждений

Платежная инфраструктура, программы карт и подключение для лицензированных компаний

COREDO обеспечивает операционный запуск бизнеса после получения лицензии: от эквайринга и выпуска карт до масштабирования в Европе.

Интернет-эквайринг для приёма онлайн-платежей
Выпуск платежных карт через программы White Label и спонсорства BIN
Интеграция SEPA/SWIFT/IBAN для внутренних и международных переводов
Паспортизация лицензий для трансграничных операций в ЕС
Специализированные программные решения для предоставления финансовых услуг

Получить консультацию

Наши финансовые инструменты и услуги

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет лицензированным компаниям принимать онлайн-платежи от клиентов через Visa, Mastercard и альтернативные способы оплаты. Первый шаг — открытие торгового счета — COREDO подготавливает пакет документов, выбирает оптимального партнёра по эквайрингу в зависимости от бизнес-модели и профиля рисков клиента и управляет процессом подключения.

Подключение торгового счета требует проверки соответствия бизнеса, его бенефициарных собственников, веб-сайта и профиля транзакций. С апреля 2025 года эквайреры также должны соответствовать консолидированной программе мониторинга эквайреров Visa (VAMP), которая устанавливает более жёсткие пороги для отношений мошенничества и диспутов. COREDO обеспечивает, чтобы ваша настройка эквайринга с самого начала соответствовала текущим требованиям схемы, избегая дорогостоящих нарушений программы.

Выпуск платежных карт

COREDO помогает финансовым учреждениям и корпоративным клиентам запускать программы карт через решения White Label для платежных карт. Эта услуга позволяет выпускать предоплаченные пластиковые карты, дебетовые карты и виртуальные карты, которые можно использовать во всём мире — всё с собственной торговой маркой, логотипом и дизайном клиента.

В соответствии с PSD2 выпуск карт требует от эмитента наличия действительной финансовой лицензии (PI, EMI или кредитного учреждения). Для компаний, которые ещё не имеют прямого членства в Visa или Mastercard, спонсорство BIN предоставляет альтернативу: принципиальный член схемы «спонсирует» программу, обеспечивая связность со схемой и охват соответствия. Такой подход сокращает время выхода на рынок с лет до месяцев, что делает программы карт доступными для гораздо более широкого круга лицензированных финансовых учреждений.

Интеграция SEPA / SWIFT / IBAN

SEPA (Единая зона платежей в евро) обеспечивает кредитовые и дебетовые переводы в евро по 36 странам-членам: 27 государств-членов ЕС, четыре страны ЕАСТ, Великобритания и четыре дополнительные территории. IBAN (Международный номер банковского счета) — обязательный формат счета для транзакций SEPA.

Лицензированные EMI могут присоединиться к SEPA напрямую и открыть индивидуальные счета IBAN для своих клиентов, критическую возможность для любого платёжного или электронного денежного бизнеса, работающего в Европе.

SWIFT объединяет более 11 000 финансовых учреждений в 200+ странах, обеспечивая инфраструктуру для международных переводов за пределами зоны SEPA. COREDO помогает клиентам интегрироваться с обеими системами, обеспечивая возможность обслуживать как европейские, так и глобальные платёжные потребности.

Регламент ЕС об мгновенных платежах ((EU) 2024/886) коренным образом изменил ландшафт SEPA. С 9 января 2025 года поставщики платёжных услуг в еврозоне должны получать мгновенные кредитовые переводы; с 9 октября 2025 года они должны отправлять их в течение 10 секунд, 24/7/365, без дополнительной стоимости по сравнению с обычными переводами SEPA.

Регламент также вводит обязательную верификацию получателя (VoP) с октября 2025 года, требуя от поставщиков платёжных услуг проверить совпадение имени получателя с IBAN перед выполнением. COREDO гарантирует, что проекты интеграции SEPA учитывают эти новые обязательства с самого начала.

Паспортизация лицензий

Компания, лицензированная в одном государстве-члене ЕС, может предоставлять свои авторизованные услуги во всех остальных странах ЕС/ЕЭЗ посредством паспортизации — процесса уведомления регуляторов принимающего государства об намерении осуществлять трансграничную деятельность. Это устраняет необходимость получения отдельных лицензий в каждой стране, избегая долгого и дорогостоящего бюрократического процесса, который в противном случае потребовался бы.

Права паспортизации доступны для EMI, PSP, банков и фирм, регулируемых MiFID. COREDO управляет всем процессом уведомления: подготовка документации паспортизации, координация с регулятором страны происхождения и отслеживание подтверждений принимающего государства до момента, когда компания получает разрешение на работу на целевых рынках.

Программное обеспечение для финансовых компаний

Финансовая отрасль находится в процессе постоянной цифровой трансформации. COREDO предоставляет услуги разработки программного обеспечения и интеграции для финансовых учреждений, банковских операций и фирм управления благосостоянием.

Наши программные решения охватывают основные банковские системы, инструменты скрининга и мониторинга AML/CFT, предотвращение мошенничества, аналитику больших данных, платформы подключения клиентов и интеграцию услуг третьих лиц. Хорошо разработанное финансовое программное обеспечение автоматизирует предоставление услуг, улучшает опыт клиента и гарантирует, что технологический стек учреждения поддерживает его нормативные обязательства — включая требования управления рисками ICT DORA.

Юрисдикции и географический охват

Финансовые инструменты доступны для лицензированных компаний, работающих по всему Европейскому союзу и за его пределами:

Инструмент	Географический охват	Ключевая инфраструктура
Интернет-эквайринг	Глобальный (приём Visa/Mastercard по всему миру)	Торговые счета, партнёрства эквайреров
Платежные карты	Глобальный (карты используются по всему миру)	Спонсорство BIN, членство принципиального члена Visa/MC
SEPA/IBAN	36 стран SEPA (27 ЕС + ЕАСТ + Великобритания + территории)	Прямое членство SEPA, выделение IBAN
SWIFT	200+ стран, 11 000+ учреждений	BIC SWIFT, корреспондентское банковское обслуживание
Паспортизация	ЕС/ЕЭЗ (27 ЕС + страны ЕЭЗ)	Уведомления принимающего государства, координация с регуляторами
Программное обеспечение	Любая юрисдикция	Пользовательская разработка, услуги интеграции

Географический охват каждого инструмента зависит от типа лицензии клиента и юрисдикций авторизации. COREDO рекомендует оптимальное сочетание инструментов для финансовых учреждений с учётом бизнес-модели и целевых рынков каждого клиента.

Регулирование финансовых инструментов за пределами ЕС

COREDO расширяет услуги по финансовым инструментам на глобальные рынки, ориентируясь в сложных нормативно-правовых базах четырёх ключевых юрисдикций:

Канада: CIRO, провинциальные комиссии и FINTRAC

Регулирование разделено между федеральным и провинциальным уровнями. CIRO регулирует инвестиционных дилеров и советников по всей Канаде. Провинциальные комиссии (OSC, AMF и др.) контролируют рынки ценных бумаг. FINTRAC обязателен для MSB и компаний с виртуальными активами.

COREDO сопровождает регистрацию в CIRO, провинциальные подачи и соответствие требованиям FINTRAC.

Сингапур и Денежно-кредитный орган Сингапура (MAS)

MAS лицензирует рынки капитала (CMS), включая брокерскую деятельность, инвестконсалтинг и торговые платформы (RMO). Регулятор поддерживает технологически нейтральный подход к цифровым активам и токенизированным инструментам.

COREDO сопровождает лицензии CMS, RMO и проекты с цифровыми активами в Сингапуре.

Швейцария: FINMA, SIX и регулирование децентрализованных реестров (DLT)

FINMA регулирует финансовые учреждения через FinIA/FinSA. SRO контролируют отдельные сегменты рынка. SIX обеспечивает доступ к фондовому рынку и расчётной инфраструктуре. DLT Act регулирует токенизированные активы и их обращение.

COREDO сопровождает лицензии FINMA, членство SRO, доступ к SIX и проекты на базе DLT.

Дубай и Объединённые Арабские Эмираты: DFSA, SCA и регулирование виртуальных активов (VARA)

ОАЭ — мульти-регуляторная система: DFSA (DIFC), ADGM FSRA, SCA (материк) и VARA (виртуальные активы). Каждая зона имеет собственный режим регулирования.

COREDO сопровождает лицензии DFSA, ADGM, VARA и регистрацию в SCA, а также структурирование операций в ОАЭ и GCC.

Сравнение финансовых инструментов

Параметр	Интернет-эквайринг	Платежные карты	SEPA/SWIFT/IBAN	Паспортизация	Программное обеспечение
Назначение	Приём онлайн-платежей	Выпуск брендированных карт	Переводы в евро и международные	Трансграничные операции в ЕС	Автоматизация финансовых операций
Требуемая лицензия	EMI или PI	PI, EMI или кредитное учреждение	EMI (прямое членство SEPA) или через банк	Любая лицензия, регулируемая в ЕС	N/A (поддерживает лицензированные субъекты)
Соответствие схеме	Visa VAMP, стандарты MC	BIN-спонсор или принципиальный член	Нормативно-правовая база SEPA, IPR 2024/886	Правила паспортизации ЕС	Требования ICT DORA
График	2–8 недель (настройка торговца)	Месяцы (спонсорство BIN) до лет (прямое членство)	4–12 недель (интеграция)	2–6 недель на принимающее государство	Зависит от проекта
Ключевое преимущество	Доход от платежей карты	Наличие бренда, лояльность клиента	Евро-платёжная связность	Доступ на рынок ЕС	Операционная эффективность

Как мы работаем

COREDO применяет четырёхэтапный подход для внедрения инструментов для финансовых учреждений:

Оценка

Мы рассмотрим существующую лицензию клиента, бизнес-модель, целевые рынки и потребности платёжной инфраструктуры. Это определяет, какие инструменты требуются: вновь лицензированному EMI может потребоваться все пять, в то время как установленному PSP может потребоваться только интеграция SEPA и паспортизация.

01

Дизайн решения

На основе оценки мы выбираем оптимальных партнёров и архитектуру для каждого компонента: банк-эквайрер для торговых счетов, BIN-спонсор для программ карт, подход подключения SEPA (прямой vs партнёрский банк), целевые юрисдикции для паспортизации и объём разработки программного обеспечения. Каждое решение соответствует текущим требованиям схемы и нормативно-правовой базе, включая Регламент об мгновенных платежах ЕС и стандарты VAMP Visa.

02

Реализация

COREDO управляет технической и нормативно-правовой интеграцией: подключение к системам эквайринга, настройка программ карт с BIN-спонсорами, интеграция каналов SEPA и SWIFT, подача уведомлений о паспортизации. Мы обрабатываем документацию, проверки соответствия, развёртывание программного обеспечения и координацию со всеми контрагентами.

03

Текущие операции

После запуска COREDO обеспечивает постоянную поддержку: мониторинг соответствия схеме, отслеживание нормативно-правовых изменений (верификация получателя VoP действует с октября 2025, PSD3 в процессе принятия), управление дополнительными заявками о паспортизации и обслуживание систем программного обеспечения.

04

Наши эксперты

Nikita Veremeev

Основатель COREDO с 2016 года. Более девяти лет опыта в построении платёжной инфраструктуры для лицензированных финансовых компаний по всему ЕС. Nikita руководит стратегическими партнёрствами с банками-эквайрерами, BIN-спонсорами и членами схемы.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела COREDO с июля 2020 года. Pavel управляет нормативно-правовой базой для подачи заявок о паспортизации, документацией соответствия схеме и координацией с регуляторами по нескольким юрисдикциям ЕС.

Почему выбирают COREDO

Полный набор инструментов для финансовых учреждений от одного провайдера.

Большинство консалтинговых компаний сосредоточены на лицензировании, но останавливаются на операционной инфраструктуре. COREDO охватывает всю цепочку: лицензия, эквайринг, карты, SEPA/SWIFT, паспортизация и развёртывание финансового программного обеспечения.

Соответствие схеме с первого дня.

COREDO гарантирует, что каждая настройка инструмента соответствует текущим требованиям Visa и Mastercard (включая стандарты VAMP 2025) и нормативно-правовым обязательствам ЕС в соответствии с IPR, PSD2 и DORA. Это предотвращает дорогостоящие исправления после запуска.

Опыт спонсорства BIN.

Запуск программы карт без прямого членства в Visa или Mastercard сложен. COREDO разбирается в специфике спонсорства BIN, подключая клиентов с принципиальными членами схемы и управляя настройкой программы от дизайна до выпуска.

Интеграция с учётом нормативно-правовых требований.

Платёжная инфраструктура должна соответствовать постоянно развивающимся правилам. Регламент об мгновенных платежах ЕС требует обработки за 10 секунд и верификацию получателя с октября 2025 года, в то время как DORA налагает управление рисками ICT и приближается PSD3. COREDO проектирует каждую интеграцию с этими обязательствами, встроенными с самого начала.

Свяжитесь с нами

Кейсы

Кейс 01Лицензированный EMI в Литве.

Недавно лицензированный литовский EMI нуждался в полноценном подключении SEPA/SWIFT для обработки трансграничных платежей в евро. Компания не имела опыта прямого взаимодействия со схемами. COREDO подобрала банк-партнёр, координировала интеграцию API, провела процесс верификации счёта и согласовала прямое членство SEPA. Подключение SEPA/SWIFT было активировано за 4 недели, позволяя EMI обслуживать EUR-платежи по всему ЕС и участвовать в мгновенных платежах в соответствии с Регламентом (EU) 2024/886.

Кейс 02Компания-эмитент карт в Великобритании.

Финтех-компания с лицензией EMI в Великобритании планировала запустить брендированную программу дебетовых карт Visa/Mastercard, но не имела прямого членства в схемах. Самостоятельное получение членства заняло бы более года. COREDO определила подходящего BIN-спонсора (принципиального члена схемы), согласовала условия спонсорства, подготовила всю программную документацию и прошла процесс одобрения. Программа карт была запущена за 3 месяца с поддержкой токенизированных платежей и аутентификации 3D Secure.

Кейс 03Платежный шлюз в Чехии.

Чешский платёжный шлюз, обслуживающий европейских и глобальных продавцов, нуждался в расширении на многовалютный эквайринг для обработки платежей в EUR, USD и GBP. Существующая инфраструктура поддерживала только CZK-транзакции. COREDO подобрала оптимальные маршруты эквайринга для каждой валюты, провела интеграцию с системами обработки Visa/Mastercard и внедрила мониторинг в соответствии со стандартами VAMP. Обработка многовалютных платежей была запущена за 6 недель с полным соответствием требованиям схем.

Обсудите ваше приобретение

Часто задаваемые вопросы

Можно ли подключить несколько инструментов одновременно или только последовательно?

Да, COREDO может вести параллельную реализацию нескольких инструментов. Например, интеграция SEPA и подготовка программы карт могут осуществляться одновременно, если лицензия клиента позволяет оба вида деятельности. Однако некоторые зависимости неизбежны: паспортизация в новые юрисдикции имеет смысл только после настройки базовой платёжной инфраструктуры. COREDO составляет план реализации с оптимальной последовательностью этапов для каждого клиента.

Что произойдёт, если эквайрер отклонит заявку на торговый счёт?

Отказ эквайрера — не редкость, особенно для компаний с высоким профилем риска или в новых отраслях. В таком случае COREDO проводит анализ причин отказа, корректирует пакет документов и подбирает альтернативного эквайрера, более толерантного к конкретному типу бизнеса. В нашей практике повторная заявка с правильно подобранным партнёром одобряется в большинстве случаев.

Какие требования DORA затрагивают финансовые инструменты?

Регламент DORA (Digital Operational Resilience Act) требует от финансовых учреждений управления рисками ICT, включая тестирование устойчивости, мониторинг инцидентов и управление отношениями с поставщиками технологий. Для финансовых инструментов это означает, что все программные решения, интеграции SEPA/SWIFT и системы обработки платежей должны соответствовать стандартам операционной устойчивости DORA. COREDO учитывает эти требования при проектировании каждой интеграции.

Что происходит с программой карт при смене BIN-спонсора?

Смена BIN-спонсора — сложный процесс, требующий перевыпуска карт, обновления BIN-диапазонов и повторного прохождения процедур одобрения схемы. Во избежание этого COREDO на этапе отбора уделяет особое внимание долгосрочной надёжности потенциального спонсора: финансовой устойчивости, опыту управления программами и истории партнёрств. Правильно выбранный спонсор минимизирует риски принудительной миграции в будущем.

В чём разница между прямым членством SEPA и доступом через банк-партнёр?

Прямое членство SEPA позволяет EMI самостоятельно открывать IBAN-счета для клиентов и обрабатывать EUR-переводы без посредников. Доступ через банк-партнёр проще и быстрее в настройке, но ограничивает контроль над операциями и создаёт зависимость от условий банка. COREDO оценивает объём транзакций клиента и стратегические планы, чтобы рекомендовать оптимальный вариант подключения.

Как долго действует паспортизация и нужно ли её продлевать?

Паспортизация действует бессрочно, пока лицензия компании остаётся активной в стране происхождения. Отдельного продления не требуется. Однако компания обязана уведомлять регулятора страны происхождения о существенных изменениях в деятельности. COREDO обеспечивает мониторинг нормативных изменений в принимающих государствах и помогает с дополнительными уведомлениями при расширении перечня услуг.

Свяжитесь с нами

Готовы построить свою платёжную инфраструктуру — эквайринг, карты, SEPA/SWIFT или паспортизацию? Команда COREDO по инструментам для финансовых учреждений разработает решение, соответствующее вашему типу лицензии и целевым рынкам.

Позвоните нам: +420 228 886 867 | Напишите нам: info@coredo.eu Посетите нас: K Červenému dvoru 3269/25a, Prague, 130 00, Czech Republic