Изменения в регулировании финансовых услуг в странах ЕС и на Мальте

Всем бизнесменам, планирующим заняться предоставлением финансовых услуг в странах ЕС, материал этой статьи будет очень полезен. Мы дадим в ней анализ новых правил регулирования не только на территории Евросоюза, но и на Мальте.

Официальная Директива для представителей VFA, касающаяся регистрации провайдеров услуг

Управление финансовых услуг на Мальте, в сокращении MFSA, разослало представителям VFA официальное письмо, директиву для руководства. Директива касается в первую очередь поставщиков услуг виртуальных активов, подавших заявку на приобретение финансовой лицензии на Мальте, уже воспользовавшихся льготами Транзитного Периода. Подробная информация об этом периоде содержится в ст. 62 Закона о VFA.

Руководствуясь Законом MFSA, имеет право сократить время получения лицензии на оказание финансовых услуг на Мальте путем:

  • введения даты прекращения;
  • установления длительности срока ответа.

Поставщики услуг VFA обязаны были рассмотреть все заявки до 15.09.2020г., а остальные заявки, если они были, отложить. В практическом исполнении представители VFA должны приостановить все операции на Мальте или в любой из стран. MFSA считает о необходимости двух комплектов документов. Регулятор требует подачи документации типа А. Этого набора документов вполне достаточно, чтобы приобрести лицензию провайдера финансовых услуг.

Дополнительно Управление финансовых услуг установило временной срок, равный 3 неделям, чтобы заявители в течении этого времени успели ответить на полученные замечания от главного регулирующего органа. При несоблюдении срока заявка автоматически отклоняется.

Мальтийское управление MFSA выпустило эту директиву с целью того, что представители VFA будут строго следовать всем правилам регулятора и не нарушать их.

Как получить финтех лицензию на Мальте? Изменения в правилах распределения страхования

В упомянутой выше Директиве внесены изменения в требования по постоянному повышению квалификационного уровня руководящих сотрудников и их коллективов, зарегистрированные в реестре как:

  • представители;
  • менеджеры;
  • брокеры.

Изменения касаются содержания 7 главы, часть В Правил распределения страхования.  В старой редакции говорится, что руководящее лицо и непосредственно работник имеют право пройти обучение по собственной инициативе, если оно организовано структурированно специализированным страховым учреждением, перестраховочным учреждением, лицом, занесенным в реестр представителей или брокеров, по одному или нескольким видам деятельности. Виды деятельности расписаны в пунктах 6.8, 6.9, 6.10 главы 6 Правил распределения страхования.

Этот пункт подвергся корректировки MFSA путем внесения дополнений. Дополнение позволяет лицу, если оно соответствует всем требованиям п. 6.3.1 главы 6 Правил страхования, проводить личное обучение лиц, занесенных в вышеперечисленные реестры. Внесенные изменения начали действовать с 10 августа этого года и являются обязательными для получения финансовой лицензии на Мальте.

Кто такой профессиональный представитель (агент)?

В новых правилах появился и новый термин — профессиональный представитель или, другими словами, агент. Этому лицу дана возможность отправлять инвестиции на свой счет самостоятельно, а не прибегать к помощи посредника, допустим, обращаться к инвестиционному менеджеру или советнику по инвестициям.

Профессиональным агентом можно стать, отправив заявление и письмо Администратору программы пенсионного обеспечения. В заявлении требуется указать, что заявитель лично принимает на себя обязанности, связанные с ведением индивидуального счета. Для введения этого понятия в правила тоже внесли изменения. Теперь заявитель должен оцениваться как квалифицированный участник, имеющий определенный опыт, знания в области инвестиций, конкретных финансовых инструментов, в которые он инвестирует.

Далее MFSA называет конкретные условия тем, кто хочет стать профессиональным агентом:

  • стаж работы заявителя в секторе финансовых услуг должен составлять 3 и более лет при общей продолжительности трудовой деятельности в 10 лет;
  • обязательно выполнять профессиональные обязанности, административная должность в расчет не берется;
  • счет в рамках пенсионной схемы должен быть не менее 500 000 EUR.

Правила AML/CFT распространяемые в Европейском Союзе

Европейская организация по ценным бумагам и рынкам (ESMA) и банковская организация Европы (EBA) выпустили руководство по соблюдению правил AML/CFT. Во-первых, правила, принятые в 2017 году, отменили. В новом документе вводятся следующее:

  • независимость в отношении лиц, имеющих должностные обязанности в аффилированных учреждениях;
  • соблюдение гендерно сбалансированного состава персонала в руководстве компаниями;
  • руководство в отношении Директивы о банковском восстановлении и разрешении.

Руководство по соблюдению правил было составлено с использованием ст. 91(12) Директивы 2013/36/ EU (CRD) и ст.9 Директивы 2014/65/EU (MiFID II).

Коронавирус и его влияние на ведение бизнеса в Европе

Европейская банковская организация (EBA) следит за принципами системы отчетности и раскрытии всей информации, связанной с пандемией Ковид-19.

Регулятор издал наиболее часто задаваемые вопросы, возникающие по принципам отчетности и полного раскрытия всех данных о применении мер в борьбе с охватившей все страны болезнью. Тут же вопросы получили разъяснения, чтобы надзорным органам и кредитным учреждениям было легче и правильнее осуществлять руководство.

Заключительный вывод

Статья содержит только часть новых правил в финансовом секторе ЕС. Более подробную информацию, помощь в применение новых правил на территории Евросоюза и Мальте могут оказать клиентам сотрудника нашей компании Coredo. Записывайтесь к нам на консультацию. Телефоны и форму обратной связи можно найти на нашем сайте. Мы встретим вас в удобное для вас время!