Как получить финансовую лицензию в ЕС

Никита Веремеев

29.11.2025 | 6 мин чтения

Обновлено: 29.11.2025

95% европейских клиентов B2B и B2C выбирают сервисы с лицензией, а не без неё. Эта статистика отражает не только уровень доверия к регулируемым компаниям, но и растущие требования рынка к прозрачности, устойчивости и защите интересов клиентов. В 2025 году получить финансовую лицензию ЕС — не просто вопрос легальности, а стратегическая необходимость для любого бизнеса, который стремится выйти за пределы национальных рынков и конкурировать на международном уровне.

Почему это так важно? Во-первых, финансовая лицензия ЕС обеспечивает официальное признание со стороны европейских регуляторов, что критически важно для построения доверия и репутации. Во-вторых, Лицензирование открывает доступ к единому европейскому рынку (passporting), позволяя оказывать услуги в большинстве стран ЕС без необходимости повторного лицензирования. В-третьих, соблюдение стандартов регулирования финансовых услуг ЕС: от MiCA до FATF и AML/CFT: становится обязательным условием для привлечения инвесторов и партнеров, а также для защиты бизнеса от санкций и репутационных рисков.

Практика COREDO подтверждает: компании, которые своевременно прошли процедуру получения лицензии в Европе, получают не только конкурентные преимущества, но и доступ к лучшим финансовым инструментам, платежным системам и банковским услугам. В условиях ужесточения контроля за финансовыми потоками и цифровыми активами, только лицензированный бизнес может рассчитывать на долгосрочное развитие и масштабирование.

Если вы хотите понять, как пройти этот путь без ошибок, получить глубокое понимание всех нюансов и избежать типовых ловушек, рекомендую прочитать статью до конца. Здесь я делюсь не теорией, а практикой, проверенной на десятках кейсов COREDO в ЕС, Азии и СНГ.

Финансовые лицензии ЕС в 2025

Иллюстрация к разделу «Финансовые лицензии ЕС в 2025» у статті «Как получить финансовую лицензию в ЕС»
В 2025 году европейский финансовый рынок становится ещё более сегментированным и технологичным. Для успешной регистрации финансовой компании ЕС важно правильно выбрать тип лицензии, соответствующий бизнес-модели и планам масштабирования.

Лицензия на электронные деньги и платежные услуги ЕС

Лицензия на электронные деньги ЕС (EMI) и лицензия на платежные услуги (PI), фундамент для финтех-компаний, маркетплейсов, международных платформ и стартапов, работающих с платежами, электронными кошельками, картами и переводами. В 2025 году наиболее популярной юрисдикцией для таких лицензий остаётся Литва: здесь минимальный капитал для EMI составляет от €350 000, а для PI — от €125 000. Лицензия на электронные деньги Литва позволяет работать по всей Европе благодаря passporting, а также интегрироваться с SEPA и крупными банками.

Реализованный командой COREDO проект по запуску финтех-компании в Вильнюсе показал, что грамотная подготовка бизнес-плана, внедрение современных систем KYC и построение прозрачной структуры управления позволяют получить лицензию за 6–9 месяцев, а выйти на рынок: за 12 месяцев с момента старта.

Лицензия форекс-брокера ЕС

Лицензия для форекс-брокера ЕС (Investment Firm License), обязательное условие для компаний, предоставляющих услуги по торговле валютой, деривативами и ценными бумагами. В Германии минимальный капитал для такой лицензии достигает $20 млн, а требования к прозрачности отчетности и внутреннему контролю максимально жесткие. Команда COREDO реализовала проект по лицензированию брокерской платформы в Чехии: ключевым фактором успеха стала интеграция автоматизированных систем внутреннего аудита и подготовка к многоуровневым проверкам BaFin.

Лицензирование крипто: MiCA и CASP

В 2025 году вступают в силу новые правила MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) и CASP (Crypto-Asset Service Provider). MiCA лицензия ЕС и CASP лицензия ЕС становятся стандартом для криптообменников, стейблкоин-эмитентов, криптокошельков, криптоброкеров и других участников рынка цифровых активов. Эти лицензии охватывают широкий спектр услуг: от криптотрейдинга и хранения до стейкинга, кредитования, деривативов и даже крипто-страхования.

Реальный кейс COREDO: запуск криптоплатформы в Эстонии с последующим переходом под MiCA. Команда COREDO разработала комплексное решение по внедрению AML/CFT, подготовила документацию для регулятора и обеспечила соответствие новым стандартам безопасности. Это позволило клиенту не только сохранить бизнес, но и масштабировать операции на всю Европу.

Ключевые требования для финлицензии ЕС

Иллюстрация к разделу «Ключевые требования для финлицензии ЕС» у статті «Как получить финансовую лицензию в ЕС»
Успех лицензирования зависит от тщательной подготовки и глубокого понимания требований регуляторов. За последние годы команда COREDO сформировала уникальный набор best practices, позволяющих минимизировать риски и ускорить процесс получения лицензии.

Минимальный капитал и стабильность

Для разных видов лицензий установлены свои требования к капиталу для лицензии ЕС.

Например, минимальный капитал для лицензии MiCA, от €125 000 до €350 000 в зависимости от типа услуг. Важно не только внести капитал, но и подтвердить его легальное происхождение, устойчивость и достаточность для покрытия операционных и рисковых расходов. Решение, разработанное в COREDO, включает финансовое моделирование и подготовку документов, которые демонстрируют регулятору устойчивость и прозрачность структуры капитала.

Корпоративная структура и требования к директорам

Регуляторы ЕС требуют, чтобы в составе совета директоров был хотя бы один резидент ЕС с подтвержденной квалификацией и опытом в сфере финансовых услуг. Для CASP лицензии ЕС предъявляются особые требования к директорам:

наличие профильного образования, безупречной деловой репутации и опыта управления аналогичными проектами. Наличие физического офиса для лицензии ЕС и локальной команды — обязательное условие для большинства юрисдикций.

KYC и AML/CFT политики

Соблюдение AML/CFT политик для финансовых лицензий ЕС и внедрение эффективных KYC-требований для лицензии ЕС: ключевой фактор успешного лицензирования. Регуляторы требуют не только наличия формальных процедур, но и реального функционирования системы идентификации клиентов, мониторинга транзакций, обучения сотрудников.

Опыт COREDO показывает: внедрение автоматизированных KYC/AML-решений сокращает время проверки клиентов и снижает риск штрафов.

Стандарты безопасности и защита данных

В 2025 году особое внимание уделяется стандартам безопасности для лицензии ЕС: защита клиентских данных, кибербезопасность, регулярный внешний аудит, соответствие требованиям GDPR и ISO 27001. Для финтех- и криптокомпаний это означает необходимость внедрения современных технологий шифрования, многофакторной аутентификации и систем обнаружения аномалий.

Финансовая отчетность и аудит

Отчетность для финансовых лицензий ЕС включает регулярные отчеты для регулятора, обязательный внешний аудит, раскрытие информации о рисках и соблюдении ESG-критериев.

Практика COREDO подтверждает: прозрачность и своевременность отчетности, залог доверия со стороны регуляторов и партнеров.

Пошаговая процедура получения лицензии ЕС

Иллюстрация к разделу «Пошаговая процедура получения лицензии ЕС» у статті «Как получить финансовую лицензию в ЕС»
Процесс лицензирования в ЕС строго формализован, но при грамотной подготовке становится управляемым и предсказуемым.

Подготовка документов и бизнес-плана

Первый этап: регистрация финансовой компании ЕС и подготовка полного пакета документов: учредительные документы, бизнес-план с финансовыми расчетами, KYC-анкеты, подтверждение источника средств.

В COREDO мы разрабатываем индивидуальные бизнес-планы, учитывающие специфику выбранной юрисдикции и требования регулятора.

Взаимодействие с регулятором и проверка

Следующий шаг — подача заявки и взаимодействие с регулятором. Обычно это включает предварительную проверку, собеседование с ключевыми лицами, иногда, сдачу экзаменов по комплаенсу и управлению рисками.

Опыт COREDO показывает: открытость и готовность к диалогу с регулятором ускоряют процесс рассмотрения заявки.

Выдача лицензии и начало работы

После успешного прохождения проверки компания получает лицензию и может начинать деятельность.

Важно соблюдать все условия лицензии на электронные деньги или другой выбранной лицензии, регулярно обновлять документацию и поддерживать соответствие стандартам.

Лицензия для криптокомпаний по MiCA и CASP

Иллюстрация к разделу «Лицензия для криптокомпаний по MiCA и CASP» у статті «Как получить финансовую лицензию в ЕС»
В 2025 году лицензирование криптокомпаний становится отдельным направлением с уникальными требованиями и вызовами.

Требования к капиталу и директорам CASP

Для MiCA и CASP минимальный капитал зависит от типа услуг: для криптообменников: от €125 000, для кастодиальных сервисов, от €150 000, для эмитентов стейблкоинов, от €350 000. Директор должен быть резидентом ЕС, обладать опытом в сфере цифровых активов и безупречной деловой репутацией.

В COREDO мы сопровождаем подбор и обучение директоров, а также формирование квалифицированной команды.

Физический офис и штат сотрудников

Наличие физического офиса для лицензии ЕС и локального штата: обязательное требование для большинства стран. Это подтверждает реальное присутствие компании и обеспечивает эффективное взаимодействие с регулятором.

AML/CFT и KYC для криптокомпаний

Внедрение строгих AML/CFT политик для финансовых лицензий ЕС и KYC-процедур, ключевой элемент лицензирования криптокомпаний. Регуляторы требуют интеграции с международными базами данных, автоматизации мониторинга транзакций и регулярного обучения сотрудников.

Решения, реализованные COREDO, позволяют клиентам соответствовать не только европейским, но и глобальным стандартам FATF.

Отчетность и аудит криптокомпаний

Отчетность для финансовых лицензий ЕС для криптокомпаний включает регулярные отчеты о транзакциях, аудит смарт-контрактов, раскрытие информации о рисках и соблюдении стандартов безопасности.

Требования к лицензиям в странах ЕС — сравнение

Страна	Тип лицензии	Минимальный капитал	Требования к директорам	Физический офис	AML/CFT	KYC	Отчетность	Стандарты безопасности
Литва	Электронные деньги	€50 000–€150 000	Один директор, резидент ЕС	Да	Да	Да	Да	Да
Германия	Форекс-брокер	$20 000 000	Один директор, резидент ЕС	Да	Да	Да	Да	Да
Франция	платежные услуги	€50 000–€150 000	Один директор — резидент ЕС	Да	Да	Да	Да	Да
Австрия	MiCA/CASP	€50 000–€150 000	Один директор, резидент ЕС	Да	Да	Да	Да	Да

Практические шаги для предпринимателей

Иллюстрация к разделу «Практические шаги для предпринимателей» у статті «Как получить финансовую лицензию в ЕС»
Практические шаги и рекомендации для предпринимателей — это инструмент, который помогает не только формировать стратегию роста компании, но и повышать эффективность бизнеса на каждом этапе развития.

Следуя этим подходам, предприниматель сможет объективно оценивать свои ресурсы и принимать решения, минимизирующие риски и открывающие новые возможности.

Как выбрать надежного консалтингового партнера

Получить лицензию в Европе: задача, требующая не только юридической экспертизы, но и глубокого понимания специфики каждой юрисдикции.

Опыт COREDO показал: ключ к успеху — партнер, который берет на себя не только подготовку документов, но и комплексное сопровождение на всех этапах, включая внедрение AML/KYC, подбор директоров и построение корпоративной структуры.

Как минимизировать риски и избежать штрафов

регулирование финансовых услуг ЕС становится всё более строгим. Для минимизации рисков важно не только соблюдать формальные требования, но и внедрять реальные механизмы внутреннего контроля, автоматизации комплаенса и регулярного обучения сотрудников.

Команда COREDO реализовала проекты, в которых внедрение автоматизированных систем мониторинга позволило снизить вероятность штрафов и ускорить одобрение лицензии.

Как получить лицензию быстро и дешево?

Экономия времени и ресурсов достигается за счет грамотного проектирования бизнес-процессов, подготовки полного пакета документов с первого раза и эффективного взаимодействия с регулятором. Решение, разработанное в COREDO, включает чек-листы, шаблоны и инструменты контроля качества на каждом этапе, что позволяет клиентам запускать бизнес в ЕС в оптимальные сроки.

Ключевые выводы

финансовая лицензия ЕС, это не только формальный документ, но и стратегический актив, обеспечивающий легальность, доверие и доступ к европейским рынкам.

Практика COREDO подтверждает: успех в лицензировании зависит от глубокой подготовки, прозрачности бизнес-процессов и выбора надежного партнера. Если ваша цель: получить лицензию в Европе и построить устойчивый международный бизнес, важно действовать системно, учитывать все требования регуляторов и внедрять best practices.

Регистрация финансовой компании ЕС и прохождение всех этапов лицензирования — задача, требующая не только экспертизы, но и стратегического мышления. Команда COREDO готова делиться опытом, помогать избегать типовых ошибок и обеспечивать комплексную поддержку на каждом этапе.