Хотя пару десятилетий назад ни один банк не выбрал бы Сингапур для открытия своего филиала, с тех пор ситуация действительно кардинально изменилась. Теперь это место, которое приходит в голову первым: Сингапур стал процветающим центром международного банкинга. В данный момент, он становится одним из самых мощных и искушенных центров на мировой банковской арене.
Давайте разберемся, что сделало прогресс Сингапура таким успешным. Во-первых, среда финансового и банковского сектора в Сингапуре создана настолько эффективно, что это город стал невероятно привлекательным местом для открытия виртуального банка или финансового учреждения. Сочетание факторов, создающих эту исключительно положительную репутацию, включает качество надежного регулирования, надзор в финансовом и банковском секторах, благоприятную налоговую политику, активные усилия по борьбе с такой финансовой преступностью, как финансирование терроризма и отмывание денег. В дополнение к предыдущему факту Сингапур становится огромным центром финансовых технологий в Азии и за ее пределами.
Если вы собираетесь расширить охват своего бизнеса до Сингапура, эта статья будет полезна, поскольку мы собираемся обсудить банковское регулирование в Сингапуре.
Кто контролирует систему?
Прежде чем начать финансовый бизнес в Сингапуре, учреждение должно быть авторизовано и регулироваться в соответствии с Валютным управлением Сингапура (MAS). Помимо других функций, MAS контролирует банковскую деятельность и полностью выполняет функции Центрального банка Сингапура.
Ранее в Сингапуре регистрировались новые банковские учреждения в соответствии с законом MAS. Однако для тех, кто начал свою банковскую деятельность в Сингапуре с 1 октября 2020 года, схема лицензирования отличается — они будут утверждены Законом о банковской деятельности (BA).
Банковская лицензия в цифровом формате
Стремясь догнать западные страны, Сингапур и Азия в целом делают упор на повышение качества цифровых услуг. Виртуальный банкинг также быстро улучшается.
В рамках этой инициативы Сингапур предоставляет два типа лицензий: первая — это банковская лицензия с полным покрытием, а вторая — эксклюзивная лицензия для работы только с корпоративными клиентами. Полноценная цифровая банковская лицензия может быть выдана только учреждениям, головной офис которых находится в Сингапуре, и компания работает там. О выпуске двух лицензий первого типа и трех лицензий второго типа MAS объявило в текущем году.
С чего начать в Сингапуре: филиал или дочерняя компания?
Иностранные банки чаще открывают филиал в Сингапуре из-за более низких капитальных затрат по сравнению с регистрацией дочерней компании. Однако оба варианта в равной степени имеют право на получение банковской лицензии.
Стоит отметить, что в случае, когда иностранный банк имеет значительное розничное присутствие в Сингапуре во время работы своего филиала там, от банка может потребоваться осуществление своей розничной деятельности через местное юридическое лицо из Сингапура.
Что касается требований, которым должен соответствовать банк, юридические консультанты COREDO предоставят вам более подробную информацию о регулировании финансовой деятельности в Сингапуре.
Вообще говоря, требования различаются в зависимости от происхождения банка: будь то сингапурский или иностранный банк.
Что запрещено и ограничено?
Несмотря на то, что Сингапур популяризируется как убежище для финансовых учреждений, он по-прежнему имеет несколько операций, которые не могут быть осуществлены или ограничены. Следует избегать:
- Операций, которые не были одобрены MAS (существующие исключения следует проверять отдельно);
- Операций по развитию недвижимости (финансовым учреждениям запрещено иметь дело с недвижимым имуществом);
- Превышения разрешенных 35% приемлемых активов за счет имущественных рисков банков.
Поскольку требуется надлежащий мониторинг каждого банка, зарегистрированного в Сингапуре, и его финансового положения, MAS осуществляет свои полномочия и инициирует судебное разбирательство в случае возможной банкротства банков.
Если банк проявляет признаки неплатежеспособности, регулирующий орган может взять на себя управление проблемным банком или объявить о переходном администрировании. В худшем случае банк становится неплатежеспособным и должен пройти процедуру ликвидации. Процедура проводится в соответствии с Законом о компаниях (CA).
CA требует от ликвидируемых иностранных банков продать свои активы в Сингапуре и выполнить все свои обязательства перед Сингапуром. CA определяет не только способ продажи активов, но также принципы и критерии продажи. Критерии используются при подготовке планов продаж, индивидуальных предложений и имущественных пулов банка-банкрота. Только в том случае, если активы или имущество банка включены в ликвидационную массу, они могут быть проданы.
Получите консультацию юристов в COREDO. Наши специалисты проинформируют вас об этих темах касающихся банковского сектора Сингапура:
- Банковское законодательство Сингапура
- Регистрация банковского учреждения в Азии
- Получение сингапурской банковской лицензии.