Санкционный AML- на что сейчас смотрят регуляторы ЕС

Никита Веремеев

07.01.2026 | 6 мин чтения

Обновлено: 07.01.2026

Приветствую вас как CEO и основателя COREDO. За девять лет мы с командой помогли сотням предпринимателей из Европы, Азии и СНГ зарегистрировать компании в ключевых юрисдикциях, получить финансовые лицензии и выстроить надежный комплаенс. Сегодня фокус на санкционном AML в ЕС, теме, которая определяет выживание бизнеса в трансграничных операциях. Регуляторы ужесточают контроль, особенно с запуском AMLA (Anti-Money Laundering Authority) 31 декабря 2025 года, и практика COREDO показывает: те, кто внедряет риск-ориентированный подход AML заранее, экономят время и избегают штрафов.

Важно понимать: запуск AMLA означает переход от фрагментированного надзора к единому центру принятия решений в ЕС. Это меняет логику проверок банки больше не принимают «локальные» объяснения, а оценивают бизнес с позиции общеевропейских рисков. Компании без системного AML-подхода попадают под повышенное внимание автоматически.

Санкционный контроль для международного бизнеса

Иллюстрация к разделу «Санкционный контроль для международного бизнеса» у статті «Санкционный AML- на что сейчас смотрят регуляторы ЕС»
AML-регуляция ЕС эволюционирует под влиянием шестой директивы (6AMLD), которая вступит в полную силу 10 июля 2027 года. Ключевое изменение 6AMLD — персональная уголовная ответственность руководителей и бенефициаров за обход санкций и содействие отмыванию средств. Формальное делегирование комплаенса больше не защищает: регуляторы оценивают фактический контроль и вовлечённость менеджмента.

Переходный период дает время на адаптацию, но банки и финансовые учреждения уже применяют расширенную надлежащую проверку клиентов (EDD) для операций с юрисдикциями высокого риска FATF и черным списком ЕС. Наш опыт в COREDO подтверждает: игнорирование блокирующих санкций ЕС приводит к заморозке счетов и административным штрафам до миллионов евро.

Представьте клиента из Сингапура, планирующего платежи в ЕС. Команда COREDO провела риск-профилирование и выявила связь с политически значимыми лицами (PEP) через цепочку бенефициаров. Мы скорректировали структуру, внедрили мониторинг подозрительных операций и обеспечили соответствие KYC-требованиям 2025. Результат: счет открыт без задержек, а клиент получил лицензию на платежные услуги в Эстонии.

Критичным фактором стало не устранение PEP-риска, а его корректное документирование. Банки приняли риск, потому что он был прозрачно описан, оценён и встроен в систему мониторинга, а не скрыт или формально проигнорирован.

Санкционный контроль банков фокусируется на структурировании платежей (smurfing) и косвенном финансировании подсанкционных лиц. Отдельное внимание уделяется операциям, которые формально не нарушают санкции, но создают экономический эффект в пользу подсанкционных лиц.

Именно такие кейсы чаще всего приводят к блокировкам счетов без предварительного предупреждения. Регуляторы отслеживают трансграничные платежи, особенно с использованием альтернативных систем, и требуют документирования источников происхождения средств (source of funds). Практика COREDO показывает: прозрачность здесь: ключ к доверию банков в Чехии или Кипре.

KYC и EDD в 2025 году

Иллюстрация к разделу «KYC и EDD в 2025 году» у статті «Санкционный AML- на что сейчас смотрят регуляторы ЕС»
KYC-верификация клиентов теперь обязательна для всех юридических лиц, KYC больше не рассматривается как процедура “на входе”. В 2025 году банки и регуляторы ожидают непрерывный KYC-процесс, где профиль клиента обновляется при каждом существенном изменении деятельности или географии операций.

С гармонизацией стандартов KYC в ЕС. Для корпоративных клиентов нужны:

Документы на учредителей и бенефициарных владельцев (beneficial ownership verification): паспорта, подтверждение адреса, структура собственности.
Подтверждение экономического присутствия (substance): офис, персонал, локальная отчетность.
Данные о source of funds и бизнес-плане.

Расширенная проверка (EDD) активируется для высокорисковых клиентов — из серого или черного списка ЕС, с PEP или операциями в санкционные страны. Команда COREDO недавно сопроводила клиента из Дубая при регистрации на Кипре: мы собрали полный пакет, включая аудит цепочки владения, и прошли банковскую проверку за 7 дней.

Как применить новые KYC-требования ЕС к клиентам в 2025 году? Внедрите периодический пересмотр KYC-информации, раз в год для стандартных клиентов, ежеквартально для высокорисковых. Переходный период до 2027 года позволяет обновить базы за 5 лет, но COREDO рекомендует начинать сейчас, чтобы избежать пиковых нагрузок.

Полномочия, надзор и штрафы AMLA

Иллюстрация к разделу «Полномочия, надзор и штрафы AMLA» у статті «Санкционный AML- на что сейчас смотрят регуляторы ЕС»
AMLA возьмет прямой надзор над крупнейшими банками ЕС, применяя методологию оценки рисков для прямого надзора. Полномочия включают административные меры и штрафные выплаты: до 10% годового оборота или €10 млн за первое нарушение.

Для холдингов и групп компаний штраф может рассчитываться на консолидированной основе, что делает риски критичными даже для формально “малых” операционных структур. Финансовые санкции ЕС усиливаются: блокировка средств, приостановка лицензий, уголовное преследование руководителей за обход санкций через передачу активов.

Решение, разработанное в COREDO для эстонского fintech, интегрировало риск-матрицу с учетом AMLA-штрафов. Мы настроили системы мониторинга операций на выявление аномалий, таких как структурирование платежей, и клиент успешно получил крипто-лицензию, обойдя риски CFT (противодействие финансированию терроризма).

Какие операции считаются подозрительными по стандартам AMLA? Отдельный триггер — несоответствие бизнес-логики заявленной модели. Даже легальные платежи блокируются, если банк не понимает, зачем они совершаются и какую экономическую цель преследуют. Частые мелкие переводы, несоответствие профилю клиента, платежи в юрисдикции высокого риска.

Банки блокируют такие по решению Совета (CFSP), требуя Suspicious Activity Reporting (SAR).

Риск-ориентированный подход: оценка и мониторинг

Иллюстрация к разделу «Риск-ориентированный подход: оценка и мониторинг» у статті «Санкционный AML- на что сейчас смотрят регуляторы ЕС»
Риск-ориентированный AML, основа комплаенс-требований для банков. На практике риск-ориентированный подход не означает усложнение процессов. Напротив, он позволяет снизить нагрузку на низкорисковые операции и сосредоточить ресурсы там, где вероятность санкционных нарушений действительно высока. Шаги по внедрению:

оценка рисков (Risk Assessment): профилируйте клиентов по географии, типу операций, PEP-статусу.
CDD/EDD: базовая проверка + расширенная для высоких рисков.
Transaction Monitoring: алгоритмы на GNN (Graph Neural Networks) и FHE (Fully Homomorphic Encryption) выявляют сети отмывания.
Обучение персонала и внутренние политики.

Практика COREDO подтверждает: для словацкой компании мы внедрили такую систему, сократив ложные срабатывания на 40% и обеспечив комплаенс для форекс-лицензии. Дополнительный эффект — снижение операционных затрат на ручные проверки и рост доверия со стороны банков, что напрямую влияет на лимиты и скорость обработки платежей.

Как внедрить без усложнений? Начните с автоматизации: COREDO интегрирует готовые платформы, адаптированные под EBA (European Banking Authority).

Черный список ЕС обновляется в июне 2025 по FATF: фокус на странах с слабым контролем. Работа с ними требует EDD и отчетов.

Кейсы COREDO: реальные решения

Иллюстрация к разделу «Кейсы COREDO: реальные решения» у статті «Санкционный AML- на что сейчас смотрят регуляторы ЕС»

регистрация в ЕС с AML-фокусом. Клиент из Азии открыл компанию в Чехии. Команда COREDO провела KYC для юридических лиц, подтвердила substance и открыла счет, несмотря на сложный бенефициарный профиль.
Получение платежной лицензии на Кипре. Интегрировали мониторинг под 6AMLD, обошли риски блокирующих санкций: лицензия за 3 месяца.
AML-консалтинг для Дубая. Для holding-структуры настроили EDD на трансграничные платежи, избежав штрафов AMLA.

Эти примеры демонстрируют: COREDO решает сложности регистрации, Лицензирование и AML-соблюдение комплексно.

GNN, FHE и тренды автоматизации

Регуляторы используют AI для выявления аномалий — GNN строит графы связей, FHE шифрует данные для анализа.Компании, которые не инвестируют в автоматизацию AML сейчас, через 1–2 года столкнутся с несоразмерными затратами на ручной контроль и повышенным регуляторным давлением. Бизнесу стоит внедрять аналог: системы отслеживают косвенное предоставление средств подсанкционным лицам. В COREDO мы адаптируем такие под FATF-стандарты, помогая клиентам из Сингапура масштабировать операции в ЕС.

Объемы отмывания — 2-5% мирового ВВП, штрафы растут. ROI от AML-систем: окупаемость за 12-18 месяцев за счет снижения рисков.

План действий на 2025-2027

Аудит текущего KYC: проверьте бенефициаров, обновите до 2025 стандартов.
Внедрите риск-профилирование и мониторинг.
Обучите комплаенс-офис под AMLA-надзор.
Документируйте все: регуляторы проверяют решения по рискам.

COREDO обеспечивает прозрачность процессов и поддержку на всех этапах — от регистрации в Эстонии до лицензии в Дубае. Свяжитесь с нами: вместе построим устойчивый бизнес в эпоху жесткого противодействия отмыванию денег в Европе. Санкционный AML — это уже не вопрос соответствия, а вопрос устойчивости бизнеса. Чем раньше вы выстроите систему под AMLA и 6AMLD, тем спокойнее пройдет масштабирование в ЕС.