Банковская сфера в Нидерландах активно развивается. Банки страны открыты и работают не только в своей стране, но и многих других государствах. Многим известны такие банковские компании как Rabobank или ABN AMRO. Наша статья расскажет о регулировании этой сферы в Нидерландах.
Кратко о режиме регулирования
Основное внимание надзорные органы в Нидерландах отводят:
- системному и пруденциальному надзору;
- контролю за финансовой составляющей работы.
Первая часть находится в ведении Европейского центрального банка – ЕСВ и Центрального банка Нидерландов -DCB. Отвечает за процесс регулирования в банковской сфере Управление по финансовым рынкам Нидерландов (AFM). В основе его работы лежит:
- помощь в создании информативно-доступной всем работы рынка финтех;
- содействия в создании корректных и понятных взаимоотношений между участниками рынка;
- контроль над компаниями, предоставляющими свои услуги клиентам.
Основными документами, на которые опирается регулятор, являются принятый на местном уровне в 2007 году Закон о надзоре за финансовыми рынками – FMSA и дополнительные связанные с ним нормативные акты и правила. Так как закон был принят давно, в 2016 году приняли решение о его пересмотре и адаптации к современной ситуации в Европе. Но Министр финансов страны в 2019 году принял решение остановить этот процесс законотворчества ввиду его сложности и больших финансовых затрат, считая не уместным это делать в текущих для тех дней событиях. Поэтому новых изменений при получении лицензии на банковскую деятельность в Нидерландах никто не ввел, и её выдача производится согласно закону 2007 года.
В большинстве случаев к банкам в Нидерландах применяются нормы регулирования принятые в ЕС. При прочтении закона о надзоре и финансовых рынках, можно явно увидеть, что многие правила требуют исполнения европейских директив. Так как современность требует интеграции единого рыночного пространства, то многие требования регулятора сейчас применяются как европейский регламент. Важными новыми документами являются Директива о требованиях к капиталу (CRD IV), которая должна вступить в силу в конце этого года, и Регулирование требований к капиталу (CRR). Закон о регулировании планируется ввести в действие в июне следующего 2021 года.
Процесс оформления банковской лицензии
Любой банк в Нидерландах должен иметь лицензию на осуществление своей деятельности. Обрабатываются все поданные заявки Европейским центральным банком.
Он же предъявляет к банкам требования, выполнение которых строго контролируется:
- за проводимую политику банка должны отвечать лица, умеющие вести банковскую деятельность в стране. Такие же требования предъявляются ко всем членам управляющей команды. Члены наблюдательного совета или подобного ему органа должны соответствовать квалификационным требованиям надзорного органа;
- в банке должны обеспечиваться разумные деловые действия, включая прием клиентов и меры по правильному управлению рисками;
- как минимум 2 человека должны определять каждодневную политику банка и выполнять свою профессиональную деятельность на территории Нидерландов;
- состав наблюдательного совета должен иметь не менее 3 членов;
- структура контроля банка должна быть прозрачна и понятна для контролирующих органов;
- банк должен обладать следующими финансовыми гарантиями: платежеспособностью, ликвидностью и минимальными собственными денежными средствами.
Все эти требования банк должен соблюдать в дальнейшем после получения банковской лицензии в Нидерландах. Не выполнение требований приведет к её отзыву. Получить голландскую банковскую лицензию можно той компании, которая может показать, насколько ответственно она соблюдает все указанные выше положения. В стране приветствуются инновации в финансовом секторе. Для этого с 2017 года Центральный местный банк начал принимать индивидуальные решения при предоставлении новых современных продуктов.
Новые изменения при получении финансовой лицензии
С начала 2019 года изменен срок подачи заявления для получения банковской лицензии. Теперь он составляет 26 недель вместо 13. Введены другие дополнительные изменения при оформлении заявления. Например, необходимо предоставить документ, в котором четко расписано, как заявитель, при желании, имеет право прекратить выполнять свои операции в банке. Изменения, касающиеся получения лицензий в Еврозоне, регулятор внес еще в марте 2018 года, опубликовав их в двух документах. С начала прошлого года эти 2 документы вновь дополнили. Внесли изменения относительно требования к капиталу банков и проводимых операций.
Если банковское учреждение хочет расширяться и добавить еще инвестиционную деятельность и предлагать инвестиционные услуги в Нидерландах, то он должен подать заявление на получение расширенной лицензии. В этом случае регулятор предъявляет дополнительные требования к компании, так как вводится новая коммерческая деятельность – инвестиционная. Для большой части платежных и финансовых услуг лицензированный банк не имеет необходимости получать дополнительную лицензию. К таким услугам относят:
- потребительское кредитование;
- проведение консультаций по финансовым продуктам (кроме финансовых инструментов);
- посреднические функции в отношении таких продуктов.
В случае оказания учреждением каких-либо других услуг, придется получать дополнительное разрешение, так как регулятор четко отслеживает деятельность банков.
Заключительный вывод
В виду того, что статья носит обзорный характер и знакомит с основными положениями лицензирования банков в Нидерландах, у заинтересованных лиц в этом вопросе могут остаться непонятные моменты. Мы советуем обратиться к нам в компанию Coredo к нашим профильным консультантам. Вы сможете подробно узнать о ведении бизнеса в этой стране и Еврозоне, задать конкретные вопросы. Связаться с нами можно по телефонам, указанным на сайте или по форме обратной связи. Просто заполните ее, оставьте свои контакты, и мы вам перезвоним. На все вопросы вы получите исчерпывающие ответы и не пожалеете о потраченном времени.