Основными источниками регулирования, которые относятся к частному банковскому делу, стоит назвать Закон о деятельности банков Германии, Закон о торговле ценными бумагами, а также гражданский кодекс страны. В этой статье мы обобщенно рассмотрим правовые стороны финансового сектора ГДР. Особенно полезной эта информация станет для тех, кто хочет начать лицензию для финансовой деятельности на территории Германии.
Закон о деятельности банков в Германии в основном касается части лицензирования деятельности. Для банковского обслуживания частного характера Закон о торговле ценными бумагами представляет собой самое весомое значение. Все это достигалось благодаря положениям закона об отношении к клиентам. Важной основой в отношении клиента и банков является гражданский кодекс страны.
Источники права, которые уже были упомянуты, имеют дополнения в виде правовых норм ЕС, к примеру, Правилом ЕС о требованиях к капиталу и Директивой 2014/65/EU.
Регулирование деятельности банков на территории Германии
В качестве основных государственных органов, которые регулируют частную деятельность банков и следят за их состоянием, стоит назвать Управление Финансового Надзора Германии (или BaFin) и Федеральный банк страны. BaFin следит за состоянием банков на ежедневной основе. Частично Deutsche Bundesbank возлагает на себя обязанность проводить отчеты и собирать данные от частных банков и прочих финансовых организаций. Если речь идет о крупных кредитных учреждениях, то надзор за ними делится между Европейским центральным банком и местными регуляторами. Следовательно, частную деятельность банков на территории Германии берет на себя BaFin.
Требования к необходимости лицензирования частных германских банков
Основные требования к лицензированию частных банков будут зависеть от вида предоставляемых ими услуг. Если банк частного типа дополнительно предлагает услуги по привлечению депозитов, в этом случае основными требованиями по лицензированию будут:
- начальный капитал не менее 5 млн. евро;
- не менее 2 директоров, управляющих компанией;
- достаточные знания руководства, большой опыт и хорошая репутация организации;
- пригодность имеющихся акционеров, чей доход составляет не менее 10% акций учреждения;
- наличие головного офиса частного банка на территории страны;
- четко составленный бизнес-план, в котором будут прописаны организационная структура, меры по развитию бизнеса и его обеспечения.
Чтобы получить подобную лицензию в Германии понадобиться не менее полугода.
Обычно BaFin имеет право отозвать лицензию. Это предусматривается в случае, когда институт не выполняет поставленные лицензией требования, либо же частный банк нарушает Закон о банковской деятельности страны, а также связанные законы. В Германии аннулирование уже получившейся лицензии признано крайне мерой. Вместо этого BaFin в обычном случае требует немедленного отстранения от работы руководящих лиц, либо потребует устранить созданные организационные проблемы.
Когда финансовая лицензия частным банком была получена, необходимо соблюдать все требования, которые выдвигаются регулятором, на постоянной основе. Частично это относится и к полному структурированному соответствию и необходимому капиталу. Существуют и постоянные дополнительные требования, они могут быть регулярными или разовыми, а предъявляют их BaFin или же Deutsche Bundesbank.
Регистрация банков в Германии и их соответствие правилам AML/CFT
Главные требования, которым следует соответствовать по правилам AML/CFT, а также предупреждения о финансовых преступлениях:
- Любые финансовые учреждения обязаны идентифицировать каждого своего клиента. Проверять их личность будет необходимо через систему KYC. Под этими действиями также предусматривается бенефициарная идентификация собственников. Закон предусматривает и постоянный анализ отношений института с клиентом.
- Банки, а также остальные финансовые компании обязаны иметь грамотные инструменты и организационные процедуры для предотвращения нарушений правил AML/CFT. Каждое финансовое предприятие обязано назначить ответственное лицо, которое будет следить за соблюдением правил и предотвращать их нарушение.
Евросоюзом в действие была приведена пятая директива AML/CFT. Она расширяет правила, которые до этого были изложены в директиве номер 4. Стоит отметить, что последняя в германское законодательство не была введена по сей день.
Законы о защите прав потребителей от Евросоюза на территории Германии работают активно. Когда клиенту предоставляются инвестиционные продукты, ориентироваться в законах о защите прав потребителей ему становится крайне сложно. Даже в случае, когда HNWIs имеют классификацию, как профессиональные клиенты, они также могут классифицироваться, как клиенты. Этот момент важно принимать в процессе разработки предложений по продуктам на территории ГДР.
Заключение
Получение финансовой лицензии в Германии регулируется не только местными законами, но и законодательством Евросоюза. В этой статье мы провели краткий анализ того, что понадобиться для того, чтобы получить лицензию на финансовую деятельность на германской территории. Одной из важных составляющих является соблюдение правил AML/CFT и KYC. Подробная консультация у специалистов компании Coredo поможет лучше разобраться в вопросах регулирования банковской деятельности на территории Германии.