Основными законами, которые регулируют деятельность банков на территории Франции, являются Валютно-финансовый кодекс, Закон о банковской деятельности и Закон о финансах. Стоит отметить, что Закон о деятельности банков, созданный еще в 1996 году, распространяется не только на инвестиционные компании, но еще и на кредитные учреждения, а также на их деятельность. Информация из этой статьи будет полезна тем, кто хочет зарегистрировать собственную финансовую компанию на французской территории. В данном материале мы разберем главные регулирующие стороны финансовой деятельности в этой стране.
Регулирование банковского сектора во Франции поделили между собой законодательный орган Евросоюза, Управление по финансовым рынкам, а также министр экономики и финансов, которому содействует консультативный орган страны.
Получение разрешения на банковскую деятельность во Франции
Банковский бизнес частного характера никаким образом не регулируется. Для деятельности, которая предусматривает кредитование и инвестирование потребуется лицензия на предоставление подобных услуг на территории Франции. Также необходимо получить лицензию и на банковскую деятельность в целом. Конкретных требований для получения лицензий на банковскую деятельность и управление активами состоятельных клиентов французское законодательство не выдвигает. Требования к лицензированию аналогичны с требованиями, которые предъявляются для банков, когда те обращаются за получением такого разрешения.
Чтобы получить банковскую лицензию необходимо составить заявление и передать его в Орган пруденциального надзора и разрешения (или ACPR). Требуемые условия при подаче заявления:
- соответствие организационно-правовой системы для последующей деятельности;
- оплачиваемый капитал в минимально разрешенном размере;
- грамотная организация, наличие финансирования и технических возможностей, составленная программа будущей деятельности;
- статус вкладчиков, а также при необходимости их поручителей, либо размера холдинга;
- центральная администрация, которая должна быть расположена на той же территории государства, что и непосредственный юридический адрес;
- эффективное руководство должно возглавлять не менее двух человек, такие лица должны полностью соответствовать требованиям, представляемым для их должности;
- руководство по ключевым отраслям должны иметь необходимый уровень знаний, и отвечать всем требованиям и навыкам;
- существующие активы должны превышать обязательства в сумме, равной минимальному капиталу.
Сроки получения документов по лицензированию банка во Франции
Каждая заявка на возможную аккредитацию подается только в ACPR. Собранная комиссия указанного регулятора в свою очередь проводит проверку на соответствие всем требованиям законодательства страны. Если все в порядке, в установленный срок комиссия предлагает Европейскому центральному банку выписать разрешение на ведение банковской деятельности на территории Франции. Весь процесс оформления такого разрешения может занять от полугода до года.
Заявки на аккредитацию подаются только в Центральный европейский банк. Аналогично, комиссия рассматривает, соответствует ли поданная заявка всем требованиям законодательства страны. Комиссии дается 6 месяцев для принятия такого решения.
Соблюдение финансовыми компаниями правил AML/CFT во Франции
Любая финансовая организация обязана соблюдать правила AML/CFT. Уровень вовлеченности будет зависеть от возможных рисков. Это обязательство накладывает на специалистов выполнение своей квалификации рисков и внедрение системы формализованного типа контроля деятельности. Все это было разработано в соответствии с руководством о противодействии легализации доходов, которые получались незаконно.
У AML/CFT во Франции есть свое подразделение – TRACFIN. Оно занимается борьбой с нарушениями положений, обработкой поступающей информации и немедленным принятием мер против незаконных финансовых учреждений. На основе постоянного анализа рынка финансов составляется необходимость сообщения о любом правонарушении. Наказание за незаконную деятельность предусматривает лишение свободы сроком менее 1 года.
Регистрация частного финансового учреждения на французской территории, возможность предоставления международных финансовых услуг
Поставщик услуг, который стал уполномоченным во Франции и хочет начать свой бизнес в другой стране Евросоюза, должен оповестить французский регулирующий орган об этом до того, как начнет свою деятельность на другой территории. Учитывая желание создать собственную компанию или применить свободу предоставления услуг на территории ЕС, во французский регулирующий орган отправляется специальная форма-уведомление. После вынесения положительного решения, финансовые услуги могут свободно предоставляться еще и на территории любой страны Евросоюза. Дополнительно, поставщик услуг обязан назначить менеджера, который будет отвечать за деятельность компании на территории Евросоюза. Перед непосредственным назначением, регулирующий орган Франции должен быть заблаговременно информирован об этом.
Вывод
Чтобы начать банковскую деятельность во Франции, следует соблюдать не только законы страны, но и правила AML/CFT. Благодаря французскому финансовому рынку, поставщик услуг может расшириться и начать свою деятельность в любой другой стране-участнике Евросоюза. Если вы хотите открыть свою финансовую компанию на территории Франции, консультация специалиста компании Coredo поможет грамотно сориентироваться в законодательных положениях страны.