Я с 2016 года веду COREDO через десятки расследований, тематических проверок и интервью с регуляторами в ЕС, Великобритании, Сингапуре и ОАЭ. За это время команда COREDO сопровождала клиентов при получении крипто-, платежных, форекс- и банковских лицензий, а также при последующем надзоре, включая острые эпизоды: от AML‑расследований и санкционных вопросов до запросов по трансграничным транзакциям. Эта статья: концентрат практики: как готовить Chief Compliance Officer (CCO) и MLRO к допросу, что ожидать, какие права защищать и какие документы предъявлять, чтобы пройти проверку профессионально, сохранить доверие регулятора и контролируемо снижать риски.
Практика COREDO подтверждает: допрос регулятором: это управляемый процесс, если начать подготовку заранее, обеспечить прозрачную стратегию коммуникаций и закрепить дисциплину документирования. Ниже, рабочая структура, которой я лично пользуюсь, когда вместе с клиентом выстраиваю защиту, коммуникацию и исполнение запросов надзорных органов.
Запуск плана реагирования
Первый сигнал — запрос документов, приглашение на интервью или supervisory notice. На этом этапе важно обеспечить procedural fairness: подтвердить получение уведомления, уточнить рамки предмета проверки, согласовать сроки и формат взаимодействия, включая согласие на запись интервью и участие внешнего адвоката. Решение, разработанное в COREDO, начинается с risk triage: определение объема затронутых юрисдикций, применимых норм (AMLD5/AMLD6, FATF, Wolfsberg), категории данных (GDPR), и перечня вовлеченных ролей.
Роли и ответственность CCO, MLRO, CEO
Права и обязанности Compliance Officer при проверке должны быть закреплены письменно. CCO и MLRO отвечают за полноту фактической части и корректность ссылок на политику, CEO — за позицию компании и стратегию взаимодействия с контролирующими органами, а совет директоров, за oversight и одобрение ключевых решений, включая remediation plan и бюджет на внешних консультантов и forensic‑исследование.
Привилегия и защита данных: документы
Обращение с документами, соблюдение привилегии и меры по защите данных определяют, какие материалы подлежат передаче и как их безопасно хранить в ходе спора. Далее разберём document production, legal hold и практическое применение правил привилегии, чтобы уточнить шаги и минимизировать риски.
Документы, legal hold и привилегия
GDPR: DPIA и трансграничные запросы
Кросс‑бордер вопросы и трансграничные запросы часто поднимают темы GDPR совместимости при передаче данных регуляторам. В COREDO мы заранее готовим DPIA, определяем правовую основу передачи (например, выполнение правовой обязанности), применяем минимизацию данных и шифрование. При MLAT (mutual legal assistance) проверяем соответствие локальному закону и исключениям банковской тайны, а также обеспечиваем client confidentiality при участии нескольких надзорных органов.
Подготовка CCO и MLRO к интервью
Я рассматриваю подготовку как многоуровневую программу. Сначала проводим интервью‑подготовку для юридически значимых показаний: выстраиваем структурированный протокол интервью и ответы по шаблону, отрабатываем сценарии вопросов регулятора по санкциям, AML и KYC, процедурам SAR/STR и мониторингу. Затем проводим имитационные интервью (mock interview) и стресс‑тесты для подготовки к допросам, включая roleplay сценарии и оценку пригодности свидетеля.
Вопросы по AML/KYC/санкциям/транзакциям
Регуляторы часто проверяют глубину risk‑based подхода. Мы готовим подготовку ответов на вопросы регулятора по транзакциям: сопоставление транзакций и аналитика мониторинга, методики уменьшения false positives, использование автоматизированного мониторинга AML и машинное обучение в транзакционном мониторинге. Если используется внешнее ПО, показываем поставщики AML‑софтa и vendors screening, результаты независимого тестирования и мониторинг и тестирование контролей AML.
Forensics и электронные доказательства
В сложных кейсах подключаем использование внешнего forensic‑эксперта и электронную экспертизу и e‑discovery, включая e‑mail discovery и исследование корпоративной почты. Forensics и восстановление удалённых данных проводим с соблюдением chain of custody, а работу с данными: в защищённых комнатах для интервью и secure rooms, особенно когда материалы содержат персональные данные или банковскую тайну.
Смягчающие факторы и remediation
Уведомление о расследовании и self‑reporting, непростое решение, но нередко дающее кредит за сотрудничество (voluntary disclosure стратегии и кредит за сотрудничество). В практике COREDO есть кейс платёжной компании в одной из стран ЕС, где раннее раскрытие и незамедлительный remediation plan с последующей верификацией исправлений и независимым аудитом compliance‑мер позволили избежать штрафа и ограничиться официальным предупреждением.
Взаимодействие с поставщиками
Масштабирование процесса подготовки в глобальной компании требует управления третьими сторонами и vendors в расследованиях. Команда COREDO разработала критерии third‑party Due Diligence и риск поставщиков, а также договоры с внешними консультантами и экспертами, где четко определены обязанности по конфиденциальности, информационной безопасности и срокам отклика.
Чек-лист комплаенс к интервью регулятора
Этот чек‑лист — не абстракция, а выжимка нашего подхода. Перед интервью команда проходит по нему полностью, фиксируя исполнение в системе управления инцидентами и трекинг (incident management):
- Подтвердить рамки проверки: supervisory notice, предмет, сроки, формат записи и участие адвоката.
- Включить litigation hold, определить legal hold scope, построить privilege log, назначить custodian’ов.
- Определить стратегию internal counsel vs external counsel, выбор стратегии и границы привилегии.
- Провести gap analysis, подготовить remediation plan и согласовать с советом директоров.
- Подтвердить GDPR/DPIA, каналы передачи, шифрование, cross‑border механизмы и банковскую тайну.
- Организовать document production: chain of custody, audit trail, версии документов, контроль доступа.
- Выполнить mock interview и стресс‑тесты, оценить психологическую готовность и свидетелей‑заменителей.
- Сформировать структурированный протокол ответов и шаблоны для regulator reply.
- Проверить санкционные и AML/KYC блоки: OFAC/EU/UN, BO disclosure, SAR/STR, автоматизированный мониторинг.
- Подготовить executive summary расследования для регулятора и материалы по case law.
- Настроить secure rooms/видеоконференции, получить согласие на запись интервью и зафиксировать риски.
- Провести vendors screening (AML‑софт, forensics), подтвердить ISO 27001/SOC 2.
- Согласовать медиа‑политику, D&O, escalation matrix и планы BCP на период проверки.
- Просчитать стоимость подготовки и экономическую эффективность, баланс внешний консультант vs internal team.
- Установить KPI и ROI подготовки к регуляторным допросам, time to resolution и recovery‑метрики.
Политики записей и retention
Политика ведения записей и retention policy — фундамент для доказательственной базы. Мы внедряем политика retention и schedule уничтожения с исключениями для legal hold, фиксируем журнал доступа, а в рамках обучения — правила документирования интервью и создание транскрипта. Виртуальные интервью и безопасные видеоконференции должны соответствовать требованиям к записи: получение согласия и юридические риски, хранение и доступ в соответствии с GDPR.
Темп и экономика масштабирования
Стоимость подготовки и экономическая эффективность, вопрос не только бюджета, но и скорости принятия решений. Анализ затрат на внешних консультантов vs internal team позволяет сформировать гибридную модель: внутренний сбор фактов и удержание привилегии, внешняя правовая стратегия и forensics. В COREDO мы планируем ресурсы для расследований (resource planning), назначаем SLA по ответам и используем ранжирование вопросов по приоритету и риску, чтобы не тратить время на второстепенные темы.
Типовые сценарии вопросов
При допросе AML‑офицера (MLRO) регулятор может перейти к деталям конкретных алертов, поздней эскалации или отсутствию SAR/STR. Здесь CCO важно указать на методологию риск‑оценки, частоту мониторинга и контрольную функцию второго уровня, а также на внедрённые улучшения после инцидента. Если речь о санкциях, показываем проверку по OFAC/EU/UN, усиленные триггеры и post‑event review.
Казусы практики COREDO
В одной европейской юрисдикции команда COREDO сопровождала допрос CCO платежной организации после серии санкционных алертов, сработавших на клиента из третьей страны. Мы подтвердили корректную настройку списков, показали уменьшение false positives за счет переобучения правил, а также акты периодического мониторинга. Итог — предписание усилить due diligence для определённой категории клиентов без штрафных санкций.
Досудебный диалог регуляторов
Лучшие практики подготовки CCO для европейских регуляторов включают ранний досудебный диалог, прозрачную демонстрацию методологий (AMLD5/6, FATF, Wolfsberg), структурированное executive summary расследования и аккуратную ссылочную базу на политику и процедуры. Важно не спорить по форме, а договариваться о разумных сроках и порядке, при этом защищая привилегию и GDPR.
Выводы
COREDO за годы работы в ЕС, Великобритании, Эстонии, на Кипре, в Чехии и Словакии, Сингапуре и Дубае выстроила предсказуемый, прозрачный подход, который помогает клиентам проходить проверки, лицензироваться и развиваться. Если вам нужна стратегия взаимодействия с регулятором, сопровождение допроса внешним юристом, e‑discovery или независимый аудит compliance‑мер, команда COREDO предложит решение, адаптированное к вашей бизнес‑модели и юрисдикциям. Я убеждён: подготовленный CCO: лучший аргумент в пользу доверия к вашей компании и её устойчивого роста.