Остается ли Эстония дружественной к криптовалютам, приняв Закон о борьбе с отмыванием денег?

09.05.2022

Криптовалютная индустрия Эстонии: ретроспектива последних лет

Эстония — одна из первых стран, которая начала заниматься криптовалютой. Эта страна первой среди прочих членов Европейского Союза ввела стандартизированное регулирование и осуществляет контроль над криптовалютами. Как результат, Эстония была известна как одна из наиболее дружественных к криптовалютам стран в Европе.

Три года назад, в 2019 году, Подразделение финансовой разведки (ПФР), организация, созданная для сбора данных о подозрительной деятельности отдельных лиц и учреждений, выдало около шестисот лицензий на криптовалюту. Эти лицензии называются лицензиями поставщика услуг виртуальной валюты. Согласно эстонскому законодательству, учреждение, получившее лицензию, обязано заниматься бизнесом на протяжении шести месяцев после того, как лицензия была выпущена.

В 2020 году регулирующие органы еще больше ужесточили свой контроль, подчеркнув, что к виртуальным валютам нужно относиться так же, как к традиционным финансовым фирмам. Это означает, что они также должны соблюдать Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Having the AML Act in Estonia, is it still crypto-friendlyВ 2021 году власти Эстонии отозвали около 2000 криптолицензий. Правительство страны ужесточило правила, добавив проверку ежегодных отчетов и комплексную проверку цифровых финансовых учреждений.

Сегодня криптоэнтузиасты должны получить лицензию в соответствии с новым положением о криптовалюте в Эстонии.

Закон о борьбе с отмыванием денег (AML)

Поскольку регулирование является самым слабым местом криптовалюты, власти ищут способ бороться с этим. Одно из представленных ими решений — применение Закона о борьбе с отмыванием денег (AML) в криптомире.

Итак, что такое Закон о противодействии отмыванию денег? Как правило, это относится к ряду законов, процедур и правил, в соответствии с которыми страна должна разоблачить незаконные средства, замаскированные под законные доходы.

Применение данного закона стало ожидаемой реакцией для постоянно растущей индустрии виртуальных валют, в которой токены могут использоваться в незаконных целях. В этом законе есть требования, которым должен соответствовать бизнес. При этом финансовые учреждения могут также разработать собственную, более сложную систему финансовой проверки, которая принесет пользу как их клиентам, так и их руководству.

В Эстонии окончательная версия Закона о противодействии отмыванию денег была принята 23 февраля 2022 года. Самые важные обновления по этому поводу перечислены ниже.

2 новых типа услуг

  1. Под услугой обмена цифровой валюты понимается услуга, которая позволяет осуществлять платежную транзакцию хотя бы частично в электронном виде через учреждение, предоставляющее виртуальные валютно-финансовые услуги, от имени основного пользователя. Его целью является передача крипто-токенов от первоначального владельца к получателю, несмотря на то, один у них крипто провайдер или разные, или даже если получатель и первоначальный владелец один и тот же.
  1. Услуга по организации публичных или частных транзакций либо предложение финансовых услуг в связи с выпуском виртуальной валюты.

Эти недавно введенные определения являются дополнением к текущим типам услуг, которые есть в отрасли. Поскольку в общей концепции цифровой валютный кошелек определяется как услуга, где для клиентов создаются виртуальные ключи или зашифрованные виртуальные ключи клиентов, он будет очень полезен как для хранения, так и для обмена цифровых валют.

Ранее было определено, что служба обмена цифровой валюты — это место, где отдельный человек или фирма может обменять виртуальную валюту на фиатную или наоборот, либо же на другую цифровую валюту.

Теперь два новых типа услуг, перечисленных выше, должны интерпретироваться в соответствии с рекомендациями, изложенными Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — учреждением, которое осуществляет консультирование по вопросам борьбы с отмыванием денег и мерам противодействия финансированию терроризма. Согласно FATF, деятельность компании не соответствует правилам, пока она не предлагает перечисленные выше услуги.

DAO, DeFi and WEB 3.0

Программы децентрализованных финансов (DeFi) и технология Web 3.0 всегда вызывали серьезную озабоченность, и все согласны, что программы типа реальных децентрализованных автономных организаций (DAO) должны оставаться вне сферы регулирования. Эта концепция включает в себя локальные приложения, в которых все пользователи должны координировать свои действия с другими пользователями, чтобы иметь возможность предоставлять и продвигать услугу, и включает в себя программистов, чья функция заключается в обработке решений DAO для выполнения нужных действий в криптографическом протоколе.

В ходе одного из раундов обсуждения правительство Эстонии прокомментировало следующее: законодательство их страны не может эффективно охватить всех физических лиц, занятых в децентрализованных финансовых услугах. Особо подчеркивается, что принятые правила не останавливаются отдельно на таких услугах и технологических достижениях.

Поправки следует интерпретировать вместе с текущим стандартом определения поставщика услуг. Имеется в виду следующее:

  • Поставщиком услуг должен быть один человек, а не группа лиц.
  • Коммерческая деятельность должна происходить в рамках экономической, профессиональной или торговой деятельности лица.

Более того, при оценке поставщика цифровых услуг должны учитываться его желание, а также тип и цель бизнеса.

Требования к компаниям уже имеющим или подающим заявку на получение лицензии

Общее направление этих вновь введенных законов и постановлений в целом близко к первоначальным проектам. Однако в некоторых сферах они более мягкие. Ознакомиться с обновлениями можно ниже:
Having the AML Act in Estonia, is it still crypto-friendly

  1. Поставщикам криптовалютных услуг запрещается предоставлять услуги вне установленных деловых отношений.
  2. Установлен четкий запрет на открытие счетов без предоставления полной и достоверной информации о пользователе.
  3. Вводится “правило путешествия”. Это означает, что при проведении исходящих платежных транзакций будет обязательной отправка определенной контактной информации. В случае если получатель не может принять отправленные данные, провайдер должен провести комплекс действий для отслеживания данных и анализа рисков.
  4. Провайдер криптовалюты обязан хранить записи, связанные с правилом путешествия, в течение 5 лет после окончания делового партнерства.
  5. В течение всего периода лицензирования потребуется предоставлять дополнительную информацию. Имеются в виду балансовые отчеты, бизнес-планы, а также информация об IT системах компании и других технологиях, используемых для предоставления указанной услуги.
  6. Лицензированные компании должны отныне иметь внешнего и внутреннего аудитора.
  7. Минимальный уставной капитал компании увеличен до 250 000 евро для услуг по переводу денежных средств и до 100 000 евро для всех остальных.
  8. Касательно собственных средств компании и ликвидности введены строгие требования, аналогичные требованиям к кредитным организациям.
  9. Для управляющего совета обязательным является высшее образование и плюс как минимум 2 года опыта управления бизнесом.

Сколько стоит заявка на лицензию? В настоящее время ее стоимость выросла и составляет 10 000 евро, в то время как ранее она стоила 3 300 евро.

Пожалуйста, обратите внимание на следующие сроки:

  • 15 июня – крайний срок подачи обновленных документов для компаний, имеющих действующие лицензии. ПФР может продлить его еще примерно на 150 дней. После подачи обновленных документов лицензии будут продлены. В противном случае они будут аннулированы.
  • 15 марта – крайний срок подачи документов для компаний, впервые претендующих на лицензию, регулируемую новыми правилами.

Если вам нужна дополнительная помощь с лицензированием, у нас в COREDO есть финансовые эксперты, которые могут вам помочь. Свяжитесь с нами!

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО