В Дании сконцентрировано большое количество банковских организаций, что позволяет относить банковский сектор страны к крупнейшему в Европе. Наибольшая доля выданных кредитов в Дании принадлежит банкам, включая ипотечные.
Данная статья должна заинтересовать бизнесменов, интересующихся деятельностью банковского сектора и планирующего самому зарегистрировать подобную фирму в Дании.
Регистрация банковского учреждения и регулирование деятельности
Согласно законодательству Дании, банк определяется следующим образом. Это учреждение, наделенное полномочиями принимать депозиты или иные возвратные средства от населения, и выдавать собственные займы. Действует специально разработанный закон о финансовом бизнесе FBA, руководствуясь которым производится регулирование работы банков. Он является главным руководящим документом. Выпущено ряд инструкций, подробных рекомендаций, указаний, но все они разработаны в соответствии с FBA.
Еще одним регулирующим органом является Управление финансового надзора, в сокращении FSA. Для регистрации любого финансового учреждения заявка подается в это управление. Данное учреждение создано является государственным. В его функции входят:
- контроль над всеми финансовыми учреждениями, включая рынки и банки;
- сбор данных о работе финансового сектора и его опубликование;
- контроль соблюдения правил об инсайдерской торговле, изменении цен, правильной маркетинговой стратегии.
Центральный банк Дании расположен в Копенгагене. Это учреждение не зависит от правительства и решений парламента в стране, оно работает по принципу самоуправления. Основные функции банка, которые необходимо выполнять:
- гарантировать постоянные цены и низкую инфляцию, используя политику постоянного курса обмена по отношению к евровалюте;
- поддерживать ведение безопасных платежей за счет введения межбанковских платежей для расчетов;
- содействовать производству денежных знаков – банкнот, монет;
- мониторить, насколько стабильна финансовая обстановка в стране.
FSA считает своей основной задачей в текущее время обеспечивать финансовое постоянство и доверительное отношение к рынкам и финансовым учреждениям. Для тех, кто хочет лицензировать свою банковскую деятельность в этой стране, советуем обратить внимание на то, что уже несколько лет подряд повышается внимание к выполнению требований, применяемых к руководящему банковскому составу и банковскому капиталу. Кризис в сфере финансов в 2008 году не прошел бесследно и FSA теперь напоминает, что оно использует риск-ориентированный подход в контроле организациями.
Что входит в банковский сектор?
В состав сектора входят:
- банки;
- сберегательные кассы;
- компании по выдаче ипотечных кредитов.
Все они являются организациями с ограниченной ответственностью. Это одно из требований при выдаче лицензии для работы. Организации банковского сектора Дании отслеживают движение средств на бирже, финансируют малые предприятия, выдают кредиты частным лицам, работают также с крупными датскими компаниями. Банки в Дании строго не разделяются по функционалу, поэтому нет отличительных особенностей у коммерческого банка от инвестиционного.
Сберкассы обслуживают в основном частных клиентов и малый бизнес.
Особенностью организации по выдаче ипотечных кредитов является функционирование за счет выпуска специальных бумаг с ипотечным покрытием. Это важно помнить предпринимателям, желающим получить регистрацию ипотечного банка. Ипотечные займы в Дании имеют низкие процентные ставки, а сроки погашения взятых денежных средств составляют максимально 30 лет.
Условия получения лицензии для банков
Лицензия выдается на заявительной основе в FSA от лица, желающего её приобрести. Заявление подается в письменном виде, не облагается никаким денежным налогом. В заявлении требуется указать данные о лицах или организациях, их имеющихся долях, минимум -10% в будущем банке.
На принятие решения FSA отводиться 6 месяцев после полного принятия заявления и всех необходимых документов. Если будет запрашиваться дополнительная информация, то срок рассмотрения будет автоматически продлеваться.
Банки обязаны иметь хотя бы одного аудитора, имеющего сертификат FSA.
Функции банковских и кредитных организаций
Деятельность банков может осуществляться только после получения лицензии. Это условие прописано в разделе 7 FBA.
В соответствии с лицензией банки имеют право:
- принимать вклады и иные возвратные средства;
- осуществлять кредитование;
- выполнять платежные действия;
- выдавать и администрировать иные платежные средства;
- осуществлять гарантии и обеспечение;
- принимать участие в выпуске ценных бумаг;
- проводить консультации организаций по вопросам структуры капитала, промышленных планируемых действий, различных смежных вопросов;
- проводить консультации при слиянии структур в банковском секторе, приобретении фирм и компаний;
- предоставлять услуги для хранения средств;
- выполнять любую другую работу, связанную с торговлей финансами и инструментами кредитования.
Коммерческие кредитные организации, образованные самостоятельно, имеют право осуществлять свою деятельность без получения лицензии.
Что нужно для проведения сделки с ценными бумагами в Дании?
По условиям FBA организации, занимающиеся предложением коммерческих услуг по купле/продаже ценных бумаг третьим лицам, обязаны иметь специальную дилерскую лицензию на этот вид деятельности.
Начиная с 03.01.2018 г., банкам разрешено иметь лицензию в Дании для реализации инвестиционных услуг без получения отдельной дилерской лицензии по работе с ценными бумагами.
Контроль над учреждениями финансов третьих стран в Дании
Кредитные компании, имеющие лицензии от других государств, входящих в ЕЭЗ, могут вести виды деятельности, разрешенные выданной им лицензией, открыть свой филиал банка в Дании. Этот вид деятельности регулируется Директивами (MiFID и MiFID II).
Кредитные и инвестиционные организации, зарегистрированные за рубежом, имеют право приобрести лицензию для оказания инвестиционных услуг от FSA. Если инвестиции будут распространяться на розничных клиентов, то такая иностранная организация должна открыть филиал в Дании.
Заключительные выводы
FSA Дании в последние время уделяло большое внимание при контроле сектора финансовых услуг соблюдению норм, правил, выданных инструкций, а также соблюдению своих рекомендаций при подборе управляющих кадров банковских работников.
Более подробно ознакомиться с индустрией банков в Дании предлагают специалисты нашей компании Coredo. Записаться на консультацию можно на нашем сайте. Достаточно только заполнить форму обратной связи, и наши специалисты перезвонят вам.