О банковском регулировании в Дании

В Дании сконцентрировано большое количество банковских организаций, что позволяет относить банковский сектор страны к крупнейшему в Европе. Наибольшая доля выданных кредитов в Дании принадлежит банкам, включая ипотечные.

Данная статья должна заинтересовать бизнесменов, интересующихся деятельностью банковского сектора и планирующего самому зарегистрировать подобную фирму в Дании.

Регистрация банковского учреждения и регулирование деятельности

Согласно законодательству Дании, банк определяется следующим образом. Это учреждение, наделенное полномочиями принимать депозиты или иные возвратные средства от населения, и выдавать собственные займы. Действует специально разработанный закон о финансовом бизнесе FBA, руководствуясь которым производится регулирование работы банков. Он является главным руководящим документом. Выпущено ряд инструкций, подробных рекомендаций, указаний, но все они разработаны в соответствии с FBA.

Еще одним регулирующим органом является Управление финансового надзора, в сокращении FSA. Для регистрации любого финансового учреждения заявка подается в это управление. Данное учреждение создано является государственным. В его функции входят:

  • контроль над всеми финансовыми учреждениями, включая рынки и банки;
  • сбор данных о работе финансового сектора и его опубликование;
  • контроль соблюдения правил об инсайдерской торговле, изменении цен, правильной маркетинговой стратегии.

Центральный банк Дании расположен в Копенгагене. Это учреждение не зависит от правительства и решений парламента в стране, оно работает по принципу самоуправления. Основные функции банка, которые необходимо выполнять:

  • гарантировать постоянные цены и низкую инфляцию, используя политику постоянного курса обмена по отношению к евровалюте;
  • поддерживать ведение безопасных платежей за счет введения межбанковских платежей для расчетов;
  • содействовать производству денежных знаков – банкнот, монет;
  • мониторить, насколько стабильна финансовая обстановка в стране.

FSA считает своей основной задачей в текущее время обеспечивать финансовое постоянство и доверительное отношение к рынкам и финансовым учреждениям. Для тех, кто хочет лицензировать свою банковскую деятельность в этой стране, советуем обратить внимание на то, что уже несколько лет подряд повышается внимание к выполнению требований, применяемых к руководящему банковскому составу и банковскому капиталу. Кризис в сфере финансов в 2008 году не прошел бесследно и FSA теперь напоминает, что оно использует риск-ориентированный подход в контроле организациями.

Что входит в банковский сектор?

В состав сектора входят:

  • банки;
  • сберегательные кассы;
  • компании по выдаче ипотечных кредитов.

Все они являются организациями с ограниченной ответственностью. Это одно из требований при выдаче лицензии для работы. Организации банковского сектора Дании отслеживают движение средств на бирже, финансируют малые предприятия, выдают кредиты частным лицам, работают также с крупными датскими компаниями. Банки в Дании строго не разделяются по функционалу, поэтому нет отличительных особенностей у коммерческого банка от инвестиционного.

Сберкассы обслуживают в основном частных клиентов и малый бизнес.

Особенностью организации по выдаче ипотечных кредитов является функционирование за счет выпуска специальных бумаг с ипотечным покрытием. Это важно помнить предпринимателям, желающим получить регистрацию ипотечного банка. Ипотечные займы в Дании имеют низкие процентные ставки, а сроки погашения взятых денежных средств составляют максимально 30 лет.

Условия получения лицензии для банков

Лицензия выдается на заявительной основе в FSA от лица, желающего её приобрести. Заявление подается в письменном виде, не облагается никаким денежным налогом. В заявлении требуется указать данные о лицах или организациях, их имеющихся долях, минимум -10% в будущем банке.

На принятие решения FSA отводиться 6 месяцев после полного принятия заявления и всех необходимых документов. Если будет запрашиваться дополнительная информация, то срок рассмотрения будет автоматически продлеваться.

Банки обязаны иметь хотя бы одного аудитора, имеющего сертификат FSA.

Функции банковских и кредитных организаций

Деятельность банков может осуществляться только после получения лицензии. Это условие прописано в разделе 7 FBA.

В соответствии с лицензией банки имеют право:

  • принимать вклады и иные возвратные средства;
  • осуществлять кредитование;
  • выполнять платежные действия;
  • выдавать и администрировать иные платежные средства;
  • осуществлять гарантии и обеспечение;
  • принимать участие в выпуске ценных бумаг;
  • проводить консультации организаций по вопросам структуры капитала, промышленных планируемых действий, различных смежных вопросов;
  • проводить консультации при слиянии структур в банковском секторе, приобретении фирм и компаний;
  • предоставлять услуги для хранения средств;
  • выполнять любую другую работу, связанную с торговлей финансами и инструментами кредитования.

Коммерческие кредитные организации, образованные самостоятельно, имеют право осуществлять свою деятельность без получения лицензии.

Что нужно для проведения сделки с ценными бумагами в Дании?

По условиям FBA организации, занимающиеся предложением коммерческих услуг по купле/продаже ценных бумаг третьим лицам, обязаны иметь специальную дилерскую лицензию на этот вид деятельности.

Начиная с 03.01.2018 г., банкам разрешено иметь лицензию в Дании для реализации инвестиционных услуг без получения отдельной дилерской лицензии по работе с ценными бумагами.

Контроль над учреждениями финансов третьих стран в Дании

Кредитные компании, имеющие лицензии от других государств, входящих в ЕЭЗ, могут вести виды деятельности, разрешенные выданной им лицензией, открыть свой филиал банка в Дании. Этот вид деятельности регулируется Директивами (MiFID и MiFID II).

Кредитные и инвестиционные организации, зарегистрированные за рубежом, имеют право приобрести лицензию для оказания инвестиционных услуг от FSA. Если инвестиции будут распространяться на розничных клиентов, то такая иностранная организация должна открыть филиал в Дании.

Заключительные выводы

FSA Дании в последние время уделяло большое внимание при контроле сектора финансовых услуг соблюдению норм, правил, выданных инструкций, а также соблюдению своих рекомендаций при подборе управляющих кадров банковских работников.

Более подробно ознакомиться с индустрией банков в Дании предлагают специалисты нашей компании Coredo. Записаться на консультацию можно на нашем сайте. Достаточно только заполнить форму обратной связи, и наши специалисты перезвонят вам.