В 2024 году на рынке недвижимости Чехии зафиксирован рекорд: по данным Европейского банковского управления, более 16% крупных сделок с недвижимостью в ЕС были признаны высокорискованными с точки зрения отмывания средств — и Чехия вошла в топ-5 стран по количеству подозрительных операций в секторе.
Сегодня рынок недвижимости в Чехии — это не только инвестиции и сделки, но и зона повышенного внимания со стороны регуляторов. Закон о противодействии отмыванию денег Чехия (Закон № 253/2008 Sb.), директивы ЕС по AML, новые требования FAÚ, все это формирует новую реальность для риелторов, агентств и инвесторов.
Я расскажу, как команда COREDO реализовала десятки успешных проектов по внедрению AML-систем, регистрации контактных лиц и подготовке к проверкам FAÚ, и какие решения реально работают в 2025 году.
AML требования в Чехии 2024–2025
AML требования в Чехии 2024–2025 существенно ужесточаются и охватывают всё больше компаний и предпринимателей, ведущих деятельность в стране. Введение новых правил и обновление локального законодательства идут в тесной связке с международными AML-стандартами, что требует внимательного изучения ключевого закона 253/2008 Sb. и соответствия новым нормативам уже в ближайшие годы.
Закон 253/2008 Sb. и международные AML-стандарты
Закон интегрирует директивы ЕС по AML (включая 6-ю Директиву) и стандарты FATF, что обеспечивает соответствие международным требованиям и позволяет Чехии оставаться привлекательной юрисдикцией для иностранных инвесторов.
В 2024–2025 годах ключевые изменения коснулись расширения перечня обязанных лиц, ужесточения контроля над сделками с коммерческой недвижимостью и внедрения новых критериев для оценки бенефициарных владельцев. Теперь риелторы обязаны проводить комплексную проверку клиента и обеспечивать постоянный финансовый мониторинг Чехия на всех этапах сделки.
Кроме того, с 1 февраля 2025 года для всех AML обязанных лиц вводится требование по назначению и регистрации контактного лица в FAÚ, что стало обязательным этапом для риелторов и агентств недвижимости.
Регистрация AML контактного лица для риелторов
С 2024 года вступили в силу изменения, согласно которым каждое агентство недвижимости обязано назначить и зарегистрировать контактное лицо по AML.
Решение, разработанное в COREDO для наших клиентов, позволяет автоматизировать процесс подачи и обновления данных, что минимизирует риск нарушения сроков уведомления AML контактного лица Чехия.
Расширены обязанности AML для риелторов Чехия: теперь они включают не только идентификацию клиентов, но и регулярное обновление данных, внедрение внутреннего контроля и обязательное сообщение о подозрительных операциях. Практика COREDO подтверждает: только системный подход к комплаенсу позволяет избежать штрафов и репутационных потерь.
Роль ФАУ и нацрегуляторов в финансах
Финансово-аналитическое управление Чехия (FAÚ), ключевой орган, осуществляющий финансовый мониторинг и контроль за соблюдением AML требований. FAÚ тесно взаимодействует с Чешским национальным банком, проводит регуляторные проверки и анализ подозрительных операций.
Обязанности риелтора по AML в Чехии
Обязанности риелтора по AML в Чехии включают обязательный контроль за предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма, что требует тщательной проверки каждого клиента и оценки потенциальных рисков.
KYC: как проверить клиента и оценить риски
KYC (Know Your Customer) — не просто формальность, а основа внутренней политики агентства недвижимости. Комплексная проверка клиента риелтор Чехия включает идентификацию личности, анализ источника средств, проверку на статус политически значимого лица (PEP) и оценку рисков, связанных с юрисдикциями высокого риска FATF.
Особое внимание уделяется сделкам с иностранными инвесторами: здесь важно не только проверить документы, но и оценить структуру владения, выявить конечного бенефициарного владельца и убедиться в отсутствии связей с санкционными списками.
Проверка бенефициара: как узнать владельца
В 2025 году критерии определения бенефициарного владельца Чехия стали жестче: теперь риелторы обязаны документально подтверждать цепочку владения, включая офшорные структуры и трасты.
Для минимизации рисков мы рекомендуем использовать международные базы данных и проводить независимую верификацию информации о владельцах.
Внутренний контроль и автоматизация AML
Внедрение внутреннего контроля AML риелторы Чехия: это не только разработка регламентов, но и интеграция автоматизированных AML-систем, обеспечивающих информационную безопасность и соответствие международным стандартам.
Регистрация контактного лица AML в Чехии
Регистрация контактного лица AML в Чехии — это обязательная процедура для компаний, подпадающих под действие местного законодательства о противодействии отмыванию доходов.
Регистрация через datová schránka: пошагово
Электронная регистрация AML контактного лица — обязательный этап для всех агентств недвижимости. Процедура включает:
- Заполнение формуляра Министерства финансов Чехии на официальном портале.
- Отправку заявления через электронную систему datová schránka.
- Получение подтверждения о регистрации контактного лица AML.
Сроки уведомления AML контактного лица Чехия строго регламентированы: не позднее 10 рабочих дней с момента назначения. Решение, разработанное COREDO, позволяет автоматизировать этот процесс и отслеживать статус уведомления в режиме реального времени.
Изменить контактные данные лица
При изменении данных контактного лица AML Чехия необходимо в течение 5 рабочих дней подать обновленную информацию через datová schránka. Прекращение деятельности AML субъектов также требует своевременного уведомления регулятора.
Ответственность за позднее уведомление и ошибки
Типичные ошибки: несвоевременное обновление данных, отсутствие подтверждающих документов, формальный подход к заполнению формуляров. Практика COREDO подтверждает: только четкая система внутреннего контроля позволяет избежать этих рисков.
Подозрительные сделки с недвижимостью в Чехии
Подозрительные сделки с недвижимостью в Чехии становятся всё более актуальной проблемой на фоне роста мошеннических схем и новых способов обмана покупателей и арендаторов.
Признаки подозрительных операций и их примеры
Подозрительные сделки недвижимость Чехия: это операции, которые не соответствуют обычной практике, включают сложные схемы финансирования, участие PEP или юрисдикций высокого риска FATF, а также сделки с неясным источником средств. Например, покупка недвижимости на сумму, значительно превышающую официальные доходы клиента, или использование сложных офшорных структур для оплаты.
Сообщение в ФАÚ: порядок и сроки
Формуляр заполняется через электронную систему, а отчетность хранится в системе внутреннего контроля агентства. Решение, реализованное COREDO, позволяет интегрировать процесс уведомления с внутренними процедурами и обеспечить прозрачность для регуляторов.
Ответственность риелторов за AML в Чехии
Нарушение этих требований грозит существенными штрафами и иными санкциями, о которых подробнее расскажем в следующих разделах.
Виды штрафов и санкций
Санкции за нарушение AML в недвижимости включают административные штрафы (до 5 млн CZK), приостановку или отзыв лицензии, а в отдельных случаях: уголовную ответственность.
В практике COREDO встречались случаи, когда несвоевременное уведомление о смене контактного лица приводило к блокировке счетов и приостановке операций на срок до 3 месяцев.
Проверки ФАÚ: типичные ошибки риелторов
Проверка FAÚ по AML — это не только аудит документов, но и анализ эффективности системы внутреннего контроля, качества KYC-процедур и своевременности сообщений о подозрительных операциях.
Практика COREDO показывает: регулярное обучение и аудит внутренних процедур: ключ к снижению рисков и успешному прохождению проверок.
AML и недвижимость в Чехии: влияние на бизнес
Современные требования по противодействию отмыванию денег (AML) затрагивают как чешские, так и иностранные компании, а также предъявляют особые требования к инвесторам и публичным должностным лицам (PEP).
Дополнительно, особое внимание уделяется раскрытию информации о конечных бенефициарах и источниках происхождения средств, что становится особенно актуальным для иностранных инвесторов и публичных должностных лиц.
AML для иностранных инвесторов и PEP
Особенности AML для сделок с иностранными инвесторами связаны с необходимостью учитывать требования к идентификации PEP, анализу источника средств и оценке рисков, связанных с юрисдикциями высокого риска FATF.
Прозрачность и доверие в международном бизнесе
Финансовая прозрачность сделок и соответствие международным стандартам AML: ключевые факторы для привлечения инвестиций и масштабирования бизнеса. Комплаенс в недвижимости становится конкурентным преимуществом: банки и партнеры все чаще требуют подтверждения соответствия внутренним и внешним стандартам.
AML для риелторов в Чехии: требования 2025
В 2025 году в Чехии для риелторов вступают в силу новые требования AML: правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Ниже, ключевые шаги и чек-лист, которые помогут агентствам соответствовать обновлённым требованиям AML для риелторов в Чехии в 2025 году.
Чек-лист для агентств недвижимости
| Этап | Действие | Документы/инструменты | Сроки | Ответственный |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Назначение и регистрация контактного лица AML | Формуляр Минфина, datová schránka | До 10 марта 2025 | Руководитель |
| 2 | Внедрение внутренних AML-процедур | Внутренние регламенты | Постоянно | Комплаенс-офицер |
| 3 | KYC-проверка клиентов | KYC-анкета, идентификация | До сделки | Ответственный менеджер |
| 4 | Определение бенефициарного владельца | Документы по структуре владения | До сделки | Комплаенс-офицер |
| 5 | Сообщение о подозрительных операциях | Формуляр FAÚ | Немедленно | Комплаенс-офицер |
| 6 | Обновление данных контактного лица AML | Заявление через datová schránka | В течение 5 дней | Руководитель |
| 7 | Аудит и обучение персонала | Протоколы, обучающие материалы | Ежегодно | Руководитель |
Автоматизация и снижение издержек
Внедрение автоматизированных AML-систем и интеграция KYC с CRM позволяет агентствам недвижимости минимизировать операционные издержки, повысить ROI от внедрения AML-систем и обеспечить прозрачность процессов.
Рекомендации для предпринимателей и риелторов
Комплексный подход к комплаенсу, автоматизация процессов, регулярное обучение персонала и прозрачность сделок, ключевые элементы, которые позволяют не только избежать санкций, но и повысить доверие международных партнеров, масштабировать бизнес и минимизировать репутационные риски. Практика COREDO подтверждает: только системные решения и профессиональная поддержка на всех этапах обеспечивают долгосрочный успех на рынке недвижимости Чехии.