Лицензирование

NPI — это национальная платёжная организация, которая может предоставлять полный спектр платёжных услуг. В отличие от SPI или малой платёжной организации, NPI, зарегистрированная в Польше, может действовать на всей территории Европейского Союза без необходимости дополнительного лицензирования. Соответственно, расширение лицензии SPI до NPI позволяет существенно расширить сферу деятельности и увеличить количество предоставляемых услуг. Лицензированием финансовых организаций в Польше занимается Комиссия по финансовому надзору (KNF).

Особенности деятельности и преимущества лицензии NPI

Как уже упоминалось выше, NPI может предоставлять платёжные услуги по всей территории ЕС, поэтому её деятельность более строго регламентируется. Но и возможности у национальной платёжной организации более широкие. Среди них можно упомянуть:

• более широкий спектр предоставляемых услуг;
• отсутствие законодательно установленных лимитов по транзакциям;
• отсутствие ограничений на объём средств, хранимых на клиентском счёте.

Расширить возможности малой платёжной организации, подав заявку на лицензию NPI, можно как сразу после её регистрации/покупки, так и в процессе работы. В соответствии с требованиями законодательства, SPI обязаны подавать такую заявку как только лимиты по транзакциям превысят 1.500.000 евро в месяц. Срок подачи составляет 30 дней. После этого SPI может сразу работать как NPI, не дожидаясь формального подтверждения обновлённого статуса на протяжении всего процесса рассмотрения заявки и далее.

SPI или малая платёжная организация в Польше занимается предоставлением широкого спектра платёжных услуг. Нормами закона такая деятельность рассматривается как регулируемая, поэтому для неё требуется получение лицензии от Польской комиссии по финансовому надзору (KNF). Лицензия SPI — это удобное решение для небольших предприятий, стартапов, желающих выйти на финансовый рынок, проверить на практике свои технические решения и востребованность услуг в рамках одной юрисдикции.

Преимущества получения лицензии SPI в Польше

SPI лицензия имеет определённые ограничения по ведению деятельности в Польше, но при этом нормативно-правовая база для малых платёжных организаций менее строгая, чем для национальных платёжных организаций. Это упрощает регистрацию и последующую сдачу отчётности. Кроме того, финтех-компаниям не составит труда подобрать квалифицированных сотрудников в Польше, заработная плата которых ниже, чем в среднем по Европе.

Немаловажным плюсом получения лицензии SPI является и отсутствие требований к минимальному стартовому капиталу. Это позволяет даже небольшим стартапам из сферы индустрии Fintech начать свою деятельность в Европе.

Эстония – это государство, отличающееся наиболее привлекательным инвестиционным климатом. Здесь привлекает буквально всё: инвестиционное законодательство в области высоких технологий fin-tech, наличие нулевых ставок налогообложения, возможности, которые представлены юрисдикцией, не входящей в «чёрные» мировые списки. Компания в Эстонии, включая основанную нерезидентом этой страны, может совершать торговые операции, реализовывать продукцию в европейских странах без посредников, работать в финансовой сфере, включая криптовалютный бизнес, Blockchain и т.д.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В ЭСТОНИИ

Регистрация платежной системы в Эстонии приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Благодаря этой лицензии компания получает право вести предпринимательскую деятельность по всему Евросоюзу, что делает услуги данной компании доступными практически для всего мира.

Преимуществами Эстонии являются относительно низкая стоимость труда, прозрачная система налогообложения и близость к странам СНГ как ментальная, так и географическая. Отсутствует налог на прибыль – если компания получила прибыль и реинвестировала её в развитие, то она освобождается от уплаты налога, иными словами, пока прибыль остаётся нераспределённой между акционерами, налог платить не нужно;

Отличным примером цифрового государства является система e-Governance, которая позволяет большинство формальностей выполнять посредством электронных средств и сводить взаимодействие с госструктурами к минимуму.

Самый высокий ВВП на душу населения, одна из самых свободных экономик мира, стабильная политическая среда – всё это Сингапур. Уникальность экономики этого островного города-государства в Юго-Восточной Азии заключается в том, что даже во время мировых кризисов она продолжает развиваться. Секреты простые – максимальная открытость для иностранных инвестиций, комфортный налоговый режим, продуманная политика финансового надзора.

Регулирование финансового сектора Сингапура осуществляется Валютным управлением – Monetary Authority of Singapore (MAS) посредством Закона о платёжных услугах – Payment Services Act 2019 (PSA). В частности, этот закон регулирует вопросы выпуска электронных денег, международных и внутренних денежных переводов, обмена средств, открытия счетов, вопросы в сферах виртуальных валют.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В СИНГАПУРЕ

Регистрация финансовой компании в Сингапуре приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Компания имеет право вести предпринимательскую деятельность как в Азии, так и на территории Евросоюза. Лицензии Сингапура пользуются огромной популярностью по причине лояльности к бизнесу со стороны контролирующих органов. Привлекательность Сингапура заключается ещё и в том, что новым компаниям предлагаются различные льготы в виде снижения налогов на первую прибыль, налоговых вычетов и другие.

В последнее десятилетие наблюдается постоянно растущий интерес к Португалии не только с позиций туризма, но и предпринимательства, включая бизнес в финансовой сфере. Эта страна предлагает довольно лояльные условия для создания и регистрации новых компаний с получением необходимых финансовых сертификатов разрешений. Главное – выполнить определённые и чётко установленные соответствующими государственными структурами условия. Регулирующими органами финансового сектора этой страны являются банк Португалии и CMVM – специальная комиссия по рынку ценных бумаг.

Для открытия компании в Португалии, включая ту, которая будет заниматься предоставлением различных финансовых услуг, необходимо:

• подготовить уставные и другие документы в виде копий паспортов, образцов подписей, заполненных специальных форм для регистрации компании;
• подтвердить наличие зарегистрированного официального офиса, расположенного на территории Португалии;
• провести назначение бухгалтера;
• открыть банковский счёт в этой стране;
• осуществить оплату соответствующих сборов.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В ЛИТВЕ

Регистрация платежной системы в Литве открывает немало новых перспектив для развития международного бизнеса. С помощью данной лицензии становится возможным бизнес по всей Еврозоне, а значит компания получает потенциальную возможность продвигать свои услуги или продукты почти по всему миру.

Для большинства видов предпринимательской деятельности лицензия в этой стране не требуется. Однако, она обязательно будет нужна для открытия:

• инвестиционной компании
• кредитного учреждения
• финансового учреждения

За последнее десятилетие Испания превратилась в страну с развитой, хорошо структурированной финансовой системой и с прозрачным законодательством.  Это подтверждает статистика выдачи испанских финансовых лицензий. За последние несколько лет по количеству выдачи лицензий финтех-компаниям, Испания обошла британского регулятора FCA, а также регуляторов Литвы и Ирландии. Секрет простой – выгодные условия и прозрачная процедура получения лицензий.

Органами, регулирующими финансовую сферу Испании, являются центральный национальный банк и, комиссия по рынку ценных бумаг – CNMV (Comision Nacional del Mercado de Valores) и SEPBLAC – специальная исполнительная служба центрального банка Испании, которая имеет надзорные и контролирующие функции.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ В ИСПАНИИ

Регистрация платежной системы в Испании приносит много возможностей для успешного ведения международного бизнеса. Благодаря этой лицензии компания получает право вести предпринимательскую деятельность по всему Евросоюзу, что делает услуги данной компании доступными практически для всего мира.

Преимуществами Испании являются относительно низкая стоимость труда и, прозрачная система налогообложения.

Аналитики финансового рынка называют банковскую систему Канады одной из самых надёжных и стремительно развивающихся. Канада успешно пережила все потрясения, связанные с международным кризисом и сегодня её экономика является единственной, которая отвечает всем основным требованиям в отношении, например, рынка ценных бумаг, налогообложения, уровня коррупции, инновационных технологий.

Для компаний, планирующих осуществлять свою деятельность в финансовой сфере, канадским правительством установлены лояльные требования, что не может не радовать. Для осуществления деятельности в финансовом секторе этой страны требуется лицензия MSB (Money Services Businesses).

ЛИЦЕНЗИЯ MSB: ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Лицензия MSB предполагает регистрацию в специальном реестре предприятий, предлагающих платёжные услуги. Он находится под контролем канадского регулятора, Канадского центра анализа финансовых операций и отчётов – FINTRAC, подразделения финансовой разведки страны (FIU). Центр играет важную роль в выявлении, предотвращении и противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. С целью предотвращения подобных преступлений, лицензиаты MSB в Канаде должны соответствовать конкретным требованиям, изложенным в Законе о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) и связанных с ним правилах.

Существует два типа лицензий MSB:

• Money Services Business или MSB: относится к организациям, которые предоставляют хотя бы одну услугу в сфере денежных услуг и базируются в Канаде.
• Foreign Money Services Business или FMSB: это обозначение применяется к организациям, предоставляющим хотя бы одну финансовую услугу частным клиентам или юридическим лицам в Канаде, но не располагающимся в этой стране.