Контроль над банковской сферой в Гонконге

21.10.2020

Банковская система в Гонконге представлена учреждениями трех уровней: банки, имеющие лицензию, финансовые учреждения с ограниченной лицензионной деятельностью, депозитные компании. Бизнесменам, планирующим зарегистрировать в этой стране банковскую организацию, нужно знать об этой структуре. Лицензии банкам выдаются согласно соответствующим законодательным актам и правилам Гонконга. Этими же законами регулируются кредитные организации и брокерские компании. На конец февраля текущего года гонконгские лицензии имелись у 152 банков, из них восемь – виртуальные, 17 – работают по лицензии с ограничением, тринадцать – депозитные компании, сорок три – зарубежные фирмы, имеющие местные представительства.

В Гонконге 5 лицензированных банков относятся к очень крупным учреждениям. В качестве примера может служить Hang Seng Bank, The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC), промышленно-коммерческий банк Китай. Отвечает за регулирование работы в банковской сфере в Гонконге государственное Денежно-кредитное управление (HKMA).

Выдача лицензии банку

Для осуществления банковской деятельности в Гонконге физические и юридические лица должны обратиться с заявлением в НКМА. Эту же процедуру должны выполнить компании, желающие принимать депозиты. В Положении о банковской деятельности эти организации классифицируются как уполномоченные учреждения (AI).

Роль и влияние НКМА

  • обеспечение стабильности валюты;
  • поддержание стабильной, целостной финансовой системы;
  • содействие в поддержании Гонконгу статуса международного финансового центра;
  • руководство обменным фондом.

Денежно-кредитное управление взяло на себя часть функций ЦБ:

  • осуществление денежно-кредитной политики;
  • контролирование работы банков;
  • управление обменным фондом.

Выпуском денежных банкнот и другими функциями занимаются три отделения коммерческого банковского сектора: Bank of China, HSBC и Standard Chartered.

Регулирование работы банков

Правовая основа регулирования работы банков закреплена Постановлением о банковской деятельности. Дополнительно разработаны HKMA еще 2 документа:

  • по надзорной политике;
  • методические указания по проведению авторизации.

В первом документе изложены материалы по надзорной политике и практические рекомендации, и примеры HKMA. Второй документе HKMA дает разъяснение критериев авторизации, подробно описывает процедуру обработки заявок, поданных на авторизацию, основания по которым производится лишений лицензий у банков.

Правила открытия представительства иностранного банка в Гонконге

Иностранные банки освобождаются от подачи заявок на разрешение для участия в AI. Достаточно обратиться в HKMA. После одобрения заявления они имеют право провести регистрацию представительства иностранного банка в Гонконге. Однако местное представительство не имеет право вести банковскую или депозитную деятельность в стране. Они выполняют роль связующего звена между иностранной банковской организацией и её клиентами, проживающими в Гонконге.

Нормы отбора AI

К получателям лицензий в Гонконге подходят очень строго. Без выполнения предъявляемых требований заявители получают отказ от HKMA. Даже при несоблюдении всего лишь одного условия регулятор отклоняет заявку, а тем более нескольких. Для AI лицо должно быть юридическое. Возможен вариант, при котором разрешение на филиал AI нужно банку, зарегистрированному не в Гонконге, то HKMA подтверждает зарубежному регулятору банковской деятельности, что заявитель получил одобрение на открытие филиала в данной юрисдикции.

Сделки с ценными бумагами

В Гонконге отслеживанием работы банков и финансовых структур занимаются 2 организации — HKMA и Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC), согласно протоколу деятельности по AI. Существует Постановление о ценных бумагах и фьючерсах, в сокращении SFO, которым руководствуются финансовые организации. В нем четко указаны виды деятельности, которыми можно заниматься:

  • производить операции с ценными бумагами;
  • проводить консультации по сделкам с ценными бумагами;
  • предоставлять консалтинговые услуги по корпоративным финансам и управлению активами.

В стране запрещается заниматься регулируемой деятельностью без лицензии. Такое нарушение закона приравнивается к уголовному преступлению. AI, занимающиеся этим, обязательно должны иметь лицензию от SFO, то есть пройти там регистрацию. А чтобы получить лицензию зарегистрированной организации в Гонконге нужно иметь одобрение SFC.

Стоит обязательно ознакомиться с положением SFO об ограничении количества регулируемых видов бизнеса, для которых AI лицензия не нужна. К ним относят:

  • торговлю иностранной валютой, используя заемные средства;
  • некоторые виды маржинального финансирования ценных бумаг.

Особенно это важно знать тем, кто планирует заняться бизнесом в банковской сфере в Гонконге. Кроме этого, регулятор уже вносит в законодательство статьи, не вступившие еще в силу. Это относится к разрешению на консультационные услуги или торговлю финансовыми инструментами. В чем-то AI будут освобождены, это требует уточнений на местах, но, тем не менее, согласно другим положениям, необходимо строго соблюдать отчетность, время ее сдачи в контролируемые органы, клиринг, маржу в отношении бизнеса и финансовых инструментов.

Трансграничный маркетинг

В постановление о банковской деятельности введен запрет на ведение вкладов для некоторых категорий граждан страны. К ним относятся лица, находящиеся за пределами Гонконга, но ведущие торговлю с лицами, проживающими в этой стране.

Руководствуясь постановлениями SFO, законодательными актами на местах запрещается вести активный маркетинг регулируемой деятельности среди граждан страны без лицензии SFC. Поставщик услуг должен быть обязательно лицензирован.

Отношение HKMA к банковским учреждениям с иностранным регулированием

Иностранные банки открывают и регистрируют в Гонконге свои филиалы. Контроль над их деятельностью осуществляют надзорные органы той юрисдикции, в которой они получили регистрацию. Поэтому не все правила, сформулированные в положении о банках и руководстве по надзорной политике, применяются к AI, зарегистрированным за границей. В отношении иностранных банков не применяется положение относительно достаточности их капитала и корпоративного управления. Установлены специальные пороговые значения для капитала, чтобы компания существовала и сохраняла свои полномочия.

Однако HKMA оставляет за собой права по контролю многих вопросов в повседневной деятельности за зарубежными банками, уполномоченными в Гонконге. Надзор осуществляется:

  • за назначением директоров;
  • кодексом поведения;
  • внутренним контролем;
  • управлением ликвидностью;
  • ведением политики по борьбе с отмыванием денег в иностранных банках, лицензированных в Гонконге.

Заключительный вывод

Подводя итог обзора, следует сказать, что банковские учреждения Гонконга регулируются Денежно-кредитным управлением. Для всех них обязательно нужно соблюдать политику AML/CFT, разрабатывать и внедрять правила внутреннего контроля и управления рисками. Только в этом случае можно пытаться получить лицензию и заниматься предоставлением финансовых услуг.

Всех, кому интересна эта тема, приглашаем за консультацией в наше юридическое бюро Coredo. Наши специалисты прекрасно разбираются в этой теме и ответят на все вопросы и даже могут предложить сопровождение вашего бизнеса на этапе регистрации. Звоните, ил заполните форму обратной связи на сайте нашей компании.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО