Финансовый сектор в Норвегии представлен 122 зарегистрированными банковскими учреждениями. Приблизительно 100 из них являются сберегательными банками, все остальные – коммерческими. 40 кредитных компаний смогли открыть в Норвегии филиалы иностранных банков, но не все из них имеют полный перечень услуг, которые можно предложить. Основная часть этих банков занимается финансированием оборудования.
В Норвегии самыми крупными и влиятельными считаются 2 коммерческих банка DNB Bank ASA и Nordea Bank ABP и 2 объединения сберегательных банков Eika Group и SpareBank 1 Group. Банки иностранных государств активно работают через филиалы и играют роль в нефтяной, морской, судоходной отрасли в стране.
Как происходит регулирование банков в Норвегии?
Норвегия не входит в членство государств Европейского Союза, но она имеет соглашение с государствами членами ЕЭЗ и руководствуется принятыми нормативными директивами в финансовой области. Поясним это более подробно. Бесплатно зарегистрироваться можно представителям стран ЕЭЗ, если они будут реализовывать свои финансовые услуги в Норвегии, тоже самое могут сделать норвежские предприниматели, если будут оказывать услуги на территории Еврозоны.
Для принятия депозитных средств и выдачи кредитов, банк обязательно должен иметь норвежскую лицензию. Этого требует законодательство страны. В работе банки руководствуются принятым в 2015 году «Законом о финансовых предприятиях и финансовых группах». Закон требует исполнения
- Директивы о требованиях к капиталу IV (CRD IV);
- Директивы о восстановлении и разрешении банковских операций (BRRD);
- Положения о требованиях к капиталу (CRR).
При открытии банковского учреждения в Норвегии необходимо знать, что закон о финансовых предприятиях применяют к следующим организациям и структурам:
- к компаниям по выдаче кредитных средств;
- финансовым учреждениям;
- платежным институтам;
- холдинговым фирмам в различных финансовых группах;
- учреждениям электронных денег;
- пенсионным фондам; страховым фондам.
Для банковских компаний, работающих с инвестиционными проектами, инвестиционными фондами действует Закон об альтернативных инвестиционных фондах и Закон об инвестиционных фондах, принятые соответственно в 2014 и 2011 году.
В Норвегии в октябре 2018 года вступил в силу Закон о борьбе с отмыванием денег. Таким образом, норвежское законодательство обязательно должно соответствовать Директиве №4 Евросоюза об AML. Эта информация очень важна для тех бизнесменов, которые предполагают иметь лицензию управляющего банком.
Разрешены в Норвегии операции с криптовалютой. При этом необходимо выполнять всего лишь одно требование – обо всех таких транзакциях необходимо сообщать в Управление финансового надзора Норвегии (FSAN).
Для предоставления криптоуслуг необходимо иметь соответствующую лицензию, а чтобы получить её нужно уведомить об этом FSAN. Этого требует регулятор, так как он занимается контролем криптодеятельности.
Существует еще один законодательный акт, под действие которого попадают все финансовые организации – это Закон о финансовом надзоре. Основным уполномоченным органа надзора является FSAN. В своей работе он использует:
- контроль и мониторинг;
- выдачу лицензий всем финансовым учреждениям в стране;
- нормативное развитие;
- информационную составляющую.
Прием депозитных средств
Прием депозитных средств от населения разрешен в Норвегии финансовым компаниям, имеющим норвежскую банковскую лицензию. Кредитные учреждения, не имеющие лицензий, имеют право принимать возвратные средства от населения, исключая депозиты, благодаря выпуску облигаций или других аналогичных ценных бумаг. Кредитные компании ЕЭЗ, работающие в Норвегии с лицензией своего государства, имеют возможность принимать депозиты в этой стране, только если это предусмотрено их лицензирующим документом.
Выдача кредитов
Кредитование относится к регулируемой деятельности и также требует лицензирования со стороны государственных органов. В Норвегии введены специальные условия, позволяющие частным лицам заниматься краудлендингом. Финансовые компании могут не иметь банковской лицензии, но они могут получить лицензию небанковского кредитного учреждения и заниматься выдачей ссуд. Примером служат ипотечные кредитные учреждения, действующие на рынке покрытых облигаций. Обычно такие компании имеют сберегательные группы, а портфель ссуд они приобретают у банков.
Краудлендинг выбирают частные компании, не привлекая банки, при прямом кредитовании. Специалисты нашей компании Coredo специально подробно изучили этот метод и все необходимые законодательные акты. Поэтому, если регулирование краудлендинга вас заинтересовало, то обращайтесь к нам за консультацией.
Инвестиционные компании тоже могут заниматься выдачей займов, но для этого тоже нужно получить соответствующую лицензию.
Валютный обмен
Торговля иностранной валютой может производиться банками, различными платежными учреждениями, финансовыми компаниями при условии получения ими для этого специального разрешения в виде лицензии.
Платежные услуги
Возможность зарегистрировать компанию по предложению платежных услуг и начать работать, доступна только при получении соответствующей лицензии в Норвегии. Руководящим документом для представителей платежных услуг PSP определена соответствующая одноименная Директива, пополнившая норвежское законодательство в 2010 году. В апреле 2019 году вступили в силу дополнительные важные постановления о части публичного права и частного права.
Инвестиционные предложения
Инвестиционные услуги разрешены как вид деятельности в Норвегии банкам и обществам с ограниченной ответственностью при наличии лицензии. Лицензия может быть получена самим банком или может выдаваться через банковские компании-дочки. При наличии паспорта иностранные компании тоже могут заниматься предложением инвестиционных услуг.
Структура банков в Норвегии
В стране представлены две юридические структуры банковских учреждений:
- сберегательные;
- коммерческие.
Сберегательные банки могут привлекать себе капитал за счет выпуска долевых сертификатов. Эти ценные бумаги отличаются от акций тем, что их обладатели не имеют права владения уставным капиталом банка.
Коммерческие банки регистрируются как публичные или частные компании с ограниченной ответственностью, сокращенно LLC. Все коммерческие банки, образованные начиная с 1 января 2016 года, должны быть публичными. Этого требует Закон о финансовых предприятиях. Однако, если учреждение зарегистрировано как дочернее в финансовой группе, то такой банк может быть организован как частный.
Требования к уставному капиталу для всех банков одинаковые – он должен составлять не менее 5 000 000 EUR.
Филиалы и трансграничные услуги
В Норвегии имеют возможность открываться иностранные банки, зарегистрированные в Европейской экономической зоне. Это разрешается директивами ЕС и ЕЭЗ. Основным регулирующим органом для таких банков остается все-таки Государственный регулятор. Но так как филиал банка работает в Норвегии, то он также регулируется норвежским регулятором, как и собственные структуры в стране. Для них действует Закон о финансовых предприятиях и контроль FSAN. Такие иностранные банки имеют право предоставлять трансграничные услуги, согласно правилам ЕС и ЕЭЗ. Если банк зарегистрирован вне ЕЭЗ, то ему обязательно нужно оформить лицензию в Норвегии через филиал.
Заключительный вывод
В этом году Министерство финансов страны поручило FSAN осуществить подготовку внедрения банковского пакета ЕС в законодательство страны. Все предложения по этому поводу должны были быть переданы в Минфин до ноября 2020 года. Внедрение этих предложений будет весомой реформой в Норвегии.
Возможно, материал статьи не сможет ответить на все имеющие у вас вопросы, относительно регулирования банковского сектора в Норвегии. Поэтому мы рекомендуем дополнительно проконсультироваться у специалистов нашей компании Coredo. Заказать консультацию можно по телефонам, указанным на сайте нашей компании. Там же имеется форма обратной связи. Заполните её и наши эксперты свяжутся с вами сами. Звоните! Мы ждем вас на консультацию!