Как работает частный банкинг и AML в Монако?

01.05.2021

В последнее время законодатели многих стран стали активнее поддерживать прозрачность в бизнесе, а также бороться с отмыванием денег и финансовыми преступлениями. Соответственно, правительства начали вводить новое законодательство о AML (Anti Money Laundering) и требовать от банков и других финансовых учреждений соблюдения новых правил. Помимо прочего, регуляторы обращают внимание на предотвращение использования криптовалюты для отмывания денег. Однако в большинстве стран отрасль криптоактивов не регулируется эффективно. Более того, участники рынка считают новые правила непрактичными и прогнозируют противоположное цели регуляторов — транзакции с криптовалютой могут стать менее прозрачными.

Что касается Княжества Монако, то здесь также появятся новые правила AML. Вот почему эта статья будет полезна открывающимся финансовым компаниям в Монако.

Отслеживание подозрительных транзакций

С самого начала банковские учреждения в Монако обязаны подтверждать личность каждого клиента, своего агента и их бенефициарного владельца в случае юридических лиц. Кроме того, ожидается, что фирмы, зарегистрированные в Монако, представят вышеупомянутую информацию в надзорный орган.

Еще один факт, который следует учитывать перед созданием банковской компании в Монако — это регулярное требование комплексной проверки операций клиентов. Все необычные операции, которые банковское учреждение считает подозрительными, должны проходить строгий и подробный анализ. Учитывая текущую ситуацию во время глобальной пандемии, поведение клиентов претерпевает период изменений. Это приводит к растущему уровню мошенничества и злоупотреблений при оптимизации налогообложения. Поэтому компаний, которые раньше были прозрачными, становится все меньше и меньше.

При анализе транзакций банковские учреждения в Монако должны быть особенно внимательны к особенностям, таким как «взлом» цели платежа в процессе приема и отмены средств, а также к соответствию содержания платежа заявленный вид деятельности.

AML и криптоактивность

На данный момент не существует технологий, которые позволяли бы проверять пользовательские данные и процесс обмена между процессами. Кроме того, новые правила требуют, чтобы все пользователи криптовалюты, включая поставщиков криптовалют и физических лиц, должны получить лицензию. Однако для этого требуется широкая и взаимосвязанная законодательная система цифровых активов, которой пока нет в Монако.

Сотрудничество по AML

Для лиц, планирующих начать финансовый бизнес в Монако, будет полезно знать, что эта юрисдикция предоставляет банкам и управляющим активами возможность обмениваться информацией для достижения совместной координации в борьбе с отмыванием денег.

Поскольку весь процесс анализа платежей достаточно трудоемок, он требует особого внимания. Автоматизация этой процедуры сложна из-за того, что она основана на машинном обучении. В большинстве случаев для построения высокоточного алгоритма недостаточно иметь транзакции из одного или двух небольших банков. Кроме того, банковские учреждения должны иметь четкое представление о деятельности своих клиентов, чтобы доказать, что бизнес действительно функционирует.

Наказание за несоблюдение

Финансовые регуляторы Монако обязывают финансовые компании сообщать Службе обо всех транзакциях, которые могут быть связаны с преступностью или коррупцией, для получения информации и контроля над финансовыми структурами.

Согласно закону, нарушение политики AML и другие финансовые преступления подлежат наказанию в соответствии с административным или уголовным законодательством. Кроме того, в интересах банка вовремя применять регулирующую политику, поскольку с течением времени штрафы за несоблюдение требований также растут и представляют угрозу для бизнеса.

В случае возникновения каких-либо других вопросов или недоразумений в отношении регулирования частного банковского обслуживания в Монако обязательно свяжитесь с нашими экспертами в COREDO. Наши юрисконсультанты позаботятся о открытии вашего бизнеса и вопросах регистрации.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО