Как происходит регулирование банков в Нигерии

Работа банковского сектора в Нигерии строго контролируется. Регулирование финансовых учреждений является очень важным моментом, приходится учитывать риски, возникающие с банкротством банковских учреждений. Главным регулирующим органом в стране является Центральный Банк – CBN. Нигерийский ЦБ обеспечивает постоянство цен в стране, проводит денежно-кредитную политику, надежность финансовой системы.

В Нигерии в настоящее время ведут свою деятельность 5 крупнейших банковских организаций. Все они зарегистрированы на Нигерийской фондовой бирже (NSE).

Регулирование банковской деятельности

Все банки в Нигерии в своей работе обязаны подчиняться нормам Закона о банках и других финансовых организациях, сокращенное название – BOFIA. Это основной правовой документ в стране. Закон обязывает Центральный Банк осуществлять контроль над финансовыми организациями. Под его надзором осуществляется:

• одобрение и отзыв банковских лицензий;
• реструктуризация банков;
• реорганизация;
• выдача лицензий иностранным банкам на работу в Нигерии.

Для иностранных банков обязательно нужно пройти процедуру авторизации, только после этого может быть выдана лицензия.

Законодательная база не разрешает банкам, имеющим лицензии, сотрудничать с предприятиями, имея там прямую или косвенную выгоду, деятельность которых связана с рынками капитала. Если управляющие банков принимают решения оказывать непрофильные услуги финансового характера, то они должны быть организованы как нефинансовые холдинговые компании. Непрофильные операции должны осуществляться дочерними фирмами такой холдинговой компании.

Лицо, получившее коммерческую банковскую лицензию в Нигерии, может заниматься следующей деятельностью:

• осуществлять прием вкладов;
• заниматься ведением текущих и сберегательных счетов;
• оказывать финансовые услуги;
• выдавать кредиты;
• оформлять сделки с иностранной валютой;
• выпускать ценные бумаги;
• осуществлять розничные банковские операции;
• консультировать по финансовым вопросам, связанным с банковскими услугами;
• предоставлять услуги по хранению средств;
• предоставлять кастодиальные, казначейские услуги.

В городах Нигерии работают

• микрофинансовые;
• ипотечные;
• беспроцентные банки;
• банки развития.

Некоторые иностранные банки хотят открыть свои представительства в этом государстве и заняться кредитованием. В этом случае банк должен открыть свою компанию, зарегистрировать ее с ограниченной ответственностью и получить лицензию для дальнейшей работы у Центрального банка. Банки иностранных государств имеют возможность обратиться в ЦБ за разрешением открыть представительство в Нигерии. В таком случае им будет разрешено встречаться, взаимодействовать с клиентами и заниматься исследовательской работой.

Кроме деятельности в своей юрисдикции, любой банк Нигерии, может иметь бизнес в оффшорах. Для этого нужно обязательно иметь лицензию CBN и вести такую же руководящую политику. Для открытия дочерней оффшорной компании необходимо выполнить ряд требований, предусмотренных CBN. Во-первых, финансовое состояние банка должно оцениваться как хорошее с точки зрения финансового состояния и ликвидности в течение предшествующих 12 месяцев, иметь прибыль в течение предшествующих 2 лет. Эти данные нужно представить в финансовом отчете банка при подаче заявления на получение лицензии.

Предприниматели, планирующие открыть свою финансовую компанию в Нигерии, должны знать о том, что кроме CBN, регулирование надзора над банками осуществляют и другие организации:

1. NDIC – корпорация по страхованию депозитов. Цель – контроль над всеми депозитными банками. Организация несет ответственность за страхование всех депозитных обязательств, гарантированных лицензированными банками и оказание финансовой помощи застрахованным фирмам и лицам в случае произошедшего страхового события.
2. Комиссия по корпоративным делам – в ее ведомстве регистрация юридических лиц, в том числе банки и прочие финансовые компании.
3. Совет по финансовой отчетности – разрабатывает и отслеживает соблюдение бухгалтерской документации, учета, отчетности, аудита организациями общественного характера, в том числе банки и финансовые компании.
4. SEC – комиссия по ценным бумагам и биржам – занимается регулированием деятельности на рынке капитала.
5. NSE – осуществляет надзор над компаниями, в том числе банками, котирующимися на NSE.

Заключительный вывод

В данном материале представлена краткая характеристика банковского сектора в Нигерии. Тем предпринимателям, которым интересна работа в этой юрисдикции, стоит подробно ознакомиться с нормативной базой и прочими документами. Специалисты нашей компании Coredo могут проконсультировать по регулированию банковской деятельности в Нигерии. В случае необходимости вы можете заказать сопровождение работы нашим сотрудником. Заходите на наш сайт и оставляйте заявку для выяснения своего вопроса.