Наша статья в первую очередь будет интересна бизнесменам, желающим открыть свою финтех компанию в Европе. Материал содержит краткий анализ новых правил регулирования таких организаций.
Мальтийское управление финансовых услуг (MFSA) внесло изменения
MFSA опубликовало для ознакомления широких масс документы, касающихся новых принятых законодательных инициатив, применяемых на уровне Европейского Союза по причине связи с европейской инициативой.
Три из них работают в данное время. О чем они?
Регистрация финансовых учреждений и действующая классификационная система
Постановление принято для создания единой классификационной системы компаний, создание и деятельность которых позволит поддерживать устойчивую экономику. Европейская комиссия должна разработать и утвердить подробные технические критерии выбора экономической деятельности путем делегированного законодательства. Планируется отслеживать, какие инвестиции производятся в зарегистрированных компаниях.
Приказ о полной доступности информации
Планируется 10.03.2021 года опубликовать приказ о раскрытии информации. Его цель – привести все существующие положения в состояние гармонии между собой.
Обнаружение и отслеживание конфликтов интересов
Целью принятия этого постановления является сделать режим регулирования надежным и справедливым, исключив конфликт интересов. Регулятор начал работать над осуществлением этих правил. Для этого будут разрабатываться дополнительные инструкции и иные документы, обеспечиваться совместная работа с финансовым сектором для их выполнения.
Принципы соблюдения MiFID II
MFSA разработало несколько новых документов, которыми должны руководствоваться. Одним из них является распоряжение о соответствии функциональным требованиям бизнесменов. Распоряжение относится к тем, кто имеет лицензию на Мальте и стремится к ее получению. Оно же распространяется на кредитные компании, предлагающие услуги в сфере инвестиций и действующие совместно с управляющими компаниями UCITS и AIFMs.
Новые руководящие принципы будут служить стандартом при проведении различных проверок организаций и при оценке эффективности соответствия выбранной ими функции.
Изменения при выдаче инвестиционной лицензии на работу
MFSA выпустило распоряжение, касающееся новых правил Системы коллективных инвестиций. В частности, внесли изменения в Условия предоставления инвестиционных услуг, применяемых в коллективных схемах. Необходимость внести изменения возникла из-за нарушений при сдаче годовой финансовой отчетности.
Согласно новым правилам предприятия должны либо в общий годовой, либо в финансовый отчет включить сведения о всех имевших место нарушениях за отчетный год.
Изменения при выдаче лицензии страховому брокеру в ЕС
В Европе поднят вопрос об изменении пруденциальных правил для страховых компаний. Для его обсуждения и правильного принятия начались общественные консультации, инициированные Европейской комиссией. Цель – собрать как можно большее число отзывов от застрахованных лиц, потребительских ассоциаций и иных участников рынка.
На консультации уделяют внимание следующим темам:
- долговременные действия и приоритеты структуры в Европе;
- соответствие регулирования в Европе и прозрачности по отношению к общественности;
- увеличение защищенности застрахованных лиц и финансового постоянства;
- появляющиеся новые риски и возможности, от которых нельзя будет отказываться и придется учитывать.
Изменения при регистрации инвестиционных фондов в ЕС
Комиссии ЕС от ESMA (организация по ценным бумагам в Европе) направили обращение о необходимости пересмотра некоторых разделов Директивы об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFMD).
Изменения коснутся 19 разделов документа. В том числе:
- поддержку режимов AIFMD и UCITS;
- способы воздействия;
- инструменты управления ликвидностью;
- периодичность сдачи отчетов AIFMD, применение данных;
- согласование надзорных мероприятий за трансграничными учреждениями.
Применение технологии RegTech в странах Евросоюза
Организация EBA, базирующаяся в Европе, проводит специальный опрос. Цель данного мероприятия заключается в приглашении заинтересованных сторон в отрасли RegTech. Фактически она подготовила два разных опроса. Один – для финансовых компаний, а второй – для провайдеров ICT.
Соблюдение этих правил необходимо для регистрации финансовых компаний в Европе.
В опросе уделено внимание:
- пониманию принятых решений RegTech;
- раскрытию основных препятствий и рисков, возникающих при использовании RegTech;
- раскрытию возможных способов, способствующих внедрению RegTech в странах Евросоюза.
Как применять критерии введенных данных при оценивании рисков
По правилам для расчета оценки риска должны использоваться данные с характеристиками:
- точные;
- полные;
- часто обновляемые;
- надлежащие.
Заключительный вывод
В настоящее время разработаны еще не все правила и консультации. Работа над ними продолжается. Наша компания Coredo внимательно отслеживает все изменения, изучает всю новую информацию, касающуюся регулирования финансовых и инвестиционных компаний. Подробно узнать о правилах регулирования именно вашей деятельности можно у наших специалистов. Правила регулирования достаточно сложные и наши консультанты, вникнув в ваш вопрос, подробно вам обо всем расскажут. Заходите на сайт нашей компании и оставляйте заявку на консультацию. В разделе контакты есть все необходимые данные для связи с нами.