COREDO > EMI лицензия на Мальте

EMI лицензия на Мальте

Лицензия учреждения электронных денег (EMI) на Мальте позволяет выпускать электронные деньги, открывать счета электронных денег и предоставлять широкий спектр платёжных услуг, включая выпуск платёжных карт, эквайринг, денежные переводы и сервисы инициирования платежей.

COREDO сопровождает весь процесс лицензирования: регистрацию компании на Мальте, подготовку пакета документов, взаимодействие с MFSA, подбор локального персонала и сопровождение проекта до получения лицензии.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 91 000 EUR

Регуляторная база: MFSA, EMD2 и PSD2

Деятельность учреждений электронных денег на Мальте регулируется на двух уровнях.

На уровне ЕС основу образуют Директива 2009/110/EC (EMD2, вторая директива об электронных деньгах), устанавливающая требования к капиталу, организационной структуре и паспортизации EMI-учреждений, и Директива 2015/2366/EU (PSD2), регулирующая платёжные услуги, которые EMI оказывает параллельно с эмиссией электронных денег. Мальта как полный член ЕС применяет обе директивы в составе европейской регуляторной рамки.

На уровне юрисдикции надзор осуществляет Malta Financial Services Authority (MFSA) — единственный регулятор финансовых услуг на Мальте. MFSA принимает и рассматривает заявки, выдаёт лицензии и осуществляет последующий надзор за лицензированными учреждениями. Централизованная модель регулирования означает прямой доступ заявителя к регулятору: все вопросы лицензирования решаются в одном ведомстве по понятным процедурам.

Детали лицензии: что разрешает EMI-лицензия MFSA

Лицензия EMI, выданная на Мальте, предоставляет держателю следующие права.

Выпуск электронных денег:

Эмиссия электронных денег (e-money) и ведение счетов электронных денег клиентов
Создание собственных платёжных продуктов на базе электронных денег — цифровых кошельков и предоплаченных инструментов

Платёжные услуги — все 8 категорий по PSD2:

Эмиссия платёжных карт и эквайринг платёжных операций
Кредитовые переводы (credit transfers)
Прямые дебеты (direct debits)
Денежные переводы (money remittance)
Услуги инициирования платежей (payment initiation services)
Услуги информации о счетах (account information services)

Паспортизация по всему EU/EEA.

Мальтийская EMI-лицензия действует во всех государствах — членах EU/EEA: держатель вправе работать как через открытие филиалов, так и на трансграничной основе (cross-border), без физического присутствия в каждой стране и без получения отдельной лицензии в каждой юрисдикции.

Важное ограничение: лицензированное учреждение не вправе принимать депозиты от населения. Приём вкладов остаётся прерогативой кредитных учреждений (банков).

Требования к получению EMI-лицензии на Мальте

MFSA предъявляет комплексные требования к капиталу, персоналу, инфраструктуре и репутации заявителя.

Минимальный уставный капитал

Размер минимального капитала зависит от объёма услуг, которые планирует оказывать компания:

Капитал	Объём услуг
20 000 EUR	Только денежные переводы (money remittance, категория 6)
50 000 EUR	Только услуги инициирования платежей (payment initiation, категория 7)
125 000 EUR	Все платёжные услуги (категории 1–8) без выпуска электронных денег
350 000 EUR	Все платёжные услуги (категории 1–8), включая выпуск электронных денег, — полная EMI-лицензия

Для полноценной EMI-лицензии с правом эмиссии электронных денег необходим капитал от 350 000 EUR. Это регуляторное требование, которое не следует путать со стоимостью услуг COREDO по сопровождению проекта.

Органы управления и персонал

Минимальные кадровые требования для мальтийской EMI-компании:

Не менее 2 (двух) локальных исполнительных директоров
Локальный AML Officer — ответственный за противодействие отмыванию денег
Локальный Compliance Officer
Юрисконсульт — допускается аутсорсинг
IT-специалист — допускается аутсорсинг
Бухгалтер — допускается аутсорсинг

Директора, менеджеры и ключевые сотрудники обязаны подтвердить профильное образование и профессиональный опыт в сфере финансов, права или информационных технологий.

Физический офис

Наличие физического офиса на Мальте — обязательное условие лицензирования. COREDO помогает клиентам с поиском и оформлением подходящего помещения; аренда офиса на Мальте начинается от 360 EUR/мес.

AML/CFT и внутренний контроль

Заявитель обязан разработать и внедрить систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма:

Описание внутренних AML/CFT-контролей и комплаенс-процедур
Процедуры соблюдения требований к информации, сопровождающей переводы средств (wire transfer requirements)
Внутренние правила и учётная политика в соответствии с требованиями MFSA
Назначение локальных AML Officer и Compliance Officer

Перед началом работы над проектом COREDO проводит стандартную процедуру due diligence клиента (KYC/AML) в соответствии с применимыми комплаенс- и регуляторными требованиями.

Fit & proper: репутационные требования

Все лица, связанные с компанией, обязаны иметь чистую судимость; справки о несудимости входят в пакет документов
По директорам и менеджерам подаётся полный комплект сведений: идентификационные данные, образование, полная история занятости и документы, подтверждающие соответствие критериям fit & proper

Стоимость услуг COREDO

Регистрация компании на Мальте + EMI-лицензия MFSA

91 000 EUR + НДС

Регистрация компании (Ltd) на Мальте, включая юридический адрес на 1 год, корпоративного секретаря на 1 год, доверенность (перевод и нотаризация), нотариальный акт об учреждении и все государственные пошлины.
Подготовка всей документации, необходимой для заявки на лицензию в MFSA.
Подача заявки на лицензию в MFSA.
Представительство и взаимодействие с регулятором на протяжении всего процесса лицензирования.
Помощь с подбором локального персонала: исполнительных директоров, AML Officer и Compliance Officer.
Помощь с поиском и оформлением физического офиса на Мальте.
Полное юридическое сопровождение проекта.

Дополнительные услуги

от 360 EUR

Открытие корпоративного счёта (Safeguard account, IBAN через Central Link Switch, корреспондентские отношения в нескольких валютах) — 14 500 EUR.
Техническое решение (платёжное ПО): готовый движок — от 192 000 EUR.
Техническое решение (платёжное ПО): разработка с нуля — от 435 000 EUR.
Годовая поддержка программного обеспечения — 36 000 EUR.
Локальный исполнительный директор — от 2 200 EUR/мес.
Локальный AML Officer — от 2 000 EUR/мес.
Локальный Compliance Officer — от 2 200 EUR/мес.
Аренда физического офиса на Мальте — от 360 EUR/мес.

Итоговая стоимость может варьироваться в зависимости от конкретного кейса и объёма требуемых услуг. Точный расчёт формируется по итогам первичной консультации.

Регуляторные сборы MFSA и условия оплаты

Помимо стоимости услуг COREDO, заявитель оплачивает напрямую в MFSA регуляторные сборы (в пакет не входят):

Разовый невозвратный сбор за рассмотрение заявки — 3 500 EUR уплачивается в MFSA при подаче формальной заявки на лицензию

Ежегодный надзорный сбор (supervisory fee) — 0,02% от суммы активов баланса по состоянию на конец предыдущего года, минимум 2 500 EUR в год

Условия и график оплаты услуг COREDO фиксируются в договоре на оказание услуг. Работа над проектом начинается после прохождения клиентом стандартной процедуры due diligence (KYC/AML).

Список документов для получения EMI-лицензии

Базовые документы клиента

Регистрация проходит удалённо: все документы должны быть нотариально заверены, апостилированы и направлены COREDO курьером.

Копия паспорта каждого акционера и директора

Подтверждение адреса проживания — счёт за коммунальные услуги, водительское удостоверение или банковская выписка

Доверенность

Справка о несудимости каждого акционера

Документы для заявки в MFSA

Устав и учредительные документы компании-заявителя

Операционный план с описанием планируемых платёжных услуг или услуг электронных денег

Бизнес-план, отвечающий требованиям MFSA

Финансовая отчётность — стартовый баланс и обзор доходов/расходов; годовые отчёты за последние 3 года (при наличии)

Внутренние правила и учётная политика в соответствии с требованиями MFSA

Описание IT- и технической инфраструктуры, систем безопасности и механизмов контроля

Описание внутренних AML/CFT-контролей, комплаенс-процедур и требований к информации о переводах средств

Описание организационной структуры, включая использование агентов, филиалов или аутсорсинга

Список акционеров и сведения о квалифицированных долях участия

Сведения о директорах и менеджерах — идентификационные данные, образование, полная история занятости и документы fit & proper

Данные об аудиторе и внутреннем аудиторе

Иные документы по требованию MFSA

Процедура получения EMI-лицензии на Мальте

Получение EMI-лицензии через COREDO проходит в несколько последовательных этапов.

Предварительная оценка и due diligence

COREDO анализирует бизнес-модель, корпоративную структуру и объём планируемых услуг — от него зависит требуемый капитал (от 20 000 EUR до 350 000 EUR). Проводится стандартная проверка клиента KYC/AML, согласовывается план проекта и перечень документов.

01

Регистрация компании на Мальте (3–4 недели)

COREDO регистрирует мальтийскую компанию (Ltd): готовит нотариальный акт об учреждении, оформляет юридический адрес и корпоративного секретаря на первый год, доверенность с переводом и нотаризацией, оплачивает все государственные пошлины. Инкорпорация занимает 3–4 недели и проходит удалённо — на основании доверенности и документов, направленных курьером.

02

Подготовка заявки и локальной инфраструктуры

Наиболее трудоёмкий этап: подготовка бизнес-плана и операционного плана, финансовой отчётности, AML/CFT-политик, описания IT-инфраструктуры и организационной структуры. Параллельно COREDO помогает с подбором локального персонала (два исполнительных директора, AML Officer, Compliance Officer) и поиском физического офиса.

03

Подача заявки в MFSA

COREDO формирует итоговый пакет и подаёт формальную заявку в MFSA. На этом этапе заявитель уплачивает регулятору разовый невозвратный сбор 3 500 EUR.

04

Рассмотрение заявки и получение лицензии

COREDO представляет клиента на всём протяжении рассмотрения: отвечает на запросы MFSA и координирует доработку документов. Получение EMI-лицензии занимает ориентировочно 8–12 месяцев при условии полного соответствия заявителя требованиям MFSA.

05

Ориентировочные сроки проекта: регистрация компании — 3–4 недели; получение лицензии — примерно 8–12 месяцев.

Преимущества Мальты для EMI-лицензирования

Полные паспортные права в ЕС.

EMI-лицензия MFSA позволяет оказывать услуги во всех странах EU/EEA — через филиалы или трансгранично — без получения отдельной лицензии в каждой юрисдикции.

Зрелая регуляторная среда.

Мальта располагает развитой и уважаемой системой регулирования финансовых услуг с понятными процедурами и прямым доступом к MFSA — единственному регулятору финансовых услуг на острове.

Эффективная налоговая ставка ≈5%.

Корпоративный налог (CIT) составляет 35%, однако благодаря механизму налогового возврата эффективная ставка может быть снижена примерно до 5%. Стандартная ставка VAT — 18%, для отдельных товаров и услуг применяются ставки 7% и 5%.

Широкий объём лицензируемых услуг.

EMI-лицензия покрывает все восемь категорий платёжных услуг по PSD2 — включая эмиссию карт и эквайринг, кредитовые переводы, прямые дебеты, денежные переводы, инициирование платежей и информацию о счетах.

Эмиссия электронных денег.

Полная EMI-лицензия даёт право выпускать электронные деньги и вести счета электронных денег клиентов — фундамент для цифровых кошельков и предоплаченных продуктов.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Команда COREDO сопровождает проекты по финансовому лицензированию с 2016 года.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Павел работает в COREDO с июня 2017 года и возглавляет юридический отдел компании. Специализируется на финансовом лицензировании в юрисдикциях ЕС, включая EMI- и PI-лицензии, и обладает обширным опытом взаимодействия с европейскими регуляторами.

Basang Ungunov

Юрист. Басанг работает юристом в COREDO с июня 2022 года. Сопровождает клиентов в получении финансовых лицензий, подготовке AML-документации и решении юридических вопросов в рамках регуляторных процессов в ЕС.

Часто задаваемые вопросы

Чем полная EMI-лицензия отличается от лицензии на отдельные платёжные услуги?

Минимальный капитал на Мальте зависит от объёма услуг: 20 000 EUR — только денежные переводы (категория 6); 50 000 EUR — только инициирование платежей (категория 7); 125 000 EUR — все платёжные услуги (категории 1–8) без выпуска электронных денег. Полная EMI-лицензия с капиталом 350 000 EUR покрывает все восемь категорий платёжных услуг и дополнительно даёт право эмитировать электронные деньги. Если бизнес-модель предполагает цифровые кошельки или предоплаченные продукты, необходима именно полная EMI-лицензия.

Какой минимальный уставный капитал нужен для EMI-лицензии на Мальте?

Для полной EMI-лицензии — все платёжные услуги категорий 1–8 плюс выпуск электронных денег — требуется капитал 350 000 EUR. Для более узких объёмов услуг предусмотрены пониженные пороги: 20 000 EUR, 50 000 EUR или 125 000 EUR. Это регуляторное требование MFSA, не связанное со стоимостью услуг COREDO.

Сколько времени занимает получение EMI-лицензии на Мальте?

Регистрация мальтийской компании занимает 3–4 недели. Получение EMI-лицензии — ориентировочно 8–12 месяцев при условии полного соответствия заявителя всем требованиям MFSA.

Какой персонал обязателен для мальтийской EMI-компании?

Минимум: два локальных исполнительных директора, локальный AML Officer и локальный Compliance Officer. Юрисконсульт, IT-специалист и бухгалтер могут привлекаться на аутсорсинге. Обязателен физический офис на Мальте. Директора и ключевые лица должны подтвердить профильное образование и опыт (финансы, право или IT), а все связанные с компанией лица — иметь чистую судимость. COREDO помогает с подбором локального персонала и поиском офиса.

Сколько стоят услуги COREDO и какие сборы взимает MFSA?

Полный проектный пакет COREDO — регистрация компании плюс полное сопровождение лицензирования — стоит 91 000 EUR + НДС. Напрямую в MFSA оплачиваются регуляторные сборы: разовый невозвратный сбор за заявку 3 500 EUR и ежегодный надзорный сбор 0,02% от активов баланса на конец предыдущего года (минимум 2 500 EUR в год).

Можно ли с мальтийской EMI-лицензией работать по всему ЕС?

Да. Лицензия EMI, выданная MFSA, паспортизируется по всем странам EU/EEA — через открытие филиалов или на трансграничной основе, без физического присутствия в каждой стране и без отдельных лицензий в каждой юрисдикции. При этом лицензированное учреждение не вправе принимать депозиты от населения.

Свяжитесь с нами

Готовы начать процесс получения EMI-лицензии на Мальте? Специалисты COREDO сопровождают клиентов с 2016 года — от предварительной оценки и регистрации компании до получения лицензии в MFSA.