Долг перед банками у каждого жителя Чехии составляет 164 000 крон

В декабре прошедшего года банкиры подсчитали общую сумму долга чешского населения перед всеми банками и иными кредитными организациями. Сумма долга составила 1,75 трлн крон. Сравнительный анализ показывает, что рост долга за год равен 100 млрд и каждый житель Чехии в текущем году имеет задолженность перед банками в 164 000 крон.

Чешские семьи стараются улучшить свои жилищные условия за счет оформления ипотечного кредитования. Если в 2002 году % ипотечного кредитования был равен всего 57 от общего числа выданных кредитов, то в настоящее время этот показатель равен 76 и тенденция к росту сохраняется.

Несмотря на финансовые трудности в семьях, возврат денег по ипотечным займам самый высокий. Просрочку более чем в 3 месяца, то есть 90 дней у ипотеки допускают 1,3% заемщиков. Потребительские кредиты оплачиваются хуже, не укладываются даже в такой срок 3,9%. Усредненная цифра по проблемным кредитам равна 1,7%. В Карловарском и Устецком краях сроки выплаты кредитов не выдерживаются заёмщиками значительно чаще, чем в Праге и на Высочине.

Чешский Национальный Банк, выдавая большое количество кредитов, предполагал о срыве сроков возврата. Поэтому в октябре 2018 года они утвердили правила выдачи денежных средств, которыми должны руководствоваться все кредитные организации и банки. В частности, ипотечный кредит должен покрывать до 80% стоимости приобретаемого имущества, в некоторых случаях допускается до 90%. Сумма ежемесячного ипотечного погашения у заемщика должна составлять не больше 45% от чистого дохода в месяц. Это показатель DSTI для банковских работников. Второй показатель DTI регламентирует, что общая сумма долга ограничивается чистым годовым доходом, увеличенным в 9 раз.

ЧНБ подтвердил, что банки показатели DSTI и DTI проверяют и выдерживают, хотя юридической силы они не имеют. Однако при выдаче ипотеки нарушается общий объём выдачи займа и договор составляется на сумму, превышающую 80% от общей цены имущества.

На фоне закредитованности населения в Европе в Чешской Республике уровень задолженности населения считается низким и составляет 60% от общего дохода семей до уплаты налогов. Так считает Европейский совет по системным рискам (ESRB). Аналогичные цифры по кредитованию в Италии и Польше. Наибольшая задолженность в Дании – там долг домохозяйств перед банками достигает 235% от общего дохода.