KYC — это термин, широко применяемый в финансовой сфере и означающий необходимость идентификации и проверки личности клиента со стороны финансового учреждения до начала сотрудничества. Данный стандарт является обязательным для всех компаний, деятельность которых регулируется Законом о ПОД/ФТ. Сам термин «KYC» является аббревиатурой от английского «know your customer», что в переводе означает «знай своего клиента».
KYC — это общепринятая во всём мире практика, с ней постоянно сталкиваются банки, бухгалтерские организации, криптовалютные биржи, букмекерские конторы и т.д. Её главной целью является противодействие финансовому мошенничеству и отмыванию денег, полученных незаконным путём. Ранее соблюдение правил KYC было необязательным, а регулировалось только внутренними политиками каждой компании. В настоящее же время требования и стандарты, используемые для реализации принципа KYC, определяются законодательными органами отдельных юрисдикций, нормативными документами международных организаций (например, FATF) и банковских регуляторов.
Для практической реализации стандарта KYC большинством компаний используется специальная KYC анкета, которая существенно упрощает процесс идентификации клиента и помогает выполнять требования по противодействию отмыванию нелегальных доходов.
Зачем необходимо применение принципа KYC?
Вся суть процедуры KYC сводится к тому, что финансовое учреждение должно получить детальную (в рамках установленных требований) информацию о контрагенте прежде, чем проводить финансовую транзакцию. Для этого клиент, инициирующий проведение операции, должен предоставить определённые документы, список которых варьируется в зависимости от характера бизнеса и планируемого сотрудничества. Как правило, это копия ID (паспорта, водительского удостоверения и др.), номер телефона, подтверждение адреса проживания, номер банковского счёта. Если речь идёт о переводе/получении денежных средств, финансовая организация в праве потребовать подтверждения законности происхождения денег и объяснения цели операции.
Принцип KYC является частью политики AML, направленной на противодействие отмыванию денег (подробнее о политике AML читайте по ссылке). Соответствие требованиям AML и KYC идёт на пользу ответственным компаниям и уменьшает риски для пользователей финансовых услуг.
Следуя принципу KYC, компания, предоставляющая услуги, формирует так называемый портрет клиента. На основании собранных данных служба безопасности финучреждения может определить, насколько велик риск вовлечения клиента в незаконную деятельность, насколько открытой является его деятельность и, в результате, принять решение о дальнейшем сотрудничестве с ним. Такой портрет не статичен, он может постепенно дополняться и изменяться в ходе развития партнёрских отношений.
